Mit der Rechnungsfinanzierung können Sie jetzt Geld gegen Rechnungen eintauschen, die in Zukunft an Sie gezahlt werden. Es kann eine großartige Möglichkeit für kleine Unternehmen sein, Lücken im Cashflow zu schließen, während sie darauf warten, dass Kunden sie bezahlen.
Beim herkömmlichen Rechnungs-Factoring müssen Ihre Kunden ein Factoring-Unternehmen direkt bezahlen, und das Unternehmen kontaktiert Kunden und zieht Rechnungen ein. In den meisten Fällen müssen Sie Rechnungen im Wert von 50.000 USD monatlich mit ihnen bearbeiten. Rechnungsrabattanbieter (auch als AR-Finanzierung bezeichnet) sind im Allgemeinen weniger aufdringlich, Kunden zahlen Ihr Geschäft weiterhin direkt und Sie können sie verwenden, um weitaus geringere Rechnungsbeträge (nur 1.000 USD) zu verarbeiten.
Wenn Sie eine flexible Finanzierungsoption basierend auf Ihren Forderungen suchen, sollten Sie Fundbox überprüfen. Sie bieten keine Kreditprüfung Rechnungsfinanzierung für zwischen $ 1K - $ 100K mit wöchentlichen Raten so niedrig wie 0,5%. In wenigen Minuten online vorqualifizieren.
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Traditionelles Fakturieren von Rechnungen vs. Rechnungsrabatt
| Traditionell Rechnungsfaktoren | Rechnungsdiscounter | |
|---|---|---|
| Menge von Finanzierung verfügbar | $ 10K bis 10 Millionen Dollar | $ 500 bis 100.000 US-Dollar |
| Vorauszahlungsbetrag vorne | 70-97 % | 85-100 % |
| Rechnungen zuordnen? (d. h. muss Ihr Kunden zahlen die Kreditgeber direkt?) | Ja. | Manchmal aber Zahlungsdetails bleib in deinem Firmenname. |
| Werden sie kontaktieren Ihre Kunden? | Ja. | Nein. |
| Werden sie kontaktieren Ihre Kunden? | Ja. | Nein. |
| Kosten | 1,5% bis 5% pro Monat aber kann lange dauern befristete Verträge / Mindestlaufzeiten oder andere Gebühren haben | 1,7% bis 5% pro Monat |
| Zeit zum Finanzierung erhalten | 1-2 Wochen | 2-3 Arbeitstage |
| Grundqualifikation Bedarf | 3-6 Monate Rechnungshistorie, Rechnungen fällig in weniger als 90 tage, kreditwürdige Kunden | 3-6 Monate Rechnungshistorie, Rechnungen fällig in weniger als 90 tage, kreditwürdige Kunden |
| Empfohlen Anbieter | Handelskapital | BlueVine für über 25.000 USD Fundbox für unter 25.000 US-Dollar |
Was ist Rechnungsfinanzierung?
Rechnungsfinanzierung (auch als Debitorenfinanzierung bezeichnet) wird von einer Reihe von Unternehmen wie Baufirmen und professionellen Dienstleistungsunternehmen verwendet, die nicht sofort nach Abschluss eines Auftrags bezahlt werden. Rechnungsfinanzierungsunternehmen leihen Ihnen jetzt Geld gegen Rechnungen, die in mehreren Wochen oder Monaten fällig sind. Das Geld kann für jeden geschäftlichen Zweck verwendet werden.
Diese Art der Finanzierung steht nahezu jedem Unternehmen offen, das andere Geschäfts- oder Regierungskunden per Rechnung belastet. In der Regel können Sie sich auch dann qualifizieren, wenn Sie ein neues Unternehmen sind oder keine gute Bonität haben. Dies macht die Rechnungsfinanzierung für viele kleine Unternehmen im Vergleich zu einem Bankdarlehen oder einer Kreditlinie zu einer rentableren Option.
Die meisten Kreditgeber berechnen 1,5 bis 5% pro Monat für die Rechnungsfinanzierung, was einem jährlichen Prozentsatz (APR) von 28-60% entspricht. Dies macht die Rechnungsfinanzierung billiger als einige andere Geschäftsfinanzierungsoptionen, z. B. kurzfristige Kredite und Barvorschüsse von Händlern.
Um Rechnungsdiskontierung oder Factoring zu verwenden, sollten Ihre Rechnungen innerhalb von 90 Tagen oder weniger fällig sein. Ihre Kunden sollten auch vertrauenswürdige und pünktliche Zahler sein. Wenn sie nicht zahlen, sind Sie für die Begleichung der Schulden bei der Finanzierungsgesellschaft verantwortlich. Dies kann ein Problem sein, wenn Sie das Geld bereits ausgegeben haben.
