Commercial Bridge Loans sind flexible Darlehensvereinbarungen, die eine kurzfristige Finanzierung ermöglichen sollen, bis eine Ausstiegsstrategie wie eine Refinanzierung oder ein Verkauf ausgeführt werden kann. Kommerzielle Überbrückungskredite dienen als Zwischenfinanzierung, die den Kauf von Gewerbeimmobilien und die Fertigstellung von Rehas oder Upgrades erleichtert, jedoch nicht als dauerhafte Finanzierung. Ein kommerzieller Überbrückungskredit bietet die Finanzierung für den Kauf einer Gewerbeimmobilie, die dringend renoviert oder aufgewertet werden muss. Sie können auch von Kreditnehmern genutzt werden, die sich noch nicht für eine dauerhafte Finanzierung qualifizieren können.
Wenn Sie einen Überbrückungskredit für eine Wohnimmobilie suchen, z. B. ein Miethaus oder ein Fix-and-Flip-Projekt, sollten Sie unseren Artikel über den besten Geldgeber lesen.
Was sind kommerzielle Brückenkredite?
Commercial Bridge Loans (auch als Commercial Mortgage Bridge Loans bezeichnet) sind kurzfristige gewerbliche Immobilienkredite, die für den Kauf von Gewerbeimmobilien verwendet werden, wenn eine dauerhafte Finanzierung nicht in Frage kommt. Der Hauptnutzungszweck einer Immobilie besteht darin, sie umfassend zu renovieren, bevor sie für eine dauerhafte Finanzierung in Frage kommt. Es gibt jedoch noch andere Gründe, warum ein Kreditnehmer einen Überbrückungskredit in Betracht ziehen sollte:
- Das Anwesen hat unbefriedigende Belegungsraten
- Das Kreditprofil des Kreditnehmers muss verbessert werden
- Der Kreditnehmer kann nicht auf eine dauerhafte Finanzierung warten
- Unvollständiges Eigentümer- / Projektteam vorhanden
Brückenkredite haben in der Regel eine Laufzeit zwischen 6 Monaten und 3 Jahren. Danach wird die Immobilie entweder verkauft oder mit einer dauerhaften Finanzierung refinanziert.
Kommerzielle Überbrückungskredite können für den Kauf oder die Refinanzierung von Bürogebäuden, Hotels, Einzelhandelsimmobilien, Mehrfamilienhäusern einschließlich Apartmentkomplexen und sogar für unbebautes Land verwendet werden, das für kommerzielle Zwecke entwickelt wird.
Sie verfügen über einen schnellen Abschluss und die Darlehensbeträge basieren auf dem vollständig verbesserten Wert der Immobilie und nicht auf dem „Ist-Wert“. Auf diese Weise stellen gewerbliche Hypotheken-Überbrückungskredite das Kapital bereit, das ein Immobilieninvestor benötigt, um Gelegenheiten schnell zu schließen, notwendige Renovierungen (falls erforderlich) abzuschließen und mit erschwinglichen monatlichen Zahlungen entweder zu verkaufen oder in eine dauerhafte Finanzierung umzufinanzieren.
Im Gegensatz zu SBA 7a-Darlehen oder CDC / SBA 504-Darlehen, bei denen der Großteil der Immobilie für den Betrieb Ihres Unternehmens verwendet werden muss, können gewerbliche Hypotheken-Überbrückungsdarlehen für nicht vom Eigentümer genutzte Immobilien verwendet werden. Das heißt, Brückenkredite können für gewerbliche als Finanzinvestition gehaltene Immobilien und für ertragsbringende Immobilien verwendet werden.
Für wen sind Commercial Mortgage Bridge Loans geeignet?
Kommerzielle Überbrückungskredite können ein wertvolles Instrument für diejenigen sein, die nach Investitionsimmobilien (gewerblich, privat oder industriell) suchen oder nach Unternehmen, die nach einer Betriebsstätte suchen.
Der häufigste Zweck eines kommerziellen Hypothekendarlehens ist der Kauf und die Verbesserung eines nicht ausreichend genutzten Gewerbeobjekts. Sie können damit sowohl eine Immobilie in schlechtem Zustand erwerben als auch notwendige Renovierungen und Upgrades durchführen.
