Kleinunternehmer suchen aufgrund der mit MCAs verbundenen extremen Kosten in der Regel nach Alternativen zu Merchant Cash Advance (MCA), wie z. B. Darlehen oder Kreditlinien für Kleinunternehmen. Ein MCA, bei dem es sich um eine Pauschalzahlung handelt, die gegen einen festen Prozentsatz Ihrer täglichen Kreditkartenbelege eingeht, kann einen Jahreszins von mehr als 200% aufweisen.
Fundbox, die diesen Artikel gesponsert hat, ist aufgrund ihrer Transparenz und Flexibilität bei der Finanzierung eine hervorragende MCA-Alternative. Sie bieten Kreditlinien bis zu 100.000 US-Dollar an, ohne dass eine Mindestpunktzahl erforderlich ist. Sie haben wettbewerbsfähige Zinssätze und keine Vorauszahlungsstrafen. Sie können in wenigen Minuten online vorqualifiziert werden.
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4 Gründe, eine Händler-Vorauszahlungsalternative in Betracht zu ziehen
Die meisten sehen in einem Merchant Cash Advance (MCA) eine rasche Finanzierung, um den Bedarf an Betriebskapital wie den Kauf von Ausrüstung oder die Vorbereitung auf geschäftige Jahreszeiten zu decken. Ein MCA kann jedoch teuer, schwer verständlich und auf der Grundlage von Kreditkarteneinnahmen sein. Darüber hinaus leiten einige Kreditnehmer sie, wenn es bessere langfristige Optionen gibt. Aus diesen Gründen sollten Geschäftskreditnehmer andere Alternativen in Betracht ziehen.
Greg Powell, Leiter Produktmarketing bei Fundbox:
"Ein Händler-Barvorschuss kann für Kleinunternehmer mit schlechten Krediten oder zur Abwicklung vieler persönlicher Transaktionen interessant sein, ist aber sehr teuer. Ein MCA kann sehr hohe Raten haben und Sie haben keine Kontrolle darüber, wie viel von Ihren Einnahmen als Teil der Gebühren abgezogen werden, die Sie jede Woche schulden. Dies kann ein großer Prozentsatz Ihres täglichen oder wöchentlichen Umsatzes sein, der Ihr Geschäft lähmen und Ihr Wachstum verhindern könnte - der Grund, warum die meisten Unternehmen zunächst Zugang zu Finanzmitteln wünschen. “
Die vier wichtigsten Gründe, warum Sie eine MCA-Alternative in Betracht ziehen sollten, sind:
1. Ein MCA ist teuer
Ein MCA ist eine sehr teure Form der Betriebsmittelfinanzierung. Der durchschnittliche jährliche Prozentsatz (APR) eines Händler-Barvorschusses liegt zwischen 80% und 120%. Dies liegt daran, dass die täglichen Zahlungen und die Gesamtkapitalkosten fest sind, die Rückzahlungsfristen jedoch variabel sind. Je länger die Rückzahlung ist, desto höher ist der APR.
Viele Kreditnehmer sind mit den Kosten einverstanden, die durch schlechte persönliche Kredite oder durch die Schnelligkeit der Finanzierung eines MCAs entstehen. Aufgrund der hohen Kosten können einige Geschäftsinhaber jedoch nicht mit den Zahlungen Schritt halten. Dies führt zu vielen Ausfällen und schafft Kreditprobleme für den Kreditnehmer.
Und die Nichteinhaltung eines MCA ist nicht das einzige Problem für Kleinunternehmer. Greg Powell von Fundbox merkt an:
Im Gegensatz dazu gibt es viele MCA-Alternativen, die APR-Raten von 10% bis 50% bieten, und alle mit deutlich geringeren Gesamtkosten als ein MCA. Darüber hinaus sind die Rückzahlungen in der Regel wöchentlich oder monatlich, was den Kreditnehmer finanziell weniger belastet als die täglichen Rückzahlungen, die von einem MCA verlangt werden.
2. MCAs können schwer zu verstehen sein
MCAs können schwierig zu planen sein, da viele der Kosten und Konditionen variabel sind. Beispielsweise sind Ihr tatsächlicher Jahreszins, Ihre täglichen Rückzahlungsbeträge und Ihr Gesamtzeitplan für die Rückzahlung nicht transparent. Dies erschwert das Budgetieren und Planen für die Zukunft.
