Lkw-Geschäftskredite sind in der Regel kurzfristige Kredite für das Wachstum des Betriebskapitals oder für Kreditlinien (LOC), um Lkw-Fahrern dabei zu helfen, unvorhergesehene Liquiditätslücken zu überwinden. Die besten Betriebsmittelkredite von Speditionen haben kurze Rückzahlungszeiten und eine schnelle Finanzierung, da Spediteure manchmal schnelle Reparaturen durchführen oder neue Läufe schnell finanzieren müssen.
OnDeck, das diesen Artikel gesponsert hat, bietet sowohl kurzfristige Betriebsmittelkredite als auch Kreditlinien für kleine Unternehmen an, um Truckern den Zugang zu dem benötigten Kapital zu ermöglichen. Sie können sich qualifizieren, wenn Sie über mindestens 600 Kreditpunkte, einen Jahresumsatz von 100.000 US-Dollar und einen Geschäftsverlauf von einem Jahr verfügen. Die OnDeck-Online-Bewerbung dauert ungefähr 10 Minuten und Sie können innerhalb eines Tages eine Finanzierung erhalten.
Besuchen Sie OnDeck
Best Trucking Business Loans für Working Capital
| Beste für | |
|---|---|
| Kurzfristige Kredite | Speditionen, die eine schnelle Finanzierung für Wachstum oder andere kurzfristige Anforderungen an das Betriebskapital benötigen. |
| Kreditlinie | Trucker & Trucking-Unternehmen, die Zugang zu wiederkehrendem Kapital benötigen. |
| SBA-Darlehen | Speditionen, die ein großes Geschäft abschließen und eine lange Rückzahlungsfrist wünschen. |
| Ausrüstungsfinanzierung | Speditionen, die Geräte mit langer Haltbarkeit wie einen neuen Sattelzug kaufen. |
| Geschäftskreditkarten | Trucker, die eine kleine Kreditlinie benötigen, um Ausgaben wie Treibstoff zu bezahlen. |
LKW-Kredite gibt es in allen Formen und Größen, und es kann verwirrend sein, die richtige Finanzierung für Ihr Unternehmen zu finden. In diesem kostenlosen Webinar werden alle Optionen für Geschäftsdarlehen aufgelistet. Informieren Sie sich über alle Finanzierungsmöglichkeiten und die Voraussetzungen für eine Qualifizierung.
Jetzt registrieren
Wie wir die besten Lkw-Geschäftskredite ermittelt haben
Speditionen haben eine Menge unvorhersehbarer Kosten wie Reparaturen von Lastwagen, durchgebrannte Reifen oder Überstunden des Fahrers aufgrund von unvorhergesehenem Verkehr oder unerwarteten Lieferverzögerungen. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie für jedes Darlehen einen schnellen Zugriff erhalten. Der schnelle Zugang zu Kapital ist jedoch nur ein Faktor, den wir bei der Auswahl der besten Geschäftskredite für Ihr LKW-Geschäft berücksichtigt haben.
Bei der Auswahl der besten Lkw-Geschäftskredite haben wir folgende Faktoren berücksichtigt:
- Geschwindigkeit der Finanzierung: Die Geschwindigkeit, mit der ein Kreditgeber Ihnen Finanzmittel bereitstellen kann, ist wichtig, damit Sie verstehen, wann Sie Zugriff auf die Mittel haben. Online-Kreditgeber wie OnDeck bieten die schnellste Finanzierung.
- Darlehensbeträge: Die Höhe der Finanzierung, die Sie benötigen, und der Betrag, den ein Kreditgeber gewähren kann, können ein entscheidender Faktor bei der Auswahl der richtigen Finanzierungsoption sein.
- Kosten: Die mit der gewählten Finanzierungsoption verbundenen Kosten können nicht nur die berechneten Zinssätze, sondern auch die mit der Finanzierung verbundenen Gebühren umfassen.
- Rückzahlungsbedingungen: Ihre Finanzierungsentscheidung hängt möglicherweise teilweise von der Zeit ab, die Sie für die Rückzahlung der Schulden benötigen. Kreditnehmer, die große Finanzierungsbeträge anstreben, benötigen häufig eine längere Rückzahlungsfrist als Kreditnehmer, die kleinere Beträge aufnehmen.
- Mindestqualifikationsanforderungen: Ihre Kreditwürdigkeit, die Dauer Ihrer Geschäftstätigkeit und Ihre jährlichen Geschäftseinnahmen können für die Art der Finanzierung, für die Sie sich qualifizieren, ausschlaggebend sein.
- Verwendungszweck der Mittel: Die Art der Finanzierung, die Sie benötigen, hängt von Ihrer beabsichtigten Verwendung der Mittel ab (z. B. Betriebskapital zur Finanzierung der täglichen Arbeitsausgaben, Finanzierung eines neuen Geräts).
Viele traditionelle Kreditgeber geben aufgrund der Unsicherheit und Saisonalität des Geschäfts keine Kredite an Unternehmen in der LKW-Branche. Nur die größten Speditionen, die jedes Jahr Einnahmen in Millionenhöhe erzielen, haben die Chance, die besten Kredite von den größten Banken zu erhalten. Die LKW-Branche ist jedoch riesig (über 700 Milliarden US-Dollar), und alternative Kreditgeber haben Kredite an wachsende Unternehmen in der LKW- und Frachtbranche vergeben.