Beispiel: Verwendung von kommerziellen Brückenkrediten zum Kaufen und Renovieren von als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien
Angenommen, Sie kaufen ein Apartmentgebäude mit 20 Wohneinheiten, das sich in einem schlechten Zustand befindet und nur zu 50% vermietet ist. Aufgrund des schlechten Zustands können Sie die Immobilie mit einem erheblichen Rabatt erwerben. Wenn die Immobilie vollständig renoviert und die Mieterbelegung auf 90% oder mehr erhöht worden wäre, hätte sie möglicherweise einen Wert von 2,5 Millionen US-Dollar. Möglicherweise können Sie sie im aktuellen Zustand für 1 Million US-Dollar kaufen.
Die Renovierung des Wohngebäudes an einem Ort, an dem 2,5 Millionen US-Dollar veranschlagt werden, kostet zusätzlich 1 Million US-Dollar. Der kommerzielle Überbrückungskreditanbieter weist der Immobilie einen Beleihungswert von 2 Mio. USD zu (Kauf von 1 Mio. USD + Renovierung von 1 Mio. USD = vollständige Renovierung). Ein kommerzieller Anbieter von Überbrückungskrediten beschränkt seine Kreditvergabe in der Regel auf diese Beleihungskosten und nicht auf den potenziellen Wiederverkaufswert.
Die meisten kommerziellen Hypotheken-Überbrückungskredite werden für bis zu 80% der LTC (Loan-to-Cost) zur Verfügung stehen. Mit endgültigen Kosten von 2 Millionen US-Dollar wird der Kreditgeber 1,6 Millionen US-Dollar finanzieren. Auf diese Weise können Sie die Immobilie für 1 Million US-Dollar erwerben und müssen 600.000 US-Dollar für Renovierungsarbeiten bezahlen. Der Restbetrag - in diesem Fall 400.000 US-Dollar - wird aus eigenen Mitteln aufgebracht.
Nach Abschluss der Renovierungsarbeiten verfügen Sie über eine Immobilie im Wert von 2,5 Mio. USD, mit der Sie den Überbrückungskredit dauerhaft refinanzieren oder die Immobilie gewinnbringend verkaufen können.
Andere Möglichkeiten zur Nutzung von Commercial Mortgage Bridge Loans
Während der Kauf und die Renovierung von Gewerbeimmobilien die häufigste Verwendung für gewerbliche Hypothekenbrückenkredite ist, gibt es andere Situationen, in denen sie hilfreich sein können.
Da gewerbliche Hypotheken-Überbrückungskredite in erster Linie auf Vermögenswerten basieren, können Sie eine Immobilie möglicherweise zu einem Zeitpunkt erwerben, zu dem Ihr Kreditprofil nicht optimal ist. In einer Branche, in der wichtige versicherungstechnische Kennzahlen wie das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) und die Schuldendienstdeckung (DSCR) stark schwanken können und die sogar zu einem Mechanikerpfandrecht führen kann, bedeutet ein nicht optimales Kreditprofil mehr als nur „schlechte Kredite“. „Mit einem kommerziellen Überbrückungskredit können Sie eine befristete Finanzierung erhalten, die so lange dauert, dass Sie andere Kreditprobleme lösen können, um zu einem späteren Zeitpunkt eine dauerhafte Finanzierung zu erhalten.
Kommerzielle Überbrückungskredite eignen sich auch gut für Kreditnehmer, wenn sie eine Gelegenheit mit einem begrenzten Zeitfenster haben und die Finanzierung schnell sicherstellen müssen.Wenn für eine dauerhafte Finanzierung in der Regel ein vollständiges Projekt- / Managementteam erforderlich ist, kann ein kommerzieller Überbrückungskredit in Anspruch genommen werden, um eine Chance zu erhalten, während Sie die endgültigen Details erarbeiten.
