Ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung für kleine Unternehmen kann Ihre Zinssätze senken und den Umfang Ihrer Zahlungen verringern, indem Sie Ihre bestehenden Schulden in ein Darlehen umwandeln und refinanzieren. Ob der richtige Zeitpunkt für die Konsolidierung von Unternehmensschulden gewählt wird, hängt von den Konditionen Ihrer bestehenden Schulden, den aktuellen Finanzen Ihres Unternehmens und Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit ab.
SBA-Darlehen bieten Ihnen wahrscheinlich die besten Zinssätze und die längsten Rückzahlungsbedingungen aller Optionen für Geschäftskonsolidierungsdarlehen. SmartBiz kann Ihnen möglicherweise bei der Konsolidierung von Geschäftsschulden in Höhe von bis zu 350.000 USD mit SBA-Finanzierungen helfen. Ihre Kredite sind mit einer Laufzeit von 10 Jahren und monatlichen Zahlungen niedrig verzinst. Sie können sich in wenigen Minuten online vorqualifizieren.
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So funktioniert Business Debt Consolidation
Unternehmensschuldenkonsolidierung ist der Vorgang, bei dem vorhandene Unternehmensschulden, die sich aus mehreren Kreditquellen und Zinssätzen zusammensetzen können, in ein einziges Darlehen refinanziert werden. Durch die Konsolidierung von Unternehmensschulden reduzieren Sie die Anzahl der monatlichen Zahlungen, die Ihr Unternehmen leistet, sowie die Variabilität der Zinssätze für diese Schulden.
Für wen ist ein Small Business Debt Consolidation Loan das Richtige?
Wenn sich Ihre Finanzlage oder Ihr Kredit-Score verbessert hat, seitdem Sie Ihre bestehenden Schulden abgebaut haben, können Sie möglicherweise bessere Zinssätze und Konditionen erhalten, als Sie ursprünglich erhalten konnten. Wenn Sie in der Lage sind, günstigere Preise und Konditionen zu erhalten, sollten Sie eine Schuldenkonsolidierung für kleine Unternehmen in Betracht ziehen.
Einige Hinweise darauf, dass Sie Ihre Schulden für Kleinunternehmen konsolidieren möchten, sind:
- Ihr persönlicher Kredit-Score hat sich verbessert
- Ihr Geschäftskreditprofil hat sich verbessert
- Ihre persönlichen Finanzen haben sich verbessert
- Ihr Unternehmen hat einen neuen Meilenstein erreicht
So erhalten Sie ein Small Business Debt Consolidation Loan in 6 Schritten
Die Konsolidierung Ihrer Geschäftskredite beginnt im Allgemeinen mit dem Verständnis der Art der Schulden, die Sie konsolidieren, und der Konditionen dieser Schulden. Abhängig von dem von Ihnen benötigten Betrag und Ihren aktuellen Konditionen können sich Ihre Konsolidierungsoptionen ändern.
Für weniger als $ 35.000 Schulden sind Geschäftskreditkarten möglicherweise die beste Option. Sie können sich online bewerben und erhalten in der Regel noch am selben Tag Zugriff auf die Gelder, wenn Sie genehmigt wurden. Wenn Sie eine Kreditkarte für kleine Unternehmen suchen, lesen Sie unseren Artikel über die besten Kreditkarten für kleine Unternehmen.
SBA-Kredite sind wahrscheinlich die beste Option für die Konsolidierung größerer Schuldenmengen, wenn Sie sich qualifizieren können. Diese Darlehen können eine Menge Papierkram und viel Zeit während des Antragsverfahrens dauern. Weitere Informationen zum Antragsverfahren finden Sie in unserem Artikel, in dem beschrieben wird, wie Sie einen SBA-Kredit erhalten.
Die sechs Schritte zur Konsolidierung von Geschäftskrediten sind:
1. Untersuchen Sie die Bedingungen Ihrer aktuellen Schulden
Einige Ihrer derzeitigen Kredite können Hindernisse aufweisen, die Sie daran hindern, sie zu konsolidieren, z. B. ungewöhnlich hohe Vorauszahlungsstrafen. Laut Michael McCord, CPA und Managing Partner von McCordial & Company:
„Einige der weniger bekannten Fehler, die ich sehe, bestehen darin, dass bei der Konsolidierung keine Vorauszahlungsstrafen oder immateriellen Vermögenswerte berücksichtigt werden. Die anfängliche Neigung besteht gewöhnlich darin, die Kredite mit dem höchsten Zinssatz zuerst zu konsolidieren. Oft habe ich jedoch gesehen, dass Leute die Kosten für Vorauszahlungsstrafen oder andere Refinanzierungskosten nicht angemessen in die Berechnung einfließen lassen. „Darüber hinaus können immaterielle Vermögenswerte wie Betriebsvereinbarungen oder die Frage, ob Kredite uneingeschränkt (persönlicher Rückgriff), eingeschränkt oder gar nicht in Anspruch genommen werden, ein riesiges Geschäft sein. Die Konsolidierung auf einen etwas günstigeren Zinssatz kann ein Fehler sein, wenn dadurch möglicherweise gegen Covenants verstoßen wird oder persönlich eine wesentlich höhere Verschuldung garantiert wird. “
Es ist wichtig, sich dieser Aspekte Ihrer aktuellen Kreditvereinbarungen bewusst zu sein. Sie waren bei Ihrer ersten Ausleihe möglicherweise unwichtig, können jedoch bei der Konsolidierung einen erheblichen Unterschied bewirken.
