Sowohl persönliche als auch geschäftliche Kredit-Scores beeinflussen Ihre Fähigkeit, für Kredite genehmigt zu werden. Sie können die Kreditwürdigkeit kostenlos online über eine Reihe verschiedener Kreditkartenunternehmen prüfen. Einzelpersonen können über AnnualCreditReport.com auch eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr von jeder Kreditauskunftei erhalten. Dies beinhaltet jedoch keine Kredit-Scores.
Nav bietet kostenlose persönliche und geschäftliche Kreditpunkte über seine Online-Kreditplattform. Sie können Ihre Punktzahl so oft überprüfen, wie Sie möchten, da es sich um eine vorläufige Anfrage handelt, die sich nicht auf Ihr Guthaben auswirkt. Kreditgeber berücksichtigen sowohl Ihre persönlichen als auch Ihre geschäftlichen Kredit-Scores für Qualifizierungszwecke. Daher ist es am besten, diese regelmäßig zu überwachen.
So überprüfen Sie Ihre Kredit-Score kostenlos
Verbraucher können ihre persönlichen Kredit-Scores kostenlos bei verschiedenen Kreditkartenherstellern und -anbietern abrufen. Sie haben sofort Zugriff auf Ihr Guthaben und können es so oft abrufen, wie Sie möchten, ohne Ihr Guthaben zu beeinträchtigen. Die Überprüfung Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit erfordert eine weiche Kreditwürdigkeitsprüfung, die sich nie auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirkt.
Anbieter wie Nav können Ihnen kostenlos Zugang zu Ihren persönlichen und geschäftlichen Kreditpunkten verschaffen. Sie enthalten auch Finanzierungsoptionen, die gut zu Ihrer Kreditwürdigkeit passen, unabhängig davon, ob es sich um Startkapital, Kreditkarten oder eine Kreditlinie handelt. Mit dem kostenpflichtigen Service von Nav können Sie Ihre vollständige Kreditauskunft einsehen und Ihre Punktzahlen verbessern.
Beachten Sie bei der Vorbereitung der Überprüfung der Kreditpunkte, dass Sie Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihr Geburtsdatum angeben müssen. Im Gegensatz dazu benötigen Sie für Unternehmenskreditbewertungen den Namen des Unternehmens, die Adresse und die EIN-Nummer (Employee Identification Number). Manchmal müssen Sie frühere Adressen und Informationen angeben, die nur Ihnen bekannt sind, z. B. die Höhe Ihrer Hypothekenzahlung.
Wo können Sie die Kredit-Scores kostenlos überprüfen?
| American Express | ||
| Bank of America | ||
| Hauptstadt Eins | ||
| Verfolgungsjagd | ||
| Citi | ||
| Entdecken | ||
| Wells Fargo | ||
| Nav |
So verstehen Sie die Ergebnisse, wenn Sie die Kredit-Scores überprüfen
Das Verständnis Ihrer Kredit-Score-Ergebnisse ist der Schlüssel zur Verbesserung Ihrer Kredit-Score oder zur Aufrechterhaltung einer bereits guten Punktzahl. Es ist wichtig, den Unterschied zwischen persönlichen und geschäftlichen Kreditbewertungen zu kennen, wie diese berechnet werden und was als gute Bewertung angesehen wird. Diese drei Punkte können Ihnen dabei helfen, ein umfassendes Verständnis Ihrer Kredit-Scores zu erlangen.
Wenn Sie die Kredit-Scores überprüfen, müssen Sie drei Faktoren kennen, um sie zu verstehen: Was sind die Kredit-Scores, wie werden die Kredit-Scores berechnet und was bedeuten die Kredit-Score-Bereiche?
1. Was Kredit-Scores sind
Wenn Sie einen Kredit, eine HELOC-Kreditlinie (Home Equity Credit Line) oder eine Kreditkarte für kleine Unternehmen beantragen, bewerten die Kreditgeber Ihre persönlichen und geschäftlichen Kredit-Scores. Ihr persönlicher Kredit-Score bewertet Ihre früheren Schuldenverpflichtungen und bestimmt Ihre Kreditwürdigkeit. Ein Geschäftskredit-Score gibt eine Zusammenfassung Ihres Zahlungsverlaufs und Ihrer Unternehmensinformationen und zeigt die finanzielle Leistungsfähigkeit Ihres Unternehmens an.
