Ein Exchange Traded Fund (ETF) ist eine Art Fonds, der einzelne Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere zusammenfasst. Mit ETFs können Anleger ihre Anlagen wesentlich kostengünstiger diversifizieren als mit einzelnen Aktien und Anleihen. Anleger können ETFs auch tagsüber jederzeit handeln, sodass sie sich ideal für Anleger eignen, die kurzfristige Gewinne erzielen möchten.
Was ist ein ETF?
Ein ETF ist ein offener Investmentfonds, der bei der SEC zum Verkauf von Anteilen an einzelne Anleger registriert ist - genau wie ein Investmentfonds. Im Gegensatz zu Investmentfonds geben ETFs keine neuen Aktien direkt an einzelne Anleger aus. Stattdessen handeln Anleger wie einzelne Aktien mit ETFs an Börsen.
ETF-Aktien entstehen, wenn bestimmte autorisierte Finanzinstitute - so genannte „autorisierte Teilnehmer“ - bestimmte Aktien, Anleihen und Waren in neue ETF-Aktien umtauschen. Diese Aktien können dann von einzelnen Anlegern am freien Markt gehandelt werden.
ETFs halten diversifizierte Körbe mit Aktien, Anleihen und anderen Anlagen, was den Anlegern ein hohes Maß an Diversifikation verleiht, ähnlich wie bei Investmentfonds. Die größten Vorteile von ETFs bestehen darin, dass sie in der Regel niedrigere Kosten als Investmentfonds haben und den ganzen Tag über schnell gehandelt werden können, sodass Anleger von kurzfristigen Gewinnen profitieren können.
Arten von ETFs
In der Welt der ETFs gibt es viele verschiedene Arten von Fonds. Es gibt jedoch vier Haupttypen von ETFs, die die meisten Anleger kennen sollten. Diese ETFs verfolgen jeweils unterschiedliche Ziele und enthalten zugrunde liegende Anlagen, die auf bestimmte Bereiche fokussiert sind, um ihre Ziele für Anleger zu verfolgen.
Die vier Hauptarten von ETFs sind:
- Aktien-ETFs - Fonds, die sich auf Aktien für Anleger konzentrieren, die Aktien besitzen möchten, die als Unternehmen zu schätzen wissen, wachsen weiter.
- Anleihen-ETFs - ETFs, die sich auf Anleihen und andere festverzinsliche Anlagen für Anleger konzentrieren, konzentrierten sich eher auf Erträge als auf Wachstum.
- Hebel-ETFs - Fonds, die Schulden einsetzen, um höhere Renditen für Anleger zu erzielen, die bereit sind, ein höheres Risiko einzugehen.
- Indexierte ETFs - Einige ETFs sind mit Portfolios strukturiert, die beliebte Indizes für Anleger imitieren, die den Dow Jones Industrial Average oder den S & P 500 nachbilden möchten.
„Gehebelte ETFs und ETNs sind gefährlich. Anfang des Jahres, einen Tag nachdem der CBOE Volatility Index (VIX) mit 115,6% den bislang größten Anstieg von einem Tag verzeichnete, kündigte die Credit Suisse die Schließung ihres beliebten inversen VIX ETN an. Die Velocity-Aktie Daily Inverse VIX Short ETN (XIV), die zu einem Zeitpunkt ein Vermögen in Milliardenhöhe aufwies, verlor an einem einzigen Tag 96,3% ihres Wertes und veranlasste ihren Emittenten, die Schuldverschreibungen vorzeitig zurückzuzahlen und den Fonds zu schließen. “
- Robert R. Johnson, CFA, CAIA, Professor für Finanzen, Heider College of Business, Creighton University
Dies sind die vier Haupttypen von ETFs, die von den meisten Anlegern verwendet werden. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie in andere Spezialfonds investieren möchten, einschließlich Währungs-, Rohstoff- oder Immobilien-ETFs, wenden Sie sich bitte an einen der Anbieter in unserem Abschnitt Top-ETF-Anbieter.
Wann werden ETFs eingesetzt?
