Restaurantkredite können entweder kurz- oder langfristig sein und werden in der Regel für den Betriebskapitalbedarf oder für den Kauf von Ausrüstungen oder Immobilien verwendet. Diese Darlehen sind schwieriger zu bekommen, weil viele Kreditgeber die Gastronomie als riskant empfinden. Die Preise variieren zwischen 5% und 50% bei Laufzeiten von 3 Monaten bis 10 Jahren oder mehr.
OnDeck, das diesen Artikel gesponsert hat, bietet eine kurzfristige Finanzierung von bis zu 500.000 USD für Restaurants mit einer Rückzahlungsfrist von bis zu 3 Jahren. Wenn Sie seit mindestens einem Jahr im Geschäft sind und einen Jahresumsatz von über 100.000 US-Dollar erzielen, können Sie sich für Raten ab 9,99% vorab qualifizieren. Bewerben Sie sich innerhalb von 10 Minuten online und Sie können innerhalb von nur einem Tag eine Finanzierung erhalten.
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Top 5 Optionen zur Restaurantfinanzierung
| Darlehensart | |
|---|---|
| Kurzfristige Restaurantdarlehen | Kurzfristiger Finanzierungsbedarf wie die Lösung von Cashflow-Problemen. Beste Option für Kreditnehmer, die schnell Kapital benötigen. |
| Kreditlinie | Restaurantbesitzer, die einen wiederkehrenden Kreditrahmen benötigen, den sie bei Bedarf in Anspruch nehmen können. |
| SBA-Darlehen | Etablierte Unternehmen, die rentabel sind und langfristiges Kapital suchen. Benötigen Sie eine Gutschrift-Kerbe 680+. |
| ROBS | Unternehmer, die über 50.000 USD auf einem Altersvorsorgekonto verfügen und ein Restaurant eröffnen, kaufen oder in dieses investieren möchten. |
| Ausrüstungsfinanzierung | Restaurantbetriebe, die Kapital für den Kauf von Großgeräten suchen. |
Wie wir die besten Finanzierungsmöglichkeiten für Restaurants ermittelt haben
Obwohl es in der Branche zahlreiche Finanzierungsmöglichkeiten gibt, haben wir die fünf besten ausgewählt, die den unterschiedlichen Bedürfnissen der Restaurantbesitzer gerecht werden. Wir haben uns für diese 5 Optionen entschieden, da sie wahrscheinlich für die meisten Restaurantbetriebe geeignet sind, die eine Finanzierung benötigen.
Bei der Auswahl der besten Optionen haben wir Folgendes berücksichtigt:
- Finanzierungsbetrag
- Rückzahlungsbedingungen
- Kosten
- Für wen ist jede Option geeignet?
- Vertrautheit mit der Gastronomie
- Mindestqualifikationen
Abhängig davon, wie Ihre persönliche und geschäftliche Situation aussieht, finden Sie unter Umständen eine der 5 besten Optionen, die zu Ihrem Unternehmen passen. Für kurzfristige Bedürfnisse empfehlen wir OnDeck. Sie stellen sowohl kurzfristige Kredite als auch Geschäftskredite zur Verfügung, um Restaurants bei ihrem Finanzierungsbedarf zu unterstützen. Mit OnDeck können Sie in nur einem Tag bis zu 500.000 US-Dollar bei einem Bewerbungsprozess erzielen, der ungefähr 10 Minuten dauert.
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Kurzfristige Restaurantdarlehen
Kurzfristige Kredite werden in der Regel von Restaurants verwendet, die nach Bargeld suchen, um kurzfristige Lücken im Betriebskapital zu schließen und in das Unternehmenswachstum zu investieren. Sie sind eine der besten kurzfristigen Finanzierungsoptionen für Restaurantbesitzer, da sie in der Regel Darlehen in Höhe von bis zu 500.000 USD anbieten und in nur 1-3 Tagen finanziert werden können. Diese Art von Darlehen ist ideal, wenn Sie schnell eine Kapitaleinlage benötigen.
Was bieten kurzfristige Kredite?
Kurzfristige Kredite werden von Online-Kreditgebern angeboten, die sich weniger auf die persönliche Kreditwürdigkeit als vielmehr auf die jüngste Unternehmensgeschichte konzentrieren als auf traditionelle Kreditoptionen. Diese Darlehen haben in der Regel kurze Laufzeiten und teure Zinssätze. Obwohl die Zinssätze hoch sind, können die Gesamtkapitalkosten niedriger ausfallen als bei einem herkömmlichen Darlehen, da diese normalerweise innerhalb eines Jahres oder weniger zurückgezahlt werden.