Kapitalkosten
Mit einem MCA sind Ihre Kapitalkosten vorbestimmt und basieren auf einem Faktor zwischen dem 1,1-fachen und dem 1,4-fachen des geliehenen Betrags. Wenn Sie beispielsweise 10.000 USD mit einem Faktor von 1,3x geliehen haben, beträgt die Gesamtrückzahlung 13.000 USD, unabhängig davon, wie schnell der Betrag zurückgezahlt wird.
Fluktuierende tägliche Zahlungen
Nachdem Sie Ihren MCA erhalten haben, zahlen Sie dem Anbieter täglich einen Prozentsatz (zwischen 8% und 30%) Ihrer täglichen Kreditkartenbelege zurück. Wenn Ihr Holdback-Prozentsatz 15% beträgt und Sie an einem Tag 1.000 USD an Kreditkartenverkäufen erzielen, beträgt Ihre Zahlung für diesen Tag 150 USD. Wenn Ihre Kreditkartenbelege für den nächsten Tag 2.000 USD betragen, beträgt Ihre tägliche Zahlung für diesen Tag 300 USD. Rückzahlungen werden automatisch von Ihren täglichen Kreditkartenbelegen abgebucht.
Im Gegensatz dazu sind alternative Finanzierungsoptionen mit Gesamtkosten und -konditionen transparenter. Sie erhalten den gleichen Finanzierungsbetrag wie ein MCA und kennen auch Ihre genauen Rückzahlungsbedingungen, einschließlich des effektiven Jahreszinses, der Gesamtkapitalkosten, des Rückzahlungsbetrags und des Rückzahlungszeitplans. Dies hilft Ihnen, Ihr Budget zu verbessern und die Zukunft Ihres Unternehmens zu planen.
3. Die MCA-Finanzierung basiert normalerweise auf Kreditkartenbelegen
Ein MCA ist eine Möglichkeit für ein kleines Unternehmen, auf einen hohen Kapitalbetrag für den Betriebskapitalbedarf zuzugreifen. Unternehmen ohne ausreichende Kreditkartenumsätze können sich jedoch möglicherweise nicht qualifizieren. Für jene kleinen Unternehmen, die sich qualifizieren, bestimmt der historische Betrag Ihres Umsatzes die Höhe des Vorschusses, den Sie erhalten.
Dies kann mehrere Probleme verursachen:
- Wenn Sie keinen monatlichen Kreditkartenumsatz von etwa 10.000 US-Dollar pro Monat haben, können Sie sich möglicherweise nicht einmal für einen herkömmlichen MCA qualifizieren.
- Wenn Sie genügend Kreditkartenverkäufe haben, um sich zu qualifizieren, bestimmt der historische Betrag Ihrer Verkäufe die Höhe der Kapitalzahlung, für die Sie sich qualifizieren, wodurch Ihre Fähigkeit, Kredite aufzunehmen, und die Wirksamkeit eines MCA eingeschränkt werden.
Zusätzlich zu herkömmlichen MCAs bieten einige Kreditgeber auch ACH Cash Advance (auch bekannt als Bank MCA oder Bank Only MCA) an. Diese Kreditgeber berücksichtigen nicht nur Ihre Kreditkartenverkäufe, was die Möglichkeit für mehr Kreditnehmer eröffnet, sondern auch nichts gegen die teure und komplizierte Natur von MCAs unternimmt.
Glücklicherweise sind MCA-Alternativen in der Regel während des Bewerbungsprozesses flexibler und qualifizieren Sie basierend auf Ihrem persönlichen Kredit und / oder Ihrer Geschäftshistorie. Wenn Sie ein starkes Gesamtgeschäft oder eine hohe persönliche Kreditwürdigkeit haben, ist es in der Regel einfacher, sich mit alternativen Optionen für größere Finanzierungsbeträge zu qualifizieren.