Rechnungsfaktorisierung vs. Rechnungsdiskontierung
Es gibt zwei Arten der Rechnungsfinanzierung: traditionelles Rechnungsfactoring und Rechnungsdiskontierung. Traditionelles Factoring bietet größere Kapitalmengen, ist jedoch tendenziell auch teurer, und Sie müssen damit einverstanden sein, dass Ihre Kunden kontaktiert werden. Rechnungsdiskontierung bietet geringere Kapitalbeträge, aber niedrigere Sätze, und erfordert keinen Kundenkontakt.
Traditionelles Fakturieren von Rechnungen
Herkömmliche Rechnungsfaktoren erfordern, dass Sie Ihre Rechnungen diesen "zuordnen", was bedeutet, dass Ihre Kunden den Faktor direkt bezahlen müssen, anstatt Ihr Unternehmen. Nach Zahlungseingang zieht der Faktor seine Gebühren ab und gibt den Restbetrag an Sie frei.
Der Faktor wird Ihren Kunden kontaktieren, um die Rechnung zu überprüfen und sich als neuer Zahlungsempfänger zu identifizieren. Wenn der Kunde die Rechnung nicht rechtzeitig bezahlt, bleibt der Faktor wie ein Inkassobüro mit dem Kunden in Kontakt, bis der Kunde bezahlt.
Offensichtlich mögen viele kleine Unternehmen dieses System nicht, da es ihre Kundenbeziehungen stören kann und die Kontrolle über den Zahlungsprozess nicht mehr in der Hand des Unternehmens liegt. Auf der anderen Seite schätzen einige kleine Unternehmen ohne Debitorenpersonal die Tatsache, dass der Faktor das Inkasso in ihrem Namen übernimmt. Langsam zahlende Kunden können einen kleinen Zeit- und Kostenaufwand in Kauf nehmen. Ein Faktor, der gleichzeitig als Abholservice fungiert, ist also eine gute Sache.
Herkömmliche Rechnungsfaktoren verleihen in der Regel viel mehr Geld als Rechnungsdiscounter. Beispielsweise leiht Commercial Capital bis zu 10 Mio. USD für nicht bezahlte Rechnungen aus. Im Gegensatz dazu können Sie bei BlueVine und Fundbox, unseren empfohlenen Rechnungsdiscountern, nur bis zu 150.000 USD ausleihen.
Der Haken ist, dass die meisten traditionellen Faktoren nur mit Unternehmen funktionieren, die nur einen Mindestbetrag in Rechnung stellen oder bereit sind, langfristige Verträge zu unterzeichnen. Dies kann für Ihr Unternehmen von Vorteil sein, wenn Sie viel fakturieren und ständigen Zugang zu Kapital benötigen. Wenn Sie jedoch nur gelegentlich eine Rechnung begleichen müssen, erhöht die Unterzeichnung eines langfristigen Vertrags Ihre Kosten, da Sie mehr ausleihen müssen, als Sie benötigen.
An der Oberfläche scheinen die Tarife, die von traditionellen Faktoren berechnet werden, billiger zu sein als ein Service wie BlueVine oder Fundbox. Bei näherer Betrachtung gibt es jedoch häufig versteckte Gebühren und Kosten. Beispielsweise können traditionelle Faktoren ACH-Gebühren oder überfällige Gebühren erheben oder erfordern, dass Sie ein Reservekonto als Sicherheit einrichten, falls der Kunde nicht zahlt. Darüber hinaus verteuern langfristige Verträge und Mindestvolumenanforderungen die Kreditaufnahme.
Rechnungsdiskontierung: Vertrauliches Factoring
Rechnungsdiskontierung wird häufig als "diskretes Factoring" oder "vertrauliches Factoring" bezeichnet. Wie beim Factoring erhalten Sie durch Rechnungsdiskontierung Geld für nicht bezahlte Rechnungen. Sie haben jedoch mehr Kontrolle über Ihre Rechnungen und Kunden.
Fundbox und BlueVine sind Beispiele für Rechnungsdiscounter. Keiner von beiden wird sich mit Ihren Kunden in Verbindung setzen, und Ihre Kunden werden nicht wissen, dass Sie ihre Rechnungen zur Finanzierung einreichen. Darüber hinaus hat kein Unternehmen Mindest- oder Langzeitverträge, sodass Sie so viele oder so wenige Rechnungen begleichen können, wie Sie möchten.
Diese Kreditgeber haben auch ein schnelles und einfaches Online-Bewerbungsverfahren, mit dem Sie Ihre Finanzierung in nur 2-3 Werktagen erhalten. Im Gegensatz dazu können traditionelle Faktoren eine Woche oder länger dauern, um Ihre Rechnungen zu finanzieren.
