Was ist eine ACH-Zahlung?

ACH-Zahlungen, auch E-Check oder Electronic Fund Transfers (EFT) genannt, sind Zahlungen von Bank zu Bank, die über das Automated Clearing House-Netzwerk getätigt werden. Automated Clearing House (ACH) ist ein System zur Abwicklung von Finanztransaktionen zwischen Instituten. Traditionelle Banken, Anbieter von Handelskonten, spezialisierte ACH-Verarbeitungsunternehmen und bestimmte Buchhaltungssoftwareunternehmen können ACH-Transaktionen abwickeln.

Jeder mit einem Bankkonto hat bereits Zugriff auf das Senden und Empfangen von ACH-Zahlungen über seine Bank. Wenn Sie ein neues Geschäftskonto für ACH-Zahlungen einrichten möchten, empfehlen wir Ihnen, direkt mit einer Bank wie Chase Merchant Services zusammenzuarbeiten, um die schnellsten Bearbeitungszeiten und wettbewerbsfähigsten Raten zu erzielen.

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So funktioniert die ACH-Zahlungsabwicklung

Das Automated Clearing House ist ein in den USA ansässiges elektronisches System, mit dem Zahlungen zwischen Finanzorganisationen als neutraler Dritter abgewickelt werden. Die ACH wurde in den 1970er Jahren als Alternative zu Papierkontrollen geschaffen. Heute werden jährlich Milliarden von Transaktionen verarbeitet und Transaktionen für Tausende von Unternehmen optimiert. Fast jede traditionelle Bank und jedes große Finanzinstitut ist Mitglied der ACH, die von NACHA, The Electronic Payments Association, geleitet wird.

Nachdem Sie nun wissen, was eine ACH-Zahlung ist, funktioniert die ACH-Verarbeitung in vier Schritten:

1. Der Urheber, z. B. Ihr Unternehmen, initiiert die ACH-Transaktion. Dies kann eine einmalige Zahlung sein oder Teil einer Reihe von wiederkehrenden Zahlungen.
2. Ihre Bank oder Verarbeitungsfirma, die als Originating Depository Financial Institute (ODFI) bezeichnet wird, aggregiert ACH-Anforderungen von Kunden und sendet sie an einen ACH-Betreiber, entweder die Federal Reserve oder das Electronic Payments Network (EPN). Viele Unternehmen verwenden Software oder Dienste von Drittanbietern, die für eine benutzerfreundlichere Benutzererfahrung eine Schnittstelle zwischen dem Kunden und der Bank bilden.
3. Der ACH-Betreiber sortiert dann die Anfragen und sendet sie an das jeweilige empfangende depotführende Finanzinstitut (RDFI).
4. Der RDFI prüft dann, ob im ODFI genügend Mittel vorhanden sind, um die Transaktion abzuschließen. Wenn genügend Mittel vorhanden sind, werden diese vom RDFI vom Konto abgebucht.

Insgesamt klingt die ACH-Zahlungsabwicklung nach einem komplizierten Prozess, der jedoch größtenteils hinter den Kulissen stattfindet. Für Geschäftsinhaber ist das Einzige, worüber Sie sich Sorgen machen müssen, sicherzustellen, dass Ihr Händler- oder Zahlungsabwicklungskonto über einen Mechanismus zum Akzeptieren von ACH-Zahlungen verfügt. Dies kann in Form eines Scheckscanners, eines virtuellen Terminals, einer Online-Kasse oder eines Webportals erfolgen.

„ACH oder Automated Clearing House Payments sind ideal für die meisten Unternehmen, da sie im Allgemeinen als sicher gelten und durch automatische Zahlungen Zeit und Geld für Ihr Unternehmen sparen. Es ähnelt einer Einkaufskarte und viele der Vorteile und Risiken sind gleich. Sie sparen Ihnen Verwaltungsgebühren, die sonst bei der Bearbeitung von Schecks und Rechnungen anfallen würden, und hinterlassen eine Spur Papier. “

- Jacob Dayan, CEO von Finance Pal.

