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Dieser ARM-Rechner zeigt einen vollständig amortisierenden ARM an, der die häufigste Art von Hypothek mit variablem Zinssatz ist. Die monatliche Zahlung wird berechnet, um den gesamten Hypothekensaldo am Ende der Laufzeit abzuzahlen.
Einige Dinge zu beachten, wenn Sie unseren kostenlosen Hypothekenrechner mit variablem Zinssatz verwenden:
- Begriff: Die Laufzeit beträgt in der Regel 30 Jahre.
- Erhöhte Zinssätze: Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist werden der Zinssatz und die Zahlung mit der angegebenen Häufigkeit angepasst. Unser Durchschnitt liegt bei 0,25 Prozent pro Jahr.
- Höchstsätze: Ein vollständig amortisierender ARM hat auch einen Höchstsatz, der nicht überschritten wird, und der Rechner verwendet einen Höchstsatz von 12 Prozent.
Was ist eine Hypothek mit variablem Zinssatz?
Eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) ist ein Wohnungsbaudarlehen mit einem anfänglichen festen Zinssatz und einem sich dann periodisch ändernden Zinssatz. Unser variabel verzinslicher Hypothekenrechner verarbeitet Eingaben wie den Hypothekenbetrag, die Darlehenslaufzeit und den Zinssatz, um Ihre monatliche Hypothekenzahlung und den Gesamtbetrag der während der Darlehenslaufzeit gezahlten Zinsen zu berechnen.
Weitere Informationen zu Hypotheken mit variabler Verzinsung, Zinssätzen, Konditionen und Funktionsweise finden Sie in unserem ausführlichen Leitfaden zu Hypotheken mit variabler Verzinsung.
Mit den folgenden Informationen können Sie Ihre Ergebnisse mit dem anpassbaren Hypothekenzinsrechner bewerten:
- Der ARM-Rechner berechnet Ihre anfängliche monatliche Hypothekenzahlung mit einem festen Zinssatz.
- Während des Zeitraums mit anpassbaren Zinssätzen berechnet der ARM-Rechner eine geschätzte monatliche Hypothekenzahlung, da er zukünftige Zinssätze nicht vorhersagen kann und die Zinsobergrenze Ihres Kreditgebers nicht kennt.
- Die aktuellen ARM-Sätze beginnen bei 4,38 Prozent, und die Satzobergrenze liegt in der Regel bei 12 Prozent oder weniger, mit durchschnittlichen jährlichen Steigerungen von 0,25 Prozent pro Jahr.
- Das größte Risiko bei einer ARM-Hypothek besteht darin, dass Ihr Zinssatz erheblich ansteigt, wenn Ihre monatliche Hypothekenzahlung nicht mehr erschwinglich ist.
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So funktioniert der Hypothekenrechner mit anpassbarem Zinssatz
Der Rechner für Hypothekenzinsen mit variabler Verzinsung führt die schwierigen Berechnungen für Sie mit einer Formel für Hypothekenzinsen mit variabler Verzinsung durch, die eine 30-Jahres-Hypotheken-Tilgungstabelle enthält. Anstatt also nach einer Tilgungstabelle, einem Hypothekenrechner und Berechnungen von Hand suchen zu müssen, können Sie Ihre Eingaben einfach in den Rechner eingeben und es erledigt die Arbeit für Sie.
Die monatlichen ARM-Zahlungen während des Zeitraums mit festen Zinssätzen werden anhand einer 30-Jahres-Tilgungstabelle und Ihres Zinssatzes berechnet. Auf diese Weise berechnet ein herkömmlicher Festhypothekenrechner Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen.
Bei einer ARM-Hypothek werden die Zinssätze jedoch nach einem festgelegten Zeitraum angepasst, sodass der anpassbare Hypothekenzinsrechner einen Schätzwert für Ihre neue monatliche Zahlung nach Ablauf des anfänglichen Zeitraums fester Zinssätze bereitstellt. Unser frei einstellbarer Tarifrechner verbraucht eine Steigerung von 0,25 Prozent pro Jahr.
Beachten Sie, dass dies eine Schätzung ist, die auf den höchsten Raten basiert, die normalerweise für ARMs zu verzeichnen sind, nämlich ungefähr 12 Prozent. Der ARM-Rechner kennt weder die Zinsobergrenze Ihres Kreditgebers noch kann er zukünftige Zinserhöhungen oder -senkungen vorhersagen.
Der ARM-Rechner berechnet auch die Gesamtverzinsung des Darlehens auf der Grundlage Ihres anfänglichen festen Zinssatzes. Nach Ablauf dieses Zeitraums mit festen Zinssätzen wird auch dies eine konservative Schätzung sein, die auf den normalerweise maximal zulässigen ARM-Zinssätzen basiert. Beachten Sie, dass dies Schätzungen sind, aber Sie können sie verwenden, um festzustellen, ob Sie es sich leisten können, die monatliche Zahlung zu leisten, wenn sich dieser Betrag anpasst, und ob Sie die angezeigten Gesamtzinsen zahlen möchten.
