6 Beste Solo 401 (k) -Anbieter für 2019

Mit einem Solo 401 (k) können Kleinunternehmer bis zu 56.000 US-Dollar für den Ruhestand sparen, indem sie steuerfreie Gehaltsaufschübe und Gewinnbeteiligungen vornehmen. Die Auswahl des richtigen Anbieters ist ein wichtiger Bestandteil für den erfolgreichen Einsatz eines Solo 401 (k). Wir haben viele Solo 401 (k) -Anbieter überprüft und nachfolgend die besten Anbieter verglichen, einschließlich ihrer Kosten und Investitionsoptionen.

Spark 401k ist ein erfahrener Solo 401 (k) -Anbieter, mit dem Solopreneure ihre Altersvorsorge zu einem erschwinglichen Preis maximieren können. Kunden erhalten Zugang zu einem kostengünstigen, vielfältigen und qualitativ hochwertigen Fondsangebot und einem benutzerfreundlichen Online-Portal. Das Öffnen eines Solo 401 (k) mit Spark 401k hat eine einmalige Einrichtungsgebühr von 150 USD, und die laufenden Verwaltungskosten beginnen bei nur 25 USD pro Monat.

Besuchen Sie Spark 401k

Top 6 Solo 401 (k) -Anbieter


Anbieter	Beste für
Vorhut	(Best Overall) Unternehmer, die ein kostengünstiges, einfach einzurichtendes Solo 401 (k) wünschen.
Funken 401k	Unternehmer, die einen All-Online-Plan mit kostengünstigen Investitionen und einfacher Verwaltung wünschen.
Charles Schwab	Bank- und Maklerdienstleistungen zusätzlich zu einem Solo 401 (k).
Treue	Unternehmer, die ein großes Netzwerk von Büros zur persönlichen Beratung suchen.
E-Trade	Personen, die aktiv mit Aktien und anderen Wertpapieren auf ihrem Alterskonto handeln möchten.
TD Ameritrade	Wer einen traditionellen Anbieter als Alternative zu Vanguard sucht.

Wie wir festgestellt haben, welcher Solo 401 (k) -Anbieter der Beste ist

Solo 401 (k) s unterscheiden sich stark von typischen 401 (k) s, obwohl sie vom IRS fast gleich behandelt werden. Personen, die Solo 401 (k) verwenden, haben andere Bedenken als die meisten 401 (k) -Nutzer und wählen aus sehr unterschiedlichen Anbietern. Dies liegt daran, dass Solo 401 (k) -Anbieter unterschiedliche Abrechnungsstrukturen, Investitionsoptionen und Zusatzdienste haben.

Wir untersuchten traditionelle Banken und Maklerfirmen, Investmentfondsfirmen und Online-Alternativen, die Scheckheftkontrolle bieten. Nach folgenden Kriterien haben wir die besten Solo 401 (k) -Anbieter ermittelt:

Einfache Einrichtung: Wie einfach ist es, einen Plan einzurichten, Beiträge zu automatisieren und ein Konto zu verwalten?
Investitionsmöglichkeiten: Die Flexibilität, die den Anlegern eingeräumt wird, um Erträge in Investmentfonds, Aktien, Anleihen, ETFs oder alternativen Vermögenswerten zu erzielen.
Kosten: Die Ausgaben betrafen die Implementierung, Wartung und den Handel des Kontos.
Kundendienst: Die Verfügbarkeit von Unterstützung oder individueller Beratung und wie einfach es für Kunden ist, Änderungen in ihrem Konto vorzunehmen.
Zusätzliche Leistungen auf Anfrage: Welche anderen Dienste werden von Anbietern angeboten, die neben einem Solo 401 (k) möglicherweise von Vorteil sind?

Wenn Sie alle Kriterien geprüft haben und bereits eine Beziehung zu einem Anbieter haben, sind diese wahrscheinlich die beste Option. Andernfalls empfehlen wir Vanguard und Spark 401k als die besten Solo 401 (k) -Anbieter. Beide sind äußerst seriöse Unternehmen, die Solo 401 (k) -Pakete mit einer Vielzahl von Investitionsmöglichkeiten zu unglaublich niedrigen Kosten anbieten.

Vanguard: Bester Solo 401 (k) -Anbieter insgesamt

Vanguard ist der beste Solo 401 (k) -Anbieter insgesamt, da es sich um ein äußerst seriöses Unternehmen handelt, das schnörkellose und kostengünstige Investitionen anbietet. Vanguard, das größte Investmentfondsunternehmen der Welt, bietet einfache und unkomplizierte Pläne mit Zugang zu mehr als 100 professionell verwalteten Fonds. Obwohl es keine zusätzlichen Dienstleistungen oder andere Investitionsmöglichkeiten gibt, bietet Vanguard seinen Kunden großzügige Kosteneinsparungen für Solo 401 (k).

Was Vanguard anbietet

Vanguard ist das größte Investmentfondsunternehmen der Welt und verwaltet ein Vermögen von mehr als 4,5 Billionen US-Dollar. Die Fondsfamilie umfasst mehr als 100 professionell verwaltete Investmentfonds, die sich für jeden Anleger eignen. Darüber hinaus hat Vanguard einen guten Ruf als etabliertes Unternehmen und kann großartige Lösungen zu unglaublich niedrigen Kosten anbieten.