4. Sie brauchen wirklich langfristiges Kapital
Viele Unternehmen erhalten einen MCA, um einen kurzfristigen Bedarf zu decken, benötigen jedoch eine längere Rückzahlungsfrist. Darüber hinaus sind einige der Meinung, dass ein MCA zu teuer ist, was sie dazu zwingt, zusätzliche Schulden aufzunehmen oder sich bei einem anderen Anbieter zu refinanzieren. Das Ergebnis ist eine höhere Unternehmensverschuldung als ursprünglich geplant.
Im Gegensatz dazu können Händler-Vorauszahlungsalternativen von Anfang an längere Rückzahlungsbedingungen bieten, wenn Sie eine längerfristige Option benötigen. Wenn Sie nicht wissen, wie viel Sie benötigen oder wann Sie zurückzahlen können, ist beispielsweise eine kurzfristige Kreditlinie die Alternative für Sie, da sie sich dreht.
Merchant Cash Advance-Alternativen für kleine Unternehmen
Es gibt viele günstige Alternativen für Händler-Vorauszahlungen (MCA), die wahrscheinlich besser für Ihre Kreditbedürfnisse geeignet sind. Diese Alternativen umfassen kurzfristige Kredite, Kreditlinien und langfristige Kredite. Darüber hinaus können viele von ihnen innerhalb von ein bis drei Tagen Geld aufbringen. Letztendlich hängt die richtige Finanzierungsmöglichkeit für Sie von Ihren Bedürfnissen und Ihren Qualifikationen als Kreditnehmer ab.
Gängige Alternativen für Händler-Vorauszahlungen
| Kurzfristiges Darlehen für Kleinunternehmen | Unternehmen, die eine Rückzahlungsfrist von bis zu 3 Jahren für größere Einkäufe benötigen |
| Kreditlinie für kleine Unternehmen | Unternehmen, die revolvierenden Zugang zu Finanzmitteln für den Betriebskapitalbedarf benötigen |
| Langfristiges Darlehen für kleine Unternehmen | Unternehmen, die eine Rückzahlung von bis zu 10.000.000 USD und eine Laufzeit von 10 Jahren benötigen |
| Finanzierung der Zahlungsabwicklungsfirma | Unternehmen, die bis zu 125.000 USD benötigen und einen Zahlungsprozessor verwenden |
Die vier primären Händler-Vorauszahlungsoptionen sind:
1. Kurzfristiges Darlehen für kleine Unternehmen
Ein kurzfristiger Kredit ist eine Pauschalzahlung, die aufgrund der schnellen Refinanzierungsgeschwindigkeit als Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten geliehen wird. Bei diesen Darlehen handelt es sich häufig um ungesicherte Unternehmensdarlehen, die von Kreditgebern bereitgestellt werden. Dabei wird die Kombination aus Bonitätsverlauf und Unternehmensleistung berücksichtigt, um Sie für ein Darlehen von bis zu 500.000 USD zuzulassen.
Einige der Standardkosten, die Sie mit einem kurzfristigen Kleinkredit erwarten können, sind:
- Zinssatz: 9% bis 20%
- Leihgebühr: 2,5% bis 6% des Darlehensbetrags.
Ein kurzfristiges Darlehen ist eine gute Alternative zu einem MCA, da es sich um eine günstigere Pauschalfinanzierungsvereinbarung mit festen Rückzahlungsbedingungen und größerer Transparenz handelt. Sie können Kredite bis zu dem Betrag aufnehmen, für den Sie sich qualifizieren, und haben in der Regel wöchentliche oder monatliche Tilgungszahlungen über die Laufzeit des Kredits. Sie wissen genau, wie viel Sie in jedem Monat der Rückzahlung bezahlen, und müssen keine täglichen Zahlungen wie bei einem MCA leisten.
Für wen ist ein kurzfristiger Kleinunternehmerkredit am besten geeignet?
Ein kurzfristiger Geschäftskredit eignet sich am besten für kleine Unternehmen mit einem einmaligen Bedarf an Betriebskapital wie dem Erwerb von Ausrüstung oder einfach zusätzlichem Betriebskapital. Wenn Sie später zusätzliches Geld benötigen, müssen Sie sich erneut bewerben und das Underwriting erneut durchführen. Kurzfristige Kredite für kleine Unternehmen eignen sich hervorragend für Eigentümer, die eine Finanzierung von bis zu 500.000 USD benötigen.