ARM-Rechnereingänge
Wenn Sie unseren kostenlosen ARM-Rechner verwenden, werden Sie aufgefordert, den Hypothekarbetrag, die Laufzeit und den Zinssatz einzugeben. Dies sind die Eingaben, die der Hypothekenzinsrechner benötigt, um beispielsweise Ihre monatliche Zahlung zu berechnen. Der Rechner für variable Hypothekenzinsen verwendet für seine Berechnungen eine Formel für variable Hypothekenzinsen, die auf einem Tilgungsplan basiert und eine Zinserhöhung nach dem Ende des anfänglichen Zeitraums mit festen Zinssätzen ermöglicht.
Die Details für jede Eingabe in den Hypothekenzinsrechner sind:
Einstellbarer Hypothekenzinsbetrag
Die erste Eingabe, nach der der Hypothekenzinsrechner fragt, ist Ihr Hypothekenbetrag. Dies ist der Betrag, den Sie finanzieren. Normalerweise finanzieren Sie 80 bis 95 Prozent mit einer Hypothek mit variabler Verzinsung. Wenn der Kaufpreis der Immobilie beispielsweise 200.000 US-Dollar beträgt und Sie 40.000 US-Dollar als Anzahlung hinterlegen, beträgt Ihre Hypothek 160.000 US-Dollar.
Sie finden Ihren Hypothekarbetrag auf Ihrem Hypothekenauszug, indem Sie sich an Ihren Hypothekengeber wenden oder auf Ihrem Online-Hypothekenkonto. Wenn Sie Ihre Abschlussdokumente gespeichert haben, wird Ihr Hypothekarbetrag auch in den von Ihnen unterzeichneten Hypothekendokumenten aufgeführt.
Einstellbarer Zinssatz Hypothekendarlehenslaufzeit
Hier geben Sie die Länge Ihrer gesamten Darlehenslaufzeit ein, die in der Regel 30 Jahre beträgt. Beachten Sie, dass die gängigsten ARMs 5/1 und 7/1 sind. Dies bedeutet, dass der Zinssatz für fünf bzw. sieben Jahre festgelegt wird und dann für den Rest der 30-jährigen Laufzeit einmal pro Jahr angepasst werden kann .
Die Laufzeit Ihres ARM-Darlehens finden Sie in Ihren Hypothekenunterlagen aus der Abrechnung und auf Ihrem Hypothekenauszug.Wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz kaufen, teilen Ihnen die ARM-Kreditgeber mit, welche Konditionen sie anbieten.
Einstellbarer Zinssatz Hypothekenzinssatz
Die nächste Eingabe ist Ihr Zinssatz. Denken Sie daran, dass der Hypothekenrechner mit variablem Zinssatz Sie auffordert, Ihren anfänglichen festen Zinssatz einzugeben. In der Regel ist der anfängliche feste Zinssatz für einen ARM niedriger als der eines konformen Kredits, und die ARM-Sätze beginnen im Allgemeinen bei 4,38 Prozent.
Sie finden Ihren Zinssatz auf Ihren Hypothekenunterlagen ab Abschluss und können ihn auch bei Ihrem Kreditgeber anfordern. Unser Rechner verwendet einen Durchschnitt von 4,4 Prozent, wenn Sie Ihren genauen Zinssatz nicht kennen.
ARM-Rechnerausgänge
Nachdem Sie alle erforderlichen Eingaben in den Hypothekenrechner mit variablem Zinssatz eingegeben haben, einschließlich Ihres Hypothekenbetrags und Zinssatzes, berechnet der ARM-Rechner die Zahlen für Sie und gibt Ihnen Ihre geschätzte monatliche Hypothekenzahlung sowie eine Schätzung der insgesamt während gezahlten Zinsen an das Darlehen.
Einstellbare Hypothekenzinsrechnerausgaben umfassen:
Einstellbarer Zinssatz Hypothek Monatliche Hypothekenzahlung
Die erste Ausgabe ist Ihre monatliche Hypothekenzahlung. Dies ist der Betrag an Zinsen und Kapital, den Sie monatlich während der Laufzeit des Darlehens zahlen. Der Taschenrechner ist sich nicht sicher, woran sich Ihre Rate nach Ablauf des festgelegten Zinszeitraums anpassen wird. Daher wird eine Rate von 12 Prozent verwendet, da dies normalerweise die höchste ARM-Rate ist. Auf dem anpassbaren Zinsrechner können Sie einen „Worst-Case-Szenario“ -Satz sehen, mit dessen Hilfe Sie entscheiden können, ob eine ARM-Hypothek für Sie geeignet ist
Auf einen ARM gezahlter Gesamtzins
Die nächste Ausgabe, die der Taschenrechner ausgibt, ist der Gesamtbetrag der Zinsen, die Sie während der Laufzeit des Darlehens zahlen werden. Diese Berechnung basiert auf Ihrem Zinssatz, der Tilgung während des Darlehens und der Darlehenslaufzeit. Sie können sehen, wie hoch Ihre Gesamtzinsen sind, und sie mit den Zinsen vergleichen, die Sie mit einem anderen Darlehenstyp zahlen würden.