2. Vergleichen Sie Ihre aktuellen Schulden mit Ihrer potenziellen Konsolidierung
Nachdem Sie alle Details kennen, können Sie prüfen, ob Sie durch die Konsolidierung tatsächlich Geld sparen oder zumindest das Potenzial dazu haben. Unter Berücksichtigung aller Faktoren können Sie dann Ihre Optionen abwägen.
Es ist möglicherweise nicht sinnvoll, den Prozess an dieser Stelle fortzusetzen. Wenn die Konsolidierung Sie mehr Geld kosten könnte, möchten Sie wahrscheinlich nicht den langen Bewerbungsprozess für einen SBA-Kredit durchlaufen. Die Konsolidierung Ihrer Geschäftskredite ist jedoch in der Regel die beste Option, wenn Sie derzeit Schulden haben, mit denen Sie nur schwer Schritt halten können.
3. Bestimmen Sie, welche Schulden Sie konsolidieren möchten
Sie sind möglicherweise in der Lage, einige, aber nicht alle Ihrer Schulden zu konsolidieren. Oder einige Ihrer aktuellen Darlehen haben möglicherweise gute Konditionen, die Sie behalten möchten, während andere dies nicht tun. Sie müssen wissen, wie viele Schulden Sie konsolidieren und welche Darlehen Sie in ein neues Darlehen umwandeln werden, bevor Sie mit der Beantragung beginnen.
4. Bestimmen Sie, ob Sie sich qualifizieren
Während die genauen Qualifikationen für Schuldenkonsolidierungsdarlehen je nach Kreditgeber und Darlehensart variieren, sollten Sie bei Einhaltung dieser Grundqualifikationen für die Konsolidierung von Geschäftsdarlehen in Frage kommen. Die grundlegenden Qualifikationsfaktoren für die Darlehensberechtigung sind: ein Kredit-Score von mindestens 600; ein DSCR von mindestens 1,25x; ein Jahr im Geschäft; und einen Jahresumsatz von mindestens 100.000 USD.
Die typischen Bedingungen für ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung für kleine Unternehmen sind:
- Persönliche Kredit-Score: mindestens 600 (überprüfen Sie Ihre Kredit-Score)
- Schuldendienstdeckungsgrad: 1,25x
- Zeit im Geschäft: Ein Jahr
- Jahresumsatz: 100.000 USD oder mehr
5. Sammeln Sie alle erforderlichen Unterlagen
Jetzt, da Sie bereit sind, die Konsolidierung von Geschäftskrediten voranzutreiben, müssen Sie sicherstellen, dass Sie vorbereitet sind. Die Finanzierung von SBA-Finanzierungen, selbst von SBA-Expresskrediten, kann lange dauern, und der Prozess wird nur verlangsamt, wenn Sie vor der Beantragung nicht mit den richtigen Unterlagen vorbereitet sind. Das Sammeln aller erforderlichen Informationen im Voraus erhöht Ihre Chancen, genehmigt zu werden.
6. Bewerben Sie sich, um Ihre Geschäftskredite zu konsolidieren
Die Suche nach dem richtigen Kreditgeber und der Beginn Ihres Antragsverfahrens ist der letzte Schritt bei der Konsolidierung Ihrer Geschäftskredite. In diesem Schritt müssen Sie mit einem Kreditgeber zusammenarbeiten, damit Sie und Ihr Unternehmen von dessen Kreditversicherungsteam genehmigt werden.
Durch die Suche nach einem Kreditanbieter wie SmartBiz wird dieser Prozess optimiert, da dieser eine Online-Bewerbung anbietet, die nur wenige Minuten in Anspruch nimmt, um festzustellen, ob Sie sich vorab qualifizieren, und die administrative Arbeit für Sie erledigt.
Wo bekommt man ein Small Business Debt Consolidation Loan
Bei der Refinanzierung Ihrer Unternehmensschulden passt nicht jede Art von Darlehen. So werden beispielsweise viele kurzfristige Geschäftskredite selbst refinanziert oder konsolidiert. Diese Kredite sind oftmals umso teurer, je länger Sie sie behalten. Sie sollten fast immer innerhalb von 12 Monaten zurückgezahlt oder refinanziert werden.
