Ein Robo Advisor ist ein Computerprogramm, das Kundeninvestitionen auf der Grundlage einer vorausgewählten Strategie automatisch verwaltet. Robo-Berater treffen Anlageentscheidungen auf der Grundlage von Algorithmen und nicht auf der Grundlage von Eingaben von Menschen, die emotional reagieren oder Fehler machen können. Robo-Berater sind in der Regel auch viel günstiger als herkömmliche Finanzberater, sodass sie sich ideal für kosteneffizientes, automatisiertes Investieren eignen.
Was für ein Robo-Berater ist
Ein Robo Advisor ist ein automatisierter Anlagedienst, der Kundenportfolios mithilfe komplexer Computermodelle verwaltet. Dies unterscheidet sich von einem traditionellen Anlageberater, der persönlich berät oder Entscheidungen im Namen der Kunden trifft. Einige Robo-Berater verfügen über lizenzierte Fachleute, die Kunden beraten, aber Robo-Berater sind auf computergesteuerte Systeme angewiesen, um Kundeninvestitionen zu verwalten.
Einige Investitionen in automatisierte Robo Advisor-Strategien umfassen:
- Bestände:Anteile an einzelnen Unternehmen, die an Börsen gehandelt werden
- Fesseln:Von Ländern oder Unternehmen begebene Schulden
- Investmentfonds:Portfolios von Aktien und / oder Anleihen, die professionell verwaltet werden
- Exchange Traded Funds (ETFs):Körbe mit Aktien oder Anleihen, die wie Investmentfonds strukturiert sind, aber wie Aktien gehandelt werden
Robo-Berater sind sowohl unabhängige Firmen, die sich auf automatisierte Anlagestrategien spezialisiert haben, als auch Produktlinien für größere Anlagegruppen. In beiden Fällen sind Robo-Berater Plattformen, die entwickelt wurden, um die individuellen Umstände und Investitionsbedürfnisse eines Kunden zu verstehen und den Anlegern die richtige Handelsstrategie zuzuweisen, die dann das Kundenkonto ohne menschliches Zutun verwaltet.
Robo Advisors vs. Traditional Financial Advisors
Ein Finanzberater ist ein lizenzierter Fachmann, der Kunden hilft, langfristige Finanzpläne auf der Grundlage ihrer individuellen Bedürfnisse und Ziele zu erstellen und auszuführen, während ein Robo-Berater ein automatisiertes Anlagesystem ist, das von Anlegern verwendet werden kann, die mit Technologie vertraut sind, anstatt individuelle Beratung zu erhalten .
Typische Finanzberater arbeiten mit Kunden zusammen, um ihre Bedürfnisse zu verstehen und individuelle Anlagestrategien zu entwickeln, die sich ändern können, wenn sich die Umstände ändern. Finanzberater planen normalerweise regelmäßige Überprüfungen, um Kundenkonten nach Bedarf zu überprüfen und zu aktualisieren. Mithilfe eines Robo-Beraters eliminieren Kunden einen Großteil dieses menschlichen Elements für die Finanzplanung.
Anleger, die Robo Advisors einsetzen, füllen zunächst einen Fragebogen aus. Der Robo-Berater verwendet diese Informationen dann, um eine oder mehrere Anlagestrategien zu empfehlen, die für den Kunden möglicherweise gut geeignet sind. Ein Investor entscheidet selbst, ob er diese Strategien anwendet, die vom Robo-Berater automatisch verwaltet werden. Wenn sich die Umstände eines Anlegers ändern, ist es an ihm, den Fragebogen zu wiederholen oder die Auswahl der Anlage nach Bedarf zu ändern.