Die besten Kredite für das LKW- und Frachtgeschäft kommen in der Regel von denjenigen Kreditgebern, die Kredite schnell genehmigen und finanzieren können. Diese Kreditgeber haben in der Regel weniger strenge Qualifikationsanforderungen als herkömmliche Kreditgeber (wie Banken), sodass die LKW-Branche keine Hürde für die Qualifikation darstellt. Darüber hinaus können diese Kreditgeber einen schnellen Zugang zu flexibler Finanzierung bieten. Dies ist wichtig für Trucker, die ihren Truck schnell reparieren müssen, um die Fahrt zu beenden, oder die die Kosten für einen neuen Job tragen müssen, bevor sie bezahlt werden.
OnDeck bietet Unternehmen die Möglichkeit, Betriebskapital in Form eines befristeten Darlehens von bis zu 500.000 USD oder einer Kreditlinie von bis zu 100.000 USD zu erhalten. Neben der Flexibilität bei der Art der angebotenen Finanzierung kann OnDeck ein LKW-Geschäft innerhalb von Minuten online vorqualifizieren und es innerhalb von nur einem Werktag finanzieren.
Besuchen Sie OnDeck
Einige der besten Optionen für den Transport von Geschäftskrediten sind:
Kurzfristige Lkw-Geschäftskredite
Kurzfristige Lkw-Geschäftskredite eignen sich gut für Lkw-Unternehmen, die Betriebskapital benötigen, um ihr Geschäft auszubauen, indem sie die für die Aufnahme neuer Verträge erforderlichen Kosten tragen. Diese Kredite können einen Jahreszins von bis zu 50% haben, haben jedoch im Allgemeinen wettbewerbsfähige Gesamtkapitalkosten, wenn Sie den Kredit innerhalb von 12 Monaten zurückzahlen.
Kurzfristige Kredite eignen sich am besten für Speditionen, die ihr Geschäft ausbauen möchten, da Sie damit die Kosten für neue Läufe finanzieren können, bevor Ihr Kunde Sie für die Arbeit bezahlt. Für neue Routen ist im Voraus Betriebskapital erforderlich, um die Arbeits- und Lkw-Kosten zu decken, bevor Sie Ihre geplanten Lieferungen abgeschlossen haben. Kurzfristige Kredite funktionieren hervorragend, da sie schnell (in nur einem Tag) finanziert werden und Sie den Kredit zurückzahlen können, sobald Ihr Kunde Sie bezahlt, was die Gesamtkapitalkosten senkt.
Kosten für kurzfristige Kredite für Speditionen
Die Kosten eines kurzfristigen Geschäftskredits fallen im Allgemeinen in folgende Bereiche:
- APR: 30% bis 50%
- Vorauszahlungsgebühr: Keiner
Während kurzfristige Kredite über einen Online-Kreditgeber einen höheren effektiven Jahreszins aufweisen als herkömmliche Finanzierungen, könnten die Gesamtkapitalkosten geringer ausfallen. Zum Beispiel zahlen Sie mit der Tilgung eines kurzfristigen Kredits mit einem Jahreszins von 30% weniger als mit einem traditionellen Bankkredit mit einem Jahreszins von 8% über einen Zeitraum von 10 Jahren.
Wenn Sie 10.000 USD mit einer Laufzeit von einem Jahr und einem Zinssatz von 35% pa ausleihen, belaufen sich Ihre Gesamtkapitalkosten auf 3.500 USD. Dies bedeutet, dass Ihr Gesamtbetrag für die Rückzahlung 13.500 USD (10.000 USD + 3.500 USD) beträgt.
Es ist erwähnenswert, dass während die meisten kurzfristigen Geschäftskredite keine Vorauszahlungsstrafen haben, einige Kreditgeber verlangen, dass Sie einen bestimmten festen Dollarbetrag bezahlen, unabhängig davon, wann Sie den Kredit abbezahlen. Wenn Ihre Laufzeit beispielsweise ein Jahr beträgt und Sie eine feste Zinsgebühr von 500 US-Dollar haben, müssen Sie auch dann die vollen 500 US-Dollar verzinsen, wenn Sie den Kredit innerhalb von zwei Monaten abbezahlen.
Kurzfristige Darlehen für Speditionen
Ein kurzfristiger Geschäftskredit hat in der Regel folgende Konditionen:
- Darlehensbetrag: Bis zu 500.000 US-Dollar
- Rückzahlungsfrist: Drei bis 36 Monate
- Rückzahlungszyklus: Wöchentlich
- Zeit bis zur Finanzierung: Ein bis drei Tage
Kurzfristige Kredite über Online-Kreditgeber erfordern in der Regel eine wöchentliche Rückzahlung. Einige erstklassige Kreditnehmer haben jedoch möglicherweise Anspruch auf eine monatliche Rückzahlung. Dies ist kein Problem für Speditionen, die Läufe mit langfristigen Verträgen konsequent abschließen. Für Spediteure ohne konstanten Cashflow gibt es jedoch möglicherweise bessere Lösungen.