Im Allgemeinen sind befristete Kredite und SBA-Kredite die beiden Hauptoptionen für Kreditnehmer, die ihre Geschäftsschulden konsolidieren möchten. Die folgende Tabelle enthält eine allgemeine Zusammenfassung der Qualifikationen und Laufzeiten für mittelfristige Unternehmenskredite und SBA-Kredite.
SBA-Kredite versus befristete Kredite zur Schuldenkonsolidierung
| Darlehensbeträge | ||
| APR | ||
| Origination-Gebühren | 3% - 3.5% | |
| Rückzahlungsbedingungen | ||
| Persönlicher Kredit-Score (Überprüfen Sie Ihre kostenlos) | ||
| Jahresumsatz | ||
| Zeit im Geschäft | ||
| Schuldendienstdeckungsgrad | ||
| Personal Credit Utilization Ratio | ||
| Zeit zur Finanzierung | ||
| Zeit bis zur Genehmigung | ||
| Vorher klassifizieren |
Einige Unterschiede zwischen SBA-Darlehen und befristeten Darlehen sind:
Qualifikationen: SBA Loan vs Term Loan
SBA-Darlehen
Im Allgemeinen ist für die Inanspruchnahme eines SBA-Kredits zur Refinanzierung Ihrer Unternehmensschulden ein persönlicher Kreditwert von mindestens 680 erforderlich, der seit mindestens zwei Jahren besteht, und ein Umsatz von mindestens 100.000 USD.
Term Loan
Sie können sich in der Regel für ein mittelfristiges Geschäftsdarlehen zur Refinanzierung Ihrer Geschäftsschulden qualifizieren, wenn Sie über eine persönliche Kreditwürdigkeit von 600 oder mehr verfügen, mindestens ein Jahr im Geschäft sind und Ihr Bruttojahresumsatz mindestens 25.000 USD beträgt.
Finanzierungsdauer: SBA-Darlehen vs befristetes Darlehen
SBA-Darlehen
Sie können sich innerhalb einer Woche qualifizieren, und der Zeichnungsprozess kann in ein bis zwei Wochen abgeschlossen sein. In der Regel dauert die Finanzierung jedoch 45 bis 60 Tage.
Term Loan
Innerhalb von fünf Minuten sind Sie vorqualifiziert, innerhalb von ein bis drei Tagen vollständig genehmigt und erhalten Ihr Geld in nur einer Woche.
Kosten: SBA Loan vs Term Loan
SBA-Darlehen
Ein SBA-Kredit muss den von der SBA festgelegten maximalen Richtlinien entsprechen, die sich ändern können. Im Allgemeinen sinken die Zinssätze zwischen 6% und 8,5%, wobei die Gebühren den Gesamt-APR um ganze 1% über den Zinssatz anheben.
Die Origination-Gebühren können bis zu 4% des gesamten Darlehensbetrags betragen, zuzüglich einer Gebühr, die die SBA erhebt, um das Darlehen für Darlehen über 150.000 USD zu garantieren. Diese Garantiegebühr kann bis zu 3% bis 3,5% betragen. Hier sehen Sie die aktuellen SBA-Kurse.
Term Loan
Der Jahreszins für diese Darlehen liegt im Allgemeinen zwischen 10% und 40%. Dies beinhaltet eine Originierungsgebühr zwischen 2,5% und 5%.
SBA Loan gegen Term Loan Summary
SBA-Kredite können eine gute Option sein, sie sind jedoch relativ streng qualifiziert. Darüber hinaus kann es zwei bis drei Monate dauern, einen SBA-Konsolidierungskredit von einem traditionellen Kreditgeber zu erhalten. SBA-Kredite sind jedoch wahrscheinlich die günstigste Option für die Konsolidierung, sodass sie für viele die beste Option sind. Unternehmen wie SmartBiz haben den SBA-Kreditprozess optimiert, sodass viele Unternehmer in weniger als 30 Tagen finanziert sind.
Ein alternativ befristetes Darlehen ist möglicherweise eine bessere Option für Sie, wenn Sie das Darlehen schnell benötigen oder sich nicht mit den Frustrationen und Problemen eines SBA-Darlehensprozesses befassen möchten. Am Ende zahlen Sie höhere Zinssätze, wodurch Ihre monatlichen Zahlungen höher ausfallen, als wenn Sie auf ein SBA-Darlehen gewartet hätten.
