Es kann schwierig sein zu verstehen, welche Kreditanbieter sich auf diese kleineren SBA 7a-Kredite konzentrieren, da sie in der Regel nicht für ihre Finanzierungsgrößen werben. In diesem Artikel werden drei der besten SBA-Kredite unter 350.000 USD verglichen: SmartBiz, Celtic Bank und Wells Fargo. Wir haben viele Informationen direkt von der SBA erhalten.
Bester SBA-Kreditanbieter unter 350.000 USD:
Wenn Sie schnell einen SBA 7a Kredit benötigen, empfehlen wir Ihnen, sich bei SmartBiz zu bewerben. Sie sind unser empfohlener SBA-Kreditanbieter für Kredite unter 350.000 USD. Sie können sich innerhalb von Minuten vorab qualifizieren und erhalten innerhalb von 30 Tagen eine Einzahlung von bis zu 350.000 US-Dollar. Im Vergleich dazu benötigen SBA-Kredite normalerweise 45 bis 120 Tage, um über eine traditionelle Bank finanziert zu werden.
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Bester SBA-Kreditanbieter unter 350.000 USD Vergleich: SmartBiz vs Celtic Bank vs Wells Fargo
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| Gesamtdarlehen unter 350.000 USD Entstanden im Jahr 2016 Lern mehr | |||
| Gesamtfinanzierung für Kredite unter 350.000 USD im Jahr 2016 Lern mehr | |||
| Durchschn. Darlehensbetrag für Darlehen unter 350.000 USD im Jahr 2016 Lern mehr | |||
| Förderzeit Lern mehr | |||
| Zinsen Lern mehr | |||
| Persönlicher Kredit-Score Lern mehr | |||
| Online-Bewerbung Lern mehr | |||
* Zuletzt aktualisiert: Dezember 2017
Die zusätzlichen SBA-Kreditzinsen, -bedingungen und -qualifikationen sind aufgrund der Art der SBA-Kredite in der Regel ähnlich, unabhängig davon, welchen Kreditgeber Sie auswählen. Wir werden im Folgenden näher darauf eingehen.
Beste Gesamtsumme für SBA-Kredite unter 350.000 USD:
SmartBiz ist unser empfohlener SBA-Kreditanbieter für SBA-Kredite unter 350.000 USD. Normalerweise erfordern SBA-Darlehen viel Papierkram und schließen in 2-4 Monaten. SmartBiz ist der schnellste SBA-Kreditanbieter, den wir geprüft haben, und er nimmt den Kopfschmerzen des SBA-Kreditprozesses einiges ab. Der erste Online-Bewerbungsprozess dauert nur wenige Minuten und kann innerhalb von 30 Tagen abgeschlossen werden.
Im Gegensatz zu den anderen Anbietern ist SmartBiz kein direkter Kreditgeber. Stattdessen verbinden sie Kreditnehmer mit den besten SBA-Bankpartnern. Sie wurden 2016 zum führenden SBA-Kreditvermittler ernannt, weil sie mehr Kredite als herkömmliche Kreditgeber finanzierten. Als Moderator können sie Ihnen helfen, den richtigen SBA-Kreditgeber zu finden.
Dies unterscheidet sich von traditionellen SBA-Kreditgebern wie Wells Fargo und Celtic Bank, die traditionelle Banken sind, die SBA-Kredite aller Größen finanzieren. Beispielsweise wird es wahrscheinlich länger dauern, bis die Finanzierung durch eine traditionelle Bank erfolgt. Darüber hinaus bieten die meisten traditionellen Banken nur SBA-Express-Kredite unter 350.000 USD an, während SmartBiz traditionelle 7a-Kredite mit niedrigeren Zinssätzen anbietet.
