FHA-Mehrfamilienkredit: Kosten, Konditionen und Bezugsquellen

Ein FHA-Mehrfamilienkredit ist eine Mehrfamilienhypothek, die von einem qualifizierten Kreditgeber ausgestellt und von der Federal Housing Administration (FHA) versichert wurde. FHA-Mehrfamilienkredite werden zum Kauf von Immobilien mit mehr als 5 Einheiten verwendet und unterliegen FHA-Kreditlimits und -Qualifikationen. Diese unterscheiden sich von normalen FHA-Darlehen und weisen Zinssätze zwischen 3,2 und 4,9% auf.

Eine Alternative zu einem FHA-Mehrfamilienkredit ist ein Privatkredit von Visio Lending. Visio Lending bietet Portfoliokredite von bis zu 2 Mio. USD mit festen oder variablen Zinssätzen für 30 Jahre an. Preise beginnen bei 5,3%. Arbeiten Sie mit dem Visio Lending-Team zusammen, um in wenigen Wochen eine Finanzierung zu erhalten.

Besuchen Sie Visio Lending

So funktioniert ein FHA-Mehrfamilienkredit

Die FHA vergibt keine Mehrfamilienkredite, sondern versichert sie. Dies hilft den von der FHA zugelassenen Kreditgebern, ihr Risiko zu mindern und die Ersparnisse durch niedrigere Zinssätze und niedrigere Anzahlungsanforderungen an den Kreditnehmer weiterzugeben. Während die meisten Mehrfamilienkredite Gebäude mit 1-4 Einheiten finanzieren, kann ein FHA-Mehrfamilienkredit nur Immobilien mit 5+ Einheiten finanzieren.

Ein FHA-Mehrfamilienkredit wird jedoch im Vergleich zu anderen Mehrfamilienkreditoptionen selten verwendet. Ted Toon, Senior Advisor im HUD-Büro für Mehrfamilienhäuser, sagt uns:

„Die FHA ist in der Lage, Anlegern Geld zu leihen, selbst wenn der Markt rückläufig ist. Sie spielten historisch gesehen eine antizyklische Rolle auf dem Markt und starteten 2008, als andere Kreditgeber aufgrund des wirtschaftlichen Abschwungs zusammenbrachen. Sie machen ungefähr 5-10% des Marktes für Mehrfamilienkredite aus. “

Dies bedeutet, dass 90% - 95% aller Mehrfamilienkredite in Form von gewerblichen Mehrfamilienhypotheken für Immobilien und gewerbliche Wohnungskredite vergeben werden. Der Grund dafür ist, dass die FHA strenge Qualifikationsanforderungen hat, wie beispielsweise Mindestreserveanforderungen in Höhe von 2% - 6% des gesamten unbezahlten Kapitalbetrags. Darüber hinaus beläuft sich der FHA-Darlehensbetrag auf 57.133 USD - 66.657 USD pro Einheit im Gebäude.

Weitere Informationen zu Alternativen zu einem FHA-Mehrfamilienkredit finden Sie in unseren ultimativen Leitfäden zu folgenden Themen:

• Gewerbliche Mehrfamilienkredite: 2 - 4 Gebäudeeinheiten
• Gewerbliche Wohnungsbaudarlehen: Gebäude mit mehr als 5 Einheiten

Wenn Sie jedoch Kontakt mit einem FHA-Mehrfamilienkreditgeber aufnehmen möchten, können Sie dieses von der FHA genehmigte Kreditgeberverzeichnis einsehen. Lesen Sie ansonsten weiter, um eine detaillierte Aufschlüsselung der FHA-Mehrfamilienkredite zu erhalten, einschließlich ihrer Kosten, Bedingungen, Qualifikationen und der Personen, für die sie am besten geeignet sind.

3 Arten von FHA-Mehrfamilienkrediten

FHA-Mehrfamilienkredite werden in erster Linie zum Erwerb oder zur Refinanzierung bestehender Mehrfamilienimmobilien eingesetzt. Diese Darlehen werden als 207/223 (F) -Darlehen bezeichnet und gelten nicht für Immobilien, die repariert werden müssen. Diese stellen die Mehrheit der FHA-Mehrfamilienkredite dar und sind das, worauf wir uns in diesem Artikel konzentrieren werden.