Kommerzielle Hypothekenbrückenkredite können auch zum Kauf und zur Entwicklung von Rohland, zum Abriss bestehender Strukturen und zum Wiederaufbau oder zum Kauf, zur Renovierung und zum Verkauf bestehender Immobilien (auch als Fix-and-Flip-Kredite bezeichnet) verwendet werden. Im Gegensatz zu pauschalen Hypotheken gelten kommerzielle Überbrückungskredite für eine einzelne Immobilie und haben eine Klausel über die fällige Veräußerung.
Wie funktionieren kommerzielle Hypothekenbrückenkredite?
Kommerzielle Überbrückungskredite werden von Kreditgebern vergeben, die kurzfristig riskantere Kredite vergeben. Während Anbieter oder dauerhafte gewerbliche Immobilienfinanzierungen Kredite auf der Grundlage des aktuellen LTV (Loan to Value) vergeben, vergeben kommerzielle Brückenkreditanbieter Kredite auf der Grundlage des LTC oder ARV (After-Repair-Value). Ihre Finanzierung ermöglicht es Ihnen, auf den zukünftigen Wert der Immobilie zu setzen, nicht auf ihren aktuellen Wert.
Ein kommerzieller Überbrückungskredit eignet sich am besten, wenn Sie Ihre Zielimmobilie mit einem hohen Rabatt erwerben, was in der Regel auf einen schlechten Zustand oder ein schlechtes Management zurückzuführen ist. Sobald Sie Ihr Ziel und vernünftige Schätzungen für die notwendigen Renovierungsarbeiten festgelegt haben, um die Immobilie auf den neuesten Stand zu bringen, können Sie eine Brückenfinanzierung beantragen.
Der Darlehensgeber prüft nicht nur die Immobilie und Ihre Renovierungspläne, sondern auch den Immobilienmarkt (Immobilienmarkt, Stellenmarkt usw.), bevor er entscheidet, das Projekt zu genehmigen oder abzulehnen. Wenn genehmigt, bestimmt der Kreditgeber die Preisgestaltung für das Darlehen auf der Grundlage des damit verbundenen Risikos. Im Gegensatz zur permanenten gewerblichen Immobilienfinanzierung handelt es sich bei Brückenkrediten um hochgradig maßgeschneiderte Produkte, sodass die Zinssätze und Konditionen erheblich variieren können.
Kommerzielle Überbrückungskredite: Bedingungen, Preise und Gebühren
| Darlehensbeträge | 1 Million US-Dollar - 40 Millionen US-Dollar (oder mehr) |
| Darlehensbedingungen | 6 Monate - 3 Jahre |
| Beleihungswert (basierend auf dem Endwert) | Bis zu 80% |
| Zinsen | 6-Monats-LIBOR + Spread von 4,5 - 5,5 Aktuelle Preise sind 6,0% - 9,25% |
| Origination Fee | 1.0% - 6.0% |
| Abschlusskosten | Origination Fee + 2% - 4% des Darlehensbetrags |
| Amortisation | Nur Interesse |
| Vorauszahlungsgebühr | N / A oder mehrere Monate Interesse |
| Seitenwechsel | 2,5 Wochen - 5 Wochen |
Anbieter von kommerziellen Hypotheken-Überbrückungskrediten verlangen im Allgemeinen ein Mindestgeschäftsvolumen von 1 Million US-Dollar, aber es gibt praktisch kein Maximum. Die tatsächliche Höhe des Kredits wird in erster Linie durch eine Kombination aus dem Wert der Immobilie, dem Cashflow, den sie generiert, und dem Nettovermögen der Kreditnehmer bestimmt.
Der Darlehensbetrag wird durch eine Kombination aus Beleihungsquote (LTC) und Beleihungsquote (LTV) bestimmt. Die LTC berechnet sich aus den Anschaffungskosten der Immobilie zuzüglich der voraussichtlichen Renovierungskosten. Der Kreditgeber gewährt in der Regel einen Kredit in Höhe von 65% bis 80% des LTC.
Der Darlehensgeber wird auch den Endwert des Projekts berücksichtigen. Der Wert wird nach Fertigstellung durch den Marktwert sowie den auf dem fertiggestellten Grundstück erzielten Barwert bestimmt. Sie werden Kredite in Höhe von bis zu 80% des LTV basierend auf diesem Endwert vergeben.
