Ein positiver Kreditverlauf ist häufig erforderlich, um eine Geschäftskreditkarte zu erhalten, einen Kredit aufzunehmen, einen Leasingvertrag abzuschließen oder Lieferantenbeziehungen aufzubauen. Da so viel von Ihrem Geschäft von Krediten abhängt, ist es sehr wichtig, starke persönliche Kredite aufzubauen. Wir haben mit den Experten darüber gesprochen, wie Sie am besten persönliche Kredite aufbauen können, um Ihr Geschäft nicht einzuschränken.
Hier sind 28 Expertentipps zum Aufbau Ihres persönlichen Guthabens:
1. Kontrollieren Sie Ihre Ausgaben
Adam Beaty, zertifizierter Finanzplaner, Bullogic Wealth Management
Der beste Weg, um Ihr Guthaben zu verbessern, ist die Erstellung eines Aktionsplans. Sie müssen Ihre Ausgaben unter Kontrolle bekommen. Sie müssen sich genau ansehen, wohin Ihr Geld fließt und ob es sich lohnt, hochverzinsliche Schulden zu machen. Sobald Sie eine Vorstellung von Ihren Ausgabegewohnheiten haben, können Sie anfangen, Ihre Ausgaben zu reduzieren und dieses Geld zur Tilgung Ihrer Schulden zu verwenden. Wenn Sie Ihre Ausgaben nicht in den Griff bekommen und Ihre Schulden nicht getilgt haben, spielt keine Kreditreparatur eine Rolle.
2. Verwenden Sie einen Credit Builder-Kredit
Steven Millstein, Certified Credit Counselor, Experte für Kreditreparaturen
Credit Builder-Kredite werden von mehreren Banken und Kreditgenossenschaften als Alternative zur Verwendung von Kreditkarten zur Erstellung einer Kredithistorie angeboten. Vergewissern Sie sich vor der Anmeldung, dass sie sich bei mindestens einer der großen Kreditauskunfteien melden, da nur so Ihr Kredit zu der gewünschten Bonität führt. Die Bank oder die Kreditgenossenschaft ist damit einverstanden, Ihnen Geld zu leihen (in der Regel etwa 500 bis 1.000 USD), das Sie über regelmäßige monatliche Zahlungen zurückzahlen müssen, in der Regel über einen Zeitraum von ein bis zwei Jahren.
3. Probieren Sie eine Retail Store Card aus
Nathan Grant, Analyst der Finanzbranche, Kreditkarten-Insider
Mit ihren oftmals geringeren Zulassungsanforderungen als Karten von großen Banken können Kreditkarten von Einzelhandelsgeschäften ein idealer Ausgangspunkt für Ihre persönliche Reise zum Aufbau von Krediten sein, insbesondere, wenn Sie zunächst keine oder nur geringe Bonität haben. Diese Kartenangebote sind jedoch im Allgemeinen nicht so gut wie reguläre Belohnungskarten für den allgemeinen Gebrauch, die Sie woanders bekommen können.
4. Negative Konten auf Ihrer Kreditauskunft anfechten
Randall Yates, Gründer und CEO, The Lenders Network
Die Kreditauskunftei können Sie so gut wie alles in Ihrer Kreditauskunft bestreiten. Bestreiten Sie eine verspätete Zahlung oder ein verspätetes Inkassokonto, und das Kreditbüro hat 30 Tage Zeit, dies zu untersuchen. Wenn der Gläubiger nicht über die richtigen Dokumente verfügt, um das Konto zu überprüfen, oder überhaupt nicht antwortet, wird es vollständig aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Darauf baut die Kreditreparaturbranche auf. Widersprechen Sie negativen Konten und hoffen Sie dann, dass das Kreditbüro sie nicht überprüfen kann und sie daher entfernen muss.