ETFs sind ideal für neuere Anleger, denen die Ressourcen zum Aufbau großer Portfolios fehlen. ETFs können auch für erfahrene Anleger von Vorteil sein, die eine kostengünstige Option wünschen. Wenn Sie den ganzen Tag über mit Anlagen handeln möchten, um schnelle Marktbewegungen ohne das Risiko einzelner Aktien zu nutzen, sind ETFs ebenfalls eine gute Option.
Zu den Fällen, in denen Sie ETFs verwenden sollten, gehören:
- Unerfahrene Anleger oder Anleger mit weniger als 200.000 USD - Wenn Sie nicht über die Erfahrung oder die Ressourcen verfügen, um ein individuell diversifiziertes Portfolio aufzubauen, können ETFs dasselbe zu einem Bruchteil der Kosten erreichen.
- Low-Cost-Passivinvestoren - Der Kauf und das Halten von ETFs kann viel billiger sein als die Anlage in Investmentfonds oder der Handel mit Aktien.
- Vielhändler, die noch Diversifikation wollen - Mit ETFs können Sie den ganzen Tag über mit Aktien handeln, während Sie immer noch einen breiten Korb einzelner Aktien und Anleihen besitzen.
ETF-Kosten
Die ETF-Kosten sind einer der Hauptgründe, warum viele Anleger in diese Fonds investieren. ETFs sind fast wie Investmentfonds strukturiert, weisen jedoch in der Regel eine viel niedrigere jährliche Kostenquote auf, da sie nicht aktiv verwaltet werden. Die meisten Anleger, die ETFs einsetzen, müssen lediglich Handelsprovisionen und eine geringe jährliche Kostenquote zahlen.
Einige typische ETF-Kosten umfassen:
- Fondsaufwandsquote: in der Regel 0,4% - 0,5% pro Jahr
ETFs berechnen jährliche Kostenquoten, ähnlich wie bei Investmentfonds, die automatisch vom Fonds abgezogen werden und zur Deckung der Verwaltungskosten des Fonds verwendet werden. - Handelsgebühren: $ 5 - $ 15 pro Trade
Jedes Mal, wenn Sie Anteile an einem ETF kaufen oder verkaufen, zahlen Sie Provisionen, die je nach ETF-Anbieter und dem von Ihnen gehandelten ETF variieren.
„Wir mögen ETFs, weil sie kostengünstig sind und den Kunden eine breite Marktdiversifikation bieten. Wir mögen sie auch für die Sektorallokation. Es scheint, dass einige Sektoren eine starke Korrelation aufweisen. Zum Beispiel handeln Energieunternehmen ziemlich genau im Einklang mit dem Ölpreis. Ein breiter Energie-ETF kann eine gute Möglichkeit sein, sich in einem Sektor zu engagieren, ohne mehrere Positionen zu haben. “
- Devin Pope, Senior Wealth Advisor der Albion Financial Group
ETF-Bewertungen
Einige Anlagen, wie z. B. Investmentfonds, haben Manager, die den Preis festlegen, zu dem Anteile gekauft oder verkauft werden können, der dem Gesamtwert des Fondsportfolios zuzüglich einiger Provisionen für Käufe entspricht. ETFs werden auf dem freien Markt gehandelt und ihre Aktienkurse werden häufig mit einem Aufschlag oder Abschlag zum Nettoinventarwert gehandelt.
Wenn die Kurse der ETF-Anteile zu weit vom Nettoinventarwert des Fondsportfolios entfernt sind, können autorisierte Teilnehmer Anteile durch Umtausch von ETF-Anteilen und Wertpapieren in einem zugrunde liegenden Portfolio anlegen oder zurückgeben. Dies passt den Wert des zugrunde liegenden Portfolios an und bringt es dem Aktienkurs eines ETF auf dem freien Markt näher.
„Ich bin der Meinung, dass Anleger sich bewusst sein sollten, wenn sie mit ETFs investieren, wenn wir einen Bärenmarkt bekommen und wenn einige Aktien irgendwann aufgrund starker Kursverluste ihren Handel einstellen, ist der ETF eine Investition, die dies tun wird leiden sehr, wenn ein Anleger während dieser volatilen Tage versucht, seine ETF-Aktien zu verkaufen. “
- Brad Creger, Präsident der Total Financial Resource Group
Top-ETF-Anbieter
Wenn Sie in einen Exchange Traded Fund (ETF) investieren möchten, ist es wichtig, mit einem guten ETF-Anbieter zusammenzuarbeiten. ETF-Anbieter haben normalerweise zwei Formen: Unternehmen, die ETFs anbieten, und solche, die ETFs auf ihrer Anlageplattform verfügbar machen. Sie können eine Firma auswählen, die beide oder zwei verschiedene Firmen für jede Funktion betreibt.