SmartBiz SBA-Kredite haben Zinssätze zwischen 6% und 9% und eine Laufzeit von bis zu 10 Jahren. Sie eignen sich hervorragend für Unternehmen, die bereit sind, ihre kurzfristigen Schuldenprobleme zu lösen. Sie qualifizieren sich in der Regel, wenn Sie zwei oder mehr Jahre im Geschäft sind, rentabel sind und eine persönliche Kreditwürdigkeit von mindestens 680 haben. In nur wenigen Minuten können Sie sich online vorqualifizieren.
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Wann bekomme ich ein Small Business Debt Consolidation Loan
In der Regel wissen Sie, ob es der richtige Zeitpunkt ist, Ihre Schulden durch Ereignisse zu konsolidieren, die Ihr persönliches oder geschäftliches Kreditprofil verbessern. Durch die Konsolidierung zum richtigen Zeitpunkt können Sie niedrigere Zinssätze, bessere Tilgungspläne und längere Laufzeiten erzielen. Die Konsolidierung zum falschen Zeitpunkt kann Ihre Zeit verschwenden, Ihr Guthaben beschädigen oder Ihnen einen schlechten Kredit beschaffen, der Ihre Fähigkeit, in Zukunft Kredite aufzunehmen, beeinträchtigen kann.
Wir haben Mihir Kroke von Able Lending gefragt, wann der richtige Zeitpunkt für die Beantragung einer Schuldenkonsolidierung gekommen ist, und dies war seine Antwort:
„Bei der Konsolidierung von Geschäftskrediten sind zwei Fristen zu berücksichtigen. Timeline 1 gilt, wenn Sie über eine gute Bonität verfügten und einen kurzfristigen Kredit aufgenommen haben, da Sie die kurze Bearbeitungszeit eines kurzfristigen Kreditgebers benötigten. In diesem Fall können Sie sofort einen Konsolidierungskredit beantragen.
"Timeline 2 gilt, wenn Sie kurzfristige Schulden aufgenommen haben, weil Sie sich aufgrund Ihrer Finanzen oder Kredite nicht für etwas Besseres qualifizieren können. In diesem Fall sollten Sie mit der Beantragung eines Konsolidierungsdarlehens drei Monate mit einer positiven Ertragsentwicklung warten, um Ihre Zulassungschancen zu erhöhen. “
Mit anderen Worten, wenn Sie keine Kredite konsolidieren, die Sie aus Gründen der Zweckmäßigkeit aufgenommen haben, sollten Sie Ihre Unternehmensschulden konsolidieren, wenn Sie einen besseren Kreditantrag stellen als früher. Es gibt viele Möglichkeiten, dies zu erreichen.
Hier sind fünf Anzeichen dafür, dass es ein guter Zeitpunkt ist, um Ihre Geschäftsschulden zu konsolidieren:
1. Ihr persönlicher Kredit-Score hat sich verbessert
Wenn sich Ihr persönlicher Kredit-Score seit Ihrer letzten Kreditaufnahme erheblich verbessert hat, ist jetzt möglicherweise ein guter Zeitpunkt, um Ihre Geschäftsschulden zu konsolidieren. Ein verbesserter Kredit-Score ist eine wichtige Voraussetzung für niedrigere Zinssätze und längere Rückzahlungsfristen.
Bedenken Sie, dass eine Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit um nur einige Punkte Sie wahrscheinlich nicht für ein besseres Darlehen qualifizieren wird, da Ihre Erhöhung erheblich sein muss. Unabhängig davon, um wie viel sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, können negative Kreditereignisse wie Insolvenzen, Steuerpfandrechte oder Rücknahmen die Qualifizierung für einen Schuldenkonsolidierungskredit für Kleinunternehmen nahezu unmöglich machen.
Nachfolgend sehen Sie, welche Meilensteine für die Kreditverbesserung Sie erreichen müssen, um sich möglicherweise sowohl für ein SBA-Darlehen als auch für ein Darlehen mit alternativen Konsolidierungslaufzeiten zu qualifizieren. Dies sind wahrscheinlich Ihre beiden besten Optionen, wenn Sie versuchen, Ihre Schulden zu konsolidieren.
SBA-Darlehen mit 10-jähriger Laufzeit
- 680 oder höher (überprüfen Sie Ihre Kredit-Score)
- Konsistente langfristige Geschichte der rechtzeitigen Zahlung von Schulden
- Gut zur Refinanzierung von kurzfristigen Darlehen, alternativen Darlehen, Ausrüstungsfinanzierungen usw.
Laufzeitdarlehen mit einer Laufzeit von bis zu 5 Jahren
- 600 oder höher (überprüfen Sie Ihre Kredit-Score)
- Konsistente jüngste Geschichte der rechtzeitigen Zahlung von Schulden (drei bis sechs Monate)
- Gut zur Refinanzierung von MCAs, kurzfristigen Darlehen, Kreditkartenschulden usw.