5. Achten Sie darauf, Ihr Guthaben zu verwenden
Freddie Huynh, Vizepräsident - Kreditrisikoanalyse, Freedom Financial Network
Gehen Sie nicht über Bord in die andere Richtung und versuchen Sie, Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen, indem Sie nichts ausleihen oder belasten. Die Kreditagenturen stützen sich auf vergangene Zahlungserfahrungen, um abzuschätzen, wie sich die Kreditnehmer in Zukunft verhalten werden. Wenn Sie nichts ausleihen, können Sie sich nicht auf diese Informationen verlassen.
6. Verwenden Sie Guthaben nur für Ausgaben, deren Zahlung Sie sich leisten können
Elissa Miller, Vorstandsmitglied, Credit Abuse Resistance Education - So Cal Chapter
Ein guter Kredit entsteht, indem Sie nicht zu viel Schulden machen, Ihre Rechnungen monatlich bezahlen und sie pünktlich bezahlen. Beginnen Sie mit nur einer Kreditkarte. Überlegen Sie sich jedes Mal, bevor Sie Ihre Karte aushändigen, ob Sie sich das trendige Kleidungsstück oder den 10-Dollar-Smoothie leisten können oder brauchen. Stellen Sie sich vor, Ihre Kreditkarte ist eine Bankomatkarte, und das Geld kommt von Ihrem Bankkonto. Wenn Sie Ihre ATM-Karte nicht für den Kauf verwenden würden, sollten Sie möglicherweise auch nicht Ihre Kreditkarte verwenden.
7. Halten Sie Ihr Guthaben niedrig und Ihr Kreditlimit hoch
Byron T. Deese, Ruhestandsberater, Glass Jacobson Financial Group
Konzentrieren Sie sich darauf, Ihr Kreditlimit zu erhöhen und Ihr Guthaben niedrig zu halten. Gehen Sie auf Nummer sicher und streben Sie einen Nutzungsgrad von 5% bis 10% an (Guthaben über dem verfügbaren Guthaben). Fordern Sie dazu online etwa alle vier Monate ein erhöhtes Kreditlimit für jede Ihrer Karten an. Wenn Ihr Kreditlimit steigt, ist es wichtig, dass Sie die Limiterhöhung nicht ausnutzen. Verwenden Sie Ihre Kreditkarten weiterhin, aber schöpfen Sie sie nicht jeden Monat aus. Versuchen Sie, nur einen kleinen Prozentsatz Ihres Kreditlimits zu verwenden (maximal 30%), und zahlen Sie den Restbetrag jeden Monat vor dem Fälligkeitsdatum aus.
8. Richten Sie das revolvierende Guthaben ein
Ralph DiBugnara, Präsident, Home Qualified
Eines der größten Missverständnisse in Bezug auf gute Kredite ist, dass der Weg dahin darin besteht, keine Schulden zu haben. Das ist nicht richtig. Der beste Weg, um eine gute Kredit-Score aufzubauen, ist, einige revolvierende Schulden zu haben und Ihr Guthaben bei weniger als 30% Ihres hohen Kredits zu halten.Dies bedeutet, dass Sie, wenn Ihr maximales Guthaben für eine Kreditkarte 1.000 USD beträgt, einen Kontostand von weniger als 300 USD haben möchten. Solange die Zahlung immer pünktlich erfolgt, dh am oder vor dem Fälligkeitsdatum, werden Sie im Laufe der Zeit stets eine gute Kreditwürdigkeit erzielen.
9. Halten Sie Ihre Kreditverwendung niedrig
Dale Robyn Siegel, Präsident, Circle Mortgage Corporation
Das Schlimmste, was Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist, Ihr Kreditkartenguthaben zu maximieren. Umgekehrt ist die schnellste und effektivste Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, die Reduzierung des ausstehenden Guthabens dieser Karten. Als Faustregel gilt, dass das Guthaben deutlich unter der zulässigen Höchstgrenze von 50% liegt. Dies basiert auf jeder Karte und nicht auf einem Durchschnitt aller Ihrer Karten. Wenn Sie also eine schnelle Lösung für Ihr Ergebnis benötigen, zahlen Sie die Guthaben unter 50% aus (30% sind besser) und überprüfen Sie, ob die Zahlungen gebucht wurden. Warten Sie eine weitere Woche (oder so lange Sie können) und rufen Sie dann eine weitere Kreditauskunft ab. Wenn die Salden korrekt sind, sollte sich Ihre Punktzahl erhöht haben.