Die Zinssätze basieren in der Regel auf dem Sechsmonats-LIBOR-Index zuzüglich eines Spread von 4,5 bis 5,5 Punkten. Diese Berechnung kann jedoch je nach Kreditgeber und finanzierter Immobilie variieren. Kommerzielle Überbrückungskredite sind in der Regel zinslose Kredite, die sich nicht vollständig amortisieren. Gegebenenfalls sind Vorauszahlungsstrafen in der Regel auf einen relativ geringen Zinsbetrag begrenzt.
Qualifikation für ein kommerzielles Hypotheken-Überbrückungsdarlehen
Die Voraussetzungen für einen kommerziellen Überbrückungskredit sind von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich. Die folgende Tabelle fasst jedoch die typischen Qualifikationsanforderungen für gewerbliche Hypothekenbrückenkredite zusammen:
| Schuldendienstdeckungsgrad | 1.10 - 1.25 |
| Erfahrung | Vorheriger Erfolg in ähnlichen Projekten |
| Kredit-Score | 650+ (hier kostenlos nachschauen) |
| Vermögen (Einkommen und Verdienst) | Entspricht dem beantragten Darlehensbetrag |
| Barreserve | Manchmal Ersatz- oder Zinsreserven |
| Dokumentation | Jahresabschlüsse aller Bauherren, zweijährige Steuererklärungen, Mietrollen, Mietvertrag, Ertrags- und Aufwandsaufstellungen zum Objekt, Kurzfassung, Aktionsplan, Aufschlüsselung der Renovierungskosten |
Schuldendienstdeckungsgrad
Eine der wichtigsten Voraussetzungen ist Ihre Fähigkeit, die Schuldenverpflichtung zu erfüllen. Dies wird in der Regel unter Verwendung des DSCR (Debt Service Coverage Ratio) berechnet. Diese Kennzahl misst das jährliche Netto-Betriebsergebnis (NOI) der Immobilie, das sich aus dem gesamten Bruttoeinkommen aus Mieten abzüglich Grundsteuern, Versicherungen, Versorgungs-, Reparatur- und Wartungskosten und manchmal einem Leerstandsfaktor zusammensetzt. Das jährliche Betriebsergebnis muss ausreichen, um mindestens die jährlichen Buchkosten für die Finanzierung zu decken. 100% Deckung wird als 1,00 ausgedrückt, und Kreditgeber benötigen in der Regel ein Verhältnis von 1,1 - 1,25.
Erfahrung
Sie (und andere Eigentümer) müssen auch einen Lebenslauf beifügen, um nachzuweisen, dass Sie bereits Erfahrungen mit der Art des Projekts gesammelt haben, das Sie gerade durchführen. Ihre Erfahrung wird sich auf die Höhe des Darlehens, die Kosten der Originale und den Betrag auswirken, den Sie als Reserve halten müssen. In der Regel können Sie davon ausgehen, dass das Darlehen nicht genehmigt wird, wenn Sie keine Erfahrung mit dem Projekt haben, für das Sie das Darlehen benötigen.
Vermögen (Einkommen und Verdienst)
Kommerzielle Überbrückungskredite überschreiten im Allgemeinen nicht das Gesamtnettowert der Personen, die den Kredit beantragen. Wenn Sie eine Überbrückungsfinanzierung beantragen, müssen Sie einen Jahresabschluss über alle Auftraggeber vorlegen. Der Kreditgeber wird diese verwenden, um die finanzielle Stärke der Person oder Gruppe zu bewerten, die sich bewirbt. Sie werden es auch verwenden, um das kollektive Vermögen der Antragsteller zu bestimmen. Sie können unser kostenloses Arbeitsblatt für das Vermögen verwenden, um Ihr Vermögen zu berechnen und zu dokumentieren.