Anlageoptionen

Vanguard bietet allen Kunden seines Altersvorsorgekontos firmeneigene Fonds zu geringen Kosten an. In einem über Vanguard eingerichteten Solo 401 (k) umfassen die Anlageoptionen die folgenden Vanguard-Fonds:

Geldmarktfonds: Geldmarktfonds investieren in CDs und kurzfristige Schuldtitel, um Anlegern einen geringen Zinssatz und eine hohe Liquidität zu bieten.
Rentenfonds: Schuldnerorientierte Investmentfonds umfassen ein Portfolio von Anleihen, die das Portfolio mit Zinserträgen versorgen sollen.
Aktienfonds: Aktienfonds zielen auf eine Kurssteigerung ab, indem sie ihre Anlagen auf Small-, Mid- oder Large-Cap-Aktien konzentrieren.
Internationale Mittel: Im Gegensatz zu inländischen Fonds konzentrieren sich internationale Fonds auf Investitionen in ausländische Vermögenswerte, um von Währungsschwankungen zu profitieren.
Zieldatum Mittel: Vanguard verfügt über einige der besten Zieldatum-Fonds der Branche. Diese wechseln automatisch von Aktien zu sichereren Anlagen wie Anleihen, wenn Sie sich Ihrem angestrebten Pensionsalter nähern.

Zusätzliche Dienste

Vanguard bietet ein sehr einfaches und kostengünstiges Solo 401 (k) -Produkt an, das Anlegern Zugang zu mehr als 100 professionell verwalteten Investmentfonds bietet. Es ist der ideale Anbieter für Selbstständige, die Kosten sparen und an passiven Investitionen festhalten möchten. Vanguard bietet keine zusätzlichen Dienstleistungen wie Kreditfazilitäten, Scheckheftkontrolle oder sogar Standard-Bankdienstleistungen an.

Kundendienst

Vanguard bietet seinen Kunden einen zuverlässigen Service sowohl online als auch telefonisch. Geschäftsinhaber erhalten keinen Vertreter, aber die meisten Solo 401 (k) -Verwaltungen sind automatisiert, und Vanguard verfügt über ein Team von Fachleuten, die bereitstehen, um zu helfen. Avantgarde-Fonds sind auch über die meisten Finanzberater erhältlich. Diese können hinzugezogen werden, um zu helfen, wenn Sie mehr Anleitung oder individuelle Aufmerksamkeit benötigen.

Vanguard Solo 401 (k) Kosten

Vanguard ist mit seinen Solo 401 (k) -Kosten äußerst unkompliziert. Es gibt keine Kontoführungsgebühren oder Handelskosten, was ein großes Plus ist. Solo 401 (k) kostet nur 20 USD pro Jahr für jeden Fonds, der im Plan verwendet wird. Diese Gebühren können für Kontoinhaber erlassen werden, die sich für Flagship Select, Flagship Voyager Select oder Voyager Services qualifizieren.

Die typischen Vanguard Solo 401 (k) Kosten sind:

Durchschnittliche Fondsaufwandsquote: Diese Gebühren (0,12% pro Fonds) werden direkt für jeden Fonds gezahlt, in den Sie investieren, um die Kosten für Handel und Fondsmanagement zu decken.
Jährliche Fondsgebühren: 20 USD pro Jahr für jeden Fonds, den Sie in Ihrem Solo 401 (k) verwenden.

Was fehlt bei Vanguard?

Der größte Nachteil bei einem Anbieter wie Vanguard ist das Fehlen einer persönlichen Beratung. Historisch gesehen verkaufen die meisten Investmentfondsunternehmen ihre Fonds über unabhängige Finanzberater - nicht direkt an Anleger. Dies bedeutet, dass es im ganzen Land keine Vanguard-Niederlassungen gibt, in denen Anleger eine maßgeschneiderte Finanzberatung erhalten können. Möglicherweise müssen Sie einen Berater hinzuziehen, um mehr individuelle Aufmerksamkeit zu erhalten.

So bewerben Sie sich bei Vanguard

Um ein Solo 401 (k) mit Vanguard einzurichten, gehen Sie auf deren Website und laden Sie das Individual 401 (k) -Kit für Arbeitgeber herunter. Füllen Sie den beigefügten Antrag aus und senden Sie ihn zurück. Dies ist im Wesentlichen derselbe Vorgang, den Sie durchführen, wenn Sie einen Berater zum Einrichten eines Kontos bei Vanguard verwenden.Sobald Ihr Konto eingerichtet ist, können Sie sich für den Online-Zugriff registrieren, um Konten zu überprüfen und die Beiträge bequemer zu verfolgen.

Besuchen Sie Vanguard

Spark 401k: Bester Solo 401 (k) -Anbieter für kostengünstige Modellportfolios

Spark 401k wurde gegründet, um die Massen mit 401 (k) -Plänen zu versorgen, und zwar auch für Unternehmen, in denen außer den Geschäftsinhabern keine Mitarbeiter beschäftigt sind. Im Rahmen seines Spark 401k-Angebots bietet Capital One kostengünstige Pläne an, die vollständig online eingerichtet und verwaltet werden können. Dazu gehören kostengünstige Anlagemöglichkeiten wie Index-ETFs und Modellportfolios, die von einem Anlageausschuss ausgewählt werden, der sich aus Branchenfachleuten zusammensetzt.

Was Spark 401k bietet

Spark 401k ist eine Niederlassung von Capital One Advisors, die sich darauf konzentriert, kleinen Unternehmen jeder Größe kostengünstige 401 (k) -Pläne anzubieten. Während die meisten 401 (k) -Unternehmen kleinen Unternehmen mit nur 10 bis 12 Mitarbeitern helfen, ist Spark 401k einzigartig, da es Kleinunternehmer bedienen kann, die keine eigenen Mitarbeiter haben.