Im Folgenden sind die Unterschiede zwischen einem persönlichen und einem geschäftlichen Kredit-Score aufgeführt.
Was ist ein persönlicher Kredit-Score?
Ihr persönlicher Kredit-Score wird von drei Hauptkreditbüros gemeldet, darunter TransUnion, Experian und Equifax. Kreditgeber überprüfen Kredit-Scores, um festzustellen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie eine neue Schuldenverpflichtung wie eine Hypothek, ein Autokredit oder ein Studentendarlehen zurückzahlen. Ihr persönlicher Kredit-Score kann zwischen 300 und 850 liegen, und ein Score von 670 oder höher wird als gut angesehen.
Was ist ein Business Credit Score?
Bei einer Überprüfung der Kreditwürdigkeit eines Unternehmens erhalten Sie eine Zusammenfassung der Informationen in Ihren Geschäftskreditberichten, die ein Indikator für die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens sind. Die Kreditscores für Unternehmen reichen häufig von 0 bis 100, wobei 100 die beste Bewertung darstellt. Sie werden in vier Modellen von Dun & Bradstreet, Experian, Equifax und FICO bewertet.
Die vier häufigsten Geschäftskredit-Scores sind:
- PAYDEX-Punktzahl: Bereitgestellt von Dun & Bradstreet, das auch den Commercial Credit Score und den Financial Stress Score anbietet
- Kredit-Ranking Intelliscore: Zur Verfügung gestellt von Experian
- Geschäftszahlungsindex: Zur Verfügung gestellt von Equifax, das auch den Kreditrisiko-Score und den Business Failure Score anbietet
- LiquidCredit SBSS: Zur Verfügung gestellt von FICO
2. Wie Kredit-Scores berechnet werden
Persönliche und geschäftliche Kredit-Scores werden unter Berücksichtigung verschiedener Faktoren berechnet und bewertet. Sie haben Ähnlichkeiten wie ausstehende Salden und Ihre Zahlungshistorie. Sie müssen wissen, wie Kredit-Scores berechnet werden, damit Sie die Ergebnisse interpretieren können, nachdem Sie Ihren Kredit-Score überprüft haben.
Die Berechnung Ihrer persönlichen und geschäftlichen Kredit-Scores erfolgt wie folgt:
Wie persönliche Kredit-Scores berechnet werden
Es gibt fünf Kategorien, mit denen Sie Ihre Kreditpunktzahl berechnen und überprüfen können. Dazu gehören Ihr Zahlungsverlauf, die Höhe Ihres Guthabens, das Alter Ihres Guthabens, die verschiedenen Arten Ihres Guthabens und alle neuen Anfragen. Diese Faktoren bleiben in den Hauptkreditbüros im Allgemeinen gleich.
Die fünf Faktoren, aus denen sich Ihre persönliche Kreditwürdigkeit zusammensetzt, sind:
- Zahlungsverlauf (35%): Ihre Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit. Dies zeigt, dass Sie in der Lage sind, Kredite oder sonstige Verbindlichkeiten rechtzeitig zu begleichen.
- Kreditverwendung (30%): Die Guthabenauslastungsquote misst, wie viel von Ihrem gesamten verfügbaren Guthaben Sie derzeit verwenden. Es wird empfohlen, diesen Wert so niedrig wie möglich zu halten, solange er nicht 0% beträgt.
- Kreditlaufzeit (15%): Ein guter Kredit-Score braucht einige Zeit, um aufzubauen und zu pflegen. Kreditgeber möchten in der Regel eine längere Kredit-Historie, die zu einer höheren FICO Kredit-Score führen wird.