Darüber hinaus beläuft sich jeder einzelne SBA 7a-Kredit, den SmartBiz für das Betriebskapital bereitstellt, auf weniger als 350.000 USD. Dies macht sie zum perfekten Partner, um Ihr Darlehen für ein Darlehen dieser Größe zu genehmigen, da sie der einzige Kreditanbieter auf dieser Liste sind, der sich auf Kredite unter 350.000 USD spezialisiert hat. Mit SmartBiz können Sie sich in wenigen Minuten vorqualifizieren, indem Sie eine einfache Online-Bewerbung ausfüllen.
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Bester traditioneller Kreditgeber für SBA-Kredite unter 150.000 USD:
Die Celtic Bank ist aufgrund ihrer Erfahrung die beste traditionelle Bank für SBA-Kredite unter 150.000 USD. Ihr durchschnittlicher SBA 7a-Kredit liegt bei 102.000 USD, wobei die meisten traditionellen Banken deutlich über 150.000 USD liegen. Die Celtic Bank ist ein von der SBA bevorzugter traditioneller Kreditgeber, der durchweg als einer der besten SBA-Kreditgeber landesweit auf der Liste der 100 besten Kreditgeber der SBA eingestuft wird.
Im Jahr 2016 hat die Celtic Bank fast 500 weitere Kredite unter 350.000 USD als Wells Fargo finanziert, insgesamt rund 2,3 Millionen USD mehr. Das durchschnittliche Kreditvolumen der Celtic Bank in diesem Bereich lag bei 101.891 USD. Dies macht sie zu einer großartigen Wahl für kleinere Kreditsummen unter 150.000 USD.
Die Celtic Bank ist eine gute Option, um Ihre SBA-Kredite zu finanzieren, da sie den Schwerpunkt ihres Geschäfts bilden. SmartBiz ist der beste Online-Anbieter für Kredite unter 350.000 US-Dollar. Wenn Sie jedoch lieber mit einer traditionellen Bank zusammenarbeiten und 150.000 US-Dollar oder weniger benötigen, ist die Celtic Bank der nächstbeste Anbieter. Mit der Celtic Bank können Sie einen Online-Antrag ausfüllen und sind innerhalb von 60 Tagen vollständig finanziert.
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Bester traditioneller Kreditgeber für SBA-Kredite zwischen 150.000 und 350.000 USD:
Wir empfehlen Wells Fargo als die beste traditionelle Option für SBA-Kredite zwischen 150.000 und 350.000 USD, da das Volumen kleinerer Kredite und deren durchschnittliches Kreditvolumen 167.000 USD beträgt. Sie vergeben mehr SBA-Kredite und verleihen mehr Geld als jeder andere Kreditgeber im Land. Tatsächlich haben wir sie zuvor zum besten SBA-Kreditgeber ernannt.
Im Jahr 2016 hat Wells Fargo Kredite im Wert von unter 350.000 USD vergeben, die sich auf über 119 Millionen USD beliefen. Wells Fargo finanziert eine ganze Reihe von Startups und Unternehmensakquisitionen, was viele Kreditanbieter, darunter auch SmartBiz, nicht tun. Wenn Sie jedoch einen Online-Kreditgeber suchen, ist SmartBiz die bessere Option. Wenn Sie mit einem traditionellen Kreditgeber zusammenarbeiten möchten, der in der Regel Kredite unter 150.000 USD finanziert, dann schauen Sie sich die Celtic Bank an.
Trotzdem verfügt Wells Fargo über die erforderliche Erfahrung, um mit kleinen Unternehmen aller Größenordnungen umzugehen. Zum Beispiel sind sie landesweit führend bei SBA-Krediten über 350.000 USD und konzentrieren sich mehr auf diese Kreditbeträge als auf Celtic oder SmartBiz. Darüber hinaus ist die Finanzierung eines PLP-Kreditgebers schnell erledigt, sodass Sie in der Regel das Geld erhalten, das Sie in 30 bis 60 Tagen benötigen.