Anlageoptionen

Das Anlageausschuss von Spark 401k setzt sich aus Branchenfachleuten zusammen und hat eine Reihe kostengünstiger Anlagemöglichkeiten zusammengestellt, darunter:

Index-ETFs: Spark 401k bietet etwa 10 kostengünstige Index-ETFs mit einer jährlichen Kostenquote von höchstens 0,39%.
Modellportfolios: Die Teilnehmer können eines oder mehrere der fünf Modellportfolios von Spark 401k nutzen, die jeweils aus Investmentfonds, ETFs, REITs und anderen Anlagen bestehen.

Zusätzliche Dienste

Capital One Spark 401k bietet 401 (k) Pläne für Selbstständige sowie Unternehmen mit zahlreichen Mitarbeitern. Diese Flexibilität macht den Spark 401k zu einem idealen Angebot für Kleinunternehmer, die später Mitarbeiter hinzufügen möchten, die für ihren 401 (k) in Frage kommen könnten.

Spark 401k konzentriert sich auf die Unterstützung von Kleinunternehmern bei folgenden Aufgaben:

Planverwaltung: Spark 401k verwaltet 401 (k) plant und verwaltet alle Aufzeichnungen und IRS-Tests.
Investitionsplattform: Teilnehmer an von Spark 401k verwalteten Plänen können über die Online-Plattform von Spark problemlos in ETFs und Modellportfolios investieren.

Kundendienst

Der Capital One Spark 401k ist ideal für Geschäftsinhaber, die eine optimierte Plattform wünschen, mit der sie gegen eine Pauschalgebühr einen Solo 401 (k) einrichten können. Mit Spark 401k können Geschäftsinhaber auch Beiträge leisten, Investitionsoptionen auswählen und ihren Plan vollständig online verwalten. Für diejenigen, die Unterstützung benötigen, hat Spark 401k ein Team von Fachleuten, die Kleinunternehmern bei Planproblemen helfen können, sobald diese auftreten.

Zusätzlich zu den von Spark 401k angebotenen Solo 401 (k) -Plänen bietet Capital One folgende Dienstleistungen an:

Privat- und Geschäftskundengeschäft: Kleinunternehmer und Mitarbeiter können Capital One für persönliche und geschäftliche Bankdienstleistungen nutzen.
Ausleihe: Capital One bietet auch Geschäfts- oder Privatkredite und Kreditkarten an.

Spark 401k Kosten

Solo 401 (k) Pläne von Spark 401k haben Pauschalgebühren, die sich nach der Anzahl der Eigentümer Ihres Unternehmens richten. Die Einrichtungskosten beginnen bei 150 US-Dollar und betragen nur 25 US-Dollar pro Monat zuzüglich anlagenspezifischer Gebühren, die automatisch von Ihrem Konto abgezogen werden.

Die Spark 401k-Kosten für ein Solo 401 (k) umfassen:

Einmalige Einrichtungsgebühr (150 USD): Die Kosten für die Einrichtung eines Plans sind pauschal, unabhängig davon, wie viele Eigentümer Ihres Unternehmens zur Teilnahme berechtigt sind.
Planverwaltungsgebühr (25 USD pro Eigentümer und Monat): Die monatlichen Plankosten variieren je nach Anzahl der Eigentümer, an denen Ihr Unternehmen teilnehmen kann.
Jährliche Fondsgebühr: Die Plan-Teilnehmer zahlen jährliche Investitionsgebühren, die je nach den von ihnen gewählten Investitionsoptionen variieren. Diese Gebühren werden direkt von den Teilnehmerkonten abgezogen und reichen von 0,04% bis 0,39% für Index-ETFs und 0,06% für Modellportfolios.

Was fehlt bei Spark 401k?

Spark 401k ist ein hervorragender Solo 401 (k) -Anbieter für Kleinunternehmer, die bequem online einen 401 (k) -Plan aufstellen und optimierte, kostengünstige Investitionsoptionen nutzen können. In Spark 401k sind jedoch keine alternativen Anlageoptionen wie einzelne Aktien oder Anleihen zulässig, die von anderen Solo 401 (k) -Anbietern angeboten werden.

Wie bewerbe ich mich mit Spark 401k

Um ein Solo 401 (k) mit Spark 401k zu etablieren, können Kleinunternehmer ihre Website besuchen. Geschäftsinhaber können mehr über die verfügbaren Investitionsoptionen sowie über die Preisgestaltung einzelner Pläne erfahren. Wenn Sie sich entscheiden, einen Plan zu starten, können Sie dies vollständig online tun und sofort mit der Investition beginnen.

Besuchen Sie Spark 401k

Charles Schwab: Bester Solo 401 (k) -Anbieter mit zusätzlichen Bankdienstleistungen

Schwab bietet einen Solo 401 (k) an, der sich ideal für Kleinunternehmer eignet, die zusätzliche Makler- oder Bankdienstleistungen benötigen. Als etabliertes, diversifiziertes Finanzdienstleistungsunternehmen bietet Schwab seinen Kunden eine breite Palette von Dienstleistungen, die von der Anlageberatung bis zum Consumer Banking reichen, sowie eine breite Palette von Kreditfazilitäten, die auf alle potenziellen Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Was Schwab bietet

Schwab ist für die meisten Unternehmer eine Anlaufstelle. Wenn Sie zusätzlich zu einem Solo 401 (k) einen Business-Kredit oder andere Dienstleistungen benötigen, ist Schwab eine großartige Option. Ihr Solo 401 (k) ist jedoch zu einem wettbewerbsfähigen Preis ohne Kontoführungs- oder Servicegebühren erhältlich. Für Solo 401 (k) wird eine Provision von 4,95 USD pro Trade sowie eine Aufwandsquote für einige Investmentfonds berechnet. Der Handel mit Schwab ETFs ist kostenlos.