- Kreditmix (10%): Es gibt verschiedene Arten von Schulden wie Kreditkarten und verschiedene Ratendarlehen. Ihr Kreditmix ist ein Indikator dafür, dass Sie diese verschiedenen Arten von Schulden verantwortungsbewusst verwalten können.
- Neukredit (10%): Wenn Sie in kurzer Zeit eine Handvoll neuer Kreditkonten eröffnen, sehen Sie aus wie ein riskanter Kreditnehmer. Es ist wichtig, die Anzahl der Anfragen zu reduzieren, die innerhalb eines kurzen Zeitraums gestellt werden.
Wie Business Credit Scores berechnet werden
Im Vergleich zu persönlichen Kredit-Scores wird Ihr Geschäftskredit-Score von jedem Kreditbüro unterschiedlich berechnet. Wenn Sie Ihren Kredit-Score überprüfen, werden die vier beliebtesten Business-Kredit-Scores, die Sie erhalten, der D & B PAYDEX-Score, der Experian Credit Ranking Intelliscore, der Equifax Payment Index-Score und der FICO LiquidCredit SBSS sein.
Wenn Sie die Kredit-Scores für Ihr Unternehmen überprüfen, lauten die Berechnungen für die vier wichtigsten Kredit-Scores für das Unternehmen wie folgt:
Dun & Bradstreet PAYDEX Score
Dun & Bradstreet ist die am häufigsten verwendete Unternehmenskreditbewertung. Es sammelt Informationen zu öffentlichen Unternehmen und Branchen, zum Zahlungsverlauf und zur finanziellen Leistung, um Ihre Punktzahl zu ermitteln. Der D & B PAYDEX Score ist der einfachste Score, den Sie in Ihrer D & B-Bonitätsauskunft finden. Dies ist eine Bewertung der Zeit, die zur Rückzahlung Ihrer Schulden benötigt wurde, im Verhältnis zu den vereinbarten Rückzahlungsbedingungen.
Um einen D & B PAYDEX-Score zu erhalten, benötigen Sie eine DUNS-Nummer (Data Universal Numbering System) und geben drei Geschäftsreferenzen an, z. B. Lieferanten oder Gläubiger, mit denen Sie Geschäfte abgeschlossen haben. Sie können eine D-U-N-S-Nummer kostenlos auf der Website von D & B oder über eine Kreditplattform wie Nav beantragen.
Experian Credit Ranking Intelliscore
Das Experian Credit Ranking Intelliscore wird häufig von Banken und Kreditgebern verwendet. Das Experian Credit Ranking Intelliscore verwendet mehr als 800 Faktoren bei der Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit. Zu den wichtigsten zählen Ihr ausstehender Kontostand, die Kreditverwendung, die Anzahl der geliehenen Kredite, die Größe Ihres Unternehmens und das Alter Ihres Unternehmens.
Um eine Gutschrift bei Experian zu erhalten, müssen Sie kein Konto einrichten. Experian prüft automatisch einen Sekretär von Staatsaufzeichnungen, Sammlungsaufzeichnungen und anderen öffentlichen Aufzeichnungen, um neue Geschäftsunterlagen einzureichen. Es kann Ihr Unternehmen ausschließlich aus demografischen Informationen beziehen.
Equifax Payment Index Score
Ähnlich wie bei Experian wird Equifax in der Regel von Kreditgebern und Banken zur Beurteilung der Qualifikationen eines Kreditnehmers verwendet. Der beliebteste Equifax Business Credit Score ist der Equifax Payment Index Score. Equifax verwendet Informationen wie Kreditverwendung, vergangene Zahlungsrückstände, Kreditlaufzeit, Zahlungsverlauf, öffentliche Informationen und vergangene Finanzergebnisse, um die anderen zu berechnen.
Der Equifax Payment Index Score wertet den Zahlungsverlauf der letzten 12 Monate aus und ermittelt Ihren Score anhand von Daten von Kreditgebern in Kleinunternehmen, öffentlichen Aufzeichnungen und Geschäftsunterlagen. Genau wie Experian sammelt Equifax diese Informationen, ohne dass Sie einen Account einrichten müssen.