Es gibt jedoch auch FHA-Darlehen für Neubauprojekte und für die Sanierung bestehender Mehrfamilienhäuser. Sie sind in zwei Kategorien unterteilt: Eigentumswohnungsprojekte sowie Miet- und Genossenschaftswohnungen. 2015 versicherte die FHA Hypotheken für 192 Miet- und Kooperationsprojekte mit 30.412 Einheiten im Gesamtwert von 2,9 Mrd. USD. Es gibt keine Daten zu Eigentumswohnungsprojekten, da die meisten Entwickler alternative Mittel für den Kauf oder die Entwicklung des Gebäudes erhalten.

FHA-Mehrfamilienkreditoptionen

Art des FHA-Mehrfamilienkredits	Beste für
FHA-Mehrfamilien-Akquisitionsdarlehen	Die meisten Kreditnehmer, da es für den Kauf oder die Refinanzierung bestehender Mehrfamilienhäuser verwendet wird.
FHA-Mehrfamilienbau- / Rehakredit für Genossenschaften	Kreditnehmer, die genossenschaftliche Wohneinheiten bauen oder renovieren möchten, wie Seniorenpflegeeinrichtungen oder einkommensschwache Wohnungen.
FHA Mehrfamilienbau- / Rehakredit für Eigentumswohnungen	Kreditnehmer, die Eigentumswohnungen bauen oder renovieren möchten.

Im Folgenden sind die 3 Arten von FHA-Mehrfamilienkrediten aufgeführt:

1. FHA Multifamily Acquisition Loans

FHA-Darlehen für den Erwerb von Mehrfamilienhäusern sind mit einem Gesamtvolumen von 4,5 Mrd. USD im Jahr 2015 von 500 Projekten mit 70.142 Einheiten die beliebteste Art von FHA-Darlehen für den Erwerb von Mehrfamilienhäusern. Sie erfordern zwar bestimmte Qualifikationen, sind jedoch nicht so schwierig wie FHA-Rehabilitations- und Neubaukredite Darlehen. Die Tarife und Konditionen müssen von der FHA genehmigt werden, werden jedoch vom von der FHA genehmigten Kreditgeber festgelegt.

Nachfolgend finden Sie eine Tabelle mit Kreditlimits, Zinssätzen und Anzahlungsbeträgen für FHA-Mehrfamilienkredite:

FHA Multifamily Acquisition Loans auf einen Blick

Kreditlimit	Ohne Aufzug: 57.133 USD pro Einheit Aufzug: 66.657 USD pro Einheit
Preise	3.2 - 4.9%
Anzahlung	Mindestens 15%
Eigenschaft Qualifikationen	5+ Einheiten mit kompletter Küche und Bädern
Reparaturen	Keine größeren Reparaturen. Kleinere Reparaturen müssen innerhalb von 12 Monaten abgeschlossen sein und die Immobilie muss mindestens 3 Jahre vor Beantragung eines FHA-Darlehens saniert oder gebaut worden sein

Preise und Konditionen für FHA-Mehrfamiliendarlehen

Die FHA ermittelt nicht die genauen Zinssätze, sondern arbeitet nur mit von der FHA zugelassenen Kreditgebern zusammen, die die Zinssätze auf der Grundlage der Qualifikationen des Kreditnehmers und der Marktzinssätze festlegen.Die Konditionen sind in der Regel bei jedem Kreditgeber gleich und die Kosten hängen von der Höhe des Kredits und den Antragsgebühren des Kreditgebers ab.

FHA-Preise, Konditionen und Kreditlimits für Mehrfamilienhäuser sind im Allgemeinen:

• Zinsen: 3,2 - 4,9% (fest)
• Begriff: 35 Jahre
• Kreditlimits: 57.133 USD pro Einheit (Gebäude ohne Aufzug), 66.657 USD pro Einheit (Gebäude mit Aufzug)
• Zeit bis zur Finanzierung: 90-120 Tage
• Bewerbungskosten: Bis zu 25.000 USD (beinhaltet eine Bewertung, eine Umweltstudie und Due-Diligence-Berichte von Drittanbietern)
• FHA-Anmeldegebühr: In der Regel 0,30% des Darlehensbetrags zuzüglich Inspektionsgebühren pro Einheit von 30 USD pro Einheit oder 1% der Reparaturkosten
• Guthaben in gutem Glauben: 1% des Darlehensbetrags
• Variable Kosten: Rechts-, Titel- und Standardkosten des Kreditgebers in Höhe von 2% bis 5%

Die Gesamtkosten variieren je nach Art der Immobilie und Anzahl der Einheiten. Immobilien mit mehr Einheiten haben in der Regel höhere Kosten, generieren jedoch im Gegenzug in der Regel höhere Gewinne. Es ist wichtig, eng mit Ihrem von der FHA zugelassenen Kreditgeber zusammenzuarbeiten und alle Ihre Kosten zu kennen, bevor Sie ein Angebot für eine Immobilie abgeben.