Kurzfristige Darlehensbedingungen für kleine Unternehmen
Die Bedingungen für kurzfristige Kredite variieren je nach Kreditgeber, die Standard-Rückzahlungsbedingungen können jedoch zwischen drei und 36 Monaten liegen. Die Kreditsummen liegen im Allgemeinen zwischen 5.000 und 500.000 USD, wobei die Zinssätze zwischen 9% und 20% liegen. Ihr Kreditgeber wird wahrscheinlich auch eine Kreditentstehungsgebühr in Höhe von 2,5% bis 6% des Kreditbetrags erheben.
Die typischen Konditionen, die Sie von einem kurzfristigen Kleinkredit erwarten können, sind:
- Darlehensbeträge: 5.000 bis 500.000 USD
- Fördergeschwindigkeit: Ein bis drei Tage
- Rückzahlungsbedingungen: Drei bis 36 Monate
- Zahlungsplan: Wöchentlich oder monatlich
- Erwarteter APR: 30% bis 50%
Kurzfristige Mindestqualifikationen für Kredite für kleine Unternehmen
Die Qualifikationsparameter für kurzfristige Kredite für kleine Unternehmen sind etwas weniger restriktiv als für mittelfristige Kredite für kleine Unternehmen. Im Allgemeinen setzt ein Kreditgeber voraus, dass Ihr Unternehmen seit mindestens einem Jahr in Betrieb ist, dass Sie einen Jahresumsatz von mindestens 50.000 USD erzielen und dass Ihr persönlicher Kredit-Score über 550 liegt.
Die Grundqualifikationen für kurzfristige alternative Geschäftskredite sind:
- Kredit-Score: 550+ (überprüfen Sie Ihre Kredit-Score kostenlos)
- Zeit im Geschäft: Mindestens ein Jahr
- Jährlicher Geschäftsertrag: $25,000+
Kurzfristige Darlehenskosten für kleine Unternehmen
Kurzfristige Kredite für kleine Unternehmen werden in der Regel vollständig abgeschrieben, die Gesamtkosten variieren jedoch je nach Kreditgeber in Abhängigkeit von den Gebühren und Zinssätzen, die Ihr Kreditgeber berechnet. Die allgemein angegebenen Kosten, die Sie mit diesen Darlehen sehen, sind Ihr jährlicher Prozentsatz (APR), der normalerweise im Bereich von 30% bis 50% liegt.
Was für ein kurzfristiges Darlehen für Kleinunternehmen fehlt
Ein kurzfristiger Geschäftskredit ist ideal, wenn Sie eine große Menge an Kapital für einen einmaligen Bedarf benötigen. Wenn Sie jedoch in Zukunft zusätzliche Mittel benötigen, müssen Sie ihn erneut beantragen. In diesem Fall profitieren Sie möglicherweise stärker von einer Kreditlinie, sodass Sie den Bewerbungsprozess wiederholt vermeiden können.
Wo Sie ein kurzfristiges Darlehen für Kleinunternehmen erhalten
Sie können einen kurzfristigen Kredit über Online-Kreditgeber wie Fundbox erhalten. Sie bieten eine Finanzierung von bis zu 100.000 USD an, ohne dass eine persönliche Bonitätsprüfung erforderlich ist, um loszulegen.
Greg Powell, Leiter Produktmarketing bei Fundbox, sagt:
Der Bewerbungsprozess erfolgt in der Regel vollständig online in ca. 10 Minuten. Sie erhalten eine schnelle Genehmigung, wenn Sie sich qualifizieren, und können dann innerhalb von ein bis drei Tagen eine Finanzierung erhalten.
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2. Kreditlinie für kleine Unternehmen
Ein Small Business Line of Credit (LOC) funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte. Sie erhalten eine Genehmigung für einen maximalen Kreditbetrag, gegen den Sie immer wieder Geld abheben und zurückzahlen können. Sie zahlen nur Zinsen für den geliehenen Betrag. Nach der Rückzahlung können Sie Ihren Kreditrahmen wiederverwenden, da er sich dreht.