10. Führen Sie pünktliche Rechnungszahlungen durch
Christian Moreno, Geschäftsführer, GoKapital, Inc.
Der Aufbau einer guten Kredit-Score braucht Zeit und gute Gewohnheiten. Eine der besten Gewohnheiten, die Sie zum Aufbau eines guten persönlichen Kredits erlernen können, besteht darin, Ihre Zahlungen immer pünktlich zu leisten. Nicht nur Ihre Guthabenkonten, sondern auch alle anderen Zahlungen wie Strom- oder Arztrechnungen. Unbezahlte Rechnungen beeinträchtigen Ihre Kreditwürdigkeit und gehen an Inkassobüros.
11. Beantragen Sie eine Erhöhung des Kreditlimits
Als Merrill, CEO und Mitbegründer von Fortune Builders
Eine andere einfache Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu ermitteln, besteht darin, einfach Ihre Kreditkartenunternehmen anzurufen und nach einer Erhöhung Ihrer Kreditlimits zu fragen. Dies gibt Ihnen nicht nur mehr Kaufkraft, sondern auch eine Erhöhung Ihrer Kreditlimits verbessert automatisch Ihre Kreditauslastung. Angenommen, Sie haben ein Guthaben von 500 USD auf einer Kreditkarte mit einem Limit von 2.000 USD. In diesem Fall beträgt Ihr Verschuldungsgrad 25%. Wenn Ihr Kreditkartenunternehmen Ihr Limit auf 3.000 USD erhöht, verbessert sich Ihre Quote erheblich auf ca. 17%, und dies wird in Ihrer Kreditauskunft gut aussehen.
12. Entwickeln Sie einen umfassenden Plan, um Ihre Finanzen im Auge zu behalten
Judith Corprew, Executive Vice President und Chief Compliance / Risk Officer, Patriot Bank
Wenn Sie Ihr persönliches Guthaben aufbauen möchten, entwickeln Sie einen schrittweisen Plan, mit dem Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben im Auge behalten, Rechnungen pünktlich bezahlen und die Belohnungen einer guten Bonitätshistorie verdienen können. Sogar eine Low-Limit-Kreditkarte, die mit Bedacht verwendet und pünktlich bezahlt wird, erhöht letztendlich Ihre Kreditwürdigkeit und spart Geld, wenn Sie ein Auto kaufen, ein Haus kaufen oder ein Unternehmen gründen möchten.
13. Achten Sie auf geteilte Kredite mit Familie und Freunden
Kathy Longo, Gründerin und Präsidentin, Flourish Wealth Management
Wenn Sie sich damit einverstanden erklären, ein Darlehen oder eine Kreditkarte gemeinsam zu unterzeichnen, sind Sie für alle Zahlungen verantwortlich, die von der anderen Person versäumt wurden, oder für ausstehende Kredite, die nicht bezahlt wurden. Dies könnte nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit ruinieren, sondern auch Ihre Beziehung ruinieren. Seien Sie also immer vorsichtig, wenn Sie Ihr Guthaben mit Ihrer Familie und Freunden teilen.
14. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte regelmäßig
Shelia Y. Terrell, Betriebsleiterin, RISE Foundation, Inc.
Besorgen Sie sich Kopien Ihrer Kreditauskünfte (Equifax, TransUnion und Experian) und überprüfen Sie diese gründlich. Laut Bundesgesetz erhalten Sie alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von den drei großen Kreditauskunfteien. Stellen Sie sicher, dass die Berichte korrekt sind, und bestreiten Sie alle falschen Informationen. Bezahlen Sie keine Kreditreparaturfirma, um irgendwelche Informationen zu bestreiten. Es ist einfach, diese Aufgabe selbst zu erledigen.