Kurzfristige Darlehen für die Qualifikation von Speditionen
Die typischen Qualifikationsanforderungen für ein kurzfristiges Geschäftsdarlehen für Speditionen sind:
- Mindestpunktzahl: 600 (überprüfen Sie Ihre Punktzahl kostenlos)
- Mindestzeit im Geschäft: Ein Jahr
- Mindestjahresumsatz: $100,000
Kurzfristige Kredite sind eine der am einfachsten zu qualifizierenden Finanzierungsformen, wenn Sie ein erfahrenes Unternehmen mit viel Umsatz sind (mindestens 100.000 US-Dollar). Um die besten Chancen zu haben, genehmigt zu werden, sollten Ihre Einnahmen in den letzten drei bis sechs Monaten steigen.
Kreditgeber sind in der Regel mehr mit der Leistung Ihres Unternehmens befasst als mit Ihrer persönlichen Bonität, obwohl beide im Genehmigungsverfahren berücksichtigt werden. Diese Milde bei den Kreditanforderungen macht einen kurzfristigen Kredit zu einer der einzigen Optionen für einen Lkw-Geschäftskredit mit schlechten Krediten.
Was fehlt bei kurzfristigen Darlehen für Speditionen?
Kurzfristige Kredite eignen sich hervorragend für LKW-Unternehmen, die wachsen möchten. Sie können jedoch eine teure Finanzierungsform sein, wenn Sie langfristiges Kapital benötigen. Aufgrund der kurzen Laufzeit der Rückzahlung sind diese Kredite nicht die beste Option, wenn Sie einen großen Kauf tätigen müssen, z. B. zusätzliche LKWs oder Immobilien. Wenn Sie einen wiederkehrenden Finanzierungsbedarf haben, ist ein Geschäftskredit wahrscheinlich die bessere Lösung.
Wo Sie kurzfristige Kredite für Speditionen finden
Online-Kreditgeber verwenden Technologien zur Analyse Ihrer Finanzdaten, mit denen sie Ihr LKW-Geschäft schneller als herkömmliche Kreditgeber für einen Kredit qualifizieren können. OnDeck bietet kurzfristige Kredite bis zu 500.000 USD an und kann die Finanzierung in nur einem Tag durchführen. Sie können den Prozess starten, indem Sie eine Online-Bewerbung ausfüllen. Die Präqualifizierung kann in etwa 10 Minuten erfolgen.
Besuchen Sie OnDeck
Kreditlinie für kleine Unternehmen für Speditionen
Ein Geschäftskredit (Business Line of Credit, LOC) ist ein umlaufender Kredit, den Sie immer wieder ausleihen und zurückzahlen können, ohne ihn erneut zu beantragen. Es kann verwendet werden, um Ihr Geschäftswachstum zu finanzieren, um wiederkehrende Ausgaben zu bezahlen oder um Sie auf Ihre bevorstehende geschäftige Saison vorzubereiten. Bei einem Geschäftskredit wird nur der geliehene Betrag verzinst, nicht der volle Betrag des Kreditrahmens.
Ein Business LOC eignet sich gut für Speditionen, die eine schnelle Finanzierung benötigen, um unerwartete Ausgaben wie Reifenpannen zu vermeiden (die 51% der unerwarteten Ausgaben für Speditionen auf der Straße ausmachen). Eine Kreditlinie kann auch nützlich sein, um regelmäßige und notwendige Ausgaben zu decken, z. B. für Ihre LKW-Versicherung, wenn eine Rechnung verspätet ist. LKW- und Frachtunternehmen können eine Kreditlinie bei traditionellen Banken oder Online-Kreditgebern beantragen.
Herkömmliche Kreditgeber finanzieren sich langsamer und benötigen in der Regel mindestens zwei bis vier Wochen. Viele lehnen es auch ab, Kredite an risikobehaftete Branchen oder an Branchen zu vergeben, mit denen sie nicht vertraut sind, z. B. an LKW-Unternehmen. Alternative Online-Kreditgeber haben jedoch weniger strenge Qualifikationsanforderungen und können Ihr LOC innerhalb weniger Tage finanzieren.
Kosten eines Small Business-Kreditrahmens für Speditionen
Ein Geschäftskredit wird diese Kosten tragen:
- APR: 13,99% bis 40%
- Vorauszahlungsstrafe: Keiner
Erstkreditnehmer (in der Regel ein Kredit-Score von mindestens 700) können bei einem Online-Kreditgeber eine Genehmigung für Zinssätze erhalten, die den bei herkömmlichen Kreditgebern angebotenen Zinssätzen entsprechen. Die Zinssätze für einen Kreditrahmen für kleine Unternehmen eines Online-Kreditgebers sind häufig günstiger als andere alternative Finanzierungsoptionen wie Fracht-Factoring.
Wenn Sie beispielsweise 10.000 USD von Ihrer Kreditlinie zu einem Jahreszins von 25% ausleihen, belaufen sich Ihre Gesamtkapitalkosten auf 2.500 USD. Der Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen würden, wäre 12.500 USD (10.000 USD + 2.500 USD).