Einige der ETF-Unternehmen sind:
1. iShares
iShares war einer der frühesten ETF-Anbieter. Das Unternehmen wurde ursprünglich von Barclays gegründet und gehört nun BlackRock. Es ist eines der weltweit größten Asset-Management-Unternehmen. iShares bietet mehr als 340 ETFs an, die verschiedene Strategien verfolgen und sich auf Anlagen in verschiedenen Branchen und Anlageklassen konzentrieren.
iShares ist ein großartiger Anbieter für Anleger, die aus einer Vielzahl von ETFs auswählen möchten, die alle eine niedrige jährliche Kostenquote aufweisen und über die meisten Anlageplattformen verfügbar sind. Wenn Sie nach Spezial-ETFs suchen, kann iShares auch aufgrund der Vielfalt ihrer Fonds hilfreich sein.
2. Avantgarde
Vanguard ist weithin als das größte und eines der ältesten Investmentfondsunternehmen der Welt bekannt. Während sie bei Anlegern beliebt sind, die nach risikoarmen, effizienten und kostengünstigen Investmentfonds suchen, bieten sie auch ihre eigene ETF-Linie an.
Wenn Sie bereits Investmentfonds haben und in ETFs investieren möchten, ist Vanguard der ideale Anbieter. Vanguard richtet sich an risikoaverse Anleger, die sichere, konservative Anlagen kaufen und nicht viel handeln möchten. Anleger können bei Vanguard ein ETF-Konto einrichten, um regelmäßig Beiträge zu leisten und sich auf kostengünstige ETF-Anlagen zu konzentrieren.
3. Powershares
Powershares ist ein weiteres der frühen ETF-Unternehmen. Während das Unternehmen als Boutique-Investmentfirma begann, die eine Gruppe von ETFs verwaltet, wurde es seitdem vom Investmentgiganten Invesco übernommen und zu einer Gruppe von über 120 ETFs herangewachsen.
Invesco ist eine weitere Vermögensverwaltungsgesellschaft, die seit langem kostengünstige, professionell verwaltete Investmentfonds und ETFs anbietet. Wenn Sie nach dynamischen Fonds suchen, über die iShares möglicherweise nicht verfügt, schauen Sie sich auf jeden Fall Powershares an.
4. TD Ameritrade
TD Ameritrade ist ein großes, diversifiziertes Finanzdienstleistungsunternehmen. Das Unternehmen bietet Bank-, Anlageberatungs- und Wertpapierhandelsdienstleistungen an. Über ihre Plattform können Anleger eine Vielzahl von ETFs kaufen und verkaufen.
TD Ameritrade bietet keine eigene ETF-Linie an. Sie bieten Anlegern jedoch einen breiten Zugang zu einer großen und wachsenden Anzahl von Fonds - viele ohne Handelsprovisionen. Wenn Sie nach einer Plattform suchen, auf der Sie ETFs kaufen und verkaufen können, oder wenn Sie glauben, von anderen Diensten zu profitieren, sollten Sie TD Ameritrade in Betracht ziehen.
5. Charles Schwab
Charles Schwab ist ein weiteres etabliertes Finanzdienstleistungsunternehmen, das sich ideal für Investitionen in ETFs eignet. Schwab bietet eine Vielzahl von Dienstleistungen für Unternehmen, Privatkunden und Anleger. Neben der Handelsplattform von Schwab, über die Anleger ETFs handeln können, bietet das Unternehmen auch eine eigene Fondspalette an.
Die Schwab-eigene Fondspalette ist zwar nicht sonderlich breit, bietet jedoch einen kostengünstigen Handel für eine kleine Gruppe von Fonds, die Kernanlagestrategien verfolgen. Wenn Sie einen Bank- oder Beraterpartner suchen, der auch ETFs auf seiner Handelsplattform zur Verfügung stellt, ist Schwab eine großartige Option.