Barreserve
Bei Überbrückungskreditanbietern kann es auch erforderlich sein, dass Sie ausreichende Barreserven vorweisen, um bestimmte Eventualverbindlichkeiten zu decken, z. B. Ersatzreserven für Mehrfamilienhäuser. In der Regel werden sie einen bestimmten Betrag des Darlehenserlöses zurückhalten Zinsreserve. Dadurch erhält der Kreditgeber einen Fonds, aus dem monatliche Zinszahlungen gezogen werden können, während sich die Immobilie im Renovierungsstatus befindet und kein vollständiger Cashflow generiert wird.
Kredit-Score
Während die Kreditwürdigkeit eine sehr wichtige Rolle bei der Qualifizierung für viele andere Finanzierungsarten spielt, sind sie für kommerzielle Überbrückungskredite nicht so wichtig. Die meisten Anbieter von Überbrückungskrediten überprüfen Ihren Kredit und erwarten einen Kreditwert über 650. Dies dient jedoch in erster Linie der Überprüfung, ob die Refinanzierung des Kredits durch eine dauerhafte Finanzierung eine gangbare Ausstiegsstrategie darstellt. DSCR und andere Messungen, wie das Nettovermögen, sind wichtigere Qualifikationen als Kredit-Scores.
Dokumentation
Persönlich (alle Kreditnehmer und Auftraggeber)
- Kreditbericht
- Steuerrückzahlungen
- Fortsetzen
Eigentum & Projekt
- Aufwands- und Ertragsrechnung des bisherigen Eigentümers
- Leihbrötchen (Laden Sie hier eine kostenlose Vorlage herunter)
- Zeitplan für Mietverträge
- Zusammenfassung (oder Aktionsplan)
- Aufschlüsselung der Renovierungskosten und des Projektplans
- Ausstiegsstrategie (Verkauf, Refi, etc.)
Sobald Ihre Unterlagen eingereicht wurden, ordnet der Kreditgeber eine Bewertung der betreffenden Immobilie an, einschließlich einer Umweltstudie. Sie fordern in der Regel auch eine „Wertschätzung des Maklers“ für die Immobilie an, die von einem gewerblichen Immobilienmakler bereitgestellt wird, der über umfangreiche Erfahrung auf dem lokalen gewerblichen Immobilienmarkt verfügt. Sie werden auch einen Überblick über das Thema Eigentum sowie eine Titelsuche und Eigentumsversicherung bestellen.
Wo finde ich ein kommerzielles Hypotheken-Überbrückungsdarlehen?
Sie können gewerbliche Hypotheken-Überbrückungskredite bei lokalen oder regionalen Banken oder über bestimmte gewerbliche Hypothekenmakler erhalten. Um Ihnen bei Ihrer Suche zu helfen, haben wir Informationen zu drei solchen Kreditgebern bereitgestellt. Diese Tabelle dient als Übersicht mit weiteren Details.
| BLOOMFIELD-KAPITAL | LAUBE | C-LOANS.COM | |
|---|---|---|---|
| Darlehensbetrag | 1 Million Dollar - 15 Millionen Dollar | Mindestens 5 Millionen Dollar | 1 Million Dollar - 40 Millionen Dollar |
| Darlehenslaufzeit | Bis 3 Jahre | 1 bis 3 Jahre | 6 Monate - 2 Jahre |
| Beleihungswert (basierend auf dem Endwert) | Bis zu 80% | Bis zu 80% | Bis zu 80% |
| Zinsen | Ab 9% | 6,5% bis 9,0% | 6,0% bis 9,25% |
| Origination Fee | 2,0% bis 6,0% | 1,0% bei Abschluss, 1,0% bei Auszahlung (verzichtet, wenn Sie ein Dauerwellendarlehen erhalten) | 2,0% bis 3,0% |
| Qualifikation | Hauptsächlich auf Grundbesitz | Minimum DSCR 1.10% | Minimum DSCR 1.25 bei Fertigstellung der Immobilie |
| Amortisation | Nur Interesse | Nur Interesse | Nur Interesse |
| Rückgriff / Nichtrückgriff | Beide, aber die meisten sind Rückgriff | Kein Rückgriff | Rückgriff |
| Reservepflicht | Nicht erforderlich, aber sehr wünschenswert | Ersatzreserven - monatliche Einzahlungen erforderlich | Zinsreserve zur Zinszahlung bei Sanierung |
| Seitenwechsel | In der regel 30 tage | 30 - 45 Tage | 2,5 Wochen |
| Vorauszahlungsgebühr | 6 Monate “Aussperrung” - kann nicht im Voraus bezahlt werden | N / A | Muss die Zinsen in den ersten drei Monaten decken |
| Zustände verfügbar | Alle außer CA & Nev | Bundesweit | Bundesweit |
Kommerzielle Überbrückungskredite mit Bloomfield Capital
Bloomfield Capital ist ein direkter Kreditgeber, der Kredite in allen Bundesstaaten mit Ausnahme von Kalifornien und Nevada vergibt.