Ein Kreditrahmen für kleine Unternehmen bietet Ihnen eine schnelle Kapitalquelle, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Dies ist besonders wichtig für Eigentümer und Betreiber, die nach Fertigstellung der Lieferung eine Nettozahlung für einen Lauf erhalten oder unerwartete Läufe schnell ausführen oder die Arbeit verpassen müssen.
Kreditlinie für kleine Unternehmen für Speditionen
Die Bedingungen, die Sie mit einem Kreditrahmen für kleine Unternehmen für Speditionen erwarten können, sind:
- Darlehensbetrag: Bis zu 100.000 US-Dollar
- Rückzahlungsfrist: Bis zu 12 Monaten
- Rückzahlungszyklus: Wöchentlich oder monatlich
- Zeit bis zur Finanzierung: Ein bis drei Tage
Ihr Rückzahlungszyklus hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit und den von Ihrem Kreditgeber angebotenen Konditionen ab. Einige Online-Kreditgeber verlangen wöchentliche Zahlungen, während andere den besten Kreditnehmern erlauben, monatliche Zahlungen zu leisten.
OnDeck erfordert beispielsweise wöchentliche Zahlungen auf Ihrer Kreditlinie. Die Rückzahlungsfrist für ein LOC über OnDeck beträgt jedoch nur sechs Monate. Dies trägt dazu bei, die Gesamtkapitalkosten im Vergleich zu Kreditgebern, die bereit sind, die Rückzahlung aufrechtzuerhalten und Ihnen über Jahre hinweg zusätzliche Zinsen zukommen zu lassen, niedrig zu halten.
Kreditlinie für kleine Unternehmen für die Qualifikation von Speditionen
Um sich für einen Geschäftszweig zu qualifizieren, müssen Sie die folgenden Mindestqualifikationen erfüllen:
- Mindestpunktzahl: 600 (überprüfen Sie Ihre Punktzahl kostenlos)
- Mindestzeit im Geschäft: Ein Jahr
- Mindestjahresumsatz: $100,000
Ein Kreditrahmen eines alternativen oder Online-Kreditgebers ist für Speditionen im Allgemeinen leicht zugänglich, da die Mehrheit bereits seit Jahren im Geschäft ist und ein vorhersehbares Einkommen aufweist. Für Eigentümer und Betreiber ist es möglicherweise schwieriger, sich zu qualifizieren, wenn sie für mindestens ein Jahr keine langfristigen Verträge abgeschlossen haben.
Was fehlt bei einem Small Business-Kreditrahmen für Speditionen?
Ein Geschäftskredit ist eine großartige Finanzierungsoption für Trucker, die wiederkehrende Cashflow-Lücken aufweisen oder ihre Ausgaben schnell bezahlen müssen. Ein LOC ist jedoch in der Höhe begrenzt, wie viel Sie ausleihen können. Wenn Sie wirklich eine größere Menge an Kapital für die Finanzierung eines neuen Vertrags benötigen und mehr als 100.000 US-Dollar benötigen, ist eine andere Finanzierungsoption wie ein SBA-Darlehen für Sie möglicherweise besser geeignet.
Wo Sie einen Kreditrahmen für kleine Unternehmen für Speditionen finden
Ein Geschäftskredit kann sowohl von Online-Kreditgebern als auch von traditionellen Kreditgebern erhalten werden. OnDeck bietet einen Kreditrahmen für kleine Unternehmen von bis zu 100.000 USD mit Zinssätzen ab 13,99% für erstklassige Kreditnehmer. Sie können sich genehmigen lassen, indem Sie den Online-Antrag ausfüllen. Dies dauert etwa 10 Minuten. Wenn dies genehmigt wird, können Sie innerhalb eines Tages Ihre Kreditlinie in Anspruch nehmen.
Besuchen Sie OnDeck
SBA-Darlehen für Speditionen
Ein SBA-Darlehen wird von der Small Business Administration (SBA) garantiert und bietet längere Rückzahlungszeiten mit einigen der niedrigsten Zinssätze, die Speditionen zur Verfügung stehen. Diese Kredite werden in der Regel für langfristige Finanzierungen verwendet, um große Einkäufe wie Immobilien zu tätigen oder ein Unternehmen zu kaufen. Mit einem SBA-Darlehen können Sie bis zu 5 Mio. USD mit einer Laufzeit von bis zu 10 Jahren für Betriebskapital und Ausrüstung (25 Jahre für Immobilien) ausleihen.
SBA-Kredite sind große Kredite, die in der Regel von größeren LKW-Unternehmen zur Finanzierung großer Einkäufe verwendet werden. SBA-Kredite eignen sich gut für LKW-Unternehmen, die den Kauf mehrerer LKW finanzieren, durch den Kauf eines Mitbewerbers expandieren oder einen neuen Hub an einem neuen Standort eröffnen möchten.
