Vor kurzem habe ich einen C-Level-Manager einer Bank interviewt, die Kredite an kleine Unternehmen vergibt. Diese Bank ist auf 7A-SbA-Kredite spezialisiert, bei denen die US-Regierung im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers zwischen 50 und 85% der Verluste übernimmt. Selbst mit der Unterstützung der Regierung sagte dieser Manager, dass die Bank zu 98% sicher sein müsse, dass der Kreditnehmer für Kleinunternehmen nicht in Zahlungsverzug geraten würde. Das ist eine ziemlich hohe Messlatte. Kredite für kleine Unternehmen sind von Natur aus riskant. Ein kleines Unternehmen, das versucht zu expandieren, geht zusätzliche Risiken ein, da es seine Ausgaben erhöhen wird.
Was sind die Optionen für ein kleines Unternehmen, das versucht, Kapital zu beschaffen? Versuchen Sie zunächst, ein SBA-Darlehen zu erhalten (Informationen zur Beantragung finden Sie hier). Ihre zweitbilligste Kapitalquelle ist möglicherweise ein Privatkredit anstelle eines Geschäftskredits. Geschäftskredite von Orten wie Kabbage und OnDeck haben Zinssätze, die über 50% liegen können.