ACH Zahlungsbearbeitungszeit

ACH-Zahlungen sind kostengünstiger als die Verarbeitung von Kreditkarten, Debitkarten oder Online-Zahlungen.Sie sind auch sehr sicher. Der große Nachteil ist jedoch, dass die Verarbeitung viel länger dauert. Die ACH-Verarbeitung kann zwei bis fünf Werktage dauern. Dies ist im Vergleich zur Kreditkartenverarbeitung, die normalerweise ein bis zwei Werktage in Anspruch nimmt und bei der einige Prozessoren Sofortzahlungen anbieten, äußerst langsam. Die Bearbeitungszeit für ACH-Zahlungen kann jedoch abhängig von den beteiligten Banken und der von Ihnen verwendeten Software von Drittanbietern variieren.

Warum dauern ACH-Zahlungen so lange?

Im Gegensatz zu Kredit- und Lastschrifttransaktionen werden ACH-Zahlungen nicht in Echtzeit verarbeitet. Stattdessen werden ACH-Zahlungen stapelweise verarbeitet. Die initiierende Bank sammelt alle ACH-Zahlungen und sendet sie entweder in mehreren Intervallen während des Tages oder nur einmal am Tag aus.

Denken Sie auch daran, dass die ursprüngliche und die empfangende Bank nicht nur untereinander überweisen. Alles durchläuft eine Clearingstelle, die Zahlungen nur einmal täglich (über Nacht) abwickelt. Wenn ein Teil dieses Prozesses über ein Wochenende oder einen Feiertag stattfindet, können sich ACH-Zahlungen noch weiter verzögern.

ACH Zahlungsabwicklung vs. Kreditkartenabwicklung

Bei Kreditkartenzahlungen fallen Umtausch- und Gebühren an, sobald die Transaktion zwischen der Bank und der ausstellenden Karte wie Visa oder Mastercard abgewickelt wurde. ACH-Zahlungen sind direkte Überweisungen von Bank zu Bank und umgehen die Kreditkartennetze insgesamt, so dass keine Umtauschgebühren anfallen.

Während Debitkartenzahlungen auch tatsächliche Beträge von einem Konto abheben, wie dies bei ACH-Zahlungen der Fall ist, werden sie weiterhin über das Kreditkartennetz (z. B. Visa, Mastercard) abgewickelt, sodass sie weiterhin zu Umtausch- und Bewertungsgebühren neigen. Da ACH-Zahlungen ausschließlich von Bank zu Bank erfolgen und das Kreditkartennetz nicht berühren, sind sie kostengünstiger zu verarbeiten als Kredit- und Debitkartentransaktionen.

Für wen ist ACH Payments geeignet?

Viele Unternehmen können von ACH als Zahlungsoption profitieren. ACH-Zahlungen sind insbesondere für Unternehmen mit Abonnement und Mitgliedschaft sowie für Unternehmen, die Zahlungspläne vereinbaren müssen, eine gute Idee.

ACH-Zahlungen sind eine ideale Zahlungsmethode für:

• Turnhallen, Spas und Abonnementdienste: Jedes Geschäftsmodell, das Verträge oder Vereinbarungen mit Kunden hat und regelmäßig monatlich, wöchentlich oder vierteljährlich abrechnet, würde von der Verwendung von ACH-Zahlungen profitieren, um Verarbeitungskosten zu sparen.
• Arztpraxen: Ärzte, Zahnärzte, Chiropraktiker und alle medizinischen Anbieter, die Zahlungspläne anbieten, würden von ACH-Zahlungen profitieren.
• Dienstleister: Softwareunternehmen, Versorger oder alle, die regelmäßig laufende Dienste anbieten, würden von der Einrichtung automatischer, kostengünstiger ACH-Zahlungen profitieren.
• Arbeitgeber, die Direkteinzahlungen anbieten: Wenn Sie Mitarbeiter haben, ist die Zahlung per Bankeinzug billiger als Lastschriftzahlungen und oft einfacher als Schecks.

Insgesamt sind ACH-Zahlungen eine gute Option für alle Unternehmen, die wiederkehrende Zahlungen, eine günstigere Alternative zu Kreditkarten oder eine sichere Option für die Zahlungsabwicklung wünschen, wenn der Kunde nicht anwesend ist.