FICO LiquidCredit SBSS
Der FICO LiquidCredit SBSS wird am häufigsten von traditionellen Kreditgebern und zur Genehmigung von Darlehen für die Verwaltung von Kleinunternehmen verwendet, bei denen es sich um eine Mischung aus Ihrer persönlichen und geschäftlichen Kreditwürdigkeit handelt. FICO ist einzigartig, da es technisch gesehen nicht zu den drei großen Kreditauskunfteien gehört. Stattdessen liefert FICO einen Business Credit Score, der auf Informationen basiert, die bereits von Dun & Bradstreet, Experian und Equifax gesammelt wurden.
Die Faktoren, die der FICO LiquidCredit SBSS für Ihre Geschäftskreditbewertung berücksichtigt, sind:
- Ihr persönlicher Kredit-Score
- Zahlungsverlauf Ihres Unternehmens
- Wie lange ist Ihr Unternehmen schon in Betrieb?
- Die Anzahl Ihrer Mitarbeiter
- Umsatz und Vermögen Ihres Unternehmens
Da FICO keine eigenen Informationen sammelt, können Sie Ihre Geschäftskreditbewertung anhand der drei wichtigsten Kreditauskunfteien und ihrer Bewertungen erstellen und aufbauen.
3. Was bedeuten die Kredit-Score-Bereiche?
Ihre persönlichen und geschäftlichen Kredit-Scores werden auf einen Bereich skaliert, der Ihre Kreditwürdigkeit anzeigt. Die Bewertungsbereiche für Geschäftskredite liegen im Allgemeinen zwischen 0 und 100. Eine Bewertung von 100 zeigt an, dass Sie mit der geringsten Wahrscheinlichkeit eine verspätete Zahlung leisten. Persönliche Kredit-Scores liegen dagegen zwischen 300 und 850. Ein Score von 850 ist der beste und höchstmögliche Score.
Die persönlichen und geschäftlichen Kredit-Score-Bereiche sind:
Persönlicher Kredit-Score-Bereich
Ihr persönlicher Kredit-Score dient als Bewertung Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit als Einzelperson und reicht von 300 bis 850. Ein persönlicher Kredit-Score von 670 oder höher wird im Allgemeinen als erstklassig angesehen, und jeder Score von 800 oder höher wird als ausgezeichnet angesehen. Je besser Ihre Punktzahl ist, desto einfacher ist es, sowohl für Privat- als auch für Kleinkredite eine Genehmigung zu erhalten.
Die persönlichen Kredit-Score-Bereiche, die von allen Kreditauskunfteien verwendet werden, sind:
- 800-850: Hervorragender Kredit
- 740-799: Sehr guter Kredit
- 670-739: Guter Kredit
- 580-669: Gerechte Gutschrift
- 300-579: Sehr schlechter Kredit
Im Durchschnitt liegen die persönlichen Kredit-Scores zwischen 600 und 750. Kreditgeber betrachten Kreditnehmer mit einem Score von 680 oder höher im Allgemeinen als Prime und 740 oder höher als Super-Prime, was Ihre Chancen erhöht, genehmigt zu werden und die niedrigstmögliche Bewertung zu erhalten Zinsen.
Business Credit Score Range
So wie Ihre persönliche Punktzahl eine finanzielle Bewertung für Sie als Einzelperson darstellt, ist Ihre Unternehmens-Kredit-Punktzahl die finanzielle Bewertung Ihres Unternehmens. Im Gegensatz zu persönlichen Kredit-Scores variieren die Business-Kredit-Scores für jeden Business-Kreditbericht unterschiedlich. In der Regel ist eine Geschäftskreditbewertung zwischen 0 und 100 die bestmögliche Bewertung.