Wenn Sie eine kleine Menge Schulden konsolidieren möchten (unter 35.000 US-Dollar), sind Geschäftskreditkarten eine gute Option. Sie sind in der Regel viel einfacher zu bekommen und schneller zu beantragen als befristete Kredite oder SBA-Kredite. Geschäftskreditkarten mit 0% -Raten sind wahrscheinlich auch Ihre einzige Option, selbst wenn sie nur für die Einführungsphase gültig sind.
Ein SBA-Kredit hat schwierigere Qualifikationsanforderungen zu erfüllen, ist jedoch in der Regel die beste Option für Schulden über 35.000 US-Dollar. SBA-Kredite helfen Ihnen dabei, Ihre Schuldenzahlungen zu senken, indem sie niedrigere Zinssätze und längere Rückzahlungslaufzeiten als andere befristete Kredite bieten. SmartBiz bietet diese SBA-Kredite mit einer Laufzeit von bis zu 350.000 USD und einer Laufzeit von bis zu 10 Jahren an.
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2. Ihr Geschäftskreditprofil hat sich verbessert
Zum Anzeigen einer Verbesserung Ihres Geschäftskredits gehört normalerweise der Nachweis, dass Sie ein verantwortungsbewussterer Kreditnehmer sind. Dies bedeutet, dass Sie im Allgemeinen nicht mehr Schulden haben, als Sie handhaben können, und dass Sie nicht den vollen Wert Ihrer verfügbaren Kreditlinien nutzen. Verbesserungen in beiden Bereichen machen Sie zu einem guten Kandidaten für die Konsolidierung Ihrer Geschäftsschulden.
Ein gutes Geschäftskreditprofil hat im Allgemeinen:
- Mehrere Unternehmen berichten
- Positive (rechtzeitige) Zahlungserfahrungen
- Ein hoher Prozentsatz der verfügbaren Kreditlinie, die Sie nicht nutzen
- Keine Meldefehler
- Keine Insolvenzen, Rücknahmen oder Steuerpfandrechte
Es kann schwierig sein, Geschäftskreditberichte zu verstehen, wie sie funktionieren und wie Sie Ihren Geschäftskredit aufbauen können. Es ist jedoch eine wichtige Fähigkeit, wenn Sie mit teuren Schulden zu kämpfen haben und die Überprüfung Ihrer Punktzahl der erste Schritt ist.
3. Ihre persönlichen Finanzen haben sich verbessert
Als Inhaber eines Kleinunternehmens ist Ihre persönliche finanzielle Gesundheit genauso wichtig wie die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens. Dies liegt daran, dass Sie wahrscheinlich gebeten werden, ein Unternehmenskonsolidierungsdarlehen persönlich zu garantieren. Der Darlehensgeber muss sich sicher sein, dass Sie persönlich in die Lage versetzt werden, diese Zahlungen zu tätigen, wenn Ihr Unternehmen die Zahlungen nicht ausführen kann.
Hier sind einige Möglichkeiten, wie sich Ihre persönlichen Finanzen verbessern könnten:
- Einkommenssteigerung
- Neue Einnahmequellen
- Kürzliche Reduzierung der ausstehenden Schulden
- Erhöhtes Eigenkapital für ein Grundstück (das Sie als Sicherheit verpfänden möchten)
- Weniger Angehörige oder reduzierte notwendige Haushaltskosten
Jede wesentliche Verbesserung Ihrer persönlichen Finanzen erhöht Ihre Chancen, sich für ein Konsolidierungsdarlehen mit besseren Zinssätzen, längeren Rückzahlungsfristen und einem bequemeren Rückzahlungsplan zu qualifizieren. Sie sollten auch Ihr persönliches Guthaben von Zeit zu Zeit überprüfen, um den aktuellen Stand Ihrer Kreditwürdigkeit zu ermitteln, damit Sie die Mindestanforderungen für Schuldenkonsolidierungsdarlehen erfüllen können.
4. Ihre Geschäftsfinanzen haben sich verbessert
Es ist am besten, sich an einen Kreditgeber zu wenden, wenn sich Ihre Unternehmensfinanzen (Umsatz und Rentabilität) positiv entwickeln. Ihre Fähigkeit, sich für bessere Finanzierungsbedingungen zu qualifizieren, kann sich schnell verbessern, wenn Sie einen erfolgreichen Monat, ein erfolgreiches Quartal oder ein erfolgreiches Jahr haben.
Wenn Sie ein wichtiges Geschäftsziel erreichen, ist es oft ein guter Zeitpunkt, über eine Konsolidierung nachzudenken. Alles, was Sie tun können, um die Einnahmen Ihres Unternehmens oder die allgemeine Finanzkraft in die Höhe zu treiben, ist ein großer Vorteil für die Genehmigung eines Kredits.