Darlehensbedingungen
Die Darlehensbedingungen variieren je nach Darlehensgeber, sie fallen jedoch in der Regel in folgende Bereiche:
- Darlehensgröße: 5.000 - 500.000 US-Dollar
- Rückzahlungsbedingungen: 3 Monate - 3 Jahre
- Bezahlungshäufigkeit: Wöchentlich oder monatlich
- Fördergeschwindigkeit: 13 Tage
Mindestqualifikationen
Alternative Darlehen sind die am einfachsten zu qualifizierende Darlehensart, wobei die Mindestqualifikationen im Allgemeinen sind:
- Kredit-Score: 600+ (überprüfen Sie Ihre Kredit-Score kostenlos)
- Zeit im Geschäft: 1+ Jahr
- Jährlicher Geschäftsertrag: $ 100k +
- Anzahlung: Keiner
- Sicherheit: Keiner
Kurzfristige Darlehenskosten
Viele Anbieter von kurzfristigen Darlehen berechnen in der Regel einen jährlichen Prozentsatz (APR). In diesem Satz sind in der Regel die Zinsen für Ihr Darlehen und alle Gebühren enthalten, die bei der Kreditaufnahme oder -rückzahlung anfallen.
- APR: 30 – 50%
Wo bekomme ich einen kurzfristigen Kredit?
Unser empfohlener Anbieter für kurzfristige Kredite ist OnDeck, der Restaurantkredite bis zu 500.000 USD anbietet. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie über 600 Kreditpunkte verfügen, über 1 Jahr im Geschäft und über 100.000 US-Dollar Jahresumsatz. Prüfen Sie, ob Sie sich vor der Qualifikation qualifizieren, indem Sie eine Online-Bewerbung ausfüllen, die etwa 10 Minuten dauert. OnDeck kann Kredite in nur 1 Werktag finanzieren.
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Geschäftskreditlinie für Restaurants
Ein Geschäftskredit kann Unternehmen helfen, die eine wiederkehrende Finanzierungsoption benötigen. Es kann Restaurants dabei helfen, sich auf unerwartete Ausgaben vorzubereiten, die eine schnelle Finanzierung erfordern, oder es kann Unternehmen helfen, die kurzfristig konsistente Liquiditätslücken aufweisen, wie beispielsweise saisonale Restaurants. Sie können Ihre Kreditlinie immer wieder verwenden und nur den von Ihnen geliehenen Betrag verzinsen.
Welche Geschäftsbereiche bieten Kredite an?
Wie bei einem kurzfristigen Darlehen konzentrieren sich die Kreditlinien (LOC) von Online-Kreditgebern weniger auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit als vielmehr auf die jüngste Unternehmensgeschichte. Diese LOCs haben in der Regel eine maximale Anzahl von Leitungen von bis zu 100.000 US-Dollar, was weniger ist als bei vielen anderen Optionen in dieser Liste, aber immer noch gut, wenn man bedenkt, dass sie sich normalerweise drehen. Premium-Kreditnehmer können eine Kreditlinie von einem Online-Kreditgeber mit einem Gesamt-APR finden, der den besten Geschäftskreditkarten ähnelt, und sie können Gelder innerhalb von 1-3 Tagen erhalten.
Darlehensbedingungen
Die Darlehensbedingungen variieren je nach Darlehensgeber, sie fallen jedoch in der Regel in folgende Bereiche:
- Darlehensgröße: $ 5k - $ 100k (oft rotierend)
- Rückzahlungsbedingungen: 6 Monate
- Bezahlungshäufigkeit: Wöchentlich
- Fördergeschwindigkeit: 13 Tage
Mindestqualifikationen
Die Mindestqualifikationen für einen Kreditrahmen eines Online-Kreditgebers sind in der Regel:
- Kredit-Score: 600+ (überprüfen Sie Ihre Kredit-Score kostenlos)
- Zeit im Geschäft: 2+ Jahre
- Jährlicher Geschäftsertrag: 150.000 US-Dollar +
Kurzfristige Darlehenskosten
Die besten Kreditnehmer qualifizieren sich für APRs, die mit den besten Geschäftskreditkarten konkurrieren:
- APR: 13.99 – 39.99%
Wo bekomme ich einen kurzfristigen Kredit?
OnDeck kann Ihrem Restaurant dabei helfen, einen Geschäftskredit von bis zu 100.000 USD zu erhalten. OnDeck kann Kreditlinien in nur einem Werktag aufladen. Prüfen Sie, ob Sie sich vor der Qualifikation qualifizieren, indem Sie die kurze Online-Bewerbung ausfüllen.