Kosten für SBA-Kredite für Speditionen
Die typischen Kosten, die Sie mit einem SBA-Darlehen erwarten können, sind:
- Zinssatz: 8% bis 11%
- Vorauszahlungsstrafe: Keiner
- Anmeldegebühr: 0,5% bis 3,5%
- Leihgebühr für die Verpackung: 2.000 bis 4.000 US-Dollar
- SBA-Garantiegebühr: 2% bis 3,5%
SBA-Kredite sind im Allgemeinen niedrig verzinst, die Gebühren können jedoch teuer sein. Sie können jedoch Zinserträge sparen, indem Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen. Dies ist einer der Hauptgründe, warum SBA-Kredite besser für Speditionen geeignet sind, die einen langfristigen Vermögenswert wie Immobilien finanzieren möchten.
SBA-Darlehen für Speditionen
SBA-Kredite haben in der Regel folgende Konditionen:
- Darlehensbetrag: Bis zu 5 Millionen US-Dollar
- Rückzahlungsbedingungen: Bis 10 Jahre (25 Jahre bei Immobilien)
- Rückzahlungszyklus: Monatlich
- Zeit bis zur Finanzierung: Mindestens 30 bis 90 Tage
Es kann einige Monate dauern, bis SBA-Kredite finanziert sind. Im Allgemeinen müssen Sie viel Papierkram erledigen, mehrere Fahrten zur Bank unternehmen oder während des gesamten Antragsverfahrens viele Anrufe von Ihrem Kreditgeber entgegennehmen. Aus diesem Grund eignen sich diese Kredite nicht für Speditionen, die eine schnelle Finanzierung des Betriebskapitals benötigen.
SBA-Darlehen für Qualifikationen von Speditionen
Um sich für ein SBA-Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie die folgenden Mindestanforderungen erfüllen:
- Mindestpunktzahl: 680 (Überprüfen Sie Ihre Punktzahl kostenlos)
- Sicherheit: In der Regel erforderlich
- Anzahlung: Mindestens 10% bis 20%
- Zeit im Geschäft: Egal, von Startups bis zu reifen Unternehmen
Es ist möglich, ein SBA-Darlehen zu erhalten, auch wenn Sie keine festen Sicherheiten wie einen Sattelschlepper für das Darlehen haben. Allerdings möchten SBA-Kreditgeber in der Regel mindestens 50% des Darlehensbetrags durch Sicherheiten gestützt sehen. Sie müssen außerdem mindestens 10% des gesamten Darlehensbetrags als Anzahlung zur Verfügung haben. Sowohl die Anforderungen für Sicherheiten als auch für Anzahlungen können dazu führen, dass SBA-Kredite schwerer zu qualifizieren sind als kurzfristige Kredite.
Die SBA-Finanzierung kann auch für Gründungsdarlehen von Eigentümern und Betreibern verwendet werden. Die Kreditnehmer müssen jedoch in der Regel über eine hervorragende Bonität verfügen und in der Lage sein, mindestens 30% der Startkosten selbst in Rechnung zu stellen, um sich zu qualifizieren.
Was fehlt bei SBA-Darlehen für Speditionen?
SBA-Kredite bieten die größten Kreditsummen und längsten Rückzahlungslaufzeiten der Kreditoptionen, die Speditionen zur Verfügung stehen. Allerdings sind diese Darlehen schwer zu qualifizieren und können Monate dauern, um finanziert zu werden. Die verlängerte Finanzierungsdauer kann für LKW-Unternehmen schwierig sein, insbesondere für Eigentümer-Betreiber, die häufig einen schnellen Zugang zu Finanzmitteln benötigen. Wenn Sie nach einer schnelleren Finanzierung suchen, ist ein kurzfristiger Kredit von OnDeck möglicherweise die bessere Option.
Wo finden Sie SBA-Darlehen für Speditionen
SBA-Kredite können über eine traditionelle Bank oder einen anderen von der SBA zugelassenen Kreditgeber bezogen werden. Die Top 100 SBA-Kreditgeber beherrschen den SBA-Kreditprozess fließend. Die Verwendung eines erfahrenen Kreditgebers für Ihr SBA-Darlehen kann dazu beitragen, den Kreditprozess für Ihr Unternehmen zu beschleunigen, da der Kreditgeber mit den Nuancen der SBA-Finanzierung vertraut ist.
Equipmentfinanzierung für Speditionen
Die Ausrüstungsfinanzierung eignet sich am besten für Speditionen, die durch Anschaffung oder Austausch von LKWs und Anhängern wachsen möchten. Wenn Sie ein brandneues Rig kaufen müssen, ist dies wahrscheinlich die beste Option für Sie, insbesondere wenn Sie gerade dabei sind, ein neues LKW-Geschäft zu eröffnen.
Ausrüstungsfinanzierungen werden am häufigsten für teure Anschaffungen verwendet, die eine langfristige Finanzierungsoption mit niedrigen Zinssätzen erfordern. Die Gerätefinanzierung verwendet Ihren LKW oder andere Geräte, die Sie kaufen, als Sicherheit für das Darlehen. Da das Darlehen besichert ist, kann der Kreditgeber niedrigere Zinssätze für Ihr Darlehen anbieten, um einen Sattelschlepper zu kaufen. Um sich jedoch für eine Gerätefinanzierung zu qualifizieren, müssen Sie eine Anzahlung nachweisen können.