„Das menschliche Element einer Beraterinteraktion ist eine Schlüsselkomponente, um auf die individuellen Ziele und Herausforderungen eines Anlegers einzugehen, und bietet ein kontinuierliches Verhaltenscoaching. Unsere Untersuchungen zeigen, dass eine konsequente Vermögensverwaltung die Nettorendite für Anleger um etwa 3 Prozent steigern kann. Natürlich bevorzugen Anleger persönliche Interaktionen, und für diese Einzelpersonen kann die Beratung mit einem unabhängigen Berater vor Ort eine großartige Lösung sein. “- Tim Stokes, Unternehmenssprecher, Vanguard
Robo-Berater entwickeln keine kundenspezifischen Strategien. Stattdessen müssen Kunden ihre eigenen Umstände verstehen - manchmal mithilfe der Tools des Robo-Beraters - und sich für eine voreingestellte Strategie entscheiden, die für sie geeignet ist. Da diese Strategien automatisiert sind, haben Robo-Berater in der Regel kleinere Mindestkontogrößen als herkömmliche Anlageberater.
„Einer der größten Unterschiede zwischen Robo-Beratern und traditionellen Finanzberatern besteht darin, dass Sie mit jedem Geldbetrag anfangen können, zu investieren und zu planen. Viele menschliche Berater ziehen es nicht einmal in Betracht, einen Kunden mit weniger als 100.000 US-Dollar für die Arbeit zu gewinnen. Aus diesem Grund werden Robo-Berater immer beliebter bei Menschen in den Zwanzigern und Dreißigern, die noch keine Menge Reichtum aufgebaut haben. Robo-Berater sind in der Regel viel billiger und zugänglicher als herkömmliche Finanzberater. In der Regel sind sie jedoch nicht in der Lage, Ihre spezifischen Finanzfragen zu beantworten oder Ratschläge aus der Praxis zu geben, wie dies bei einem normalen Finanzberater der Fall ist. "- Brin Chartier, Marketingdirektor von LearnLux
Für wen sind Robo-Berater geeignet?
Während traditionelle Finanzberater den Kunden helfen, ihre individuellen Bedürfnisse zu verstehen, sollten Kunden von Robo Advisor in der Lage sein, ihre eigenen Umstände und Ziele ohne die Hilfe eines Beraters zu verstehen. Bei der Frage „Soll ich einen Robo-Berater hinzuziehen?“ Müssen Anleger darüber nachdenken, ob sie genug über Investitionen wissen, um zu bestimmen, was sie wollen.
Vier Arten von Anlegern, die einen Robo Advisor in Betracht ziehen sollten:
- Anspruchsvolle Investoren:Investoren, die ein Verständnis für die Funktionsweise von Konten und Anlagen entwickelt haben
- Kontokonsolidierer:Sparer, die bereits ein Portfolio aufgebaut haben und ihre Konten zu einer oder mehreren automatisierten Anlagestrategien zusammenfassen möchten, die sie überprüfen können
- Technisch versierte Investoren: Menschen, die sich mit Technologie auskennen und sie nutzen möchten, um ihr Geld nach festgelegten Strategien zu verwalten
- Kostenschneider:Anleger, die bereit sind, sich mit Finanzen vertraut zu machen, um langfristig Geld zu sparen, und zwar mit Robo Advisor-Gebühren anstelle der herkömmlichen Anlageverwaltungskosten
- Kleinere Investoren:Anleger, die noch kein großes Portfolio aufgebaut haben, können einfacher mit einem Robo-Berater anfangen, da die Mindestkontogrößen in der Regel kleiner sind
Während es viele Anleger gibt, die den Einsatz von Robo-Beratern in Betracht ziehen sollten, gibt es viele andere, für die ein Robo-Berater nicht geeignet ist. Dazu gehören Anleger, die wenig über Anlagen wissen oder die eine individuelle Beratung durch einen Finanzberater benötigen, um ihre Bedürfnisse zu verstehen oder die zu verwendende Anlagestrategie zu bestimmen.