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SBA-Darlehen für Restaurants
SBA-Kredite eignen sich am besten für profitable Restaurants und Kreditnehmer mit einem starken persönlichen Kreditprofil. Diese Kredite werden in der Regel zum Kauf langfristiger Investitionen wie Großgeräte oder Immobilien verwendet, da sie die günstigste Option für Restaurantkredite mit den längsten Rückzahlungsfristen sind. Die Finanzierung dieser Kredite dauert am längsten und dauert in der Regel 30 bis 90 Tage. Wenn Sie jedoch keinen Zugang zu schnellen Restaurantfinanzierungen benötigen, ist dies der sicherste Kredit für Ihr Unternehmen.
Was SBA-Darlehen anbieten
SBA-Kredite sind die günstigste Kreditoption, erfordern jedoch häufig, dass Sie ein Hauptkreditnehmer mit mindestens zweijähriger Unternehmensgeschichte sind. Hierbei handelt es sich um langfristige staatlich garantierte Darlehen, deren Zinssätze im Allgemeinen zwischen 7 und 9% liegen. Restaurants eignen sich gut für SBA-Kredite und erhalten mehr SBA-Kredite als jede andere Branche, da sich SBA-Kredite hervorragend für große Einkäufe eignen, die Restaurants routinemäßig tätigen (Immobilien, Großgeräte usw.).
SBA-Darlehensbedingungen
Ihre Bedingungen variieren zwar je nach SBA-Kreditgeber, sie sehen jedoch in der Regel folgendermaßen aus:
- Darlehensgröße: Bis zu 14 Millionen US-Dollar
- Rückzahlungsbedingungen: Bis 25 Jahre
- Bezahlungshäufigkeit: Monatlich
- Fördergeschwindigkeit: 30 - 90+ Tage
Mindestqualifikationen für SBA-Darlehen
Ein SBA-Darlehen ist eines der am schwierigsten zu qualifizierenden Darlehen. Die Mindestanforderungen variieren geringfügig je nach Kreditgeber, sind jedoch in der Regel ähnlich wie die folgenden:
- Kredit-Score: 680+ (Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score kostenlos)
- Zeit im Geschäft: 2+ Jahre
- Anzahlung: 10%+
- Sicherheit: Wird vielleicht benötigt
- Andere Vorraussetzungen: Muss rentabel sein
Wenn es sich bei Ihrem Restaurant um ein relativ neues Unternehmen handelt oder wenn es sich erst in der Startphase befindet, benötigen Sie mehr Sicherheiten und eine höhere Anzahlung als bei anderen Unternehmen. Wie unser Artikel über SBA-Startdarlehen besagt, müssen neue Restaurants in der Regel um 25-30% gesenkt werden, um genehmigt zu werden.
SBA-Darlehenskosten
SBA-Kredite sind eine der günstigsten Finanzierungsformen. Bei der Rückzahlung und Ausleihe von Verpackungsgebühren fallen in der Regel niedrige Zinssätze an, die je nach Kreditgeber variieren. Es gibt auch andere verschiedene Gebühren wie die SBA-Garantiegebühr, die normalerweise vom Kreditgeber an Sie weitergeleitet wird.
- Zinssatz: 5 – 9.5%
- SBA-Garantiegebühr: 3 – 3.75%
- SBA Origination Fee: 0.5 – 3.5%
- Maklergebühr: 1 – 4%
- Verpackungsgebühr: $2,000 – $4,000
Wo bekomme ich ein SBA-Darlehen?
SBA-Kredite werden von traditionellen Kreditgebern wie Banken vergeben.
In unserem kostenlosen Webinar erfahren Sie mehr über all diese Arten von Restaurantdarlehen. Unser Experte für Kleinunternehmen hilft Ihnen dabei, die beste Finanzierungsoption für Ihre Geschäftsanforderungen zu finden und sich für eine Finanzierung zu qualifizieren.
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Rollover für Unternehmensgründungen (ROBS) für Restaurants
ROBS eignet sich am besten für alle, die über 50.000 US-Dollar auf ein aufgeschobenes Rentenkonto verfügen und eine Finanzierung benötigen, um ein Restaurant zu eröffnen, zu kaufen oder in dieses zu investieren. Auf diese Weise erhalten Sie eine Restaurantfinanzierung, ohne dass Ihr Unternehmen Schulden macht. Sie müssen also keine großen wöchentlichen oder monatlichen Zahlungen leisten. Es gibt auch keine Vorbezugsstrafen oder Steuern bei einem ROBS und Sie können diese Mittel als Anzahlung für herkömmliche Finanzierungen wie ein SBA-Darlehen verwenden.