Anlageoptionen

Sobald Sie ein Solo 401 (k) eingerichtet und mit dem Spenden begonnen haben, können Sie über Schwab auf verschiedene Arten von Investitionen zugreifen. Zu den typischen Arten von Investitionen in einen Schwab Solo 401 (k) gehören:

Bestände: Aktien einzelner börsennotierter oder außerbörslich gehandelter Unternehmen, die innerhalb eines Schwab-Kontos aktiv gehandelt werden können.
Fesseln: Einzelanleihen von Unternehmen, Ländern oder Gemeinden, die aktiv auf einem Solo 401 (k) -Konto gehandelt werden können.
Investmentfonds: Zusätzlich zu den von Schwab geschützten Investmentfonds stehen über ihre Handelsplattform Tausende weiterer Fonds zur Verfügung.
Zieldatum Mittel: Schwab verfügt wie Vanguard über eigene Zieldatumsfonds, und Sie können auch über Schwab auf Zieldatumsfonds von Drittanbietern zugreifen.
ETFs: ETFs stellen Wertpapierkörbe dar - ähnlich wie Investmentfonds -, die wie normale Aktien gehandelt werden. Schwab bietet ihre eigenen ETFs kostenlos an, bietet aber auch Tausende anderer ETFs auf ihrer Plattform an.

Zusätzliche Dienste

Die Zusatzleistungen für Schwab-Kunden sind beachtlich, aber mit zusätzlichen Kosten verbunden. Kleinunternehmer und Selbstständige können Online-Brokerage, Business Banking und ein umfassendes Angebot an Kreditlösungen nutzen. Schwab macht alles.

Spezifische Zusatzleistungen umfassen Folgendes:

Business Banking: Schwab ist eine voll lizenzierte Geschäftsbank, die Scheck- und Sparkonten, Cash-Management-Dienstleistungen und eine Vielzahl anderer Bankdienstleistungen anbieten kann.
Ausleihe: Schwab kann im Rahmen seiner Bankengruppe Kredite für qualifizierte Kunden vermitteln. Schwab bietet auch Margin-Konten für diejenigen, die über Ersparnisse außerhalb ihrer 401 (k) verfügen, die sie investieren möchten.
Online-Wertpapiervermittlung: Die Handelsplattform von Schwab bietet Anlegern Zugang zu Tausenden von Aktien, Anleihen, ETFs und anderen gehandelten Wertpapieren.
Anlageberatung: Wenn Sie eine individuelle Beratung bei der Auswahl Ihrer Anlagen benötigen, kann Schwab Ihnen dabei behilflich sein, eine auf Ihre individuellen Umstände abgestimmte Anlageberatung bereitzustellen.

Kundendienst

Als großer nationaler Anbieter verfügt Schwab über einen relativ zuverlässigen Kundenservice. Das Unternehmen hat Niederlassungen in einigen Gemeinden im ganzen Land. Wenn Sie in der Nähe eines dieser Büros wohnen, können Sie mit einem einzelnen Vertreter zusammenarbeiten. Andernfalls können Sie alle Kundendienstprobleme online oder telefonisch bearbeiten. Einige Schwab-Fonds stehen auch über unabhängige Finanzberater zur Verfügung, die bei Bedarf für spezifischere Leitlinien herangezogen werden können.

Schwab Solo 401 (k) Kosten

Schwab berechnet keine monatlichen oder jährlichen Kontogebühren, sondern berechnet den Kontoinhabern Provisionen für jeden Trade auf ihrem Konto. Handelsprovisionen betragen 4,95 USD für US-amerikanische Aktien, 4,95 USD plus 0,65 USD pro Kontrakt für Optionen, 5,95 USD für ausländische Aktien und 1 USD pro Anleihe bei Anleihengeschäften. Provisionen entfallen auch für Geschäfte mit Investmentfonds und Schwab-eigenen ETFs. Zusätzliche Kosten fallen für andere Dienstleistungen an, einschließlich Geschäftsbanking und Kreditvergabe.

Zu den typischen Kosten, die Sie für einen Schwab Solo 401 (k) erwarten können, gehören:

Provisionen auf Handelskonten: Jedes Mal, wenn Sie kaufen, verkaufen oder handeln, wird Ihnen eine Provision ab 4,95 USD berechnet.
Keine Provisionen für Schwab ETFs: Wenn Sie nur in Schwab ETFs investieren, werden Ihnen keine Provisionen berechnet. Andernfalls müssen Sie Gebühren zahlen, die für den von Ihnen gewünschten Nicht-Schwab-ETF spezifisch sind.
Ausgabenquote für Fonds: Während Schwab auf Provisionen für den Handel mit Investmentfonds verzichtet, berechnen die meisten Investmentfonds Kostenquoten zur Deckung der Handelskosten und des Fondsmanagements. Während 1,5% die typische Aufwandsquote für verfügbare Drittmittel ist, haben die Schwab-Eigenindexfonds eine Aufwandsquote von unter 0,1% pro Jahr.

Was fehlt bei Schwab?

Schwab ist ein hervorragender Anbieter von Solo 401 (k) s und anderen Wertpapierdienstleistungen, aber die Kosten für Handelsprovisionen können sich für Geschäftsinhaber, die nicht vorsichtig sind, schnell summieren. Wenn Sie regelmäßige Beiträge oder viele Trades zur Diversifizierung Ihres Portfolios planen, ist die provisionsbasierte Preisgestaltung von Schwab möglicherweise nicht das Richtige für Sie.

So bewerben Sie sich bei Schwab

Um ein Solo 401 (k) mit Schwab einzurichten, besuchen Sie deren Website, um einen Kontoantrag per E-Mail anzufordern. Sie können den Vorgang auch starten, indem Sie die gebührenfreie 800-Nummer anrufen. Sie müssen jedoch noch eine Bewerbung senden, deren Fertigstellung 15 Minuten dauern sollte. Wenn Sie weitere Dienste hinzufügen möchten, müssen Sie einen separaten Bewerbungsprozess durchlaufen und auf die Genehmigung warten.