Einige Anleger, die keinen Robo Advisor einsetzen sollten, sind:
- Unerfahrene Investoren:Menschen, die keine Zeit mit Marktstudien verbracht haben und individuelle Hilfe bei der Auswahl von Investitionen und Strategien benötigen
- Überreich:Wohlhabende Einzelpersonen und Familien wenden häufig komplexe Steuer- und Nachlassplanungsstrategien an, die bei Robo-Beratern nicht erhältlich sind
- Nicht technikbegeistert:Wenn Sie mit der Nutzung von Technologie zur Steuerung Ihrer Investitionen nicht vertraut sind, ist ein Robo-Berater nichts für Sie
„Die Berater von Robo legen dem Anleger die Verantwortung auf, zu verstehen, was mit seinem Portfolio geschieht. Sie müssen lesen, sie müssen das Kleingedruckte durcharbeiten, und es ist niemand da, der ihnen hilft, zu erklären, was passiert. Für jemanden, der finanziell versiert ist, ist das großartig. Sie brauchen keine Handhaltung. Für jemanden, der einen Robo-Berater als Teil eines Gesamtfinanzplans verwenden möchte, der nicht nur seine Investitionen, sondern auch andere Aspekte seines Finanzlebens berücksichtigt, wird ein Robo-Berater keine Lösungen anbieten. Hier kann die Leistung eines Finanzplaners oder eines unabhängigen Finanzberaters entscheidend sein. “
- J. R. Duren, Personal Finance Analyst, HighYa.com
Beste Robo-Berater
| Wealthfront | Passive Anleger, die Zugang zu einer breiten Gruppe kostengünstiger Anlagemöglichkeiten wünschen |
| Verbesserung | Diejenigen, die über 100.000 USD investieren und mit einem engagierten Berater zusammenarbeiten möchten |
| Motiv | Investition in langfristige wirtschaftliche Trends oder Ideen wie „Green Business“ oder „Social Responsible Business“ |
| Vorhut | Investition in eine Auswahl kostengünstiger Investmentfonds und ETFs |
| TD Ameritrade | Investition von nur 5.000 USD in ein individuelles Portfolio eines großen, etablierten Unternehmens |
Fünf der besten Robo-Berater sind:
1. Reichtum
Wealthfront ist einer der besten und etabliertesten verfügbaren Robo-Berater. Es bietet Zugang zu einer der breitesten Palette von Anlagen und berechnet für die Verwaltung eines Kontos lediglich 0,25 Prozent, eine der niedrigsten verfügbaren Gebühren für Robo Advisor. Wealthfront verwaltet Konten ab 500 US-Dollar und bietet außerdem großartige Zusatzfunktionen wie Steuerstrategien und die Möglichkeit, Kredite für ein Portfolio aufzunehmen.
2. Verbesserung
Betterment ist ein Robo-Finanzberater, der vier verschiedene Anlagestrategien anbietet, darunter:
- Sozial verantwortliches Investieren:Starke Investitionen in Unternehmen, die bestimmte Umwelt- oder Unternehmensstandards erfüllen
- Goldman Sachs Smart Beta:Eine diversifizierte Strategie, um den breiteren Markt zu übertreffen
- BlackRock-Zieleinkommen:Eine Strategie, die sich auf Anleihen konzentriert und darauf abzielt, Erträge zu erzielen und Marktvolatilität zu beseitigen
- Flexible Portfolios:Kontoinhaber mit mehr als 100.000 USD können ihre eigenen Portfolios anpassen
Jede der Anlagemöglichkeiten von Betterment ist kosteneffizient und kann einzeln oder in Kombination verwendet werden. Betterment bietet auch ein kostenloses Jahr lang Kontoführung mit qualifizierten Einzahlungen und verfügt über ein Team engagierter Fachleute, die Anlegern helfen, die eine individuelle Beratung gegen eine zusätzliche Gebühr benötigen.
3. Motiv investieren
Motif Investing ist ein Anbieter von automatisierten, technologieorientierten Anlagestrategien. Motif Investing verwaltet rund eine halbe Milliarde US-Dollar mit Anlagestrategien, die unterschiedlichen Themen folgen und sich ideal für Anleger eignen, die in bestimmte langfristige Trends oder wachsende Branchen investieren möchten. Motif Investing ist auch der einzige Robo-Berater, der Investoren bei der Teilnahme an Börsengängen (IPOs) unterstützt.