Was ein ROBS bietet
Laut einer aktuellen Studie von RestaurantOwner.com finanzierte die Mehrheit der erstmaligen Restaurantbesitzer ihre Restaurants mit Ersparnissen oder anderen persönlichen Finanzierungsquellen.
Wenn Sie Geld direkt von Ihrem Rentenkonto abheben, werden Sie wahrscheinlich Gebühren oder zusätzliche Steuern zahlen. Mit einem ROBS können Sie Ihr Geld aus einem steuerlichen Aufschub von 401.000 oder IRA direkt in Ihr Unternehmen übertragen, ohne diese Strafen zahlen zu müssen.
Ein ROBS kann eine komplizierte Transaktion mit vielen beweglichen Teilen sein, da Sie die Regeln sowohl des IRS als auch des Arbeitsministeriums befolgen müssen. Aufgrund der Sensibilität, diese Regeln einzuhalten, empfehlen wir die Zusammenarbeit mit einem erfahrenen ROBS-Anbieter, der Hunderte von ROBS-Transaktionen abgeschlossen hat.
ROBS-Begriffe
Ein ROBS ist kein Darlehen, daher gibt es keine traditionellen Konditionen. Mit einem ROBS besitzt Ihr Altersvorsorgekonto Anteile an Ihrem Unternehmen, und Sie müssen diese niemals zurückzahlen, wenn Sie dies nicht möchten, solange Ihr Unternehmen in Betrieb ist.
Eine ROBS-Transaktion hat normalerweise die folgenden Bedingungen:
- Finanzierungsbetrag: 50.000 USD + (kein spezifisches ROBS-Minimum, aber das erforderliche Minimum für die meisten ROBS-Anbieter)
- Rückzahlungsfrist: Keine minimale oder maximale Anforderung
- Zahlungsplan: Keine, da es sich nicht um ein Darlehen handelt
- Fördergeschwindigkeit: 2-3 Wochen
ROBS-Mindestqualifikationen
Da es sich bei einem ROBS nicht um ein Darlehen handelt, müssen Sie weder eine Mindestkreditbewertung haben noch eine bestimmte Umsatzanforderung erfüllen. Stattdessen müssen Sie bestimmte ROBS-Anforderungen erfüllen, um sicherzustellen, dass Sie die Bundesgesetze und -regeln für diese Art von Transaktion einhalten.
Um sich für ein ROBS zu qualifizieren, müssen Sie die folgenden Mindestqualifikationen erfüllen:
- Kredit-Score: Keiner
- Zeit im Geschäft: Keine (ideal für Startups oder bestehende Unternehmen)
- Anzahlung: Keiner
- Sicherheit: Keiner
- Andere Vorraussetzungen: Über 50.000 US-Dollar auf einem Konto für latente Steuern und Ihr Unternehmen muss eine C-Corporation sein.
Rollover für Unternehmensgründungskosten
Die Einrichtung eines ROBS kostet nichts, es sei denn, Sie verwenden einen von uns empfohlenen ROBS-Anbieter. Sie benötigen eine geringe Einrichtungsgebühr und eine monatliche Gebühr, um den Plan zu verwalten und Ihnen bei der korrekten Verwaltung zu helfen.
- Einrichtungsgebühr: $4,999
- Monatliche Servicegebühr: 130 bis 150 US-Dollar, und bei mehr als 10 Mitarbeitern wird in der Regel eine zusätzliche Gebühr pro Mitarbeiter berechnet
Erste Schritte mit einem ROBS
Sie können ein ROBS selbst durchführen, aber es kann eine komplizierte Transaktion sein, die ohne einen erfahrenen Fachmann nur schwer zu navigieren ist. Und Sie möchten keine Fehler machen, wenn Sie ein Unternehmen mit Ihrem 401k finanzieren. Wir empfehlen Ihnen stattdessen, mit einem ROBS-Anbieter zusammenzuarbeiten, der Hunderte von ROBS-Transaktionen abgewickelt hat.
Gerätefinanzierung für Restaurants
Wenn Sie Geräte, Tische, Stühle, Armaturen oder andere Geräte für Ihr Restaurant kaufen müssen, ist ein Leih- oder Leihgerät wahrscheinlich der beste Weg, dies zu tun. Dies ist eine gute Option für alle Kreditnehmer, auch für Bewerber mit relativ niedrigen Kredit-Scores, und der Kredit wird durch das Gerät selbst gesichert.