Anforderungen und Qualifikationen für FHA-Mehrfamilienkredite

Die FHA-Qualifikation für Mehrfamilienkredite basiert im Allgemeinen auf zwei Kriterien: dem Kreditnehmer und der Immobilie. Die FHA legt keine Kreditnehmerqualifikationen fest, sondern verfügt über allgemeine Richtlinien, nach denen der Kreditgeber seine eigenen Mindestqualifikationen festlegen kann. Die Immobilie muss jedoch die strengen FHA-Richtlinien erfüllen, um sich für einen FHA-versicherten Mehrfamilienkredit zu qualifizieren.

Zu den typischen Qualifikationen für FHA-Mehrfamilienkredite gehören:

• Erfahrung als Kreditnehmer: Idealerweise 2+ Mehrfamilienprojekte, aber es liegt an der kreditgebenden Stelle, diese zu genehmigen und zu überprüfen
• Kredit-Score: Kein spezifischer Score oder Nettowert, sondern ein starkes Finanzprofil mit FICO-Score (überprüfen Sie Ihren Score hier kostenlos) und Einkommen, Anlageportfolio und ausstehenden Schulden
• Anzahlung: Mindestens 15%
• Geldreserven: 2% - 6% des ausstehenden Kapitalbetrags
• Mindestanzahl der Einheiten: 5+ Einheiten mit möblierten Küchen und Badezimmern

Immobilien, die für FHA-Mehrfamilienkredite in Frage kommen, sind in der Regel Mehrfamilienhäuser, einschließlich Hochhäuser mit Aufzügen sowie freistehende und nicht freistehende Gebäude. Auch gemischt genutzte Gebäude mit Wohn- und Gewerbeflächen (z. B. ein Mehrfamilienhaus mit Einzelhandelsgeschäften im 1. Stock) erfüllen die Anforderungen. Dies gilt auch für eine Sammlung von Einfamilienhäusern, die als Mehrfamilienhaus fungieren.

Die Unterkunft darf keine größeren Reparaturen erfordern und alle kleineren Reparaturen, die der FHA-Inspektor feststellt, müssen innerhalb eines Jahres repariert werden. Das Geld, um diese Reparaturen zu finanzieren, wird bis zur Reparatur in einem Treuhandkonto aufbewahrt. Die Unterkunft muss außerdem ADA-konform sein, alle Bauvorschriften erfüllen und über funktionierende Rauchmelder verfügen. Beachten Sie, dass die Immobilie mindestens 3 Jahre vor der Beantragung eines FHA-Mehrfamilienkredits gebaut oder renoviert werden muss.

Insgesamt möchte die FHA Darlehen für Mehrfamilienhäuser, die in gutem Zustand sind, bei Kreditnehmern versichern, die sich um die Immobilien kümmern und sie in gutem Zustand halten. Da die FHA wettbewerbsfähige Kreditprodukte anbietet, möchten sie sicherstellen, dass die Kreditnehmer kreditwürdig sind und Erfahrung im Umgang mit Mehrfamilienhäusern haben.

2. FHA-Mehrfamilienbau- und Rehakredit für Miet- / Genossenschaftswohnungen

FHA-Mehrfamilienbau- und Rehakredite für Miet- und Genossenschaftswohnungen sind Darlehen, die die FHA für bestimmte Arten von Wohnraum versichert. Zu diesen Wohnformen gehören Seniorenwohnungen, Familien mit mittlerem Einkommen, Behinderte und Einzelzimmerbelegung (Single Room Occupancy, SRO).

SRO ist eine Wohnform, bei der 1-2 Personen in einzelnen Räumen innerhalb eines Mehrmietergebäudes untergebracht sind. Diese Einheiten können Reiheneinheiten, begehbare Einheiten, Aufzüge, freistehende oder halb freistehende Einheiten sein, und es bestehen Hypothekendarlehensbeschränkungen, die auf der Größe, dem Typ, der Struktur und dem Standort der Einheit basieren.