"Ich bin ein großer Fan von ACH-Zahlungen im Gegensatz zu Kreditkarten. Ich habe festgestellt, dass ACH-Zahlungen schnell und zuverlässig sind. Außerdem fallen weniger Gebühren an als bei der Verwendung von Kreditkarten oder PayPal. Wir verarbeiten ACH-Zahlungen normalerweise über QuickBooks. Ich habe festgestellt, dass diese Methode benutzerfreundlich und effektiv ist. Auf diese Weise senden wir alle unsere Rechnungen an Kunden.

"Alternativ können Sie einen Händler-Kontoprovider verwenden, um Zahlungen über Scheckscanner, virtuelle Terminals (d. H. Geben Sie einfach die Kontoinformationen des Kunden ein) oder durch Einrichten eines Webportals zu akzeptieren. Normalerweise kostet es nur 25 Cent bis 75 Cent pro ACH-Transaktion, was viel billiger ist als Kreditkarten oder die Gebühren, die von PayPal erhoben werden. “

- Matthew Ross, Mitinhaber und COO von RIZKNOWS und dem Slumber Yard

QuickBooks ist eine beliebte Option für Online-Zahlungen, einschließlich ACH. Unternehmen können Kunden einfach eine Rechnung senden und sie können über ACH bezahlen. Dies ist eine großartige Option, wenn Sie QuickBooks verwenden, um Ihr Unternehmen zu verwalten. QuickBooks Payments ist jedoch eine großartige Option für alle Unternehmen, da sie kostenlose ACH-Zahlungen anbieten. Klicke hier, um zu starten.

ACH Zahlungskosten

ACH-Zahlungen sind vor allem deshalb beliebt, weil sie viel weniger kosten als reguläre Kredit- und Debittransaktionen. ACH-Zahlungen sind Bank-zu-Bank-Überweisungen, die über eine Clearingstelle und nicht über ein Kreditunternehmen wie Visa abgewickelt werden. ACH-Zahlungen unterliegen daher nicht denselben Umtauschgebühren.

Im Vergleich dazu können Kreditkarten bei persönlichen Verkäufen bis zu 2,75% pro Transaktion kosten. Wenn ein Unternehmen die Kreditkartennummer eines Kunden manuell zur Belastung eingibt, sind die Bearbeitungsgebühren noch höher, da mit der Zahlung ein höheres Risiko verbunden ist. Eingerechnete Zahlungen betragen also in der Regel 3,5% plus 15 Cent. Insbesondere für die Bearbeitung von Zahlungen, wenn der Kunde nicht vor Ihnen steht, können Sie mit der ACH-Bearbeitung eine Menge Gebühren sparen.

Jeder ACH-Verarbeitungsservice ist etwas anders. Chase Merchant Services berechnet beispielsweise 25 US-Dollar pro Monat für 25 ACH-Zahlungen. Zusätzliche ACH-Kollektionen kosten jeweils nur 25 Cent. Zusätzliche ausgehende ACH-Zahlungen betragen nur 15 Cent. Besuchen Sie Chase Merchant Services, um ein Konto einzurichten.

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Vor- und Nachteile der ACH-Zahlungsabwicklung für kleine Unternehmen

Insgesamt bietet die ACH-Zahlungsverarbeitung mehr Vorteile als Nachteile, insbesondere wenn Sie wiederkehrende Zahlungen benötigen oder Zahlungen von Kunden verarbeiten müssen, die nicht anwesend sind. Der Hauptnachteil ist, dass die Verarbeitung länger dauert.