15. Bereinigen Sie Ihre überfälligen Konten
Debbi King, Personal Finance-Experte und Autor, The ABC's of Personal Finance
Die pünktliche Begleichung Ihrer Rechnungen ist ein wichtiger Faktor, der sich stark auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Sie können die Vergangenheit nicht reparieren, aber Sie können alles bereinigen, was überfällig ist. Beginnen Sie dann damit, sicherzustellen, dass Sie jeden Monat pünktlich mindestens die erforderliche Mindestzahlung leisten. Sobald Sie beginnen, Ihre überfälligen Konten zu bereinigen, wird sich Ihre Kreditwürdigkeit allmählich verbessern.
16. Bauen Sie Kredit auf, indem Sie eine gesicherte Kreditkarte erhalten
Jory McEachern, Director of Operations von ScoreShuttle
Wenn Sie noch kein Zahlungsprotokoll haben, können Sie Ihr Guthaben von Grund auf neu aufbauen, indem Sie eine gesicherte Kreditkarte beantragen. Sobald Sie alle Zahlungen pünktlich getätigt haben und nachgewiesen haben, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind, können Sie ein Upgrade auf Cashback, Reisen oder eine andere Art von Kreditkarte durchführen.
17. Vermeiden Sie es, Abholungen für Arztrechnungen durchzuführen
Megan Hanna, Herausgeberin, Fit Small Business
Wenn Sie zum Arzt gehen, ist es leicht, von einer Überraschungsrechnung getroffen zu werden. Es ist besonders beunruhigend, wenn Sie nicht glauben, dass Sie für die Schulden verantwortlich sind. Das Problem ist, dass Sie weiterhin in Sammlungen geschickt werden können, während Sie mit Ihrem Anbieter oder Ihrer Versicherungsgesellschaft über die Verantwortung streiten oder wenn Sie die Rechnung einfach ignorieren.
Um zu vermeiden, dass Sie später versuchen, ein Sammlungsproblem zu beseitigen, sollten Sie sofort nach Erhalt einer Arztrechnung mit dem Telefonieren beginnen. Wenn Sie es schulden und es sich nicht leisten können, bitten Sie Ihren Provider, einen Zahlungsplan zu erstellen, der sich nicht auf Ihr Guthaben auswirkt. Wenn Sie nicht glauben, dass Sie es schulden, kommunizieren Sie häufig und klar mit Ihrem Anbieter, damit dieser weiß, dass Sie ihn nicht ignorieren. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Gespräche schriftlich dokumentieren, falls Sie in Zukunft Nachweise erbringen müssen. Indem Sie proaktiv vorgehen, vermeiden Sie ein Durcheinander, das Ihre persönliche Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnte.
18. Holen Sie sich eine Gutschrift für die Miete, die Sie bezahlen
Alexander Lowry, Professor für Finanzen, Gordon College
Es gibt Mietmeldedienste wie Rental Kharma und RentTrack, die eine bereits bezahlte Rechnung in Ihre Kreditauskunft aufnehmen und so dazu beitragen, eine positive Historie pünktlicher Zahlungen aufzubauen. Nicht jeder Kredit-Score berücksichtigt diese Zahlungen, aber einige tun dies. Dies kann ausreichen, um einen Kredit oder eine Kreditkarte zu erhalten, die Ihre Kredit-Historie für alle Kreditgeber fest verankert.
