Cashflow-Lücken schließen. Sofort bezahlt werden.
Eines der ersten Dinge, die Eyal Shinar, der CEO von Fundbox, mir kürzlich in einem Interview mitteilte, war: „Unternehmen mögen kein Rechnungs-Factoring.“ Beim traditionellen Rechnungs-Factoring verkauft ein Unternehmen seine Rechnungen an ein Factoring-Unternehmen gegen eine bestimmte Gebühr Bargeldbetrag im Voraus. Das Factoring-Unternehmen zieht dann das Geld von den Kunden des Unternehmens ein, die auf den Rechnungen aufgeführt sind. (Sie wissen nicht, was Rechnungsfaktor ist? Lesen Sie unseren Artikel Wie Rechnungsfaktor für kleine Unternehmen funktioniert.)
Factoring-Unternehmen haben jedoch eine sehr wichtige Funktion. Es ermöglicht Unternehmen, kurzfristige Lücken in ihrem Cashflow zu schließen. Während die Ausgaben konsistent sein können oder im Voraus bezahlt werden müssen, kann die Bezahlung für die Arbeit häufig 30, 60 oder 90 Tage nach Beendigung der Arbeit eintreffen. Eyal zitierte Untersuchungen, nach denen Sie schätzungsweise zwei Monate „normaler“ Betriebskosten zur Verfügung haben sollten, um reibungslos zu funktionieren.
Während traditionelles Factoring zu Problemen mit der Kundenbeziehung führen kann, möchten die traditionellen Kreditgeber (Banken) kleinen Unternehmen in der Regel keine kleinen Beträge für kurze Zeiträume verleihen. Wenn sie dies tun, belasten sie ein Unternehmen im Rahmen eines traditionellen Betriebsmittelkredits in der Regel mit dem Recht, Geld zu leihen, unabhängig davon, ob sie tatsächlich Geld leihen.
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Fundbox ist eine Lösung für das Problem des kurzfristigen Betriebskapitals. Was ist Fundbox?
1) Fundbox bietet Kleinunternehmen Darlehen für 12 oder 24 Wochen an. (Der CEO würde es eine Vorauszahlung nennen.)
2) Die Zahlung für diese Darlehen (einschließlich Kapital, Zinsen und Gebühren) wird wöchentlich in 12 gleichen Beträgen vom Bankkonto eines Unternehmens abgebucht.
3) Es gibt keine Strafe für vorzeitige Zahlung. In der Tat wird der Zinssatz für das Darlehen reduziert, wenn das Darlehen vorzeitig bezahlt wird.
Punkt 3 ist sehr wichtig. Es gibt eine Reihe von Unternehmen, die berechnete Zinsen für kurzfristige Kredite für kleine Unternehmen verlangen. Mit anderen Worten, das Unternehmen ist dafür verantwortlich, die Zinsen für die gesamte Laufzeit des Kredits zu zahlen, unabhängig davon, wann die Auszahlung erfolgt. Bei Fundbox zahlt der Kreditnehmer die Zinsen nur für die Zeit, in der das Geld tatsächlich geliehen wurde. Wenn zum Beispiel ein Unternehmen eine große Rechnung hat, die innerhalb von 4 Wochen fällig wird, und Fundbox auszahlt, wenn die Rechnung eingeht, hat das Unternehmen effektiv einen 4-wöchigen Kredit aufgenommen.
Es gibt zwei weitere Möglichkeiten, wie Fundbox-Kredite mit Rechnungen verknüpft werden:
1) Die Höhe der Kredite ist an bestimmte Rechnungen gebunden, deren Zahlung in naher Zukunft geplant ist. Wenn ein Unternehmen Fundbox verwendet, wählt es bestimmte Rechnungen aus, um Vorauszahlungen von Fundbox zu erhalten. Das Darlehen wird effektiv mit zukünftigen Forderungen abgeglichen, was verhindern sollte, dass die Rückzahlung des Darlehens zu einem neuen Cashflow-Problem für den Darlehensnehmer führt.