Welche Ausrüstungsfinanzierung bietet
Die Gerätefinanzierung finanziert den Kauf von Großgeräten mit langer Haltbarkeit. Die Ausrüstung dient als Sicherheit für das Darlehen und Sie erhalten in der Regel eine Rückzahlungsfrist von bis zu 6 Jahren. Mit einem Geräte-Leasing haben Sie die Möglichkeit, das Gerät am Ende Ihrer Laufzeit zu kaufen. Mit einem Darlehen besitzen Sie das Gerät, sobald Sie es abbezahlt haben.
Finanzierungsbedingungen für Ausrüstung
Die Ausrüstungsfinanzierung hängt von der Art des Kredits oder Leasing ab, dem Sie zustimmen. In der Regel haben Sie jedoch die folgenden Konditionen:
- Finanzierungsbetrag: Bis zu 250.000 US-Dollar
- Rückzahlungsfrist: Bis 6 Jahre
- Bezahlungshäufigkeit: Monatlich
- Fördergeschwindigkeit: 15 Tage
Mindestqualifikationen für die Finanzierung von Ausrüstung
Die wichtigste Qualifikation ist der Wert Ihrer Ausrüstung, aber Sie müssen im Allgemeinen auch die folgenden Anforderungen erfüllen:
- Kredit-Score: 600+ (überprüfen Sie Ihre Kredit-Score kostenlos)
- Sicherheit: Keine außer der Ausrüstung selbst
- Anzahlung: 10%+
- Andere Vorraussetzungen: Keine Insolvenzen, Zwangsvollstreckungen oder Wiederinbesitznahmen in Ihrer Kreditauskunft
Ausrüstungsfinanzierungskosten
Ausrüstungsfinanzierung ist eine kostengünstige Alternative zu anderen Darlehensoptionen. Da die Ausrüstung als Sicherheit verwendet wird, ist der Zinssatz oft niedriger als bei einem SBA-Darlehen. Ihr Zinssatz hängt davon ab, welche Art von Finanzierung Sie erhalten. Beispielsweise kostet ein Ausrüstungsdarlehen mehr als ein Ausrüstungsleasing, da Sie die Ausrüstung besitzen, nachdem Sie sie abbezahlt haben.
- Zinsen: 5%+
- Gebühren: Hängt von Ihrem Kreditgeber ab. Die Banken werden Ihnen wahrscheinlich eine Gebühr für die Kreditvergabe berechnen.
Bezugsquellen für Leih- und Leasingverträge
Ausrüstungsfinanzierungen werden von einer Vielzahl von Kreditgebern angeboten, von Banken bis hin zu spezialisierten Ausrüstungshändlern.
Wie Sie bestimmen, wie viel Sie ausleihen müssen
Bevor Sie einen Restaurantkredit beantragen, sollten Sie festlegen, wie viel Kapital Sie benötigen, damit Sie keine Kredite aufnehmen. Die Gewinnspannen in Restaurants sind gering, und eine Überkreditaufnahme kann sich negativ auf die langfristige Stabilität Ihres Unternehmens auswirken. Zu wissen, wie viel Sie benötigen, kann jedoch schwierig sein, wenn Sie versuchen, ein Restaurant von Grund auf neu zu eröffnen.
Milena Thomas, eine ausgelagerte CFO und Professorin für Corporate Finance am Walsh College, sagt:
„Wenn die Restaurantbesitzer von Anfang an alles richtig gemacht und ordentliche Bücher geführt haben, vereinfacht sich die Aufgabe, festzustellen, ob und wie viel Finanzierung im kommenden Jahr benötigt wird, erheblich. Durch die Erstellung einer Cashflow-Prognose für die nächsten 12 Monate werden eventuelle Defizite aufgedeckt. Ab diesem Zeitpunkt wird anhand des benötigten Betrags und des Verwendungszwecks die Finanzierungsquelle bestimmt, die das Restaurant sicherstellen soll. “
Sie sagte uns weiter, dass Restaurants alle Ausgaben kritisch prüfen und sicherstellen müssen, dass sie wirklich notwendig sind, damit die Kosten langfristig zu höheren Einnahmen führen. Ihr Beispiel war zu überlegen, ob neue Geräte das Menü erweitern oder die Effizienz steigern. Sie können die Zahlen zu den potenziell erhöhten Einnahmen ausführen, bevor Sie die Investitionen tätigen.
Darüber hinaus reicht es nicht aus, Dollar für Dollar die Gewinnschwelle zu überschreiten. Denken Sie daran, dass jedes Darlehen mit Zinssätzen ausgestattet ist, die von der Art und der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers abhängen. Daher müssen diese Zinsaufwendungen bei jeder Gewinnschwellenanalyse berücksichtigt werden.