Dun & Bradstreet PAYDEX Score Range
Der D & B PAYDEX Score liegt zwischen 0 und 100, wobei höhere Scores eine bessere Zahlungsleistung anzeigen. Laut Dun & Bradstreet wird ein PAYDEX-Score wie der FICO-Score einer Person für Unternehmen verwendet. Sie hilft beispielsweise Kreditgebern, Anbietern und anderen Lieferanten, die Art der zu verlängernden Finanzierungsbedingungen zu bestimmen. Im Allgemeinen liegt ein guter D & B PAYDEX-Wert bei 80 oder höher.
Die Dun & Bradstreet PAYDEX-Wertebereiche sind:
- 80-100: Gute PAYDEX-Punktzahl. Zahlungen werden pünktlich oder 30 Tage früher ausgeführt
- 50-79: Fairer PAYDEX-Score, Zahlungen erfolgen 15 bis 30 Tage zu spät
- 0-49: Schlechte PAYDEX-Punktzahl. Zahlungen erfolgen 31 bis 90 Tage oder mehr zu spät
Jeder Verkäufer oder Gläubiger wird als "einmalige Zahlungserfahrung" betrachtet. D & B bewertet den Zeitpunkt jeder Zahlungserfahrung und die Verkaufsbedingungen für diese Erfahrung.
Experian Credit Ranking Intelliscore Range
Das Experian Credit Ranking Intelliscore liegt zwischen 1 und 100, wobei niedrigere Werte ein Geschäft mit höherem Risiko anzeigen. In der Regel wird eine Punktzahl von 76 oder höher als guter Intelliscore für das Experian-Kreditranking angesehen.
Die Experian Credit Ranking Intelliscore-Bereiche sind:
- 76-100: Geringes Risiko von Zahlungsverzug
- 51-75: Geringes bis mittleres Risiko von Zahlungsverzug
- 26-50: Mittleres Risiko von Zahlungsverzug
- 11-25: Mittleres bis hohes Risiko von Zahlungsverzug
- 1-10: Hohes Risiko von Zahlungsverzug
Das Experian Credit Ranking Intelliscore bietet Einblicke in die Zahlungstrends eines Unternehmens, in öffentliche Unterlagen, Sammlungen und den allgemeinen geschäftlichen Hintergrund. Das Ergebnis ist eine Punktzahl, die sowohl die Informationen des Unternehmens als auch die Informationen des Geschäftsinhabers verwendet.
Equifax-Zahlungsindexbereich
Der Equifax Payment Index reicht von 0 bis 100 und misst die Zahlungshistorie gegenüber früheren Gläubigern in den letzten 12 Monaten. Ähnlich wie Dun & Bradstreet teilt Equifax seine Business Credit Scores in drei Punkte auf. Am beliebtesten ist der Business Payment Index, bei dem ein Wert von 90 oder höher als guter Wert angesehen wird.
Die Equifax Payment Index-Bereiche sind:
- 90-100: Bezahlt wie vereinbart
- 80-89: 1 bis 30 Tage überfällig
- 60-79: 31 bis 60 Tage überfällig
- 40-59: 61 bis 90 Tage überfällig
- 20-39: 91 bis 120 Tage überfällig
- 1-19: 120 oder mehr Tage überfällig
Die anderen beiden Punkte, die Equifax manchmal berücksichtigt, sind der Business Credit Risk Score und der Business Failure Score. Der Kreditrisikowert liegt zwischen 101 und 992, wobei ein Wert von 700 ein guter Kreditrisikowert für Unternehmen ist. Der Business-Failure-Score liegt zwischen 1.000 und 1.880, und ein Score von 1.315 wird im Allgemeinen als gut angesehen.
FICO LiquidCredit SBSS Range
Der FICO LiquidCredit SBSS bewertet Antragsteller nach ihrer Wahrscheinlichkeit, pünktliche Zahlungen zu leisten, und reicht von 0 bis 300. Auch wenn 140 oder höher technisch als „gut“ eingestuft werden, bevorzugen Banken in der Regel eine Bewertung von 160 oder höher für Kredite der Small Business Administration.