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Vorteile von SBA-Darlehen unter 350.000 USD
Unternehmer, die ein SBA-Darlehen unter 350.000 USD benötigen, benötigen es in der Regel für kurzfristiges Betriebskapital oder weil sie sich nicht für ein größeres Darlehen qualifizieren können. Der erste Ort, an dem diese Eigentümer suchen sollten, sind SBA-Anbieter, die sich auf Kredite dieser Größe spezialisiert haben.
Die Verwendung eines SBA-Darlehensanbieters mit Erfahrung in Darlehen unter 350.000 USD hat folgende Hauptvorteile:
- Schnellere Finanzierung
- Höhere Zulassungschancen
- Einfacheres Bewerbungsverfahren
Es gibt viele SBA-Kreditanbieter, aber viele von ihnen sind große Banken, die sich auf Kredite über 350.000 USD konzentrieren. Für ein kleines Unternehmen mit einem Finanzierungsvolumen von weniger als 350.000 US-Dollar ist es wichtig, dass Sie einen Kreditanbieter finden, der in der Vergangenheit kleinere Kredite vergeben hat und eine Erfolgsgeschichte in Sachen Geschwindigkeit vorzuweisen hat.
Wir von FitSmallBusiness.com konnten nach der Ablehnung durch 5 Banken über SmartBiz Finanzmittel erhalten, und wir haben dies auch bei vielen unserer Leser beobachtet. Dies liegt daran, dass SmartBiz die SBA-Kreditvergabe sowohl für den Kleinunternehmer als auch für den Kreditgeber erleichtert. Sie sind zwar neuer im Vergleich zu herkömmlichen Kreditgebern, aber bei diesen kleineren Kreditbeträgen sind sie die Besten, da sie inzwischen weit über 500 Millionen US-Dollar finanziert haben.
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Detaillierte Übersicht: SmartBiz gegen Celtic Bank gegen Wells Fargo
In diesem Käuferleitfaden erfahren Sie, wo Sie am besten einen SBA 7a-Kredit erhalten, wenn Sie nach bis zu 350.000 US-Dollar suchen. Ein SBA 7a-Darlehen ist ein staatlich garantiertes Unternehmensdarlehen für allgemeine Zwecke, das für das Betriebskapital, die Renovierung eines Gebäudes, den Kauf von Geräten oder Maschinen oder für eine Reihe anderer geschäftlicher Zwecke wie die Refinanzierung und die Schuldenkonsolidierung verwendet werden kann.
Weitere Informationen zu allen Kreditprogrammen der Small Business Administration (SBA) finden Sie in unserem Artikel über Arten von SBA-Krediten. Im Folgenden analysieren und vergeben wir die wichtigsten Aspekte des SBA 7a-Kreditprozesses, um zu sehen, wie sich diese drei Kreditanbieter gegeneinander verhalten.
Funded SBA Loans Under $ 350K
Um den richtigen Kreditanbieter für Kredite unter 350.000 USD zu finden, muss man wissen, wie viele dieser Kredite jeder Kreditanbieter finanziert hat. Je mehr dieser kleineren SBA-Kredite sie aufnehmen, desto besser sind Ihre Chancen, genehmigt zu werden. Dies liegt daran, dass sich die meisten Kreditanbieter aufgrund der SBA-Garantie, die das Risiko eines Kreditanbieters senkt, hauptsächlich auf größere SBA-Kredite konzentrieren.
Alle drei Darlehensgeber gewähren jedes Jahr Kredite mit einem Volumen von weniger als 350.000 USD. Die folgenden Zahlen geben an, wie viel im Geschäftsjahr 2016 finanziert wurde.
SmartBiz: Sie haben nicht die genaue Anzahl der Kredite freigegeben, aber 2016 mehr als 200 Millionen US-Dollar finanziert. Mit einem durchschnittlichen Kreditbetrag von etwa 77.000 US-Dollar ist der Gesamtbetrag der finanzierten Kredite wahrscheinlich der höchste unter allen drei Anbietern, irgendwo bei 2.600.