Kosten der Ausrüstungsfinanzierung für Speditionen
Ausrüstungsfinanzierung trägt diese Kosten:
- Zinsen: 6% bis 9%
- Vorauszahlungsstrafe: Keiner
Ausrüstungsfinanzierungen sind niedrig verzinst und haben keine Vorfälligkeitsentschädigung. Der Zinssatz hängt davon ab, ob Sie Ihre Ausrüstung direkt leasen oder kaufen. Wenn Sie Geräte kaufen, sind Ihre monatlichen Kosten höher als beim Leasing von Geräten, da Sie die Geräte am Ende Ihrer Laufzeit besitzen.
Wenn Sie 10.000 USD für Ausrüstungsfinanzierungen mit einem Jahreszins von 9% und einer einjährigen Rückzahlungsfrist leihen, belaufen sich die Gesamtkapitalkosten für Ihr Darlehen auf 900 USD. Dies bedeutet, dass Ihre gesamte Rückzahlung 10.900 USD (10.000 USD + 900 USD) entspricht.
Ausrüstungsfinanzierung für Speditionen
Ausrüstungsdarlehen haben in der Regel folgende Bedingungen:
- Darlehensbetrag: 10.000 bis 500.000 USD (bis zu 95% der Ausrüstungskosten)
- Rückzahlungsbedingungen: Zwei bis sieben Jahre, abhängig von der Nutzungsdauer der Geräte
Die Ausrüstungsfinanzierungsbeträge variieren je nach Kreditgeber, aber die meisten Ausrüstungsfinanzierungsanbieter finanzieren in der Regel 85% bis 95% des Wertes der Ausrüstung. Dies bedeutet, dass Sie für eine Anzahlung von 5% bis 15% verantwortlich sind. Die typischen Rückzahlungsfristen für den Kauf von Großgeräten wie Sattelschleppern betragen fünf Jahre, hängen jedoch von der voraussichtlichen Nutzungsdauer der gekauften Geräte ab.
Equipmentfinanzierung für Qualifikationen von Speditionen
Beim Kauf eines Lastwagens müssen Sie im Allgemeinen die folgenden Mindestqualifikationen erfüllen, um einen Ausrüstungskredit zu erhalten:
- Mindestpunktzahl: 600 (überprüfen Sie Ihre Punktzahl kostenlos)
- Anzahlung: Mindestens 5% (10 bis 20% für Eigentümer-Betreiber)
- Sicherheit: Finanzierte Ausrüstung
- Zeit mit CDL Lizenz: Mindestens fünf Jahre
- Alter des LKW: Weniger als 10 Jahre
- Lkw-Laufleistung: Weniger als 700.000
- Zeit im Geschäft: Mindestens zwei Jahre für viele Kreditgeber; Einige werden Startups mit Branchenerfahrung finanzieren
Die Finanzierung von Ausrüstungen ist nicht schwer zu qualifizieren, wenn Sie seit vielen Jahren in der Branche tätig sind und die Möglichkeit haben, einen wertvollen Lkw zu kaufen. Die LKW-Anforderungen können für Start-ups oder Betreiber schwierig sein, da die Kosten höher sind, als Sie unbedingt ausgeben müssen, wenn Sie einen älteren LKW mit mehr Kilometern kaufen möchten.
Was fehlt bei der Ausrüstungsfinanzierung für Speditionen?
Aufgrund der niedrigen Zinssätze, die für die Finanzierung von Ausrüstungen zur Verfügung stehen, eignet es sich hervorragend für LKW-Unternehmen, die den Kauf eines neuen LKW finanzieren müssen. Wenn Sie jedoch keine große Ausrüstung kaufen möchten, müssen Sie nach einer anderen Finanzierungsquelle suchen, z. B. nach einem kurzfristigen Lkw-Geschäftskredit oder einer Kreditlinie.
Wo man Ausrüstungsfinanzierung für Speditionen findet
Ausrüstungsfinanzierungen finden Sie bei traditionellen Kreditgebern wie Banken und bei vielen LKW-Händlern. Sie können mehr über diese Kredite für kleine Unternehmen für LKW-Fahrer erfahren und erfahren, wo Sie sie finden, indem Sie unseren Artikel lesen, wie Sie eine Finanzierung für Sattelschlepper erhalten.
Geschäftskreditkarten für Speditionen
Geschäftskreditkarten eignen sich gut für Speditionen, da Sie die Ausgaben für bis zu 30 Tage tilgen können. Eine Geschäftskreditkarte ist im Wesentlichen eine kleine Kreditlinie mit einem maximalen Kreditlimit, das in der Regel bei 30.000 USD liegt. Geschäftskreditkarten sind auch die einfachste Finanzierungsform für Speditionen.
Geschäftskreditkarten können verwendet werden, um alle geschäftlichen Ausgaben von unterwegs zu bezahlen. Darüber hinaus bieten viele Geschäftskreditkarten Belohnungen für Ausgaben für laufende Ausgaben wie Kraftstoff, Versicherungen, Mautgebühren und mehr. Da die Kraftstoffkosten eine der größten Ausgaben für Ihr LKW-Geschäft darstellen, können Sie die Cashback-Prämien der Karte nutzen, wenn Sie diese Einkäufe während Ihrer Fahrten mit einer Geschäftskreditkarte finanzieren.