Die FICO LiquidCredit SBSS-Kreditbereiche sind:
- 140-300: Guter FICO SBSS Score
- 100-139: Fairer FICO SBSS Score
- 0-99: Schlechter FICO SBSS Score
Das FICO LiquidCredit SBSS-Scoring basiert auf der persönlichen und geschäftlichen Bonität und anderen Finanzinformationen. Sie können Ihren SBSS-Score durch eine lange Geschichte von Geschäftskrediten steigern, indem Sie pünktliche Zahlungen an Gläubiger und Lieferanten leisten.
So überprüfen Sie die Kredit-Scores, um Bereiche für Verbesserungen zu finden
Wenn Sie die Kredit-Scores überprüfen, ist es wichtig, diese zu verwenden, um verschiedene Bereiche für Verbesserungen zu finden und zu identifizieren. Sobald Sie diese Änderungen vorgenommen haben, können Sie Ihren Kredit-Score erneut überprüfen, um festzustellen, wie sich diese auf Ihren Score ausgewirkt haben. Das Maximieren und Verbessern Ihrer Kredit-Scores kann die Chancen erhöhen, bessere Konditionen von Kreditgebern und Gläubigern zu erhalten.
Schauen wir uns verschiedene Bereiche an, um sie zu verbessern, nachdem Sie die Kredit-Scores überprüft haben:
7 Tipps zur Verbesserung Ihrer persönlichen Kredit-Score
Sie können Ihren Kredit-Score überprüfen, um Bereiche zu identifizieren, in denen Verbesserungen erforderlich sind, um Ihren persönlichen Kredit aufzubauen. Nachdem Sie diese Änderungen vorgenommen haben, können Sie sehen, wie sich Ihre Punktzahl geändert hat, wenn Sie das nächste Mal Ihre Kreditpunktzahl überprüfen. Einige Möglichkeiten zur Maximierung Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit umfassen die Senkung Ihrer Kreditauslastung, die rechtzeitige Ausführung von Zahlungen und die Eröffnung alter Konten.
Nachdem Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüft haben, haben Sie sieben Möglichkeiten, Ihre persönliche Kreditwürdigkeit zu verbessern:
- Automatisieren Sie Ihre Kreditzahlungen: Da Ihr Zahlungsverlauf 35% Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht, können Sie durch das Festlegen automatischer Zahlungen sicherstellen, dass Sie nie eine Zahlung verpassen.
- Passen Sie Ihre Fälligkeitstermine an: Richten Sie Fälligkeitstermine bei Ihrer Bank oder Ihrem Kreditgeber ein, die zum Zeitpunkt der Zahlung gültig sind. Abgesehen von Hypotheken können sich die Fälligkeiten in der Regel durch einen kurzen Anruf ändern.
- Streben Sie eine Kreditauslastung von unter 30% an: Es wird allgemein empfohlen, die Kreditauslastung so gering wie möglich zu halten, solange sie nicht 0% beträgt. Dies ist ein Maß dafür, wie viel von Ihrem verfügbaren Guthaben Sie verwenden.
- Gehen Sie vorsichtig mit neuem Guthaben um: Jedes Mal, wenn Sie eine neue Karte öffnen und eine Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt wird, wird Ihre Kreditwürdigkeit leicht beeinträchtigt. Achten Sie darauf, wie viele neue Konten Sie in kurzer Zeit eröffnen.
- Halten Sie Ihre Konten offen: Alte Konten sind gut für Ihre Kreditlaufzeit, ein Faktor, der Ihre Punktzahl bestimmt. Indem Sie Ihre älteste Kreditkarte schließen, können Sie das Alter Ihres Guthabens drastisch verringern. Wenn Sie keine Karte mehr verwenden möchten, können Sie die Karte einfach weglegen, anstatt das Konto zu schließen.
- Kreditprobleme beheben: Das Reparieren Ihres Guthabens durch Analysieren Ihrer Kreditpunktzahl, Bestreiten von Fehlern und Auflösen alter Konten kann zur Verbesserung Ihrer Gesamtpunktzahl beitragen. Es gibt spezielle Kreditreparaturfirmen, die Ihnen gegen eine geringe Gebühr dabei helfen können.