Sie müssen mit einem von Multifamily Accelerated Processing (MAP) zugelassenen Kreditgeber zusammenarbeiten und die erforderlichen Exponate einreichen, von denen der Kreditgeber Sie beraten wird, um die Vorantragsphase abzuschließen. Wenn Ihre Exponate akzeptiert werden, können Sie einen verbindlichen Verpflichtungsantrag stellen.

Wenn dies genehmigt wird, erfolgt die Zeichnung, und nach Genehmigung wird eine Hypothekenversicherungszusage erteilt. Wie Sie sehen, können die Schritte langwierig sein und es ist ein langer Prozess, Ihr Projekt zu genehmigen.

3. FHA-Mehrfamilien-Bau- und Rehakredit für Eigentumswohnungen

Diese Darlehensprodukte sind sehr spezialisiert und Qualifikationsanforderungen, -bedingungen und vieles mehr sind online nicht verfügbar. Stattdessen müssen Sie sich an einen lokalen HUD-Mehrfamilien-Hub oder ein Programmzentrum wenden, um Anwendungsrichtlinien zu erhalten und die Machbarkeit Ihres gewünschten Mehrfamilienprojekts zu ermitteln.

Nach diesem Treffen müssen eine Standortbewertung und eine Marktanalyse für Neubauprojekte in Eigentumswohnungen sowie ein Antrag auf Durchführbarkeit für Reha-Projekte eingereicht werden. Sie müssen auch einen Verpflichtungsantrag über einen von der FHA zugelassenen Kreditgeber einreichen. Wenn der bearbeitete Antrag die Anforderungen der FHA erfüllt, wird dem Kreditgeber eine Verpflichtungserklärung für die Hypothekenversicherung ausgestellt.

Im Rahmen dieses Programms wurden seit mehreren Jahren keine Darlehen mehr vergeben. Die meisten Eigentümer von Eigentumswohnungen finanzieren den Bau des Gebäudes aus eigener Kraft und verwenden versicherte FHA-Kredite nur gelegentlich für den Verkauf einzelner Eigentumswohnungen.

Wo Sie FHA-Mehrfamilienkredite finden

Da die FHA keine Kredite anbietet, müssen Sie einen von der FHA zugelassenen Kreditgeber finden, der Mehrfamilienkredite anbietet. Auf der HUD-Website für die Suche nach Kreditgebern können Sie das Bundesland und die Stadt eingeben, in der Sie einen Kreditgeber suchen, einschließlich der Art der Hypothek. Sie können beispielsweise eine Mehrfamilienhypothek auswählen und erhalten eine Liste mit Kreditgebern und deren Kontaktinformationen.

Denken Sie daran, dass es auf der Website landesweite, regionale und lokale Kreditgeber gibt. Einige Banken sind zwar bundesweit tätig, bieten jedoch möglicherweise nur in bestimmten Bereichen FHA-Mehrfamilienkredite an. Wenden Sie sich am besten direkt an die Bank, um Informationen zu ihren Tätigkeitsbereichen, ihrer Kreditnehmer- und Immobilienqualifikation sowie ihren Zinssätzen und Konditionen zu erhalten.

Hier sind 4 Kreditgeber, die FHA-Mehrfamilienkredite anbieten:

Hauptstadt Eins

Am besten kontaktieren Sie sie über ihre Website. Klicken Sie auf den Kontaktknopf und füllen Sie dann das Kontaktformular aus. Ein Spezialist für gewerbliche Kredite wird Sie anrufen. Auf diese Weise werden Sie an die richtige Abteilung weitergeleitet, da deren allgemeine Telefonnummer nicht an die Abteilung für gewerbliche Kredite geht.

J. P. Morgan Chase Bank

Klicken Sie auf der Website auf die Schaltfläche "Kontakt". Damit gelangen Sie zu einer Karte der Staaten, in denen FHA-Mehrfamilienkredite angeboten werden. Klicken Sie anschließend auf "Kundenmanager suchen". Alle Kundenmanager und Kontaktinformationen dieses Bereichs werden angezeigt. Sie können dann eine anrufen, um weitere Informationen zu Ihrem potenziellen FHA-Mehrfamilienkredit zu erhalten.