4. Avantgarde
Vanguard ist das größte Investmentfondsunternehmen der Welt und der erste Robo-Berater, der ein Vermögen von über 100 Milliarden US-Dollar unter automatisierter Verwaltung erzielt. Der Robo Advisor von Vanguard konzentriert sich auf die Bereitstellung einer starken Auswahl kosteneffizienter Investmentfonds und ETFs für passive, kostenbewusste Anleger. Es ist ein idealer Robo-Berater für Anleger, die dieser Beschreibung entsprechen.
5. TD Ameritrade
TD Ameritrade ist ein weiteres Unternehmen, das kürzlich einen eigenen automatisierten Anlagedienst gestartet hat. TD Ameritrade Essential Portfolios bietet nur fünf automatisierte Handelsstrategien ohne Anpassungsoption an und ist damit der beste Robo-Berater zur Vereinfachung der Investitionsauswahl. TD Ameritrade ist auch gut, wenn Sie einige der anderen Dienste des Unternehmens nutzen möchten, einschließlich Bankdienstleistungen in den USA und Kanada.
Bei der Entscheidung zwischen Robo-Beratern sind eine Reihe von Faktoren zu berücksichtigen, darunter Anlageoptionen, Gebühren für Robo-Berater, Kontomindestbeträge und zusätzliche Funktionen. Wenn Sie jedoch mit einem Robo-Berater beginnen und feststellen, dass dieser nicht ideal ist, können Sie ihn später jederzeit ändern. Weitere Informationen zu den besten Robo-Beratern und deren Unterstützung für Kunden finden Sie in unserer vollständigen Liste der besten Robo-Berater.
Robo Advisor Gebühren
Einer der größten Vorteile von Robo-Beratern besteht darin, dass die Kosten in der Regel niedriger sind als bei einem herkömmlichen Finanzberater. Wenn Sie 100.000 US-Dollar oder mehr investieren, können die Gebühren für Robo-Berater jedes Jahr Einsparungen von mehr als tausend US-Dollar ermöglichen. Die meisten Robo-Berater erheben geringe Verwaltungsgebühren, jedoch können je nach Handelsaktivität Gebühren anfallen.
Typische Gebühren für Robo Advisor können sein:
- Verwaltungsgebühr: 0,2% - 0,5% jährlich
Die meisten Robo-Berater erheben eine Gebühr für die Verwaltung von Kundenkonten basierend auf der Anzahl der Vermögenswerte in einem Konto. - Fondsaufwandsquote: 0,06% - 0,50% pro Jahr
Über Robo-Berater verfügbare Fonds berechnen alle ihre eigenen Kostenquoten zur Deckung der Handels- und Verwaltungskosten. Die meisten Robo-Berater gewähren Anlegern jedoch nur Zugang zu kostengünstigen Fonds. - Handelsprovisionen: $ 0 - $ 50 pro Trade
Nicht viele Robo-Berater berechnen Handelsprovisionen, aber diejenigen Anbieter, die Anlegern Zugang zu mehr Anlagemöglichkeiten bieten oder zusätzliche Funktionen anbieten, erheben manchmal Gebühren für Trades. - Plattformgebühr: $ 50 - $ 250 pro Jahr
Einige Berater erheben eine Gebühr für den Zugang von Anlegern zu ihrer Plattform. Dies gilt jedoch in der Regel nur für Robo-Berater, die sich eher auf den Handel als auf das passive Investieren konzentrieren. Einige Robo-Berater berechnen auch Gebühren für Premium-Funktionen oder zusätzliche Trades.
„Ein Robo-Berater kann einigen Anlegern eine kostengünstige Asset-Allokation und einen Portfolio-Ausgleich anbieten. Ohne menschliche Unterstützung ist er jedoch nicht so gut wie ein menschlicher Berater, wenn es darum geht, persönliche Ziele zu setzen, Finanzpläne zu erstellen oder die emotionalen Aspekte des Marktes zu berücksichtigen Volatilität als traditioneller menschlicher Berater. Sie ergänzen sich in vielerlei Hinsicht sehr gut, weshalb sich das Gespräch in der Branche weitgehend von Robo vs. Human dahingehend verschoben hat, wie sie zusammenarbeiten, um die Serviceeffizienz und -effektivität zu optimieren. “
- Mike Foy, Senior Director für Wealth Management, J. D. Power
Vor- und Nachteile von Robo-Beratern
Anleger können Robo-Berater allein oder als Teil eines Gesamtfinanzplans einsetzen. Während die Gebühren für Robo Advisor in der Regel niedriger sind als für einen herkömmlichen Finanzberater, ist es wichtig, die Vor- und Nachteile von Robo Advisor zu berücksichtigen, bevor Sie entscheiden, ob ein Robo Advisor für Sie geeignet ist.