Besuchen Sie Schwab

Wiedergabetreue: Bester persönlicher Solo 401 (k) -Anbieter

Fidelity eignet sich am besten für Anleger, die Zugriff auf das größte Netzwerk bundesweiter Niederlassungen wünschen, in denen sie persönlich beraten und einen individuellen Kundenservice erhalten können. Schwab verfügt jedoch auch über ein großes Netzwerk von Niederlassungen, und wenn Sie bereits eine Beziehung zu ihnen haben, sind diese möglicherweise besser. Fidelity ist wie Schwab ein diversifiziertes Finanzdienstleistungsunternehmen, das eine Vielzahl von Dienstleistungen für kleine Unternehmen anbietet, die an die jeweiligen Bedürfnisse angepasst werden können.

Was bietet Fidelity?

Wie Vanguard und Schwab bietet Fidelity ein einfaches Solo 401 (k) zu relativ niedrigen Kosten an. Der große Vorteil, den Fidelity gegenüber anderen Anbietern bietet, ist der Zugang zu individueller Beratung über ein bundesweites Netzwerk von Investor Centern.

Anlageoptionen

Zu den Anlageoptionen eines Fidelity Solo 401 (k) gehören:

Bestände: Aktien von Unternehmen, die an nationalen Börsen gehandelt werden und aktiv auf einem Fidelity Solo 401 (k) Konto gehandelt werden können.
Fesseln: Schuldtitel von Unternehmen und Ländern, die am Sekundärmarkt gehandelt werden und über Fidelity aktiv gehandelt werden können.
Investmentfonds: Körbe mit einzelnen Aktien und Anleihen, die diversifiziert und professionell verwaltet werden. Fidelity verfügt über eigene Indexfonds sowie Zugang zu Drittmitteln.
Zieldatum Mittel: Wie die beiden vorherigen Optionen verfügt Fidelity über ein Anlagedatum, in das Sie investieren können, um bei Erreichen des Renteneintritts von Aktien auf Anleihen umzusteigen.
ETFs: Körbe mit einzelnen Aktien, ähnlich wie Investmentfonds, die sich auf Sektoren oder Anlageklassen konzentrieren und an Börsen wie Aktien gehandelt werden. Fidelity hat eigene ETFs sowie Zugang zu ETFs von Drittanbietern.
FDIC-versicherte CDs: Fidelity bietet Einzahlungszertifikate (CDs) an, wie Sie sie bei jeder großen Geschäftsbank finden würden.

Diese Anlageoptionen können einzeln oder in Kombination verwendet werden, um die von Ihnen festgelegte Anlagestrategie zu verfolgen. Wenn Sie Hilfe bei der Formulierung einer langfristigen Anlagestrategie benötigen, kann einer der Fidelity-Vertreter Sie bei der Bewertung Ihrer individuellen Bedürfnisse und Ziele unterstützen und eine Strategie entwickeln, die für Sie geeignet ist.

Zusätzliche Dienste

Zusätzlich zu ihrem Kernangebot Solo 401 (k) bietet Fidelity zusätzliche Dienste an, die Folgendes umfassen:

Anlageberatung: Wenn Sie Hilfe bei der Auswahl einzelner Anlagen benötigen, können Sie mithilfe von Fidelity eine individuelle Beratung erhalten.
Cash Management: Mit Fidelity können Sie die Gelder Ihres Unternehmens mithilfe automatisierter Beiträge und Neuausrichtung verwalten.
Maklerdienstleistungen: Sie können über die Handelsplattform von Fidelity mit Aktien, Anleihen, ETFs und anderen Wertpapieren handeln.
Bildungssparpläne: Fidelity kann Ihnen dabei helfen, einen Sparplan für die Bildung eines Kindes aufzustellen.
Annuitäten: Wenn Renten Teil Ihrer Vorsorgestrategie sind - unabhängig von Ihrer 401 (k) -, kann Ihnen Fidelity beim Kauf eines Rentenvertrags helfen.
Lebensversicherung: Fidelity bietet eine Reihe von Produkten für die Risikolebens-, Universallebens- und Pflegeversicherung.

Kundendienst

Im Vergleich zu den meisten nationalen Anbietern - insbesondere kosteneffizienten Anbietern - bietet Fidelity einen hervorragenden Kundenservice. Sie sind zwar nicht in allen Gemeinden des Landes vertreten, verfügen jedoch über eines der größten Netzwerke von Investorenzentren, und Geschäftsinhaber können bei Bedarf mit einem einzelnen Repräsentanten zusammenarbeiten. Fidelity verfügt jedoch auch über ein Call-In-Center, das Sie bei Problemen mit der Kontoverwaltung unterstützt.

Fidelity Solo 401 (k) Kosten

Wie bei Schwab werden auch bei der Preisstruktur von Fidelity die jährlichen Gebühren übersprungen und Provisionen in Höhe von 4,95 USD für alle Online-Trades in US-Aktien erhoben. Es fallen jedoch keine Gebühren für die Einrichtung oder Pflege von Solo 401 (k) -Konten bei Fidelity an. Für zusätzliche Dienste fallen möglicherweise separate Gebühren oder Provisionen an, je nachdem, für was Sie sich entscheiden.