Regions Bank

Scrollen Sie zum Ende der Website. Dort finden Sie eine Liste der Originatoren kommerzieller Kredite und der von ihnen abgedeckten Gebiete. Sehen Sie nach, ob in Ihrem Bundesstaat FHA-Mehrfamilienkredite angeboten werden. In diesem Fall sind neben dem Bundesstaat der Name und die Telefonnummer eines Ansprechpartners angegeben. Sie können sie einfach anrufen, um den Kreditantrag zu starten.

Wells Fargo

Klicken Sie auf der Website des Unternehmens auf die Registerkarte „Team“, um zu einer Karte und einer Liste der Staaten zu gelangen, die FHA-Mehrfamilienkredite anbieten. Finden Sie Ihren Bundesstaat und suchen Sie unter der Karte nach dem Kontaktnamen und der Telefonnummer, um mit einem Darlehensspezialisten zu sprechen. Rufen Sie sie dann an, um den Vorabgenehmigungsprozess zu starten.

6 Schritte zur Beantragung eines FHA-Mehrfamilienkredits

Das Verfahren zur Beantragung eines FHA-Mehrfamilienkredits variiert je nach Kreditgeber. Es gibt jedoch einige allgemeine Schritte, die Sie beachten sollten, bevor Sie einen FHA-Mehrfamilienkredit beantragen. Der Prozess dauert oft länger als bei anderen Krediten. Die Antragsfrist beträgt normalerweise 90 bis 120 Tage.

Es folgen 6 Schritte, um einen FHA-Mehrfamilienkredit zu beantragen:

1. Wählen Sie einen von der FHA zugelassenen Kreditgeber

Sie sollten bereits eine Immobilie im Auge haben, die Sie kaufen möchten. Dies ist ein wenig anders als der Kauf einer Wohnimmobilie, bei der Sie eine Vorabgenehmigung erhalten können, bevor Sie eine Immobilie finden. Sie sollten die grundlegenden Details über die Immobilie kennen, einschließlich der Adresse, der Miete, der Steuern, der Auslastung und der ungefähren Kosten. Sie treffen sich mit dem Kreditgeber oder rufen ihn am Telefon an, besprechen die Details der Immobilie und entscheiden, ob Sie mit ihnen arbeiten möchten.

2. Darlehensantrag ausfüllen

Angenommen, Sie möchten mit dem Kreditgeber zusammenarbeiten, werden Sie um finanzielle Informationen gebeten und Ihr Guthaben überprüft. Dies ist jedoch nicht so wichtig wie bei anderen Darlehen, da es sich um ein regressloses Darlehen handelt. Sie werden gebeten, alle erforderlichen Dokumente wie Steuererklärungen, Einkommensnachweise usw. einzusammeln.

Der Kreditgeber ist jedoch mehr besorgt, dass die Immobilie den FHA-Richtlinien entspricht und genügend Mieteinnahmen erzielt, um den Kredit zurückzuzahlen. Der Darlehensgeber übergibt alle diese Dokumente zur Überprüfung an einen Mehrfamilien-Hub oder ein Programmzentrum.

3. Qualifizieren Sie sich für ein festes Engagement

Das Multifamily Hub oder Program Center überprüft Ihren Antrag, um festzustellen, ob das vorgeschlagene Darlehen ein akzeptables Risiko darstellt. Gleichzeitig führt die FHA eine versicherungstechnische Analyse durch, um festzustellen, ob genügend Mieteinnahmen verfügbar sind, um das Darlehen unter Berücksichtigung der Immobilienkosten zurückzuzahlen. Sie werden eine Bewertung und Inspektion anordnen, für die Sie verantwortlich sind. Sie berücksichtigen auch die aktuellen Marktbedürfnisse nach Wohnraum und die Qualifikationen der Kreditnehmer, um eine Entscheidung zu treffen.

4. Die FHA-Hypothek wurde zugesagt

Wenn Ihre Bewerbung die Anforderungen des FHA-Mehrfamilienprogramms erfüllt, wird eine Verpflichtung gegenüber dem Kreditgeber für Hypothekenversicherungen ausgestellt.

5. Kreditgeber Clear to Close

Nachdem der Kredit von der FHA genehmigt wurde, bedeutet dies, dass die FHA den Kredit versichert, wodurch der Kreditgeber einem geringeren Risiko ausgesetzt wird, wenn Sie in Verzug geraten. Die kreditgebende Stelle erledigt alle Unterlagen, bestellt die Eigentumsversicherung, führt alle ausstehenden Inspektionen durch, z. B. Inspektionen für kleinere Reparaturen, und gibt dann einen Stichtag bekannt.