Einige der Standardkosten, die Sie mit einer Kreditlinie für kleine Unternehmen erwarten können, sind:
- Zinssatz: 9% bis 20%
- Darlehensgebergebühren: Variiert je nach Kreditgeber, kann jedoch Gebühren für die Kreditvergabe, Instandhaltungsgebühren oder ACH-Bearbeitungsgebühren enthalten
Diese kurzfristigen Kreditlinien werden in der Regel über Online-Kreditgeber gefunden, die eine schnelle Finanzierung ermöglichen. Diese Kreditlinien sind besser als MCAs, da sie sich drehen. Sie können sie also immer wieder verwenden, wenn Sie die geliehenen Kredite zurückzahlen. Sie sind auch günstiger und erfordern nicht viele Kreditkartenforderungen.
Für wen ist eine Kreditlinie für kleine Unternehmen am besten geeignet?
Ein Kreditrahmen für kleine Unternehmen eignet sich am besten für Unternehmen, die mehr als einmal Geld ausleihen müssen, oder für Unternehmen, die sich auf unerwartete Ausgaben vorbereiten möchten, weil Sie die Mittel erst verwenden müssen, wenn Sie sie benötigen und nur Zinsen zahlen müssen der Teil der Leitung, den Sie benutzt haben.
Darüber hinaus eignet sich eine Kreditlinie für kleine Unternehmen gut für Unternehmen, die im Laufe der Zeit kontinuierlich in ihr Wachstum investieren möchten. Unternehmen, die beispielsweise Marketingkampagnen finanzieren, Materialien im Vorfeld ihres nächsten Großprojekts kaufen oder ihren Lagerbestand erweitern möchten, können eine kurzfristige Kreditlinie als sehr nützliches Instrument ansehen.
Kreditbedingungen für kleine Unternehmen
Die Bedingungen Ihrer Kreditlinie variieren je nach Kreditgeber. In der Regel können Sie jedoch Folgendes erwarten:
- Darlehensbeträge: 2.000 bis 500.000 US-Dollar
- Fördergeschwindigkeit: Ein bis drei Tage
- Rückzahlungsbedingungen: Sechs bis 12 Monate
- Zahlungsplan: Wöchentlich oder monatlich
- Erwarteter APR: Ab 20% bis 30% +
Mindestqualifikationen für Kleinunternehmen
Sie sind in einer guten Position, um sich für eine kurzfristige Kreditlinie zu qualifizieren, wenn Sie die folgenden Mindeststandards erfüllen:
- Kredit-Score: 550+ (überprüfen Sie Ihre Kredit-Score kostenlos)
- Zeit im Geschäft: Mindestens ein Jahr
- Jährlicher Geschäftsertrag: $50,000+
Kreditkosten für kleine Unternehmen
Die Kosten für eine kurzfristige Kreditlinie hängen von den Gebühren und davon ab, ob die Finanzierung vollständig abgeschrieben ist oder nicht. Bei einigen Anbietern müssen Sie die gleichen Zinsen und Gebühren zahlen, unabhängig davon, wann Sie den Kredit abbezahlen. Bei anderen Anbietern können Sie Geld sparen, indem Sie vorzeitig abbezahlen.
Die bei diesen Kreditlinien üblichen Kosten sind der jährliche Prozentsatz (APR), der in der Regel zwischen 20 und 30% liegt.
Was für ein Kleinunternehmen Kreditlinie fehlt
Eine kurzfristige Kreditlinie eignet sich hervorragend für einen wiederkehrenden Bedarf an Betriebskapital. Der Gesamtbetrag des genehmigten Kapitals liegt jedoch normalerweise unter dem, den Sie mit einem kurzfristigen oder langfristigen Darlehen erhalten würden. Wenn Sie mehr als 500.000 USD benötigen, kann ein kurz- oder langfristiger Kredit für Sie vorteilhafter sein.
Wo Sie einen Kreditrahmen für kleine Unternehmen erhalten
Es gibt mehrere Online-Kreditgeber, bei denen Sie einen Geschäftskreditrahmen erhalten können. Fundbox ist einer unserer empfohlenen Kreditanbieter für kleine Unternehmen und kann bis zu 100.000 USD an Finanzierungen bereitstellen. Für Fundbox gibt es keine Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit, und es ist lediglich erforderlich, dass Ihr Unternehmen mindestens sechs Monate in Betrieb war. Außerdem können sie bereits an einem Tag Geld einzahlen.