Sie sind spezialisiert auf verschiedene Arten von Immobilienkrediten für Mehrfamilienhäuser, Büros, Gastgewerbe und andere Arten von Gewerbeimmobilien. Die von ihnen gewährten kommerziellen Hypothekenbrückenkredite stellen die ersten Grundpfandrechte für das betreffende Grundstück dar. Sie bieten kurze Bearbeitungszeiten und Kreditsummen zwischen 1 und 15 Millionen US-Dollar.
Während die kommerziellen Hypotheken-Überbrückungskredite in der Regel zwischen 12 und 24 Monaten dauern, verlängern sie sie auf bis zu drei Jahre. Sie gewähren Darlehen in Höhe von bis zu 80% des Endwerts der Immobilie und zu Zinssätzen ab 9,0%. Die Origination-Gebühren betragen in der Regel zwischen 2% und 6% des Darlehensbetrags.
Sie bemühen sich um Kredite mit dringenden Abschlusszeiten, mit Durchlaufzeiten zwischen 3 und 4 Wochen. Das Mindestkreditvolumen beträgt 5 Millionen US-Dollar, und sie suchen nach Krediten mit einem starken Wertversprechen in einer klaren Ausstiegsstrategie.
Sie vergeben Kredite an alle Arten von Unternehmen, einschließlich Einzelunternehmen, Personengesellschaften, LLCs und Unternehmen. Kredite können entweder regressiv oder nicht regressiv sein und beinhalten im Allgemeinen eine sechsmonatige Sperrung, bei der es Ihnen untersagt ist, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Dieser Kreditgeber benötigt keine Reserven, eine starke Liquiditätsposition erhöht jedoch die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung.
Besuchen Sie Bloomfield Capital
Kommerzielle Brückenkredite mit Laube
Arbor ist auch ein landesweiter Kreditgeber. Sie werden auf jedem Markt und für jedes Projekt Kredite vergeben, sofern dies finanziell sinnvoll ist. Ihr Mindestkreditbetrag beträgt 5 Millionen US-Dollar, es gibt jedoch keinen Höchstkreditbetrag. Kredite sind rein verzinslich, in der Regel ohne Rückgriffsmöglichkeit, und haben eine Laufzeit von einem Jahr bis drei Jahren. In der Regel enthalten sie keine Vorauszahlungsgebühren.
Förderfähige Immobilien sind Mehrfamilien-, Büro-, Einzelhandels-, Industrie-, Gastgewerbe- und Studentenwohnungsprojekte. Alle müssen in starken Märkten mit einer positiven demografischen, bevölkerungs- und beschäftigungspolitischen Entwicklung angesiedelt sein.
Die Zinssätze variieren zwischen 6,5% und 9,25% und sie haben eine innovative Struktur in Bezug auf ihre Originierungsgebühr. Die Gebühr beträgt 2% des Darlehensbetrags, wobei 1% beim Abschluss und 1% bei der Rückzahlung des kommerziellen Hypotheken-Überbrückungsdarlehens gezahlt werden. Die Backend-Gebühr entfällt jedoch, wenn Sie eine dauerhafte Finanzierung mit Arbor erhalten.
Da es sich bei den von Arbor gewährten Darlehen in der Regel um regresslose Kredite handelt, ist keine persönliche Garantie und daher auch keine Einkommensteuererklärung erforderlich. Sie müssen persönliche Abschlüsse für jeden der am Projekt beteiligten Auftraggeber sowie Unterlagen über frühere Erfahrungen mit ähnlichen Projekten vorlegen. Sie bevorzugen einen Kredit-Score von mindestens 680 - nicht für das Überbrückungsdarlehen selbst, sondern damit Ihr Kredit für eine dauerhafte Finanzierung akzeptabel ist.