RestaurantOwner.com hat einige der primären Start- und Betriebskosten angegeben, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie einschätzen, wie viel Sie ausleihen müssen. Viele dieser Kosten können nützlich sein, um etablierten Restaurants dabei zu helfen, das zu erreichen, was Sie für das Betriebskapital benötigen. Es ist jedoch genauer, wenn Sie Ihren Bedarf auf der Grundlage Ihrer aktuellen Finanzdaten berechnen.
Gemeinsame Restaurant-Startkosten
| Art der Kosten | Durchschnittskosten |
|---|---|
| Startkosten gesamt (ohne Land) | 494.888 US-Dollar (159 US-Dollar pro Quadratfuß) |
| Startkosten gesamt (mit Land) | $ 735.326 ($ 178 pro Quadratfuß) |
| Küchen- und Barausstattung | 115.655 US-Dollar (136 US-Dollar pro Quadratfuß) |
| Nahrungsmittelkosten | ~ 30% der gesamten Lebensmittelverkäufe |
| Nicht alkoholisch | ~ 10-15% des gesamten Getränkeverkaufs |
| Alkoholische Getränkekosten | ~ 20-30% des Gesamtumsatzes mit alkoholischen Getränken |
| Lohn- und Gehaltsabrechnung für Mitarbeiter | ~ 15-25% des Gesamtumsatzes |
| Miete oder Hypothek | ~ 5-10% des Gesamtumsatzes |
Alle oben genannten Kosten variieren je nach Art des Restaurantbetriebs und Ihrem Standort. Jim Laube, Präsident von RestaurantOwner.com, sagt, er habe gesehen, wie Food Trucker für nur 10.000 US-Dollar ins Geschäft kamen, während Gourmetrestaurants Millionen von Dollar kosten können.
Wie für Restaurant Darlehen genehmigt zu werden
Jahrzehntelang war die gängige Meinung, dass Restaurants Hochrisikobetriebe mit hohen Ausfallraten waren. In den letzten Jahren ist jedoch klarer geworden, dass Restaurants nicht unbedingt risikoreicher sind als jedes andere Geschäft, solange der Eigentümer im Voraus plant und einen soliden Geschäftsplan ausführt.
Restaurants haben jedoch viele Herausforderungen, die verhindern, dass dies immer geschieht. Sie sind in einer stark regulierten Branche und haben sehr geringe Margen. Ein großer Fehler könnte das gesamte Unternehmen zum Erliegen bringen, wenn Sie nicht vorausplanen und bei Bedarf Zugriff auf Betriebskapital haben. Das Problem besteht darin, sicherzustellen, dass Sie sich für eine Finanzierung qualifizieren, wenn Ihr Unternehmen sie benötigt.
Wir haben die Top-4-Tipps von Branchenexperten zusammengestellt, um Sie bei der Verbesserung Ihrer Finanzierungschancen zu unterstützen.
1. Bleiben Sie mit Ihren Geschäftsfinanzen auf dem Laufenden
Unternehmer haben oft Mühe, Zeit zu finden, um alles zu tun, was sie für nötig halten. Ein wichtiger Bereich ist die Aktualisierung der Geschäftskennzahlen, da der Cashflow häufig der König ist. Wenn Sie sich jedoch nicht an diese wichtige Aufgabe halten, können Sie Strafen und die Möglichkeit erhalten, sich später finanzieren zu lassen.
Christian Moreno von GoKapital sagt:
„Faktoren wie die rechtzeitige Einreichung von Steuern, die Zahlung von Lizenzgebühren, die Aktualisierung Ihrer Miete oder Hypothek, die Verwaltung der Lohn- und Gehaltsabrechnung und die Aufrechterhaltung eines positiven Cashflows ermöglichen es den Eigentümern, sich für ein Restaurantgeschäftskredit zu qualifizieren. Zu den üblichen finanziellen Problemen, die die Chancen eines Unternehmens auf eine Finanzierung beeinträchtigen, zählen Steuerpfandrechte, verspätete Mietzahlungen / Hypothekenzahlungen und übermäßige Kontokorrentkredite in Kontoauszügen. “
Aus diesem Grund stellt eine automatisierte Buchhaltungssoftware oder sogar ein Buchhalter / Buchhalter, der die finanzielle Seite des Geschäfts überwacht, sicher, dass sich Ihr Restaurant jederzeit für Betriebskapital qualifiziert.