Hier sind die grundlegenden Vor- und Nachteile der ACH-Zahlungsabwicklung für kleine Unternehmen:

Vorteile der Annahme von ACH-Zahlungen für kleine Unternehmen

• Weniger teuer: Die ACH-Parocessing-Kosten sind geringer als bei Kredit-, Debit- und Online-Zahlungen.
• Einfacher zu handhaben als Schecks: ACH-Zahlungen erfolgen digital, sodass keine Gefahr besteht, dass Schecks per Post verloren gehen.
• Kann Remote-Zahlungen verarbeiten: Kunden müssen nicht anwesend sein, um ACH-Zahlungen abzuwickeln, was sie zu einer großartigen Option für Online-Zahlungen macht.
• Gut für wiederkehrende Zahlungen: ACH-Zahlungen sind eine bevorzugte Methode für Abonnements, Mitgliedschaften und automatische Zahlungen, da sie sicher und kostengünstig sind und statt Guthaben tatsächliche Mittel verwenden.
• Hinterlässt eine Papierspur: ACH-Zahlungen werden direkt über Banken abgewickelt, sodass sie im Streitfall leicht nachverfolgt und vermittelt werden können.
• Kein Ablaufdatum: Kredit- und Debitkarten verfallen, was häufig zu Zahlungsausfällen und Serviceunterbrechungen führt.

Nachteile der Annahme von ACH-Zahlungen für kleine Unternehmen

• Die Verarbeitung dauert länger: Gelder aus Kreditkartentransaktionen werden in der Regel innerhalb von ein bis zwei Werktagen, manchmal sofort, auf Ihrem Konto angezeigt. Die Bearbeitung von ACH-Zahlungen dauert zwei bis fünf Werktage.
• Benötigt Konto- und Routingnummern: Viele Kunden haben ihre Konto- und Routing-Nummern nicht gespeichert und haben sie nicht immer zur Hand. Es ist mühseliger, diese Nummern zu finden und einzugeben, insbesondere, wenn die Alternative darin besteht, eine Kreditkarte zu klauen.
• Nur für Inlandszahlungen: ACH-Zahlungen gelten nur für Zahlungen innerhalb der USA. Wenn Sie also ein E-Commerce-Unternehmen sind, das beispielsweise nach Übersee versendet, sind ACH-Zahlungen für Sie nicht geeignet.

Akzeptieren von ACH-Zahlungen in 3 Schritten

Das genaue Verfahren zum Einrichten von ACH-Zahlungen hängt von Ihrem Bearbeiter ab.

Partner mit einem Zahlungsabwickler

Der erste Schritt bei der Annahme von ACH-Zahlungen besteht darin, einen Dienstleister zu finden, der diese verarbeitet. Die meisten Banken bieten ACH-Zahlungsabwicklung an, ebenso wie einige Händlerdienstleister, und es gibt einige spezialisierte ACH-Abwicklungsunternehmen. Wenn Sie bereits mit einem Anbieter zusammenarbeiten, um Kreditkarten zu verarbeiten, empfehle ich, zunächst bei ihm nach ACH-Zahlungen zu suchen. Es ist immer am besten, wenn Sie alles über einen Anbieter erledigen lassen.

Überlegen Sie bei der Auswahl Ihres Anbieters auch, wie Sie Zahlungen einziehen müssen. Versenden Sie Rechnungen? Benötigen Sie eine Website, auf der Kunden ihre eigenen Informationen eingeben können? Können Sie die Informationen selbst in den Prozessor eingeben? Jeder Anbieter hat ein anderes Setup. Fragen Sie daher vor der Anmeldung nach.

Erstellen Sie einen Kundenvertrag für entfernte und wiederkehrende Zahlungen

Wenn Sie wiederkehrende Zahlungen einrichten, stellen Sie sicher, dass Ihr Kunde eine Vereinbarung unterzeichnet, in der Ihnen ausdrücklich die Erlaubnis erteilt wird, sein Konto mit diesen bestimmten Beträgen zu belasten. Dieser Schritt wird auch als Zahlungsautorisierungsformular bezeichnet und ist wichtig, da er zum Schutz Ihres Unternehmens bei Rückbuchungsstreitigkeiten beiträgt und klare Erwartungen hinsichtlich der Art und Weise und des Zeitpunkts der Abrechnung eines Kundenkontos enthält.

Kundendaten sammeln

Um die Transaktion tatsächlich abzuwickeln, müssen Sie die Routing- und Kontonummer des Kunden erfassen. Wenn Sie Chase verwenden, können Sie den Kunden als Zahler einrichten, seine Informationen speichern und einen Zahlungsplan festlegen.