Celtic Bank: Sie finanzierten 1.191 Kredite unter 350.000 USD für insgesamt 121.698.355 USD. Dies gab ihnen einen durchschnittlichen finanzierten Betrag von 102.182 $.
Wells Fargo: Sie finanzierten 715 Kredite unter 350.000 USD für insgesamt 119.372.085 USD. Dies gab ihnen einen durchschnittlichen Finanzierungsbetrag von 167.188 USD, der höchste von allen drei Anbietern.
Funding-Geschwindigkeit
Der größte Nachteil eines SBA-Darlehens ist, wie lange es dauert, bis es finanziert ist. Viele Kreditgeber können routinemäßig 45-120 Tage + dauern, um Ihr SBA-Darlehen zu finanzieren. Unternehmer, die kleinere Kreditsummen von weniger als 350.000 USD suchen, möchten wahrscheinlich viel schneller finanziert werden. Sowohl SmartBiz als auch Wells Fargo können innerhalb von 30 Tagen Geld aufbringen, wobei die Celtic Bank ins Hintertreffen gerät.
SmartBiz: SmartBiz ist im Allgemeinen die schnellste Option, da Sie viele Kredite innerhalb von 30 Tagen finanzieren können.
Celtic Bank: Die Celtic Bank entspricht den meisten traditionellen Kreditgebern und finanziert innerhalb von 60 bis 90 Tagen
Wells Fargo: Wells Fargo ist schneller als die meisten traditionellen Banken und finanziert innerhalb von 30 bis 60 Tagen.
Tarife & Kosten
SBA-Darlehen haben sehr ähnliche Kosten, unabhängig davon, wo Sie das Darlehen erhalten. Die Zinssätze für SBA-Darlehen sind für alle Darlehensgeber ungefähr gleich, da die SBA Höchstsätze für die belastbaren Zinssätze festlegt. Hier sind 4 weitere SBA-Darlehenskosten, die Sie haben, egal für welchen Kreditgeber Sie sich entscheiden:
1. SBA-Zinssatz
Die maximalen Zinssätze liegen in der Regel zwischen 6,5% und 9%, werden jedoch regelmäßig von der SBA geändert. Weitere Informationen zu den aktuellsten SBA-Zinssätzen finden Sie in unserem Artikel zu SBA-Darlehenssätzen, der eine vollständige Zinssatztabelle enthält.
2. SBA-Garantiegebühr
Die SBA verlangt eine Gebühr von 3 bis 3,5% des garantierten Darlehensbetrags für Darlehen über 150.000 USD.
3. Kosten schließen
Wertermittlungsgebühren (für Immobilien oder Unternehmenserwerbe), Grundversicherungsgebühren, Umweltstudien (für Immobilien) und sonstige Fremdkosten gehen zu Lasten des Kreditnehmers. Diese können in das Darlehen einbezogen werden, wodurch sich die Gesamtsumme der Ausleihungen erhöht. Die Abschlusskosten variieren je nach Darlehensgröße, Sicherheiten, Mittelverwendung und Darlehensgeber.
4. Versicherung
Laut SBA müssen kleine Unternehmen Schlüsselpersonenversicherungen und andere Arten von Versicherungen abschließen, wenn ein Darlehen nicht zu 100% besichert ist. Die erforderliche Versicherung ist Teil des endgültigen Darlehensvorschlags der Bank, bevor Sie diesen abschließen.
Einige Kreditgeber - insbesondere große Banken - benötigen ebenfalls eine Vorauszahlung, um die Abschlusskosten zu decken. Dies kann für Kleinunternehmer, die sich in einer Krise befinden, schwierig sein, aber es ist erforderlich, dass sich die Bank wohl fühlt, wenn sie vorwärts geht. Es handelt sich um kurzfristige Kosten, da diese in der Regel bei Abschluss Ihres Darlehens zurückgezahlt werden können.