Im Folgenden sind einige Situationen aufgeführt, die Ihre Fähigkeit zur Finanzierung eines Konsolidierungsdarlehens verbessern können:
- Beendete eine arbeitsreiche Saison
- Letzte Steuern eingereicht (zeigt verbesserte Rentabilität)
- Umsatz deutlich gesteigert
- Kosten deutlich gesenkt
- Der Umsatz ist in den letzten drei bis sechs Monaten stetig gewachsen
Jedes Mal, wenn der Umsatz oder die Rentabilität Ihres Unternehmens in drei oder mehr aufeinanderfolgenden Monaten gestiegen ist, ist möglicherweise ein guter Zeitpunkt, um eine Konsolidierung Ihrer Unternehmensschulden in Betracht zu ziehen. Wenn Sie in eine der oben genannten Situationen geraten, sollten Sie vor der Beantragung einige allgemeine Richtlinien beachten, die wiederum entweder in SBA-Darlehen oder alternative Konsolidierungsdarlehen unterteilt sind:
SBA-Darlehen mit 10-jähriger Laufzeit
- Erreichen Sie einen Jahresumsatz von 120.000 USD oder mehr
- Drei oder mehr Monate Aufwärtstrend
Laufzeitdarlehen mit einer Laufzeit von bis zu 5 Jahren
- Erreichen Sie einen Jahresumsatz von mindestens 25.000 USD
- Drei oder mehr Monate Aufwärtstrend
5. Ihr Unternehmen hat einen neuen Meilenstein erreicht
Je länger Ihr Geschäft läuft, desto mehr Finanzierungsmöglichkeiten stehen Ihnen zur Verfügung.
Viele Kreditgeber setzen im Geschäft eine Mindestzeit fest, um sich für ihre Kreditprodukte zu qualifizieren.
Die am häufigsten gestellten Mindestanforderungen an Kreditgeber sind:
- Drei Monate
- Sechs Monate
- Ein Jahr
- 2 Jahre
Mit zunehmendem Alter Ihres Unternehmens steigt in der Regel die Anzahl der Möglichkeiten, die für eine notwendige Entschuldung erforderlich sind.Beispielsweise benötigt ein SBA-Kredit in der Regel zwei Geschäftsjahre, während befristete Kredite häufig nur ein Jahr benötigen. In den meisten Fällen wird die Zeit, in der Ihr Unternehmen inaktiv war (weder operiert noch Einnahmen erzielt), von den Kreditgebern nicht als Zeit in Bezug auf das Geschäft gewertet.
Wenn Ihr Unternehmen einen neuen Meilenstein erreicht, haben Sie wahrscheinlich gerade eine völlig neue Art der Unternehmensfinanzierung eröffnet. Wenn Sie mit Kreditkarten, kurzfristigen Darlehen oder Merchant Cash Advances (MCAs) jongliert haben, ist es viel wahrscheinlicher, dass Sie sich für ein Konsolidierungsdarlehen für Kleinunternehmen qualifizieren, sobald Sie den nächsten Meilenstein erreicht haben. Mit unserem Konsolidierungsrechner können Sie bestimmen, wie viel Sie sparen können.
Wenn Sie kürzlich einen der oben genannten Meilensteine erreicht haben, können Sie sich für ein Konsolidierungsdarlehen bei SmartBiz qualifizieren. Sie bieten SBA-Kredite mit Zinssätzen zwischen 6% und 9% und einer Laufzeit von bis zu 10 Jahren an. Die Online-Qualifizierung dauert nur wenige Minuten und die Finanzierung kann in nur 30 Tagen erfolgen.
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Sechs Vorteile von Business Debt Consolidation Loans
Die Refinanzierung kann zwar zur Senkung Ihrer gesamten Kreditkosten beitragen, ist jedoch nicht der einzige Vorteil. Zu den sechs Vorteilen einer Schuldenkonsolidierung für kleine Unternehmen zählen ein reduzierter Jahreszins, niedrigere monatliche Zahlungen, Möglichkeiten für zusätzliche Kreditaufnahmen, ein vereinfachtes Cashflow-Management, Verfügbarkeit Ihrer revolvierenden Kreditlinien und besser vorhersehbare Zahlungen.
Weitere Informationen zu den sechs Vorteilen von Unternehmensschuldenkonsolidierungsdarlehen:
1. APR reduziert
Die Senkung der Zinssätze ist ein weit verbreitetes Ziel für kleine Unternehmen, die einen kurzfristigen Geschäftskredit oder einen Handelsvorschuss aufgenommen haben. Zwar gibt es durchaus einen Platz für kurzfristige Finanzierungen, doch die Kosten machen diese für einen langen Zeitraum untragbar. Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen für kleine Unternehmen weist einen niedrigeren effektiven Jahreszins auf als nahezu jede kurzfristige Finanzierungsoption.