So akzeptieren Sie ACH-Zahlungen mit Chase Merchant Services

ACH Payment Processing - Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Die meisten Personen haben ACH-Zahlungen angefordert oder gezahlt, sind jedoch möglicherweise nicht mit der technischen Terminologie vertraut. Wenn Sie jemals in ein Fitnessstudio gegangen sind, ein monatliches Versorgungsunternehmen wie Kabel oder Internet bezahlt haben oder regelmäßig direkte Einzahlungen von einem Arbeitgeber erhalten haben, sind Sie auf ACH-Zahlungen gestoßen. Sehen Sie Ihre Frage unten nicht? Besuchen Sie unser Fit Small Business-Forum und fragen Sie einen Experten.

Hier einige FAQs zu ACH-Zahlungen und zur Terminologie:

Unterschied zwischen Überweisungen und ACH-Zahlungen?

Überweisungen werden in einem separaten Kabelnetz durchgeführt. ACH-Zahlungen kosten sehr wenig, können jedoch mehrere Tage in Anspruch nehmen. Überweisungen erfolgen grundsätzlich sofort, kosten jedoch zwischen 20 und 30 US-Dollar. Überweisungen können auch für inländische oder ausländische Konten verwendet werden. Überweisungen werden in der Regel nur für sehr dringende Zahlungen in großen Mengen verwendet.

Unterschied zwischen ACH & echecks?

ACH- und Echeck-Zahlungen (elektronischer Scheck) sind im Wesentlichen die gleichen Dinge. Die beiden Begriffe werden häufig synonym verwendet.

Sind ACH-Einlagen sicher?

ACH-Zahlungen sind im Allgemeinen sicher. Kunden legen ihre Bankkontodaten nur einmal offen, wenn sie sich zum ersten Mal für die Zahlungen anmelden. Danach werden die Informationen verschlüsselt. ACH-Zahlungen erfolgen auch zwischen zwei US-Bankkonten, denen im Allgemeinen eine Identität zugeordnet ist, wodurch Betrugsmöglichkeiten minimiert werden. Im schlimmsten Fall, wenn Sie Probleme oder Betrug haben, sind Sie nach Bundesgesetz geschützt.

Was ist eine ACH-Zahlungsrückbuchung?

Eine Rückbuchung erfolgt, wenn ein Kunde eine Belastung seines Bankkontos bestreitet. Wenn ein Kunde eine Rückbuchung bei seiner Bank einreicht, haben Sie die Möglichkeit, die Abbuchung zu verteidigen. In diesem Fall sind die Zahlungsautorisierungsformulare hilfreich. Wenn Sie wiederkehrende Zahlungen einrichten, lassen Sie Ihre Kunden einen Vertrag unterzeichnen. Auf diese Weise können Sie Verwechslungen und Rückbuchungen vermeiden. Selbst wenn dies der Fall ist, haben Sie den Beweis, dass die Gebühr gültig ist. Ohne ordnungsgemäßen Nachweis oder Dokumentation wird die Rückbuchung dem Kunden gutgeschrieben, und Sie verlieren dieses Geld zuzüglich einer Rückbuchungsgebühr.

Endeffekt

Insgesamt sind ACH-Zahlungen eine hervorragende Option für Unternehmen, die regelmäßig Mitgliedschaften, Abonnements und wiederkehrende Zahlungen abwickeln. Die Verarbeitung von Zahlungen kann für viele kleine Unternehmen unerwartet teuer sein, und die Verwendung von ACH-Zahlungen ist eine Möglichkeit, Bearbeitungsgebühren zu sparen.

Der beste Weg, einen ACH zu bearbeiten, ist direkt über Ihre Bank. Durch die Verwendung von Banken werden Zwischenhändler abgeschnitten, was die ansonsten erschwinglichen ACH-Bearbeitungsgebühren erhöhen kann. Wir empfehlen Chase Merchant Services. Sie haben großartige Bewertungen, einen 24-Stunden-Kundendienst und eine Finanzierung am nächsten Arbeitstag mit einem Chase Business-Girokonto.

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