2. Seien Sie in der Lage, Ihre Kapitalbedürfnisse im Detail zu zeigen
Viele langfristige Kreditgeber werden nur das verleihen, was sie für nötig halten, weil sie nicht möchten, dass Sie mehr Schulden als nötig aufnehmen. Stattdessen möchten sie sicherstellen, dass Sie sie zurückzahlen können. Eine detaillierte Liste der notwendigen Ausgaben für das nächste Jahr und die Möglichkeit, diese zu sichern, ist der Schlüssel für die Aushandlung eines höheren Kreditbetrags.
Travon Jackson, Analyst für Kredite für kleine Unternehmen bei High Impact Financial Analysis, sagt:
„Betriebskapital, Aufbau und Auszahlung sind die größten Stolpersteine bei Kapitalgeschäften. Viele Kreditnehmer suchen nach „Betriebskapital“ oder Bargeld, um Betriebsausgaben wie Löhne und Gehälter, Versicherungen und andere zu decken. Leider wird dieser Bedarf an Betriebskapital häufig auf einen LTV-Bedarf (Sicherheitenbedarf) oder auf bestimmte Käufe anstatt auf den tatsächlichen Geschäftsbedarf zugeschnitten. Viele Kreditgeber werden Kreditnehmern mehr Geld als erwartet leihen, wenn sie einen Bedarf nachweisen können.Aus diesem Grund sollten Sie eine Liste möglicher unerwarteter Ausgaben erstellen. “
Er sagte uns weiter, wir sollten überlegen, wie viel mehr Geld benötigt würde, wenn das Geschäft schnell erfolgreich wäre und mehr Mitarbeiter, Vorräte usw. benötigt würden. Aufgrund des erheblichen Overheads verlieren viele Restaurants in den ersten Monaten anfangs Geld, je nach Größe des Geschäftsbetriebs zur Deckung der Kosten.
Diese erwarteten Verluste sollten ebenfalls in den Betriebskapitalbedarf einbezogen werden. Es ist unrealistisch zu erwarten, dass ein Restaurant am ersten (1) Tag der Eröffnung voll betriebsbereit ist, und dass sinkende Verluste während der Inbetriebnahme in vielen Märkten nachvollziehbar sind. Fragen Sie beim Öffnen nach dem gesamten erforderlichen Betriebskapital und nicht nur nach dem, was Sie zum Zeitpunkt der Antragstellung für erforderlich halten.
3. Erhalten Sie operatives Geld
Wenn Sie eine langfristige Finanzierung beantragen möchten, müssen Sie den Kreditgeber davon überzeugen, dass Sie Ihr Geschäft mit oder ohne Kapital kurzfristig aufrechterhalten können. Dies gibt ihnen Vertrauen in Ihre Fähigkeit, sie zurückzuzahlen, und erhöht Ihre Chancen, finanziert zu werden. Dies gilt natürlich nicht für kurzfristige Kredite, aber SBA oder andere traditionelle Kreditgeber werden diese Art der Vorbereitung sehen wollen.
Laut Lee Speronis, JD, CHE, CHIA, außerordentlicher Professor an der Husson University:
„Um Kapital zu beschaffen, müssen Restaurantbesitzer nachweisen, dass sie über 90 Tage Bargeld verfügen. Dies wird als Mindestsicherheitsstufe angesehen. Wenn der Eigentümer nicht über 90 Tage Betriebskasse verfügt, kann die Kapitalbeschaffung problematisch sein. Kredit ist auch ein wichtiges Thema, das Restaurantbesitzer in die Irre führen könnte. Wenn ein Restaurantbesitzer keinen Kredit aufgenommen oder sich selbst überfordert hat, wird es schwieriger, zusätzliches Kapital zu erhalten. “
4. Trennen Sie Ihre geschäftlichen und persönlichen Ausgaben
Einer der größten Fehler, den Kleinunternehmer machen, ist das Zusammenführen ihrer persönlichen und geschäftlichen Finanzen. Wenn Sie eine juristische Person für Ihr Unternehmen haben, haben Sie diese wahrscheinlich erstellt, um Ihr persönliches Vermögen vor allem zu schützen, was in diesem Unternehmen vorkommt. Das Problem ist, dass Sie, wenn Sie sich entscheiden, Gelder zwischen Ihrem Geschäftskonto und Ihrem Privatkonto zu mischen, den „Schleier des Unternehmens“ in Ihr Privatleben stechen.
Dies bedeutet im Wesentlichen, dass Sie und Ihr Unternehmen eins sind und dass jede Haftung, die Ihr Unternehmen hat, zu Ihrer persönlichen Haftung werden kann. Sie möchten wegen Ihres Geschäfts nicht verklagt werden und möchten Ihr persönliches Vermögen nicht unnötigen Risiken aussetzen.