Vorteile eines Robo-Beraters
Zu den Positiven von Robo Advisor gehören:
- Niedrigere Kosten als ein traditioneller Geldverwalter:Die Gebühren für Robo-Berater sind normalerweise niedriger als die eines traditionellen Anlageberaters
- Objektive Entscheidungsfindung:Die Berater von Robo nehmen das menschliche Element aus dem Investment heraus, sodass Ihr Portfolio keinen emotionalen Entscheidungen oder menschlichen Fehlern ausgesetzt ist
- Weniger Papierkram:Das Einrichten eines Kontos bei einem Robo Advisor ist normalerweise schneller und einfacher als das Einrichten eines Kontos bei einem herkömmlichen Anlageberater
- Kein Vertrauen in einen Finanzberater: Sobald Sie ein Robo Advisor-Konto eingerichtet haben, haben Sie die Kontrolle. Sie müssen nicht auf einen Finanzberater warten, um Änderungen an Ihrem Konto vorzunehmen. Wenn Ihnen die von Ihnen verwendete Strategie nicht gefällt, können Sie sie jederzeit ändern
- Niedrigere Mindestinvestition:Sie können ein Konto bei einem Robo-Berater mit weniger Geld eröffnen, als normalerweise für die Arbeit mit einem traditionellen Finanzberater erforderlich ist
Nachteile eines Robo Advisor
Einige der Nachteile der Verwendung eines Robo Advisor sind:
- Keine personalisierte Anleitung:Wenn Sie anstelle eines herkömmlichen Finanzberaters einen Robo-Berater einsetzen, kann Ihnen niemand bei der Planung von Lebensereignissen helfen, Ihre Bedürfnisse oder Ziele verstehen oder finanzielle Entscheidungen treffen
- Systeme können von Außenstehenden genutzt werden:Viele Algorithmen, die von Robo-Beratern verwendet werden, können auf den Finanzmärkten genutzt werden. Andere Trader können ihre Muster erlernen und systematisch handeln, um mit den automatisierten Systemen von Robo Advisors Geld zu verdienen. Es ist diese Art von Aktivität, die 2010 zum Absturz des Flash führte
- Keine Überprüfung der Handelsstrategien:Automatisierte Anlagesysteme, die von Robo-Beratern verwendet werden, sind urheberrechtlich geschützt. Sie haben daher nicht die Möglichkeit, ein System zu testen und zu prüfen, wie es funktioniert, oder seine Schwachstellen zu kennen
Robo-Berater können einige erhebliche Nachteile haben, wenn sie alleine verwendet werden. In Verbindung mit einem herkömmlichen Finanzberater kann ein Robo-Anlageberater jedoch ein hervorragendes und kostengünstiges Instrument zur Verwaltung eines Teils eines Portfolios sein. Anleger erhalten weiterhin die individuelle Beratung eines persönlichen Finanzberaters und können entscheiden, wie viel von ihrem Portfolio mithilfe automatisierter Strategien verwaltet werden kann.
„Der prominenteste Bereich, in dem die Algorithmen von Robo-Beratern versagen, ist die Unterstützung der Kunden bei der Ermittlung und Priorisierung konkurrierender Ziele innerhalb ihres Finanzplans. Dies ist besonders problematisch für Kleinunternehmer, die konkurrierende Ziele in ihren persönlichen und geschäftlichen Finanzen haben und auch die Herausforderung haben, Prioritäten zwischen persönlichen und geschäftlichen Finanzplänen auszugleichen. “
- Joshua Escalante Troesh, Gründer, zielstrebiger strategischer Partner und Professor am El Camino College
Tipps zur Verwendung eines Robo Advisor
Wenn Sie der Meinung sind, dass ein Robo-Berater für Sie geeignet ist, sollten Sie bei der Recherche nach Robo-Beratern einige Tipps beachten. Bei der Eingrenzung Ihrer Liste, der Auswahl eines Beraters und der Auswahl der für Sie geeigneten Anlagestrategie sind weitere Faktoren zu berücksichtigen.