BlueVine: Empfohlen für Unternehmen, die mehr als 25.000 USD benötigen
BlueVine gewährt Ihnen eine Kreditlinie basierend auf Ihren unbezahlten Rechnungen. Sie können Kreditlinien zwischen 5.000 und 150.000 US-Dollar erhalten. Dies ist eine gute Wahl für Unternehmen, die größere Kapitalmengen benötigen.
BlueVine leiht Ihnen Geld in zwei Teilen. Angenommen, Sie sind Architekt und warten darauf, dass Sie von einem Kunden mit einer Rechnung über 40.000 US-Dollar bezahlt werden. BlueVine bringt Ihnen 85% davon (34.000 USD) im Voraus. Sie können dieses Geld als Betriebskapital verwenden, um neue Mitarbeiter einzustellen usw. Wenn die Rechnung fällig ist, zahlt der Kunde BlueVine direkt. Am selben Tag, an dem die Zahlung eingeht, zieht BlueVine die Gebühren ab und gibt den Restbetrag an Sie weiter.
Während dies wie traditionelles Factoring klingt, behält BlueVine die Vertraulichkeit der Transaktion bei. BlueVine weist Ihnen eine Girokontonummer und eine lokale Postfachnummer zu. Postfachadresse, beide im Namen Ihres Unternehmens. Da das Konto auf Ihren Firmennamen lautet, können Ihre Kunden weiterhin Schecks an Ihre Firma schreiben und wissen nicht, dass Sie ihre Rechnungen zur Finanzierung einreichen.
Wenn Ihre Kunden BlueVine nicht pünktlich bezahlen, wird BlueVine nicht versuchen, die Forderung einzuziehen. Wenn der Kunde mehr als 2 Wochen überfällig ist, liegt es in Ihrer Verantwortung, BlueVine zu bezahlen.
Die BlueVine-Tarife beginnen bei 5% pro Monat, aber Stammkunden und größere Kreditlinien erhalten bessere Tarife. Darüber hinaus erhalten Unternehmen in bestimmten Branchen wie dem Trucking bessere Preise. Der Jahreszins liegt zwischen 28 und 60%, was BlueVine billiger macht als die meisten Bargeldvorschüsse und kurzfristigen Kredite von Händlern.
Fundbox: Empfohlen für Unternehmen, die weniger als 25.000 USD benötigen
Fundbox bietet Ihnen ein kurzfristiges Darlehen basierend auf dem Wert Ihrer unbezahlten Rechnungen. Sie können zwischen 500 und 25.000 US-Dollar leihen. Dies ist eine gute Wahl für kleine Unternehmen, die nicht viel Kapital benötigen.
Fundbox leiht Ihnen 100% Ihrer unbezahlten Rechnungen im Voraus. Wenn Sie beispielsweise eine unbezahlte Rechnung in Höhe von 5.000 USD von einem Kunden haben, können Sie einen Kredit in Höhe von 5.000 USD erhalten.
Sie müssen damit beginnen, das Darlehen zuzüglich der Zinsen sofort in wöchentlichen Raten zurückzuzahlen, und es muss innerhalb von 12 oder 24 Wochen vollständig zurückgezahlt werden. Einige Unternehmen ziehen es möglicherweise vor, 100% ihrer Rechnung im Voraus zu finanzieren und das Geld nach und nach zurückzuzahlen. Diejenigen, die es sich nicht leisten können, wöchentliche Zahlungen zu leisten, bevorzugen möglicherweise das BlueVine-Modell, bei dem ein Großteil des Geldes (85-90%) im Voraus bezahlt wird und der Rest, wenn der Kunde zahlt.
Die Gebühren für einen Fundbox-Kredit liegen zwischen ungefähr 52 und 72 US-Dollar auf einer 1000-Dollar-Rechnung. Dies entspricht einem jährlichen Prozentsatz (Annual Percentage Rate, APR) von 38-54%, der billiger ist als die meisten Barvorschüsse von Händlern und kurzfristige Kredite.
Endeffekt
Mit der Rechnungsfinanzierung können Sie das in Ihren unbezahlten Rechnungen gebundene Bargeld freigeben. Für kleine Unternehmen mit anhaltendem Kapitalbedarf und ohne Rücksicht auf die Kontaktaufnahme mit ihren Kunden ist das traditionelle Fakturieren von Rechnungen möglicherweise eine gute Lösung. Wenn Sie die Kontrolle über Ihre Rechnungen behalten und sich nicht auf einen langfristigen Vertrag festlegen können, ist eine Rechnungsdiskontierung von BlueVine oder Fundbox möglicherweise die bessere Wahl.
Fundbox bietet keine Kreditprüfungsrechnungsfinanzierung für 1.000 - 100.000 USD bei wöchentlichen Raten von nur 0,5% an. In wenigen Minuten online vorqualifizieren.
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