Während es keine Einrichtungs- oder jährlichen Kontogebühren gibt, umfassen die Kosten eines Fidelity Solo 401 (k):

Provisionsgebühren: 4,95 USD pro Trade für US-Aktien, 1 USD pro Bond für US-Rentengeschäfte.
Internationale Gebühren: Provisionen für den Handel mit Aktien in 25 Auslandsmärkten, die von Land zu Land unterschiedlich sind.
Zusätzliche Gebühren für Überweisungen und andere Dienstleistungen: Fidelity berechnet 10 USD für Bankschecks, 15 USD für zurückgegebene Schecks, 10 USD für online eingeleitete Banküberweisungen und bis zu 3% für Auslandsüberweisungen.
Kostenquoten für ETFs und Investmentfonds: Investmentfonds und ETFs, die über Fidelity angeboten werden, haben ihre eigenen Kosten, die die Handels- und Verwaltungskosten abdecken. Sie beginnen bei Fidelity-Indexfonds bereits bei 0,035%.

Während andere Arten von Transaktionen und Diensten andere Kosten verursachen können, gibt es keine versteckten Gebühren für die Dienste von Fidelity. Alle Gebühren werden bekannt gegeben, bevor Geschäfte abgewickelt oder Dienstleistungen angeboten werden.

Was fehlt bei Fidelity?

Treue ist gut für den Kundenservice und relativ einfache Altersvorsorge. Wenn Sie jedoch häufig mit Ihren Konten handeln oder zusätzliche Dienste in Anspruch nehmen möchten, können sich diese Kosten schnell summieren.

Wie bewerbe ich mich mit Treue?

Um ein Solo 401 (k) über Fidelity zu öffnen, können Sie die Website des Unternehmens besuchen, um die Unterlagen selbst zu erstellen, oder die gebührenfreie 800-Nummer anrufen, um Unterstützung zu erhalten. Sie können auch ein lokales Investor Center finden und mit einem Berater zusammenarbeiten, um ein neues Konto einzurichten, Beiträge zu planen und eine Anlagestrategie zu wählen.

Besuchen Sie Fidelity

E-Trade: Bester Solo 401 (k) -Anbieter für den aktiven Handel

Ein E-Trade Solo 401 (k) ist am attraktivsten für Kleinunternehmer, die viel mit einzelnen Aktien und Anleihen auf ihren Konten handeln. E-Trade startete als Online-Discount-Broker und obwohl das Angebot auf verschiedene Kontotypen, einschließlich Solo 401 (k), ausgeweitet wurde, bleibt der Online-Handel für aktive Anleger ihr Kernangebot.

Was E-Trade bietet

E-Trade bietet Solo 401 (k) an, mit denen Kontoinhaber Zugang zum Online-Handel mit einer beliebigen Anzahl von börsennotierten Wertpapieren erhalten. E-Trade bietet Ihnen sogar vollen Handelszugriff von Ihrem Telefon oder Mobilgerät aus. Sie haben eine Handelsplattform, die auf die Bedürfnisse ihrer Kunden zugeschnitten ist. E-Trade ist gut für Anleger, die Zugang zu vielen Arten von Wertpapieren und die Möglichkeit haben möchten, diese aktiv zu handeln.

Anlageoptionen

E-Trade eröffnet fast allen börsennotierten Wertpapieren Optionen für Anleger im Umkreis von 401 (k), darunter:

Bestände: Anleger können Aktien der meisten börsennotierten Unternehmen über E-Trade handeln.
Fesseln: E-Trade ist in erster Linie für den Handel mit Aktien bekannt und bietet Anlegern Zugang zu mehr als 30.000 Arten von festverzinslichen Produkten.
Investmentfonds: E-Trade ist nicht die beste Option für Investmentfonds, aber Investoren auf ihrer Plattform haben Zugriff auf mehrere Tausend Optionen von Drittanbietern.
ETFs: E-Trade ist eine gute Plattform für den Handel mit ETFs, bei denen es sich um Portfolios einzelner Wertpapiere (wie Investmentfonds) handelt, die wie Aktien gehandelt werden.
Optionen: Über die Plattform von E-Trade können Kontoinhaber auch mit Optionskontrakten auf zugrunde liegende Wertpapiere handeln.

Zusätzliche Dienste

Zusätzlich zu seinem Kernangebot bietet E-Trade auch zusätzliche Dienstleistungen an:

Kreditfazilität: E-Trade stellt Anlegern Kredite für ihr Altersguthaben zur Verfügung.
Einige Bankdienstleistungen: E-Trade verfügt über eine Bank, die online Scheck- und Sparkonten sowie die kostenlose Nutzung von Geldautomaten im ganzen Land bereitstellt.
Mobiler Zugang: Als Online-Anbieter bietet E-Trade seinen Kunden uneingeschränkten Online-Zugriff auf ihre Bank- und Maklerdienstleistungen. Sie bieten auch eine größere Flexibilität für das Bank- und Handelsgeschäft über mobile Geräte, als dies bei den meisten Anbietern üblich ist.

E-Trade wurde als Online-Discount-Broker gegründet, dessen Ziel es ist, den Kunden einen schnellen Zugang zu ihren Konten für den kostengünstigen Handel zu ermöglichen. E-Trade hat seine Dienstleistungen jedoch auf Altersvorsorge und andere Kundenbedürfnisse ausgerichtet. Die Firma räumt den Kontoinhabern von Solo 401 (k) jetzt den gleichen Grad an Handelsflexibilität und viele der gleichen Dienstleistungen ein. Solo 401 (k) -Nutzer können sogar Kredite gegen Altersguthaben aufnehmen - ein Service, der normalerweise in traditionelleren Bankinstituten oder alternativen Online-Anbietern zu finden ist.