Wenn Sie einen Robo-Berater in Betracht ziehen, sollten Sie unter anderem folgende Tipps von Experten beachten:
Forschungsstrategien, bevor Sie sich für einen Robo-Berater entscheiden
Robo-Berater haben unterschiedliche Schwerpunkte und starke Anzüge. Wenn Sie einen Robo-Berater einsetzen, müssen Sie die für Sie geeignete Strategie finden. Dies beginnt mit forschungsberaterspezifischen Strategien und berücksichtigt diese unter Berücksichtigung Ihrer Umstände, einschließlich Ihrer individuellen Bedürfnisse, Ziele und Risikobereitschaft.
Die meisten Robo-Berater sind auf kosteneffizientes, passives Investieren in Investmentfonds oder ETFs ausgerichtet, während andere den aktiven Handel erleichtern. Einige Robo-Anbieter unterstützen Kunden bei spezifischen Steuerstrategien. Einige bieten sogar Zugang zu IPOs. Achten Sie bei der Recherche nach Robo-Beratern darauf, welche Funktionen Ihrer Anlagestrategie zugute kommen könnten.
Machen Sie sich mit den Bestimmungen Ihrer Robo Advisor-Vereinbarung vertraut
Berücksichtigen Sie nach der Analyse der Strategien von Robo Investment Advisor das Kleingedruckte für jeden Anbieter. Vergewissern Sie sich, dass Sie nicht nur die Anlagestrategie, sondern auch die Mindestkontodaten, die erwartete Volatilität, die Verfügbarkeit des Kundenservice und den einfachen Zugang zum Konto verstehen. Viele dieser Faktoren bestimmen, welcher Robo-Berater für Sie geeignet ist.
„Es gibt Dienste, mit denen Anleger kostenlos ein kleines Konto einrichten können. Dies ist ideal für Leute, die es ausprobieren möchten. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Investitionsentscheidungen an eine Maschine zu übergeben, gibt es nicht automatisierte Varianten oder Robos, die nur Zuweisungsempfehlungen geben, die Sie für die Ausführung genehmigen müssen. "
- Mike Foy
Entscheiden Sie sich für die richtige Robo Advisor-Gebührenstruktur
Vergleichen Sie vor der Entscheidung für einen Robo-Berater unbedingt die Gebühren für Ihren potenziellen Berater mit Alternativen, einschließlich anderer Robo-Berater und traditioneller Finanzberater. Es lohnt sich auch, die Robo Advisor-Kosten mit den Gebühren für Fonds zum Stichtag zu vergleichen. Hierbei handelt es sich um Investmentfonds, die automatisch von Aktien zu Anleihen wechseln, wenn sich das Stichtagziel nähert.
Einige Gebührenstrukturen für Robo Advisor-Alternativen umfassen:
- Zieldatum Fonds: 0,10% - 0,75% des investierten Betrags
Zielterminfonds berechnen eine jährliche Kostenquote, die die Kosten für die Verwaltung und den Handel des Fonds abdeckt. Abhängig davon, wie Sie investieren, werden Ihnen möglicherweise auch Provisionen für den Kauf von Anteilen an einem Zieldatum-Fonds berechnet - Persönlicher Anlageberater: 0,50% - 2,00% des Kontostands
Herkömmliche Anlageberater erheben normalerweise eine Verwaltungsgebühr für die Beratung oder Verwaltung Ihres Kontos. Die Gebühren richten sich in der Regel nach der Größe Ihres Kontos und variieren je nach Berater - Traditioneller Broker: bis zu 6% des Kontostands
Persönliche Finanzberater können auf verschiedene Weise entschädigt werden, sammeln jedoch häufig Provisionen für Transaktionen oder Käufe von Investmentfonds. Diese Kosten können schnell 5 bis 6 Prozent Ihres Kontostands erreichen, wenn Sie nicht vorsichtig sind
Die Gebühren für Robo-Berater richten sich in der Regel nach ihrer Anlagestrategie. Robo-Berater, die sich auf passive Anlagen konzentrieren, erheben in der Regel eine Verwaltungsgebühr, während ein handelsorientierter Anbieter wahrscheinlich Provisionen für Trades oder Re-Balancing berechnet.