- Bestellen Sie Ihre kostenlose Bonitätsauskunft alle 12 Monate: Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditauskunft korrekt ist, da sie zur Bestimmung Ihres finanziellen Risikos verwendet wird. Sie haben über AnnualCreditReport.com Anspruch auf einen kostenlosen Bonitätsbericht alle 12 Monate. Sie können diese Gelegenheit nutzen, um zu sehen, wie sich die von Ihnen ausgeführten Aktionen auf Ihre Punktzahl ausgewirkt haben.
7 Tipps zur Verbesserung Ihres Geschäftskredits
Während Sie Ihren Geschäftskredit-Score aufbauen, können Sie Ihren Kredit-Score überprüfen, um verschiedene Bereiche zu ermitteln, in denen Sie Verbesserungen erzielen können. Sobald Sie diese Änderungen vorgenommen haben, können Sie beim nächsten Überprüfen sehen, wie sie sich auf Ihre Punktzahl auswirken. Sie können Ihr Geschäftsguthaben verbessern, indem Sie Ihre Finanzen trennen, pünktliche Zahlungen leisten und sich auf Ihre Kreditverwendung konzentrieren.
Nachdem Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüft haben, haben Sie sieben Möglichkeiten, die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens zu verbessern:
- Getrennte geschäftliche und persönliche Finanzen: Durch die Trennung Ihres geschäftlichen und persönlichen Bankkontos können Sie Ihre Kreditwürdigkeit maximieren. Wenn Sie ein unerwartetes finanzielles Ereignis in Ihrem Privatleben haben, hat dies keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit.
- Holen Sie sich eine Geschäftskreditkarte, eine Kreditlinie oder einen Leasingvertrag: Der einfachste Weg, um Ihr Geschäftsguthaben aufzubauen, besteht darin, sich Geld auszuleihen und es rechtzeitig zurückzuzahlen. Ein guter erster Schritt besteht darin, eine Geschäftskreditkarte für Geschäftsausgaben zu verwenden und diese monatlich vollständig zurückzuzahlen. Sie können eine Kreditkarte über den Fit Small Business Credit Card Marketplace beantragen.
- Wählen Sie Ihren Lieferanten und Kreditgeber im Hinblick auf Ihren Geschäftskredit: Nicht alle Kreditgeber erstatten Geschäftskreditagenturen Bericht, da dies nicht erforderlich ist. Obwohl es sich bei Ihrer Zahlungshistorie lohnt, Ihren Kreditgeber zu fragen, ob er mit der Berichterstattung beginnen kann.
- Zahlen Sie Ihre Rechnungen rechtzeitig oder im Voraus: Dies versteht sich von selbst, aber um Ihren Geschäftskredit zu maximieren, müssen Sie alle Ihre Gläubiger und Kreditgeber pünktlich bezahlen. Einer der wichtigsten Faktoren für Ihre Kreditwürdigkeit hängt von Ihrer Zahlungshistorie ab.
- Verwenden Sie nicht zu viel Guthaben: Achten Sie auf Ihre Kreditauslastung, die Ihr Guthaben mit Ihrem verfügbaren Kreditlimit vergleicht. Je weniger Guthaben Sie verwenden, desto besser ist Ihre Kreditwürdigkeit.
- Beheben Sie Fehler in Ihrer Unternehmenskreditauskunft: Im Gegensatz zu Ihrer persönlichen Kreditauskunft hat jede Geschäftskreditagentur ihre eigene Art, Fehler zu bestreiten.Mit den richtigen Dokumenten kann es bis zu einem Monat dauern, bis alle Fehler in Ihrer Geschäftskreditauskunft behoben sind.
- Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditwürdigkeit: Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit mindestens vierteljährlich überprüfen, um das finanzielle Risiko Ihres Unternehmens zu überwachen. Sie können dies als Gelegenheit nutzen, um zu sehen, wie sich die von Ihnen in Ihrem Unternehmen ergriffenen Maßnahmen auf Ihre Punktzahl ausgewirkt haben.