Kundendienst

E-Trade ist ein reiner Online-Anbieter, daher kann der Kundenservice ein Problem darstellen, insbesondere wenn Sie auf komplexe Probleme stoßen. Wenn Sie mit E-Trade arbeiten, wird Ihnen kein einzelner Vertreter für die Überwachung Ihres Kontos zugewiesen, und Sie erhalten niemals eine individuelle Anlageberatung durch ein Büro. Wenn Sie jedoch mit der Technologie vertraut sind und eine gute Plattform für den aktiven Handel mit Ihrem Solo 401 (k) suchen, ist E-Trade eine großartige Option.

E-Trade Solo 401 (k) Kosten

Zu den typischen Kosten für ein E-Trade Solo 401 (k) gehören:

Bestände: 6,95 USD pro Trade
Fesseln: 1 $ pro Trade
Investmentfonds: Die Preise variieren. Kostenlos für über 4.400 Fonds. Investmentfonds erheben auch Kostenquoten, die bei 0,15% beginnen und bei Spezialfonds bis zu mehr als 2% betragen.
ETFs: 6,95 USD pro Trade
Optionen: 50 Cent bis 75 Cent pro Kontrakt plus 6,95 USD pro Trade

E-Trade war in der Vergangenheit ein Discount-Online-Broker, und das ist bis heute das Kerngeschäft des Unternehmens. Im Vergleich zu anderen Anbietern bleibt E-Trade in Bezug auf die Kosten sehr wettbewerbsfähig. Der Handel ist jedoch immer noch nicht kostenlos und die Kosten können sich für Kontoinhaber, die zu häufig handeln, sehr schnell summieren. Daytrading wird in Rentenkonten wie Solo 401 (k) nicht empfohlen, ist jedoch mit E-Trade für diejenigen verfügbar, die wirklich Zugang haben möchten.

Was fehlt bei E-Trade?

Im Gegensatz zu einigen anderen Anbietern bietet E-Trade nicht viele Zusatzdienste. Auch als Online-Plattform mangelt es ihrem Kundenservice charakteristischerweise.

So bewerben Sie sich bei E-Trade

Besuchen Sie zum Öffnen eines Solo 401 (k) mit E-Trade deren Website, um einen Antrag zu starten und zur Überprüfung und Genehmigung einzureichen. Sobald das Konto genehmigt und eröffnet wurde, können Sie Online-Zugriff für den Handel und Kontozugriff erhalten. Derzeit bietet E-Trade bis zu 600 US-Dollar und 60 Tage provisionsfreien Handel für diejenigen, die mehr als 10.000 US-Dollar einzahlen.

Besuchen Sie E-Trade

TD Ameritrade: Eine weitere traditionelle Solo 401 (k) Option

Wenn Sie bereits ein Konto haben, ist TD Ameritrade eine gute Alternative zu Vanguard, wenn Sie ein Solo 401 (k) bei einem seriösen Anbieter einrichten möchten. TD bietet eine breite Palette von Investitionsmöglichkeiten, allerdings zu höheren Kosten als andere Anbieter. Trotzdem sind Solo 401 (k) s über TD kostengünstig zu verwalten und einfach einzurichten.

Was TD Ameritrade anbietet

TD bietet auch Zugang zum Online- und Mobilhandel mit einer starken Auswahl an Handelstools, die den Kunden zur Verfügung stehen. Investoren haben auch Zugang zu Research, mit dessen Hilfe sie Anlageentscheidungen treffen können, obwohl es schwierig sein kann, eine individuelle Beratung zu finden.

Anlageoptionen

Die Anlageoptionen für einen Solo 401 (k) von TD Ameritrade umfassen:

Bestände: TD-Kunden können über ihre Plattform mit börsennotierten Aktien handeln.
Fesseln: Sie können in einzelne Anleihen von Unternehmen und Ländern investieren.
Investmentfonds: TD Ameritrade bietet Anlegern Zugang zu mehr als 13.000 Investmentfonds.
Zieldatum Mittel: Wie die anderen Full-Service-Anbieter bietet TD Ameritrade Fonds mit Stichtag an, die sich an sicherere Anlagen anpassen, sobald Sie das Rentenalter erreichen.
ETFs: Kunden können Aktienkörbe über die Plattform von TD handeln.
CDs: TD bietet Einzahlungszertifikate (CDs) an, wie Sie sie bei jeder Geschäftsbank finden.
Optionen: Anleger können über TD Optionen auf verschiedene Wertpapiere handeln.
Futures: Ähnlich wie bei Optionen bietet TD Ameritrade Anlegern auch die Möglichkeit, mit Terminkontrakten zu handeln.
Währungen: Die Plattform von TD bietet Kunden die Möglichkeit, mit einzelnen Währungen aus der ganzen Welt zu handeln.

Wenn es um Anlagemöglichkeiten geht, öffnet TD den Kunden die Schleusen, aber alle haben ihre Kosten. Während TD den Anlegern dabei helfen soll, Investitionen zu steuern, müssen Anleger unbedingt wissen, was sie tun, bevor sie in dieses knifflige Gewässer eintauchen.

Zusätzliche Dienste

TD Ameritrade bietet Solo 401 (k) -Kunden zusätzliche Dienstleistungen an, darunter:

Persönliche Beratung: TD Ameritrade hat Niederlassungen in einigen Gemeinden im ganzen Land, in denen Kunden individuelle Beratung erhalten können.
Cash Management: Kunden können TD zum Verwalten von Unternehmenskonten und zum Automatisieren von Pensionsplanbeiträgen verwenden.
Verwaltete Portfolio-Produkte: TD bietet einige firmeneigene verwaltete Portfolio-Produkte für Kunden an, die eine bestimmte Anlagestrategie suchen.
Annuitäten: Wenn Renten Teil Ihrer Altersvorsorge sind, kann TD Sie beim Kauf eines Rentenvertrags unterstützen.