Wann ist eine ARM-Hypothek zu verwenden?
Eine ARM-Hypothek sollte in der Regel verwendet werden, wenn Sie eine Immobilie für einen kurzen Zeitraum besitzen möchten. Eine ARM-Hypothek kann für Sie das Richtige sein, wenn Sie die Immobilie verkaufen oder refinanzieren möchten, bevor sich der Zinssatz ändert. Eine ARM-Hypothek ist auch eine großartige Option, wenn Sie nach einem anfänglich niedrigen Zinssatz suchen, da dieser normalerweise niedriger ist als der eines herkömmlichen Festzinsdarlehens.
„Sie sollten in Betracht ziehen, eine ARM-Hypothek aufzunehmen, wenn Sie einen kurzen Horizont für die Immobilie haben, insbesondere bei größeren Krediten. Wenn ein Kreditnehmer angibt, dass seine Kinder nach dem Abitur nach Florida ziehen wollen und ihr jüngstes Kind heute 15 Jahre alt ist, ist ein 7/1 ARM möglicherweise alles, was sie brauchen. Im Allgemeinen ist der Zinssatz umso niedriger, je kürzer die anfängliche feste Periode ist. “- Andrew S. Weinberg, Principal, Silver Fin Capital Group LL
Sie sollten auch bedenken, dass sich die Immobilienwerte ändern und es ein Risiko geben kann, wenn der Markt getroffen wird.
Alternativen zu einer Hypothek mit anpassbarem Zinssatz
Eine Hypothek mit variablem Zinssatz kann eine hervorragende Option für Eigennutzer oder Immobilieninvestoren sein, die die anfänglich geringen monatlichen Hypothekenzahlungen nutzen möchten und bereit sind, die Immobilie zu verkaufen oder zu refinanzieren oder eine mögliche Zinserhöhung in Kauf zu nehmen. ARMs sind jedoch nicht für jedermann geeignet, da das Risiko besteht, dass die Zinssätze steigen und die neue monatliche Hypothekenzahlung unerschwinglich wird.
Wenn ein ARM für Sie nicht geeignet ist, gibt es einige Alternativen:
- Festhypothek: Dies ist die häufigste Art von Hypothek; Es handelt sich um ein vollständig abgeschriebenes Darlehen, bei dem der Zinssatz während der gesamten Laufzeit gleich bleibt.
- Ballon-Hypothek: Ein Darlehen, bei dem ein großer Teil des Kapitals am Ende der Darlehenslaufzeit in einer Zahlung zurückgezahlt wird. Eine Ballonhypothek hat in der Regel einen festen Zinssatz, der über 30 Jahre abgeschrieben wird, die Laufzeit liegt jedoch in der Regel zwischen fünf und sieben Jahren. Eine Ballonhypothek wird in der Regel verwendet, um einen höheren Darlehensbetrag zu erhalten und von niedrigen Zinssätzen und niedrigen monatlichen Zahlungen zu profitieren.
- Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien: Diese Art von Darlehen richtet sich speziell an Anleger und ist über Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber erhältlich. Diese Darlehen haben in der Regel Zinssätze von 5 bis 12 Prozent und eine Laufzeit von drei bis 30 Jahren. Investoren nutzen diese Kredite in der Regel, um Immobilien zu kaufen und zu halten.
Endeffekt
Unser frei einstellbarer Hypothekenzinsrechner berechnet anhand der Formel für Hypothekenzinsen die monatlichen Hypothekenzahlungen und den Gesamtbetrag der während der Laufzeit Ihres Darlehens fälligen Zinsen. Mit dem anpassbaren Hypothekenzinsrechner können Eigennutzer und Investoren anhand der Erschwinglichkeit der monatlichen Zahlungsbeträge entscheiden, ob ein ARM für sie geeignet ist.
Es war noch nie einfacher, eine Hypothek für Ihre Immobilie zu erhalten. Füllen Sie ein kurzes Formular auf LendingTree aus und mehrere Kreditgeber konkurrieren um Ihr Darlehen. Über den Online-Marktplatz können Sie Preise und Angebote schnell vergleichen und eine passende Lösung finden. Es dauert nur ein paar Minuten, um Ihre Optionen zu sehen.
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