Das Verständnis Ihrer potenziellen Robo Advisor-Gebühren ist aus mehreren Gründen wichtig. Diese Gebühren können sich im Laufe der Zeit summieren. Daher ist es wichtig zu wissen, wofür Sie bezahlen, um ein maximales Preis-Leistungs-Verhältnis zu erzielen. Es ist auch wichtig zu wissen, wie Ihre Gebühren strukturiert sind, damit Sie nicht ungewollt hohe Gebühren erheben.
Testen Sie die Gewässer mit einem Robo Advisor-Konto
Wenn Sie sich für einen Robo Advisor entschieden haben, der die richtige Anlagestrategie und die entsprechenden Gebühren für den Robo Advisor bietet, müssen Sie ein Konto einrichten. Es ist jedoch in der Regel keine gute Idee, mit all Ihren Ersparnissen in automatisierte Anlagen zu investieren. Beginnen Sie stattdessen klein und prüfen Sie, ob ein Robo-Berater für Sie arbeitet. Sie können später jederzeit zu Ihrem Konto hinzufügen.
Das Einrichten eines Robo Advisor-Kontos ist normalerweise sehr einfach, sobald Sie wissen, was Sie möchten. Der wichtige Teil ist das Verstehen Ihrer Umstände, um sicherzustellen, dass Ihr Robo-Berater mit Ihren individuellen Bedürfnissen und Zielen übereinstimmt.
Häufig gestellte Fragen (FAQs) zu Robo Advisor
Wenn Sie über die Verwendung eines Robo-Beraters nachdenken und noch Fragen haben, finden Sie hier einige der am häufigsten gestellten Fragen zu Robo-Beratern und ihren Strategien. Wenn Sie immer noch keine Antwort auf Ihre Frage finden, können Sie Ihre Frage im Kommentarbereich posten oder das Fit Small Business-Forum besuchen.
Was ist Steuerverlust?
Tax Loss Harvesting ist eine von einigen Robo-Beratern angebotene Steuerstrategie, die die Rendite nach Steuern von Anlegern im Laufe der Zeit steigern kann. Mit Tax Loss Harvesting verkaufen Sie wertgeminderte Anlagen, sodass Sie den durch den Verkauf entstandenen Kapitalverlust dazu nutzen können, Kapitalgewinne oder Zinserträge in Ihrem Portfolio auszugleichen.
Was ist sozial verantwortliches Investieren?
Sozial verantwortliche Investitionen sind Investitionen in Unternehmen oder andere Unternehmen, die in bestimmten Branchen tätig sind oder auf bestimmte Weise handeln. Einige Robo-Berater bieten sozialverträgliche Investitionen zur Unterstützung von Dingen wie Unternehmensverantwortung, Nachhaltigkeit oder fairen Arbeitspraktiken an.
Sind Robo Advisors FDIC-versichert?
Robo-Berater sind Anlagekonten und keine Bankkonten. Sie bieten daher keinen Schutz durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Anleger können mit Robo-Beratern genauso viel Geld verlieren wie mit anderen Maklerfirmen oder Anlageberatern.
Die Quintessenz
Ein Robo Advisor ist ein Finanzdienstleister, der auf das Anbieten automatisierter Anlagestrategien spezialisiert ist. Diese Strategien sind computergesteuert und entfernen den größten Teil des menschlichen Elements aus dem Investieren. Die Gebühren für Robo-Berater sind in der Regel niedriger als die Kosten für herkömmliche Finanzberater. Bei der Entscheidung, ob ein Robo-Berater für Sie geeignet ist, sind jedoch zahlreiche Faktoren zu berücksichtigen.