19. Nehmen Sie nach und nach mehr Kredit auf
Howard Dvorkin, CPA & Resident Expert, Debt.com
Eine Taktik zur Verbesserung Ihrer Punktzahl kann darin bestehen, nach und nach mehr Kredit aufzunehmen. Beantragen Sie jedoch nicht zu viele Kreditlinien oder Kredite innerhalb eines Zeitraums von sechs Monaten, da dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann. Nehmen Sie einfach nach und nach neue Kredite auf und bauen Sie langsam Kredite auf, bis Sie die gewünschte Punktzahl erreicht haben. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie pünktlich zahlen, um auf dem richtigen Weg zu bleiben. Achten Sie auch darauf, nicht zu viel Guthaben auf einmal zu eröffnen, da zu viele Guthabenabfragen Ihre Punktzahl tatsächlich beeinträchtigen können.
20. Halten Sie einen Notfallfonds bereit
Adam D. Van Wie, Gründer von Van Wie Financial
Der einfachste Weg, um eine persönliche Kreditwürdigkeit zu verbessern, besteht darin, sich nicht in eine Situation zu begeben, in der Sie eine Rechnung nicht bezahlen können. Deshalb ist es sehr wichtig, einen Notfallfonds zu haben. Dieses Geld kann der Unterschied zwischen dem Tätigen oder dem Fehlen einer Zahlung sein. Letztendlich entscheidet dies darüber, ob Sie über eine gute oder eine schlechte Gutschrift verfügen.
21. Automatische monatliche Zahlungen einrichten
TJ Hartman, Marketing Manager, Nationale Verarbeitung
Konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Rechnungszahlungen pünktlich zu erledigen, da dies der Teil ist, der den Kreditgebern am wichtigsten ist. Sie können eine gute Zahlungsgewohnheit aufbauen, indem Sie Ihre monatlichen Rechnungszahlungen automatisch ausführen. Sie können einen automatischen Zeitplan für die direkte Überweisung von Geldbeträgen von Ihrem Sparkonto einrichten, um Ihre Kredite und Kreditkarten zu bezahlen. Die Aufrechterhaltung dieser Zahlungen fördert gute Gewohnheiten und zeigt Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit.
22. Kredite von Kreditgebern, die an Kreditauskunfteien berichten
Julie Pukas, Leiterin der US-amerikanischen Bankcard and Merchant Services, TD Bank
Seien Sie wählerisch und recherchieren Sie, wenn es um die Auswahl eines Kreditgebers geht. Sie möchten keine Kredite von Kreditgebern aufnehmen, die Ihre Aktivitäten nicht an die Kreditauskunfteien melden. Wählen Sie am besten einen Kreditgeber, der Ihre Kreditaktivitäten verantwortungsbewusst an die Kreditauskunfteien meldet, da dies Ihnen dabei hilft, Ihr Guthaben zu erhöhen, während Sie weiterhin Ihre Rechnungen abbezahlen.
23. Diversifizieren Sie Ihr Guthaben
Lyn Alden, Gründer, Lyn Alden Investment Strategy
Diversifizieren Sie Ihren Kredit, indem Sie sowohl ein Ratendarlehen (wie eine Hypothek oder ein Geschäftsdarlehen) als auch ein revolvierendes Kreditkonto (wie eine Kreditkarte oder eine Kreditlinie) haben. Dies zeigt den Kreditgebern, dass Sie mit mehreren Arten von Schulden umgehen können. Sie sollten niemals unnötige Schulden aufnehmen, aber wenn die Finanzierung für Sie oder Ihr Unternehmen angemessen ist, können Sie durch die Verschiedenartigkeit Ihrer Schuldentypen Ihre Punktzahl verbessern.
24. Kündigen Sie Ihre Kreditkarte nicht, auch wenn Sie sie nicht mehr verwenden
Natasha Rachel Smith, Expertin für persönliche Finanzen, TopCashback.com
Überlegen Sie, bevor Sie Ihre Kreditkarte stornieren. Je länger Ihre Bonität ist, desto besser werden Sie von den Kreditgebern wahrgenommen. Das Schließen einer alten Kreditkarte, auch wenn Sie sie nicht mehr verwenden, kann Sie mehr als erwartet verletzen. Sie senken nicht nur Ihr verfügbares Guthaben, was sich wiederum auf Ihre Guthabenauslastung auswirkt, sondern löschen auch Ihren längsten Guthabeneintrag.