2. Niedrigere monatliche Zahlungen
Die Konsolidierung von Geschäftskrediten führt in der Regel zu niedrigeren monatlichen Zahlungen. Eine niedrigere monatliche Zahlung kann den aktuellen Cashflow Ihres Unternehmens entlasten. Das bedeutet, dass Sie mehr Bargeld für normale Betriebskosten und unerwartete Gelegenheiten zur Verfügung haben. Dadurch können Sie möglicherweise auch künftig zusätzliche Ausleihungen vermeiden.
Bei sonst gleichen Konditionen führen Konsolidierungskredite für kleine Unternehmen zu niedrigeren monatlichen Zahlungen, da sie einen niedrigeren effektiven Jahreszins und eine längere Laufzeit haben. Wenn es Ihr Ziel ist, den Betrag, den Sie monatlich für Ihre Schulden zahlen, zu senken, ist ein SBA-Kredit wahrscheinlich Ihre beste Option.
3. Möglichkeit zur zusätzlichen Ausleihe
Wenn kleine Unternehmen eine Konsolidierungsfinanzierung erhalten, können sie zusätzliche Kredite aufnehmen. Dies ist eine Folge des niedrigeren effektiven Jahreszinses und der längeren Rückzahlungsbedingungen, die den Verschuldungsgrad (DSCR) des Unternehmens erhöhen.
Es ist nicht ungewöhnlich, dass kleine Unternehmen bei der Konsolidierung von Unternehmensschulden zusätzliches Betriebskapital benötigen. Das zusätzliche Betriebskapital sollte ihnen helfen, mit dem Unerwarteten umzugehen, oder ihnen helfen, sich die benötigte Ausrüstung zu leisten. Dies wird hoffentlich verhindern, dass Ihr Unternehmen in Zukunft wieder ein teures, kurzfristiges Darlehen erhält.
4. Vereinfachtes Cashflow-Management
Mit einem Unternehmenskonsolidierungsdarlehen können Sie den Cashflow auf drei Arten besser verwalten:
- Anstatt mit mehreren Gläubigern zu jonglieren, verwalten Sie jetzt nur noch ein einziges Konto.
- Sie haben jetzt nur noch eine monatliche Zahlung.
- Der niedrigere Zinssatz und die längere Laufzeit der Rückzahlung führen zu einer geringeren monatlichen Schuldentilgung.
Mit all diesen Vorteilen sollten Sie mehr Bargeld auf der Bank haben, um die regulären Ausgaben zu decken. Dies verbessert nicht nur Ihre finanzielle Situation, sondern rationalisiert auch Ihren Cashflow-Management-Prozess.
5. Erhöhte Verfügbarkeit der revolvierenden Kreditlinie
Umlaufende Kreditlinien, insbesondere Kreditkarten, sind ein unglaublich nützliches Tool für das Cashflow-Management. Sie bieten Unternehmen ein hohes Maß an Flexibilität bei ihren Ausgaben, da Sie Ihre Rechnungen grundsätzlich zinsfrei bezahlen können, solange Sie die Karte monatlich vollständig bezahlen. Wenn Sie jedoch einen Kontostand aufbauen, verlieren Sie an Flexibilität und müssen teure Schulden begleichen.
Durch die Konsolidierung der Kreditkartenschulden für kleine Unternehmen mit einem Unternehmenskonsolidierungsdarlehen wird nicht nur die monatliche Schuldenzahlung erschwinglicher, sondern es wird auch Ihre Kreditlinie wieder freigegeben. Sie verfügen über ein günstigeres Darlehen und eine revolvierende Kreditlinie, die bereit ist, die Arbeit wieder aufzunehmen oder sich auf das Unerwartete vorzubereiten.
6. Vorhersehbarere Zahlungen
Viele kurzfristige Darlehen, die konsolidiert werden, sind variabel verzinslich. Dies bedeutet, dass sich die Zahlung im Laufe der Zeit ändert und Sie nicht an jedem Zahlungstermin den gleichen Betrag genau budgetieren können. Dies kann sehr frustrierend sein, wenn Ihre Zahlungen höher ausfallen als erwartet.
Ein konsolidierter Geschäftskredit mit einem festen Zinssatz hilft Ihnen dabei, die Höhe Ihrer Kreditkosten über die gesamte Laufzeit des Kredits genauer einzuschätzen. Sie werden nicht die unerwarteten Zahlungen oder Frustrationen haben, die ein Darlehen mit variablem Zinssatz mit sich bringen kann.