Stellen Sie stattdessen sicher, dass Sie über ein von Ihrem eigenen getrenntes Girokonto und eine separate Geschäftskreditkarte verfügen.
Kauf eines bestehenden Restaurants oder einer Franchise
Der Kauf eines bestehenden Restaurants ist oft einfacher zu finanzieren, da Sie die Verkäuferfinanzierung verwenden können. Dies bedeutet, dass der derzeitige Eigentümer Ihnen ein Darlehen zur Deckung der vollständigen oder teilweisen Kosten des Restaurants zur Verfügung stellt. Verkäuferfinanzierung kann mit einem SBA-Darlehen, ROBS oder so ziemlich jeder anderen Art von Finanzierung kombiniert werden.
Wenn Sie ein bestehendes Restaurant kaufen, möchten Sie sich schützen, indem Sie sicherstellen, dass Ihr Mietvertrag noch 5-7 Jahre besteht, oder indem Sie einen langfristigen Mietvertrag aushandeln, bevor Sie ihn schließen. Restaurants sind so ortsabhängig, dass Sie das aktuelle Geschäft, das Sie kaufen, nicht gefährden möchten, indem Sie kurz nach der Übernahme umziehen müssen.
Der Kauf eines Restaurant-Franchise ist eine weitere Möglichkeit. Es ist oft günstiger als der Kauf eines unabhängigen Restaurants, da die Muttergesellschaft Ihr Konzept, Ihren Marketingplan und Ihre Materialien sowie die Markenbekanntheit bereitstellt. Wenn Sie diesen Weg gehen, lesen Sie das Dokument mit den Angaben zum Franchise-Unternehmen sorgfältig durch, in dem Ihre geschätzten Kosten für Inbetriebnahme und Betrieb aufgeführt sind.
Restaurant Business Loans für kleine Unternehmen
| Finanzierungsart | |
|---|---|
| Kurzfristige Kredite | Kurzfristiger Finanzierungsbedarf wie die Lösung von Cashflow-Problemen. Beste Kreditoption für schlechte Kreditnehmer. |
| Kreditlinie | Restaurantbesitzer benötigen eine wiederkehrende Kreditlinie, um Geschäftsausgaben zu begleichen oder Cashflow-Probleme zu überwinden. |
| SBA-Darlehen | Etablierte Unternehmen, die rentabel sind und langfristiges Kapital suchen. Benötigen Sie eine Gutschrift-Kerbe 680+. |
| ROBS | Unternehmer, die über 50.000 USD auf einem Rentenkonto verfügen. Kann verwendet werden, um ein Unternehmen zu kaufen, zu gründen oder zu erweitern, und kann als Anzahlung für ein SBA-Darlehen verwendet werden. |
| Geschäftskreditkarten | Alle Restaurants sollten eine Kreditkarte als Teil ihres Finanz-Toolkits haben. |
| Ausrüstungsfinanzierung | Unternehmen, die Kapital für den Kauf von Großgeräten suchen. |
| Crowdfunding | Personen, die ein Restaurant mit neuem Konzept eröffnen möchten. |
| Engel-Investor * innen | Einzigartige Konzeptrestaurants, die viel Kapital benötigen und bereit sind, im Gegenzug auf Eigenkapital zu verzichten. |
Fazit - Restaurant Darlehen
Restaurantkredite können eine gute Möglichkeit sein, Ihr neues Geschäft auf den Weg zu bringen oder Betriebskapital bereitzustellen, um neue Geräte zu kaufen und Ihre Geschäftstätigkeit während einer Liquiditätslücke aufrechtzuerhalten. Ein kleines Darlehen oder eine Geschäftskreditlinie eignet sich hervorragend für kurzfristige Bedürfnisse. Ein SBA-Kredit ist gut für erstklassige Kreditnehmer, die nach langfristigem Kapital suchen.
OnDeck unterstützt etablierte Restaurants bei der Suche nach Betriebskapital. Sie bieten sowohl kurzfristige Kredite als auch Kreditlinien an und arbeiten mit Ihnen zusammen, um Ihre Bedürfnisse zu ermitteln. Sie können sich für eine Finanzierung von bis zu 500.000 USD vorqualifizieren, indem Sie einen Online-Basisantrag ausfüllen, der etwa 10 Minuten dauert. Wenn Sie genehmigt werden, können Sie innerhalb von nur einem Tag eine Finanzierung erhalten.
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