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3. Langfristiges Darlehen für kleine Unternehmen
Ein langfristiges Darlehen hat eine Laufzeit von bis zu 10 Jahren. Diese Kredite stammen in der Regel von einer traditionellen Bank oder einem SBA-Kreditgeber und sind schwieriger zu qualifizieren als die anderen Finanzierungsoptionen auf dieser Liste. Langfristige Kredite haben einen längeren Bewerbungsprozess und es kann 30 bis 90 Tage dauern, bis sie finanziert sind.
Ein langfristiges Darlehen ist mit Zinssätzen unter 10% und einer Laufzeit von 5 bis 10 Jahren viel günstiger als ein MCA. Dies ist eine bessere Option, wenn Sie langfristiges Kapital benötigen, einen Großeinkauf tätigen oder versuchen, bestehende Schulden zu konsolidieren oder zu refinanzieren.
Für wen ist ein langfristiges Darlehen für kleine Unternehmen am besten geeignet?
Langfristige Kredite eignen sich am besten für kleine Unternehmen, die teure Unternehmensschulden refinanzieren oder konsolidieren möchten. Zum Beispiel verwenden viele MCA-Kreditnehmer langfristige Kredite, um ihre Schulden aus dem MCA zu verteilen. Diese Kredite sind auch die beste Option für große Einkäufe wie gewerbliche Immobilien.
Langfristige Darlehensbedingungen für kleine Unternehmen
Der Betrag, den Sie ausleihen, und die Art und Weise, wie Sie Ihr langfristiges Darlehen zurückzahlen, variieren je nach Kreditgeber. In der Regel können Sie jedoch Folgendes erwarten:
- Darlehensbeträge: 20.000 bis 10 Millionen US-Dollar
- Rückzahlungsbedingungen: Fünf bis 10 Jahre
- Zahlungsplan: Monatlich
Langfristige Mindestqualifikationen für Kredite für kleine Unternehmen
Wenn Sie die folgenden Mindeststandards erfüllen, können Sie in der Regel ein langfristiges Geschäftsdarlehen aufnehmen:
- Kredit-Score: Prime Kreditnehmer mit 680+ Punkte (überprüfen Sie Ihre Kredit-Score kostenlos)
- Zeit im Geschäft: Mindestens ein Jahr
- Jährlicher Geschäftsertrag: $100,000+
Langfristige Darlehenskosten für kleine Unternehmen
Langfristige Kredite sind die günstigste Finanzierungsalternative zu einem Händler-Bargeldvorschuss. Diese Darlehen werden wahrscheinlich einen Zinssatz für die Laufzeit des Darlehens in Verbindung mit einigen Originierungsgebühren haben. Der jährliche Prozentsatz liegt in der Regel zwischen 7,5% und 10%.
Was für ein langfristiges Darlehen für kleine Unternehmen fehlt
Während ein langfristiger Kredit die günstigste Option ist, kann es eine Weile dauern, bis er finanziert ist. Die Finanzierung langfristiger Kredite dauert 30 bis 90 Tage, was den Hauptzweck der Erlangung eines MCA - Geschwindigkeit - zunichte macht. Diese Kredite haben ein langwieriges Antragsverfahren, bei dem Sie Ihrem Kreditgeber einen erheblichen Papierkram zur Verfügung stellen.
Wo Sie ein langfristiges Darlehen für kleine Unternehmen erhalten
Sie können einen langfristigen Kredit von einem traditionellen Kreditgeber wie einer Bank oder von einem SBA-Kreditgeber erhalten. Sie müssen sich wahrscheinlich mit einem potenziellen Kreditgeber in Verbindung setzen, um alle Ihre Unterlagen in der Hand zu haben, bevor er mit der Bearbeitung Ihres Kreditantrags beginnt.
4. Finanzierung von Ihrem Zahlungsdienstleister
Eine andere Alternative zu einem MCA besteht darin, eine Finanzierung über Ihren Zahlungsabwickler zu erhalten. Wenn Sie einen MCA in Betracht ziehen, verarbeiten Sie wahrscheinlich viele Kreditkartenzahlungen. Dies könnte Sie für die Finanzierung durch andere Unternehmen wie Square Capital oder PayPal qualifizieren, die diese Transaktionen möglicherweise bereits für Sie abwickeln.