Wie bei den meisten kommerziellen Hypothekendarlehensgebern basiert die Kreditvergabe bei Arbor in erster Linie auf den Finanzdaten der Immobilie. Sie erfordern eine minimale DSCR von 1,10% "wie sie ist", aber auch 1,25% nach Fertigstellung. Sie erfordern auch historische Abschlüsse über das Objekt, einen Aktionsplan, eine Aufschlüsselung der Renovierungsarbeiten und eine Mietliste.
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Kommerzielle Brückenkredite mit
C-Loans ist ein gewerblicher Hypothekenmakler, der bundesweit Kredite vergibt. Sie arbeiten mit bis zu 750 Kreditgebern zusammen und bieten Ihnen die am besten geeigneten Kreditgeber aus dem Bereich. Ein Vorteil, den sie als Makler haben, ist, dass sie Zugang zu Hartgelddarlehen haben. Wenn Sie kein kommerzielles Hypothekendarlehen aus herkömmlichen Quellen erhalten können, können diese Ihnen dabei helfen, ein Nonprime-Darlehen zu erhalten.
Kredite sind für 1 bis 40 Mio. USD mit einer Laufzeit von bis zu zwei Jahren verfügbar. Die Zinssätze können zwischen 6,0% und 9,25% liegen, wobei die Originierungsgebühr zwischen 2% und 3% liegt. Sie können Kredite in nur 2,5 Wochen zurückzahlen, und Kredite sind in der Regel in Anspruch genommen.
Vorauszahlungsstrafen gelten in der Regel nur in den ersten drei Monaten, in denen ein Überbrückungskredit aussteht. Wenn Sie das Darlehen innerhalb dieser Zeit abbezahlen, müssen Sie den Restbetrag von drei Monaten Zinsen für das Darlehen bezahlen. Sie werden auch Zinsreserven hinterlegen, so dass die Schulden während der Renovierung der Immobilie bedient werden können und der Cashflow minimal ist.
Wie in der Regel bei gewerblichen Hypotheken-Überbrückungskrediten basiert der Kredit in erster Linie auf dem Sachvermögen. Immobilien sollten eine DSCR von mindestens 1,25% aufweisen, basierend auf dem Cashflow bei Fertigstellung. Sie erfordern in der Regel eine Mietliste, einen Mietvertrag sowie eine Betriebsgewinn- und -verlustrechnung für die letzten 12 Monate.
Für einzelne Kreditnehmer sind in der Regel ein persönlicher Jahresabschluss und eine Steuererklärung für zwei Jahre sowie ein Mindestkreditwert von 680 erforderlich. Auch dies soll sicherstellen, dass Sie am Ende der Laufzeit des Überbrückungskredits eine dauerhafte Finanzierung erhalten können.
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Endeffekt
Wenn Sie eine Immobilie kaufen möchten, die einer umfassenden Renovierung bedarf und sowohl für den Kauf als auch für die Verbesserung der Immobilie Kapital benötigt, ist ein kommerzieller Hypothekendarlehen möglicherweise die richtige Finanzierungsform für Sie. Ein kommerzieller Überbrückungskredit kann für viele Arten von Immobilien eingesetzt werden, einschließlich Mehrfamilienhäusern, Einzelhandels-, Büro- und Industrieimmobilien.
Sie können die Mittel verwenden, um den Kauf und die Fertigstellung oder die Renovierung oder den Bau zu erleichtern und die Immobilie dann entweder mit Gewinn zu verkaufen oder das erhöhte Eigenkapital zu verwenden, um eine dauerhafte Finanzierung mit niedrigeren Zinssätzen und längeren Rückzahlungsbedingungen zu erhalten.
Kommerzielle Hypothekendarlehen sind das perfekte Mittel, um eine nicht genutzte Immobilie in ein vollständig renoviertes Projekt umzuwandeln und einen positiven Cashflow zu generieren.
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