25. Achten Sie auf harte und weiche Bonitätsprüfungen
Jeff Proctor, Experte für persönliche Finanzen, DollarSprout.com
Jedes Mal, wenn Sie ein neues Darlehen oder eine neue Kreditlinie beantragen, wird dies als eine Anfrage gewertet, die Ihre Kreditwürdigkeit um einige Punkte senkt. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie neue Kredite beantragen - stellen Sie sicher, dass Sie dies nur tun, wenn Sie es wirklich brauchen. Es ist am besten, wenn Sie Ihre Finanzen richtig verwalten und unter Ihrem Durchschnitt leben, damit Sie nicht sofort zu viel Kredit beantragen müssen.
26. Holen Sie sich ein gesichertes Darlehen
Cody Green, Gründer und Co-CEO, USADrives.com
Die einzige Möglichkeit, Kreditgebern nachzuweisen, dass Sie verantwortlich und in der Lage sind, Kredite zurückzuzahlen, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie ein Kreditprodukt aktiv nutzen. Sie können einen gesicherten Kredit beantragen und sicherstellen, dass Sie pünktlich und regelmäßig Zahlungen leisten. Ein besicherter Kredit ist ein Kredit, der durch einen Vermögenswert als Sicherheit besichert ist. Er ist vor allem dann einfacher zu erhalten, wenn Sie keine hohe Bonität haben.
27. Beantragen Sie eine Erhöhung des Kreditlimits
Byron Ellis, Certified Financial Planner, Finanzberater von United Capital
Das Erhöhen Ihres Kreditlimits hört sich vielleicht nicht intuitiv an, aber es kann wirklich Wunder für Ihre Punktzahl bewirken - solange Sie das zusätzliche Guthaben nicht durchbrennen. Nehmen Sie nur dann eine Aufstockung Ihres Kreditrahmens vor, wenn Sie zunächst darauf vertrauen, dass Sie ihn nicht ausgeben. und zweitens, wenn Ihr Kreditaussteller dazu keine Bonitätsprüfung benötigt, da dies möglicherweise nur zu einer Beeinträchtigung Ihrer Punktzahl führt.
28. Zahlen Sie Ihr Kreditkartenguthaben vollständig
WenFang Bruchett, Gründer, BlissFinance.com
Es ist zwar verlockend, nur den Mindestbetrag für Ihr Kreditkartenguthaben zu bezahlen, Sie sollten jedoch verstehen, dass die Kreditkartenunternehmen Ihr Kreditkartenguthaben täglich verzinsen. Dies ist der Grund, warum es schwieriger und fast unmöglich ist, Ihr Guthaben zu begleichen, wenn Sie nur das Minimum bezahlen. Wenn Ihre Kreditkarte über ein großes Guthaben verfügt, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Endeffekt
Wenn es darum geht, gute Kredite aufzubauen, ist es besser, richtig anzufangen. Mit guten Gewohnheiten können Sie sicherstellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind. Diese Angewohnheiten, wie die ordnungsgemäße Verwendung Ihres Kredits, die rechtzeitige Bezahlung Ihrer Rechnungen, die regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditauskunft auf Richtigkeit und die Sicherstellung, dass Sie nicht über Ihre Verhältnisse ausgeben, sind ein guter Anfang.
Wenn jedoch alte schlechte Gewohnheiten Ihr persönliches Guthaben beschädigt haben, können Sie die Hilfe von Kreditreparaturfirmen in Anspruch nehmen. Denken Sie daran, dass Ihr persönliches Guthaben erforderlich ist, um später Ihr Geschäftsguthaben aufzubauen. Sie können auch die obigen Expertentipps verwenden, um Ihr persönliches Guthaben aufzubauen und Sie dabei zu unterstützen.