Die wirkliche Unterscheidung zwischen Kreditgebern besteht in anderen verschiedenen Gebühren, wie z. B. Verpackungsgebühren. Die SBA untersagt es Kreditgebern, Bearbeitungsgebühren, Originierungsgebühren, Anmeldegebühren, Punkte, Maklergebühren oder Bonuspunkte zu erheben.
Im Allgemeinen können Sie mit einer Gebühr zwischen 4,5% und 11% für die Bearbeitung Ihres Kredits sowie etwaigen zusätzlichen Gebühren rechnen, die Ihr Kreditgeber möglicherweise erhebt.
SmartBiz: Sie zahlen bis zu 4% des Darlehensbetrags als Überweisungs- und Verpackungsgebühr. Die Abschlusskosten betragen ca. 317 USD.
Celtic Bank: Im Allgemeinen beträgt die Verpackungsgebühr ca. 2.500 USD und die Abschlusskosten variieren je nach Leihgabe.
Wells Fargo: Wells Fargo erhebt in der Regel keine Gebühren, die über die Abschlusskosten, die von der SBA vorgeschriebene Garantiegebühr und die von der SBA vorgeschriebene Versicherung hinausgehen. Sie benötigen eine Kaution, um die Abschlusskosten zu decken. Die Höhe der Kaution hängt von der Art und Größe des Darlehens ab.
Qualifikationen
Es ist nicht einfach, sich für einen SBA-Kredit zu qualifizieren. Die Anforderungen ähneln denen, die Sie für einen herkömmlichen Bankkredit benötigen würden, und die Qualifikationen der einzelnen Kreditgeber sind nahezu identisch. In der Regel benötigen Sie Folgendes, um sich für ein SBA 7a-Darlehen zu qualifizieren:
- Gute persönliche Punktzahl (680+) (hier kostenlos Guthaben prüfen)
- Geschäft mit positivem Cashflow oder (für Startups) positiven Cashflow-Prognosen. Dies entspricht in der Regel einem Verschuldungsgrad (DSCR) von mindestens 1 bis 1,25.
- Sicherheiten (das Darlehen muss möglicherweise nicht zu 100% besichert sein, es sollten jedoch Sicherheiten vorhanden sein)
- 10-20% Anzahlung, wenn Sie ein neues Unternehmen gründen oder ein Unternehmen oder eine Immobilie erwerben.
Diese Anforderungen gelten zusätzlich zu den Zulassungsanforderungen des SBA. Denken Sie daran, dass jeder Kreditgeber eine persönliche Garantie von den Hauptgeschäftseignern verlangt und dass Sie einen persönlichen Finanzbericht über das SBA-Formular 413 einreichen müssen, um zu zeigen, welche Vermögenswerte Sie für diese Garantie benötigen.
SmartBiz: Um sich für SmartBiz zu qualifizieren, benötigen Sie einen Kredit-Score von 680+, mehr als 2 Jahre Erfahrung und eine Anzahlung von 10%.
Celtic Bank: Sie betrachten jeden Bewerber unabhängig und erfordern keine speziellen Mindestqualifikationen, die über die oben genannten grundlegenden SBA-Qualifikationen hinausgehen.
Wells Fargo: Zusätzlich zu den oben aufgeführten allgemeinen SBA-Anforderungen müssen Sie ein bestehendes und laufendes Unternehmen sein und Sie können keinen materiellen Nettowert von mehr als 15 Mio. USD erzielen. Wells Fargo tendiert dazu, das gesamte Kreditprofil zur Genehmigung zu betrachten, ohne darauf hinzuweisen, dass ein Teil Ihres Antrags wichtiger ist als ein anderer.