Typische Kosten, die mit der Finanzierung durch Ihren Zahlungsabwickler verbunden sind, sind:
- Ausleihgebühr (Faktor Rate): 1.1x bis 1.16x der geliehene Betrag
Diese Kredite werden Ihnen in der Regel angeboten, ohne dass Sie sich überhaupt bewerben müssen, und Sie können sie schnell online über das Dashboard Ihres Prozessors akzeptieren. Diese Kredite sind für einen geringeren Finanzierungsbedarf als 100.000 USD vorgesehen und werden innerhalb von ein bis drei Tagen finanziert. Weitere Informationen finden Sie in unserer Übersicht zu Square Capital und PayPal Working Capital.
Häufig gestellte Fragen (FAQs) zu Merchant Cash Advance-Alternativen
Es wurden viele Informationen zu Merchant Cash Advances (MCA), zu MCAs, zu MCA-Alternativen, zu deren Vergleich und zu Ihren besten Optionen behandelt. Wenn Sie Fragen zu den hier präsentierten Informationen haben, können Sie diese im Fit Small Business-Forum veröffentlichen.
Einige häufig gestellte Fragen zu MCAs und Alternativen sind:
Wie funktionieren MCAs?
Ein MCA ist eine kurzfristige Finanzierungsoption, bei der eine Pauschalzahlung an ein Unternehmen als Gegenleistung für einen festen Prozentsatz seiner täglichen Kreditkartenbelege erfolgt. Zahlungen entsprechen einem Prozentsatz der gesamten täglichen Guthabeneinnahmen eines Unternehmens, was zu einer Rückzahlungsfrist von weniger als zwei Jahren führt.
Wie viel kostet ein MCA?
Bargeldvorschüsse von Händlern sind eine teure kurzfristige Finanzierungsoption. Der Anbieter der Händler-Vorauszahlung berechnet einen Faktorsatz (in der Regel 1,1x bis 1,5x), der mit dem Vorschussbetrag multipliziert wird, um den Rückzahlungsbetrag zu bestimmen. Wenn Sie 10.000 US-Dollar mit einem Faktor von 1,4x ausleihen, zahlen Sie 14.000 US-Dollar (zuzüglich etwaiger Originierungsgebühren) zurück.
Ist ein MCA ein Darlehen?
Ein MCA ist kein Darlehen. Ein MCA ist ein Geldvorschuss auf Ihre zukünftigen Kreditkartenbelege. Der MCA-Anbieter stellt Ihnen eine Pauschalzahlung als Gegenleistung für einen Prozentsatz (so genannten Holdback-Prozentsatz) Ihrer täglichen zukünftigen Kreditverkäufe aus, bis der Vorschuss zurückgezahlt ist.
Was sind einige Alternativen zu einem MCA?
Es gibt eine Vielzahl alternativer Geschäftskredite, einschließlich kurzfristiger Kredite, kleinerer Kreditlinien und Rechnungsfinanzierungen sowie traditionellerer Kredite wie SBA-Kredite, die alle als günstigere Alternativen zu MCAs dienen können. Welche alternative Finanzierungsoption für Sie am besten geeignet ist, hängt von Ihren geschäftlichen Anforderungen ab.
Endeffekt
Ein Merchant Cash Advance (MCA) ist eine teure Finanzierungsoption, die in der Regel aufgrund geringer Qualifikationsanforderungen oder hoher Finanzierungsgeschwindigkeit eingesetzt wird. Es gibt jedoch viele Alternativen zu einem MCA, für die Sie sich qualifizieren können, und die sich schneller als viele MCA-Anbieter und zu geringeren Kosten finanzieren lassen. Ein MCA sollte daher nur als letzter Ausweg verwendet werden.
Fundbox ist die beste Alternative zu einem MCA. Während Fundbox Ihre Kreditauskunft zieht, haben sie keine minimale Kreditscore-Anforderung. Sie können bis zu 100.000 US-Dollar ausleihen, indem Sie einen Online-Antrag ausfüllen, der weniger als 10 Minuten dauert. Fundbox kann Sie in der Regel innerhalb eines Tages finanzieren.
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