In 4 Schritten in ETFs investieren
Wenn Sie einen Pensionsplan haben und ETFs über Ihren Plan verfügbar sind, ist das Investieren einfach. Tragen Sie sich einfach in Ihren Plan ein und leisten Sie einen Beitrag. Es ist jedoch etwas komplizierter, selbst in ETFs zu investieren. Bevor Sie investieren können, müssen Sie zuerst einen Anbieter suchen und dann ein Konto eröffnen und aufladen.
Die vier Schritte zum Investieren in ETFs sind:
1. Identifizieren Sie einen ETF-Anbieter
Wenn Sie der Meinung sind, dass ETFs gut zu Ihrer Anlagestrategie passen, wählen Sie zunächst einen ETF-Anbieter. Dies bedeutet, dass Sie ein ETF-Unternehmen sowie einen Anbieter auswählen müssen, über den Sie ETF-Aktien kaufen können. Auch wenn es sich um dasselbe Unternehmen handelt, handelt es sich häufig um zwei verschiedene Unternehmen.
2. Füllen Sie den Antrag für das ETF-Konto aus
Sobald Sie einen ETF-Anbieter ausgewählt haben, müssen Sie ein Konto bei diesem Anbieter eröffnen, über das Sie in ETFs investieren können. Die Eröffnung eines Kontos erfordert in der Regel einen Kontoantrag, der häufig in nur 15 bis 20 Minuten online ausgefüllt werden kann, wenn Sie alle Ihre Informationen haben.
3. Laden Sie Ihr ETF-Handelskonto auf
Nachdem Ihr ETF-Konto genehmigt wurde, müssen Sie Geld überweisen, um Ihr Konto aufzuladen. Sie können erst dann in ETFs investieren, wenn diese Gelder auf Ihrem Konto eingegangen sind. Dies kann zwischen einem und zehn Tagen dauern. Der Finanzierungsprozess kann auch Teil des Kontoantrags sein.
4. Kauf von ETF-Anteilen
Wenn Sie bei Ihrem ausgewählten ETF-Anbieter ein Konto eingerichtet und eine Einzahlung getätigt haben, müssen Sie als Letztes Ihre Anlagen in einzelne ETFs lenken. Stellen Sie sicher, dass Sie die Kosten und Anlageziele der einzelnen ETFs ermitteln, bevor Sie in einen Fonds investieren. Wenn Sie Ihre ETF-Anlagen später ändern möchten, können Sie Ihre Aktien jederzeit verkaufen oder mehr kaufen.
Möglichkeiten, in ETFs zu investieren
Es gibt viele verschiedene Arten von ETFs, aber es gibt auch verschiedene Arten von Konten, auf denen Sie investieren können. Wenn Sie über einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan verfügen, haben Sie möglicherweise über Ihren Unternehmensplan Zugriff auf ETFs. Andere Arten von Konten können eingerichtet werden, um direkt in ETFs zu investieren.
Einige Arten von Konten, die Sie zur Anlage in ETFs verwenden können, sind:
- Traditionelle IRA – Herkömmliche IRAs sind das einfachste verfügbare Rentenkonto. Es handelt sich nicht um von Arbeitgebern gesponserte Konten. Jeder kann ein eigenes Konto einrichten und bis zu 5.500 US-Dollar Steuerabzug pro Jahr leisten.
- Roth IRA – Ein Roth ist wie ein traditioneller IRA, aber Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar. Roth IRA Beiträge sind noch steuerpflichtig, aber das Konto wächst steuerfrei und Abhebungen sind im Ruhestand steuerfrei.
- SEP IRA – SEPs sind beitragsstarke Pläne, die es Selbstständigen und Geschäftsinhabern ermöglichen, 25% des Einkommens bis zu 55.000 USD beizutragen. Wenn Sie Mitarbeiter haben, müssen Sie auch SEP-Beiträge für sie leisten, wann immer Sie selbst Beiträge leisten
- EINFACHE IRA – Ein SIMPLE ähnelt einem 401 (k) -Mitarbeiter zahlen bis zu 12.500 USD durch Gehaltsaufschübe, wobei Arbeitgeber 100% bis zu mindestens 3% der Arbeitnehmerentschädigung zahlen müssen.