6. Abrechnung

Es wird empfohlen, dass Sie einen Immobilienanwalt zum Abschluss bringen, da Mehrfamiliengeschäfte verwirrender sind als Wohnverträge. In der Regel überweist der Kreditgeber das Geld an die Titelgesellschaft und Sie bringen einen beglaubigten Scheck mit oder überweisen Ihre Anzahlung an die Titelgesellschaft. Alle Dokumente sind unterschrieben, die Sicherheiten wechseln den Besitzer und Sie erhalten die Schlüssel für Ihr neues Eigentum. Denken Sie daran, dass es während des gesamten Prozesses viele Variablen gibt, und dies ist nur eine Übersicht.

Für wen sind FHA-Mehrfamilienkredite geeignet?

FHA-Mehrfamilienkredite eignen sich für Anleger, die eine bestehende Mehrfamilienimmobilie in gutem Zustand erwerben möchten. Sie sind auch für Anleger geeignet, die ein regressloses Darlehen zur Finanzierung eines kleinen, mittleren oder großen Mehrfamilienhauses mit mehr als 5 Einheiten und einer Anzahlung von nur 15% nutzen möchten.

Einige Anleger mögen es, dass FHA-Mehrfamilienkredite nicht nur von einem FICO-Score abhängen (überprüfen Sie Ihren Score hier kostenlos), sondern auch Ihre finanzielle Gesamtlage, einschließlich Ihres Nettovermögens und Ihres Anlageportfolios. Diese Darlehen eignen sich ideal für Immobilieninvestoren, die ihr Portfolio um Mehrfamilienhäuser erweitern möchten und nicht mühsam mit DSCR (Debt-Service-Coverage-Ratios) und DTI (Debt-to-Income-Ratios) umgehen müssen.

Die meisten FHA-Mehrfamilienkredite sind nicht für Anleger geeignet, die keine Erfahrung im Umgang mit Mehrfamilienhäusern haben. FHA-Mehrfamilienkredite eignen sich nicht für Anleger, die eine eher traditionelle Mehrfamilienoption mit 2 bis 4 Einheiten wünschen. Sie sind auch nicht für Anleger geeignet, die eine Immobilie sanieren oder eine Immobilie reparieren und umdrehen möchten. Wenn Sie sich für ein Darlehen zum Reparieren und Kippen einer Immobilie interessieren, lesen Sie unseren ausführlichen Leitfaden zu Reparieren und Kippen von Darlehen.

Vor- und Nachteile von FHA-Mehrfamilienkrediten

Mehrfamilienkredite bieten Anlegern langfristige, rückgriffsfreie Finanzierungsmöglichkeiten für Immobilien mit 5+ Einheiten. Sie haben im Allgemeinen wettbewerbsfähige Zinssätze, niedrige Anzahlungen und günstige Konditionen. Sie weisen jedoch einige Nachteile auf, z. B. die Einhaltung der Richtlinien für den Zustand von FHA-Eigenschaften.

Vorteile:

• Wettbewerbsraten, in der Regel von 3,2% - 4,9%
• Rückgriffslose Kredite begrenzen die persönliche Haftung des Kreditnehmers
• Keine hohe Ballonzahlung am Ende des Darlehens fällig
• Bundesweit von der FHA zugelassene Kreditgeber geben Anlegern die Wahl, wo sie Finanzierungen erhalten möchten
• Darlehen für eine Vielzahl von Mehrfamilienhäusern

Nachteile:

• Die Immobilie muss sich in einem bewohnbaren Zustand befinden und allen geltenden Bauvorschriften entsprechen
• Die Immobilien müssen den Anforderungen des American with Disabilities Act (ADA) entsprechen
• Das Schließen kann ab dem Zeitpunkt des Antragsverfahrens bis zu 4 Monate dauern
• Die finanzielle Gesamtlage des Kreditnehmers muss für einen FHA-Mehrfamilienkredit sehr hoch sein
• Für jede Immobilie gelten Kreditlimits, die von der Anzahl der Einheiten und der Art der Immobilie abhängen

Alternativen zu FHA-Mehrfamilienkrediten

FHA-Mehrfamilienkredite bieten erfahrenen Anlegern in der Regel wettbewerbsfähige Zinssätze und niedrige Anzahlungen. Sie müssen jedoch die FHA-Standards erfüllen, um sich für einen Kredit zu qualifizieren. Wenn ein FHA-Mehrfamilienkredit nicht für Sie geeignet ist, gibt es einige Alternativen.