Kundendienst

TD Ameritrade verfügt über Niederlassungen im ganzen Land und einen im Allgemeinen starken Kundenservice. Wenn Sie es vorziehen, mit einem einzelnen Mitarbeiter zu arbeiten, können Sie versuchen, durch eines seiner Büros zu gehen, sodass TD eine ziemlich gute Option ist, wenn Sie persönliche Hilfe benötigen. Sie können Ihr Konto jedoch auch online handeln und verwalten, wenn Sie es vorziehen, nicht durch eines der Büros zu gehen.

TD Ameritrade Solo 401 (k) Kosten

TD berechnet keine jährlichen Gebühren für einen Solo 401 (k), die typischen Kosten umfassen jedoch:

Handelsprovisionen: 6,95 US-Dollar für Online-Börsengeschäfte; Anleihen und CDs werden auf Nettorenditebasis gehandelt (die Provision ist also im Preis der Anleihe enthalten). 6,95 USD für ETFs, die nicht auf ihrer provisionsfreien Liste stehen; und 50 USD für offene Investmentfonds.
Papieraussagen: 2 USD für Konten mit Guthaben unter 10.000 USD.
Gebühren für ausgehende Überweisungen: $25
Ausgehende volle Kontoübertragungsgebühr: $75
Aufwandsquote für Investmentfonds: Wie bei anderen Anbietern liegen auch bei Investmentfonds, die über TD Ameritrade gekauft wurden, die Gebührenquoten bei weniger als 0,4%.

Wie andere hier aufgeführte Anbieter hat TD ein Angebot, das sich hauptsächlich auf Handelsprovisionen und nicht auf Jahresgebühren konzentriert. Darüber hinaus ist jeder zusätzliche Service in der Regel mit einer eigenen Gebühr verbunden. Wenn Anleger nicht vorsichtig sind, können sich diese Kosten schnell summieren.

Was fehlt bei TD Ameritrade?

TD Ameritrade bietet zwar einige zusätzliche Dienstleistungen an, verfügt jedoch nicht über alle zusätzlichen Bankdienstleistungen, die bei den meisten traditionellen Instituten (z. B. Geschäftsbanken, Kredite) verfügbar sind. Das Unternehmen unterhält landesweit einige Niederlassungen für individuelle Dienstleistungen, die sich jedoch nur in ausgewählten Märkten befinden. Obwohl Solo 401 (k) über TD Ameritrade keine Kosten verursacht, sind die Handelsprovisionen höher als bei den meisten anderen Anbietern.

So bewerben Sie sich bei TD Ameritrade

Um sich für einen TD Ameritrade Solo 401 (k) zu bewerben, besuchen Sie dessen Website. Ein Antrag kann online in ungefähr 10 Minuten ausgefüllt werden, oder Sie können ihre gebührenfreie Telefonnummer anrufen, um loszulegen. Zum Ausfüllen eines Antrags benötigen Sie eine Reihe von Unterlagen, darunter eine Sozialversicherungsnummer oder eine Unternehmenssteuer-ID, den Namen und die Adresse des Arbeitgebers sowie eine ausländische Steuer-ID oder einen Reisepass (falls Sie kein US-amerikanischer Staatsbürger sind).

Besuchen Sie TD Ameritrade

Alternative Optionen zu einem Solo 401 (k)

Wenn Sie nicht sicher sind, ob ein Solo 401 (k) für Sie geeignet ist, können Sie eine andere Art von Altersversorgungskonto in Betracht ziehen, z. B. ein SEP oder ein traditionelles IRA. Beide bieten Vorteile, und als IRAs vermeiden sie die Verwaltungskosten, die mit 401 (k) s verbunden sind.

SEP IRAs

SEP-IRAs sind große potenzielle Alternativen für Selbständige und Kleinunternehmer, die bis zu 25% des Einkommens oder 56.000 US-Dollar einbringen möchten, ohne den Aufwand, einen 401 (k) zu verwalten. Im Vergleich zu Solo 401 (k) sind SEP IRAs eine überlegene Option, wenn Sie mehr als 75.000 USD pro Jahr verdienen und in Zukunft keine Mitarbeiter mehr einstellen möchten.

Traditionelle IRAs

Von allen Rentenkonten sind traditionelle IRAs am einfachsten und unkompliziertesten und am einfachsten einzurichten und zu verwalten. Im Gegensatz zu Solo 401 (k) s oder SEPs beträgt das traditionelle IRA-Beitragslimit nur 6.000 USD pro Jahr. Dennoch sind traditionelle IRAs eine großartige Option für Kleinunternehmer, die es sich nicht leisten können, mehr als ein paar tausend Dollar pro Jahr beizutragen. Wenn Sie Beiträge nach Steuern leisten möchten, ziehen Sie einen Roth IRA in Betracht.

Endeffekt

Wenn Sie sich für einen Solo 401 (k) entschieden haben, müssen Sie bestimmte Faktoren berücksichtigen, um den für Sie am besten geeigneten Anbieter zu ermitteln. Diese Faktoren umfassen Kosten, Investitionsoptionen und zusätzliche Dienstleistungen. Während Solo 401 (k) zwischen Anbietern sehr ähnlich sind, gibt es Unterschiede in diesen Bereichen, die bestimmen, welcher Anbieter für Ihre spezielle Situation am besten geeignet ist.

Für einen kostengünstigen 401 (k) -Plan mit vollem Funktionsumfang, der mit Ihren Anforderungen mitwachsen kann, sollten Sie Spark 401k in Betracht ziehen. Das Öffnen eines Solo 401 (k) mit Spark 401k hat eine einmalige Einrichtungsgebühr von 150 USD, und die laufenden Verwaltungskosten beginnen bei nur 25 USD pro Monat.

Besuchen Sie Spark 401k