- Traditionelle 401 (k) – Mit einem 401 (k) können Arbeitnehmer Beiträge vor Steuern leisten, für die Arbeitgeber die Möglichkeit des Matchings haben. Arbeitgeber können auch jedes Jahr gewinnbeteiligende Beiträge leisten, sodass die Gesamtzahl der 401 (k) -Beiträge bei 55.000 US-Dollar liegt.
- Roth 401 (k) – Ein Roth 401 (k) ähnelt einem herkömmlichen 401 (k) und ist häufig ein Merkmal von 401 (k) -Plänen. Roth 401 (k) -Teilnehmer haben die gleichen Anlageoptionen und Anpassungsmöglichkeiten wie ein traditioneller 401 (k) -Teilnehmer, jedoch sind Roth-Beiträge nicht steuerlich absetzbar.
- Safe Harbor 401 (k) – Safe Harbor 401 (k) sind von der Nichtdiskriminierungsprüfung nach 401 (k) ausgenommen, da die Arbeitgeber die Arbeitnehmerbeiträge auf mindestens 4% der Arbeitnehmerentschädigung angleichen.
ETF-Alternativen
ETFs sind großartige Produkte für viele Anleger. Sie sind für viele Anleger eine kostengünstige Möglichkeit, diversifizierte Gruppen von Aktien oder Anleihen zu besitzen. Diese Fonds können Anlagen in bestimmten Sektoren oder Vermögenswerten konzentrieren, bestimmte Indizes imitieren oder Schulden zur Steigerung der Rendite verwenden. ETFs sind jedoch nicht für jedermann geeignet, und viele Anleger bevorzugen es, einzelne Aktien, Anleihen oder Investmentfonds zu verwenden.
Einige typische ETF-Alternativen sind:
ETFs gegen Aktien
Aktien sind Eigentumsanteile an einzelnen Unternehmen, die privat oder an offenen Börsen gehandelt werden. Wenn Sie eine Aktie eines Unternehmens kaufen, besitzen Sie tatsächlich ein Stück eines Unternehmens und haben Anspruch auf einen Teil der Gewinne des Unternehmens, einschließlich Dividenden.
Der Handel mit oder die Anlage in einzelne Aktien war zu verschiedenen Zeiten in der Geschichte beliebt. Während der Aktienhandel oft als eine Möglichkeit für Anleger angesehen wird, schnelles Geld zu verdienen, ist er tatsächlich äußerst riskant. Wenn Sie kein vermögender oder erfahrener Anleger sind, ist es in der Regel keine gute Idee, in einzelne Aktien zu investieren.
ETFs vs. Anleihen
Länder und Unternehmen emittieren Schuldverschreibungen in Form von Anleihen. Diese Anleihen werden von großen Instituten und sogar von einzelnen Anlegern gekauft. Wenn Sie eine Anleihe kaufen, zahlt der Emittent den Betrag der Anleihe im Laufe der Zeit mit Zinsen zurück. Wenn Sie eine Staatsanleihe kaufen, können die Zinsen steuerfrei sein.
Anleihen können eine gute Option für ältere oder konservativere Anleger sein, die aus ihrem Portfolio ein festes Einkommen erzielen möchten. Wie Aktien können sie jedoch auch riskant sein. Wenn Sie kein vermögender oder erfahrener Anleger sind, ist es wahrscheinlich besser, in einen auf Anleihen basierenden Investmentfonds zu investieren, als in einzelne Anleihen.
ETFs vs. Investmentfonds
Investmentfonds sind ETFs sehr ähnlich - sie halten auch diversifizierte Portfolios von Aktien und Anleihen und bieten Anlegern eine kostengünstige Möglichkeit, eine Diversifikation zu erzielen, ohne einzelne Wertpapiere zu kaufen. Im Gegensatz zu ETFs geben Investmentfondsunternehmen immer dann neue Aktien aus, wenn ein Anleger investieren möchte. Wenn sich ein Anleger zum Verkauf entscheidet, gibt die Fondsgesellschaft ihre Anteile zurück.