Diese Alternativen zu FHA-Mehrfamilienkrediten umfassen:

• Portfolio-Darlehen: Kann eine oder mehrere Liegenschaften gleichzeitig finanzieren und kann für Liegenschaften mit 1-5 + Einheiten verwendet werden. Sie bieten wettbewerbsfähige Zinssätze und können zur Finanzierung von Immobilien in jedem Zustand verwendet werden.
• Wohnungsbaudarlehen: Kann verwendet werden, um den Kauf eines Mehrfamilienhauses und manchmal dessen Renovierung zu finanzieren. Ein Mehrfamilienhaus ist ein Gebäude mit mehr als 5 Einzeleinheiten. Die Zinssätze variieren je nachdem, ob Sie ein kurzfristiges oder langfristiges Darlehen erhalten.
• Homestyle Renovierungsdarlehen: Dies ist ein dauerhafter, staatlich besicherter Kredit zur Finanzierung eines Zweitwohnsitzes oder einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie mit 1 bis 4 Einheiten. Sie können jeweils nur 1 Immobilie finanzieren. Kurzfristige Darlehen sind nicht verfügbar. Diese Darlehen kombinieren den Erwerb und die Renovierung einer Immobilie zu einem einzigen Darlehen.
• Traditionelles Mehrfamilien-Darlehen: Kann eine gute Option zur Finanzierung einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie mit 2-4 Einheiten sein. Es gibt im Allgemeinen vier Arten dieser Darlehen und sie können kurzfristig oder langfristig sein. Einige der kurzfristigen Kredite können Immobilien in jedem Zustand finanzieren.
• Normaler FHA-Kredit: Dies ist eine gute Option zur Finanzierung eines Einfamilienhauses oder einer Immobilie mit 1 bis 4 Einheiten, sofern Sie Eigentümer sind. Diese Darlehen bieten in der Regel die niedrigsten Anzahlungen ab 3,5%.

FHA Hypothekenversicherung

Die FHA-Hypothekenversicherung schützt die Kreditgeber vor Verlusten, falls der Kreditnehmer mit seiner Hypothek in Verzug gerät. Sie bieten die kreditgebende Stelle Versicherung an, da die FHA einen Anspruch an eine kreditgebende Stelle zahlt, wenn der Eigenheimbesitzer ausfällt. Mit dieser Versicherung können die Kreditgeber den Kreditnehmern wettbewerbsfähige Zinssätze und in einigen Fällen niedrigere Anzahlungen als branchenüblich anbieten.

Alle Darlehen müssen bestimmte FHA-Anforderungen erfüllen, um sich für eine Versicherung zu qualifizieren. Die FHA ist Teil des HUD (Department of Housing and Urban Development) und der größte Hypothekenversicherer der Welt. Dies bedeutet lediglich, dass die FHA ein Büro von HUD ist. Es ist hilfreich, mit HUD vertraut zu sein, da sich an ihren Standorten alle Informationen zu FHA-Mehrfamilienkrediten und -Versicherungen befinden.

2015 versicherte die FHA Hypotheken für 500 Mehrfamilienprojekte mit 70.142 Einheiten im Gesamtwert von 4,5 Mrd. USD.

Endeffekt

FHA-Mehrfamilienkredite sind nicht so bekannt wie FHA-Einfamilienhauskredite, können aber Investoren bei der Finanzierung einer Vielzahl von Projekten mit 5 oder mehr Einheiten unterstützen. Sie bieten wettbewerbsfähige Zinssätze und niedrigere Anzahlungsanforderungen als andere Mehrfamilienkredite. Ein von der FHA zugelassener Kreditgeber muss jedoch das Darlehen ausstellen und die Immobilie muss bestimmte Anforderungen der FHA erfüllen.

Wenn ein FHA-Mehrfamilienkredit nicht für Sie geeignet ist, lesen Sie Visio Lending. Visio Lending bietet landesweit Portfoliokredite von bis zu 2 Mio. USD mit festen und variablen 30-Jahres-Zinssätzen von nur 5,3%. Wenden Sie sich an das Visio Lending-Team, um innerhalb von 21 Werktagen eine Finanzierung zu erhalten.

Besuchen Sie Visio Lending