2) Der Zinssatz des Kredits ist nicht nur an die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers gebunden, sondern in geringerem Maße auch an das Unternehmen, das die Rechnung erhalten hat. Auf einer Ebene ist dies nicht sinnvoll, da der Kreditnehmer Fundbox zurückzahlen muss, unabhängig davon, ob die Rechnung bezahlt wurde. Diese Praxis ermutigt Unternehmen jedoch, Geld mit Rechnungen auszuleihen, bei denen sie ein gewisses Maß an Vertrauen haben, dass sie bezahlt werden. Wenn die Rechnung bezahlt wird, hat das Unternehmen das Bargeld zur Verfügung, um Fundbox zurückzuzahlen.
Ich möchte darauf hinweisen, dass der CEO von Fundbox meine Beschreibung des Produkts des Unternehmens als kurzfristiges Geschäftsdarlehen nachdrücklich beanstandete. Es ist sehr, sehr verschieden von allem, was es auf dem Gebiet der Kleinkreditvergabe gibt.
Es gab ein paar Fragen, die ich Eyal unbedingt zu Fundbox stellen wollte.
Was ist der typische Zinssatz?
Die Darlehensnehmer zahlen zwischen 0,7% und 3,0% des Darlehensbetrags an Zinsen pro Monat, der typische Darlehensnehmer liegt jedoch näher bei 2,0% (Anmerkung der Redaktion: Die Fundbox-Website verfügt über einen Taschenrechner, mit dem der ungefähre Betrag angezeigt werden kann, der gezahlt wird Bei einem Darlehen von 5.000 USD, das über die gesamten 12 Wochen zurückgezahlt wurde, würde der Darlehensnehmer insgesamt zwischen 5.243 USD und 5.343 USD zurückzahlen
Kann ein Unternehmen für die Verwendung von Fundbox zugelassen werden?
Etwa 40% der Unternehmen, die sich bewerben, werden akzeptiert. Diese Zahl umfasst jedoch sowohl betrügerische als auch solche Anträge, die die finanziellen Kriterien nicht erfüllen. In der Regel ermächtigen wir Unternehmen, Vorschüsse auf bis zu 10.000 USD Rechnungen gleichzeitig zu erhalten. Dies ist jedoch von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich.
Meldet Fundbox den Auskunfteien?
In manchen Fällen. Es gibt jedoch keine Mindestpunktzahl für die Kreditwürdigkeit, und Fundbox verwendet AI, um Kunden anhand vieler Faktoren zu bewerten, nicht nur nach der Kreditwürdigkeit.
Besuchen Sie Fundbox
Eyal ist Experte für Finanzdienstleistungen und Technologiemanagement. Als Vice President bei Battery Ventures leitete Eyal viele Projekte und Investitionen in den Bereichen Finanzen, maschinelles Lernen, KMU und SaaS. Bemerkenswerte Beispiele sind IDI Direct Insurance, Istra Research (algorithmischer Handel), Cortera (Online-Risikolösungen für Kreditprofis), cVidya (Revenue Assurance und Betrugsprävention), Leadspace (Semantic Prospecting), Champions Oncology (Big-Data-Analyse), Sportority (FTBpro). und andere. Vor seiner Tätigkeit bei Battery Ventures war Eyal einer der ersten Mitarbeiter von Old Lane, einem in New York ansässigen globalen Hedgefonds mit einem Volumen von 5,5 Mrd. USD (später von Citigroup übernommen), der sich auf die Strukturierung komplexer Optionen sowie das Risiko- und Finanz-Engineering konzentrierte arbeitete für Castle Harlan, ein führendes Buyout-Unternehmen mit Sitz in New York, USA. Er besuchte das Top-Perzentil-Programm für herausragende Studenten der Hebräischen Universität (LLB) und war später Empfänger des angesehenen Orion-Stipendiums für exakte Wissenschaften. Eyal erwarb seinen MBA an der Wharton School of Business der University of Pennsylvania.
Weitere Informationen zu Fundbox finden Sie hier.