SBA-Kredite bieten alle sechs dieser Vorteile und dies mit den niedrigsten verfügbaren Zinssätzen und den längsten verfügbaren Rückzahlungsbedingungen. Mit SmartBiz können Sie ein SBA-Darlehen von bis zu 350.000 US-Dollar finanzieren und innerhalb von 30 Tagen finanzieren. Dies ist viel schneller als bei anderen SBA-Kreditanbietern, deren Finanzierung häufig 45 bis mehr als 120 Tage in Anspruch nimmt. Sie können sich innerhalb weniger Minuten online vorqualifizieren.
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Business Debt Consolidation Loans - Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Es wurden viele Informationen über Kredite zur Schuldenkonsolidierung für kleine Unternehmen behandelt, wann sie beantragt werden müssen und wann die Schuldenkonsolidierung für Unternehmen eine gute Idee für Ihr Unternehmen sein kann. Wenn Sie Fragen zu den hier präsentierten Informationen haben, können Sie diese im Fit Small Business-Forum veröffentlichen.
Einige häufig gestellte Fragen zu Unternehmensschuldenkonsolidierungsdarlehen sind:
Was ist der Unterschied zwischen einem Unternehmensschuldenkonsolidierungsdarlehen und einem Unternehmensschuldenrefinanzierungsdarlehen?
Schuldenkonsolidierung und Schuldenrefinanzierung sind Begriffe, die häufig synonym verwendet werden. Sie beziehen sich jedoch auf zwei leicht unterschiedliche Arten von Darlehen. Die Refinanzierung von Schulden bezieht sich im Allgemeinen auf die Senkung Ihrer Zinssätze und Zahlungsbeträge für ein einzelnes Darlehen. Schuldenkonsolidierung ist der Prozess der Kombination mehrerer Schuldenzahlungen in einem einzigen Darlehen.
Ein SBA-Darlehen bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Schulden entweder zu refinanzieren oder zu konsolidieren. Entweder können Sie Ihre Gesamtzahlungsbeträge senken und Ihren Cashflow-Prozess vereinfachen, um Ihr Unternehmen auf einen größeren Erfolg in der Zukunft auszurichten.
Wie funktioniert die Konsolidierung von Unternehmensschulden?
Mit einem Unternehmenskredit zur Schuldenkonsolidierung arbeiten Sie mit einem Kreditgeber zusammen, um einen Kredit aufzunehmen, der groß genug ist, um Ihre anderen Schulden zu begleichen. Sobald Ihre anderen Schulden beglichen sind, ist die einzige verbleibende Schuldenzahlung, die Sie haben, das neue Geschäftsdarlehen. Als solches haben Sie alle Ihre Geschäftsschulden in einer Zahlung zusammengefasst.
Woher wissen Sie, ob Sie eine Unternehmensschuldenkonsolidierung benötigen?
Wenn Sie mehrere Schulden bei verschiedenen Kreditgebern haben, können Sie den Nutzen einer Unternehmensschuldenkonsolidierung ermitteln, indem Sie Ihre aktuellen Schulden bewerten. Ermittlung der monatlichen Zahlungsbeträge, Restlaufzeiten und Zinssätze; und Vergleichen dieser Zahlen mit den Kosten eines neuen Kredits. Denken Sie daran, dass der Zweck der Schuldenkonsolidierung darin besteht, den Cashflow Ihres Unternehmens zu steigern.
Kann ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen für kleine Unternehmen Geld sparen?
Das Ziel eines Kredits zur Schuldenkonsolidierung für kleine Unternehmen besteht darin, den monatlichen Cashflow zu steigern, indem Sie Ihre monatlichen Schuldenzahlungen reduzieren. Während die monatlichen Einsparungen nominal sein können, werden die tatsächlichen Einsparungen durch reduzierte Zinssätze verstärkt, die den Geldbetrag verringern, der im Verlauf des Kredits ausgezahlt wird.
Endeffekt
SBA-Kredite sind eine großartige Option für die Konsolidierung von Unternehmen, können jedoch schwierig zu qualifizieren sein, erfordern viel Papierkram und dauern zwei bis drei Monate, um sie zu erhalten. Online-Kreditgeber haben in einem Bruchteil der Zeit und mit viel einfacheren Antragsprozessen Laufzeitdarlehen angeboten.
SBA-Darlehen bieten aufgrund ihrer niedrigen Zinssätze zwischen 6% und 9% und ihrer langen Rückzahlungsfrist von bis zu 10 Jahren die beste Option zur Kreditkonsolidierung. SmartBiz bietet SBA-Darlehen von bis zu 350.000 USD an. Sie können sich in der Regel qualifizieren, wenn Ihr Unternehmen über eine zwei- oder mehrjährige Geschichte verfügt, rentabel ist und Sie persönlich mindestens 680 Kreditpunkte haben. Sie können sich innerhalb von Minuten online vorqualifizieren.
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