Online-Kreditplattformen wie Nav können Ihnen dabei helfen, sofort und kostenlos auf Ihre geschäftlichen und persönlichen Kreditpunkte zuzugreifen. Wir empfehlen, Ihre Kredit-Scores häufig zu überprüfen, um eine bereits gute Punktzahl beizubehalten oder Ihre aktuelle Punktzahl zu verbessern.
Häufig gestellte Fragen (FAQs) zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit
Wir haben viele Informationen zur kostenlosen Überprüfung von Kreditpunkten, zur Interpretation der Ergebnisse und zur Verwendung der Ergebnisse zur Verbesserung Ihrer Kreditpunkte zusammengestellt. Es gibt einige Fragen, die häufiger gestellt werden als andere, und diese werden hier angesprochen. Wenn Sie weitere unbeantwortete Fragen haben, teilen Sie uns diese bitte in unserem Fit Small Business-Forum mit. Wir werden Ihnen dann eine Antwort geben.
Einige der am häufigsten gestellten Fragen beim Lernen, wie man Kredit-Scores überprüft, sind:
Was ist ein Kredit-Score?
Ein Kredit-Score ist eine Zahl, die die Bonität einer Person oder eines Unternehmens angibt. Je besser die Punktzahl, desto wahrscheinlicher ist es, dass der Einzelne oder das Unternehmen seine Verpflichtungen rechtzeitig und vollständig zurückzahlt. Persönliche Kredit-Scores reichen von 300 bis 850, wobei 850 die höchste Punktzahl ist, die jemand erhalten kann.
Geschäftskredit-Scores reichen im Allgemeinen von 0 bis 100, wobei 100 die höchstmögliche Punktzahl ist. Obwohl der FICO LiquidCredit SBSS-Score zwischen 0 und 300 liegt, ist er der höchste Score, den ein Unternehmen erzielen kann.
Wie hoch ist mein Kredit-Score?
Um Ihre persönliche Kreditwürdigkeit kostenlos zu prüfen, können Sie diese online bei verschiedenen Kreditkartenherstellern und -anbietern anfordern. Indem Sie Ihren Namen, Ihre Adresse und Ihr Geburtsdatum angeben, können Sie sofort Ihre persönliche Kreditpunktzahl erhalten. Die Überprüfung Ihrer eigenen Punktzahl hat keinen Einfluss auf Ihre Bonität.
Wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, können Sie einen kostenlosen Onlinedienst wie Nav verwenden. Nav ist eine Online-Kreditplattform, mit der Sie sowohl Ihre geschäftlichen als auch Ihre persönlichen Kreditpunkte kostenlos abrufen können.
Warum ist Ihr Kredit-Score wichtig?
Persönliche und geschäftliche Kredit-Scores helfen Kreditgebern und Gläubigern bei der Entscheidung, ob sie Ihnen für Kredite, Hypotheken oder Kreditkarten zustimmen sollten. Darüber hinaus werden Kreditgeber und Banken darüber informiert, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie sie pünktlich zurückzahlen. Ihr Kredit-Score ist wichtig, denn je besser Ihr Score ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie bessere Konditionen erhalten.
Die Quintessenz
Wenn Sie lernen möchten, wie Sie Kredit-Scores überprüfen, gibt es kostenlose Online-Kreditplattformen, auf denen Sie sowohl Ihre persönlichen als auch Ihre geschäftlichen Kredit-Scores erhalten. Bei kostenlosen Services erhalten Sie in der Regel einen zusammenfassenden Bericht über Ihre Kreditwürdigkeit. Sie können Ihre Punktzahl mit der Kreditpunktzahl für jedes Büro vergleichen, um zu sehen, wo Sie stehen.
Wenn Sie zwischen Online-Kreditplattformen wählen, ist Nav eine großartige Option, um Ihre Kredit-Scores kostenlos zu überprüfen. Nav bietet Ihnen einen kostenlosen persönlichen Kredit-Score von Experian und kostenlose Business-Noten mit Kredit-Zusammenfassungen von D & B und Experian Intelliscore.