Kosten für Geschäftskreditkarten für Speditionen
Bei Geschäftskreditkarten fallen in der Regel folgende Kosten an:
- Zinssatz: 12% bis 29%; Einige haben 0% Einführungsangebote
- Jahresgebühr: $ 0 bis $ 350 oder mehr
Bei einigen Geschäftskreditkarten müssen Sie eine jährliche Gebühr entrichten. Viele dieser Karten bringen höhere Belohnungen mit sich, aber die Belohnungen kommen möglicherweise nicht Ihrem Unternehmen zugute. Sie sollten sicherstellen, dass jede Karte, die Sie beantragen, Belohnungen für Kraftstoffeinkäufe oder andere Einkäufe bietet, die Sie wahrscheinlich regelmäßig tätigen. Sie möchten keine Jahresgebühr für eine Karte zahlen, mit der Sie keine relevanten Belohnungen für Ihr Unternehmen erhalten.
Geschäftskreditkarten für Speditionen
Auf einer Geschäftskreditkarte werden im Allgemeinen die folgenden Bedingungen angegeben:
- Darlehensbeträge: Bis zu 100.000 US-Dollar, in der Regel jedoch weniger als 30.000 US-Dollar für die meisten Unternehmen
- Rückzahlungsbedingungen: 30 Tage zinsfrei
- Zeit bis zur Finanzierung: Sofort bis zu zwei Wochen (Zeit, die benötigt wird, um Ihre Karte zu erhalten)
- Erste Belohnungen: Einführungs-Jahreszins von 0% für sieben bis 18 Monate
- Laufende Belohnungen: Cashback für Kraftstoffeinkäufe
Viele Karten bieten eine Einführungsphase mit 0% APR. Dies kann hilfreich sein, um Einkäufe zu finanzieren, die Sie über einen bestimmten Zeitraum auszahlen müssen, da Sie in diesem Zeitraum kostenlos ausleihen.
Business Kreditkarten für Speditionen Qualifikationen
Um eine Geschäftskreditkarte zu erhalten, müssen Sie die folgenden Mindestanforderungen erfüllen:
- Mindestpunktzahl: Mindestens 650 für die besten Angebote (überprüfen Sie Ihre Punktzahl kostenlos)
Geschäftskreditkarten berücksichtigen Ihre persönliche Kreditwürdigkeit und die jährlichen Geschäftseinnahmen Ihres Speditionsunternehmens. Einige Kreditkartenanbieter werden Sie auch nach Ihren monatlichen Ausgaben fragen, um zu überprüfen, ob Sie Ihren genehmigten Betrag zurückzahlen können. Start-up-Darlehen von Eigentümern und Betreibern sind zwar schwierig zu bekommen, für Start-ups und neue Eigentümer ist es jedoch oft einfacher, sich für Geschäftskreditkarten zu qualifizieren.
Was fehlt bei Geschäftskreditkarten für Speditionen?
Eine Geschäftskreditkarte ist im Vergleich zu anderen Finanzierungsoptionen leicht zu qualifizieren und kann ohne erneute Beantragung immer wieder verwendet werden. Mit diesen Karten erhalten Sie jedoch wahrscheinlich keinen hohen Finanzierungsbetrag. Wenn Sie mehr als 20.000 bis 30.000 US-Dollar benötigen, ist eine kleine Kreditlinie möglicherweise die bessere Option für Ihr Unternehmen.
Wo finden Sie Business-Kreditkarten für Speditionen
Weitere Informationen finden Sie in unserem Leitfaden mit den besten Kreditkarten für kleine Unternehmen. Diejenigen Speditionen, die hauptsächlich Geld für Kraftstoff und Wartung ausgeben, möchten möglicherweise auch herausfinden, ob eine Flottenkarte oder eine Tankkarte eine bessere Option ist.
So verbessern Sie Ihre Chancen auf einen Trucking Business Loan
Unabhängig davon, welcher Lkw-Geschäftskredit für Sie geeignet ist, können Sie bestimmte Maßnahmen ergreifen, um Ihre Chancen auf eine Zulassung zu verbessern. Im Allgemeinen müssen Sie Ihr geschäftliches und persönliches Einkommen getrennt halten, Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, Ihre Einnahmen steigern oder Ihre monatlichen Auszahlungen reduzieren, indem Sie die Geschäftskosten senken.
Sie können Ihre Chancen verbessern, für einen Lkw-Geschäftskredit zugelassen zu werden, indem Sie die folgenden vier Punkte berücksichtigen:
1. Getrenntes geschäftliches und persönliches Einkommen
Herkömmliche Geschäftskredite für Lkw-Fahrer können schwierig zu qualifizieren sein, insbesondere für Unternehmer, die Aufträge für andere Lkw-Unternehmen ausführen. Diese Schwierigkeit ergibt sich aus der Unsicherheit der Branche und der Inkonsistenz der Einnahmen. Sie müssen besonders darauf achten, Ihr Unternehmen und Ihr individuelles Einkommen voneinander zu trennen, wenn Sie finanziert werden möchten. Ein spezielles Geschäftsbankkonto und eine ordnungsgemäße Buchhaltungssoftware für den Lkw-Verkehr sind unerlässlich.