Während Investmentfonds nicht an Finanzmärkten wie ETFs gehandelt werden, sind sie eine hervorragende Alternative für Anleger, die ein kostengünstiges Portfolio aufbauen möchten. Mit Investmentfonds können Anleger passiv zu professionell verwalteten Fonds beitragen und ihre Bestände nur regelmäßig überprüfen oder wenn sich ihre Anlageziele ändern.
ETFs vs. Target Date Funds
Ein Zieldatum-Fonds ist eine bestimmte Art von Investmentfonds, die Anlegern helfen soll, die in einem bestimmten Jahr in den Ruhestand gehen möchten. Wenn das angestrebte Stichtagsdatum noch in weiter Ferne liegt, konzentrieren sich die Fonds am angestrebten Stichtag auf Aktienanlagen und verlagern sich allmählich auf Anleihen, wenn sich das Stichtagsdatum nähert. Dies trägt dazu bei, die Volatilität des Portfolios im Laufe der Zeit zu verringern und Einkommen zu generieren, um die Lebenshaltungskosten der Rentner zu decken.
Zielterminfonds sind so konzipiert, dass sie langfristige Strategien imitieren, die Anleger im Alter anwenden. Durch die Verwendung von Zieldatum-Fonds müssen Anleger ihr eigenes Portfolio nicht verwalten. Der Zieldatum-Fonds übernimmt die Verlagerung von Aktien auf Anleihen in ihrem Namen. Alles geschieht automatisch, wenn sie sich dem Ruhestand nähern, und oft zu geringeren Kosten als bei der Verwaltung ihres eigenen Portfolios.
Häufig gestellte Fragen (FAQs) der ETF
Wenn Sie nach dem Lesen dieses Artikels noch Fragen zu ETFs haben, finden Sie hier einige häufig gestellte Fragen. Wenn Sie keine Antwort auf Ihre Frage sehen, können Sie diese gerne in den Kommentaren unten posten. Sie können auch das Fit Small Business Forum besuchen und dort posten.
Einige häufig gestellte Fragen der ETF sind:
1. Was ist der Unterschied zwischen einer Aktie und einem ETF?
Ein Aktienanteil steht für eine teilweise Beteiligung an einem einzelnen Unternehmen. Ein ETF hingegen ist ein Fonds, der einen Korb mit vielen einzelnen Aktien und Anleihen besitzt. Jeder ETF-Anleger hat Anspruch auf seinen Anteil an Dividenden- oder Zinserträgen aller Unternehmen im ETF-Portfolio.
2. Zahlen ETFs Dividenden?
Einige ETFs zahlen Dividenden - es kommt nur darauf an, ob der ETF Aktien besitzt, die Dividenden zahlen. Wenn ein ETF Dividenden zahlt, werden nur Dividenden ausgeschüttet, die von den einzelnen Unternehmen im ETF-Portfolio gezahlt wurden. Wenn ein ETF Aktien besitzt, die Dividenden ausschütten, werden diese Dividenden an einzelne ETF-Anleger ausgeschüttet.
3. Warum sind ETFs steuerlich effizient?
Viele ETFs sind steuereffizienter als Alternativen wie Investmentfonds. Wenn ein Investmentfonds Anteile aus seinem Portfolio verkauft, kann dies zu einem steuerpflichtigen Ereignis führen, das an die Anleger weitergegeben wird. ETFs kaufen oder verkaufen jedoch nicht oft Aktien innerhalb ihres Portfolios. Infolgedessen entstehen weniger steuerpflichtige Ereignisse.
4. Warum sollte ich einen ETF kaufen?
ETFs sind ideal für Anleger, die eine kostengünstige Möglichkeit zum Kauf eines diversifizierten Korbs aus Aktien, Anleihen und anderen Wertpapieren suchen. ETFs ermöglichen es Anlegern auch, während des Tages Aktien zu kaufen und zu verkaufen, um kurzfristige Kursschwankungen auszunutzen.
Endeffekt
Exchange Traded Funds (ETFs) sind hervorragende Instrumente für Anleger, die kostengünstig in ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien und Anleihen investieren möchten. Mit ETFs können Anleger Aktien, Anleihen und andere Vermögenswerte erwerben, die bestimmte Branchen oder Indizes abbilden. Anleger können auch den ganzen Tag über mit ETFs handeln, um von kurzfristigen Gewinnen zu profitieren.