Laut Ty Kiisel von OnDeck, einem Kreditgeber, der mit Lkw-Unternehmen zusammenarbeitet:
„Eigentümer und Betreiber möchten ihren Lkw wie ein Geschäft behandeln, nicht nur als Verlängerung des Privatlebens. Mit anderen Worten, die meisten Kreditgeber für kleine Unternehmen möchten eine Geschäftslizenz und ein Girokonto für Unternehmen sehen - und möchten mehrere Monate von Geschäftsbankauszügen überprüfen. Je nach Kreditgeber wird es auch wichtig sein, sicherzustellen, dass sie einige Zeit im Geschäft nachweisen können. “
2. Verbessern Sie Ihren persönlichen Kredit-Score
Unabhängig davon, für welches Darlehen Sie sich entscheiden, wird Ihre persönliche Kreditwürdigkeit einen großen Unterschied in Ihrer Fähigkeit ausmachen, genehmigt zu werden. Eine Verbesserung Ihrer Punktzahl könnte Möglichkeiten eröffnen, sich entweder finanzieren zu lassen oder für größere Kreditsummen genehmigt zu werden.
Sie können Ihre Punktzahl in der Regel verbessern, indem Sie die folgenden drei Schritte ausführen:
- Stellen Sie sicher, dass alle Angaben in Ihrer Kreditauskunft korrekt sind.
- Machen Sie alle Ihre Kreditzahlungen pünktlich.
- Geben Sie viel weniger als Ihr maximales genehmigtes Kreditlimit aus.
Wenn Ihr Kredit aufgrund einer schlechten Rückzahlungsleistung oder unvorhergesehener Umstände gescheitert ist, benötigen Sie möglicherweise Hilfe. Werfen Sie einen Blick auf unseren Artikel über die besten Kreditreparaturunternehmen, die Ihnen dabei helfen können, den bereits angerichteten Schaden zu beheben.
3. Anwenden, wenn der Umsatz steigt
Die Höhe der jährlichen Geschäftseinnahmen, die Ihr Unternehmen generiert, ist der zweitwichtigste Faktor, der in einem Geschäftskreditantrag für Lkw berücksichtigt wird. Um Ihr Potenzial für eine Zulassung zu maximieren, sollten Sie bei der Bewerbung strategisch vorgehen. Dies bedeutet, dass Sie warten und einen Kredit beantragen sollten, wenn sich Ihre Einnahmen in den letzten drei bis sechs Monaten positiv entwickelt haben. Dies zeigt dem Kreditgeber, dass Ihr Unternehmen auf dem richtigen Weg ist.
In der LKW-Branche kann dies manchmal nur eine neue Zahlung für einen kürzlich unterzeichneten Vertrag bedeuten.Wenn Sie wissen, dass Sie gerade einen neuen Kunden angemeldet haben und davon ausgehen, dass er in den nächsten 90 Tagen eine Zahlung erhält, können Sie warten, bis Sie diesen Umsatz in Ihren Geschäftsbüchern ausweisen können. Selbst wenn Sie der Meinung sind, dass Sie ohne die zusätzlichen Einnahmen genehmigt werden, können Sie Ihren Finanzierungsbetrag erhöhen, wenn Sie Ihrem Kreditgeber nachweisen, dass er über diese Einnahmen verfügt.
4. Beseitigen Sie unnötige Ausgaben
Je weniger Ausgaben Ihr Unternehmen monatlich hat, desto höher wird Ihre DSCR (Debt Service Coverage Ratio). DSCR ist für viele Kreditgeber wichtig, um Ihre Fähigkeit zu erkennen, den von Ihnen geliehenen Betrag zurückzuzahlen. Wenn Ihr DSCR-Wert unter dem 1,25-fachen liegt, werden viele Kreditgeber Ihren Kreditantrag nicht genehmigen.
Die DSCR wird berechnet, indem Sie das jährliche Netto-Betriebsergebnis Ihres Geschäfts durch die Schuldenverpflichtungen Ihres laufenden Jahres dividieren. Auf diese Weise können Sie genau angeben, wie viel Ihr Unternehmen derzeit zusätzlich zu Ihren aktuellen Schulden zurückzahlen kann.
Fazit: Kleinkredite für Trucker
Bei der Suche nach Lkw-Business-Darlehen haben Sie viele Möglichkeiten. Das beste Darlehen für Sie hängt davon ab, für was Sie die Mittel ausgeben möchten und wie Ihr Kreditprofil aussieht. Wenn Sie schnelles Betriebskapital benötigen, ist es am besten, ein kurzfristiges Darlehen oder einen Kreditrahmen für kleine Unternehmen von einem Online-Kreditgeber zu erhalten, der Sie schnell finanzieren kann.
OnDeck bietet kurzfristige Kredite für kleine Unternehmen in Höhe von bis zu 500.000 USD an. Wenn Sie seit mindestens einem Jahr im Geschäft sind, über 600 Kreditpunkte verfügen und einen Jahresumsatz von über 100.000 US-Dollar erzielen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf ein kurzfristiges Darlehen von OnDeck. Sie können sich innerhalb weniger Minuten online bewerben und erhalten innerhalb eines Tages eine Finanzierung.
Besuchen Sie OnDeck