Bewerbungsprozess
Ein SBA-Kreditantrag ist mit viel Papierkram verbunden, und Sie müssen darauf vorbereitet sein, Ihrem Kreditgeber die richtigen Unterlagen zur Verfügung zu stellen. Alle drei Kreditgeber haben sehr ähnliche Prozesse und erfordern eine ähnliche Dokumentation. Wenn Sie Ihren Prozess anwenden, kann er geringfügig variieren, sieht jedoch normalerweise so aus:
- Du bewirbst dich
- Sie füllen die erforderlichen SBA-Formulare aus
- Der Kreditgeber bittet um fehlende Informationen
- Kreditgeber gibt Ihnen eine Absichtserklärung (Letter of Intent, LOI) mit spezifischen Darlehensbedingungen
- Sie akzeptieren die Darlehensbedingungen und zahlen eine Anzahlung
- Der Kreditgeber bearbeitet Ihr Darlehen und erhält die Genehmigung des SBA
- Du wirst finanziert
Jeder dieser Schritte kann Ihre Finanzierungsgeschwindigkeit verlangsamen, wenn Sie nicht richtig vorbereitet sind.
SmartBiz: Zunächst müssen Sie eine Online-Bewerbung ausfüllen, die ungefähr eine halbe Stunde dauert. Als Fitsmallbusiness.com dies tat, erhielten wir unmittelbar nach dem Ausfüllen des Antrags eine Vorabgenehmigungs-E-Mail. Danach bat uns ein SmartBiz-Mitarbeiter um die Vorlage von Belegen, übermittelte unser Darlehenspaket an eine Partnerbank und half uns bei den Zeichnungs- und Abschlussprozessen des Kreditgebers.
Celtic Bank: Im Gegensatz zu den meisten herkömmlichen Banken können Sie bei der Celtic Bank einen Online-Antrag ausfüllen, um eine Präqualifikation für einen SBA 7a-Kredit zu erhalten. Nach dem Ausfüllen erhalten Sie innerhalb von 1 - 2 Tagen eine Antwort von der Bank. Danach folgt der Prozess dem typischen Muster, nach mehr Informationen und mehr Dokumentation zu fragen, bis Sie durch das Underwriting vollständig genehmigt sind.
Wells Fargo: Wells Fargo kann in der Regel nur innerhalb von 30 Tagen eine Finanzierung vornehmen, wenn Sie alle erforderlichen Unterlagen vorab einreichen. Sie müssen sich an eine Zweigstelle wenden oder telefonisch mit einem Vertreter sprechen, um einen SBA-Kreditantrag auszufüllen, da kein Online-Antrag vorliegt. Anschließend reichen Sie alle erforderlichen Unterlagen ein und werden innerhalb von 2-3 Wochen genehmigt.
Kundenservice & Kundenbewertungen
Die meisten Kreditgeber bieten Ihnen zahlreiche Möglichkeiten, sich an sie zu wenden, um Antworten auf Ihre Fragen zu erhalten. Einige Kreditgeber stellen diese Möglichkeiten online viel besser zur Verfügung als andere, aber alle drei Anbieter bieten zahlreiche Möglichkeiten für den Kundenservice.
Kundenrezensionen können ein guter Hinweis darauf sein, wie gut Ihr Kreditanbieter Sie behandeln wird, wenn Sie nach dem Abschluss mit ihnen arbeiten müssen. Diese Überprüfungen können auch Fehler im Antragsprozess oder die Schwierigkeit identifizieren, mit Ihrem potenziellen Darlehensgeber durch den Prozess zu gehen.
SmartBiz: Der Kundenservice ist während der normalen Arbeitszeit (9-17 Uhr PST) telefonisch oder per E-Mail erreichbar. Sie bieten Ihnen auch die Möglichkeit, über soziale Medien Kontakt aufzunehmen. Die Kundenbewertungen sind überwiegend positiv. Bei TrustPilot haben sie bei über 350 Bewertungen eine Bewertung von 9,6 von 10 erhalten. Sie gelten auch als A + -Geschäft im besseren Geschäftsbüro.
Celtic Bank: Der Kundenservice ist montags bis freitags von 9.00 bis 17.00 Uhr MEZ telefonisch oder per E-Mail erreichbar. Sie akzeptieren auch Anfragen über soziale Medien. Sie hatten noch keine Bewertungen für TrustPilot, wurden jedoch aufgrund von 12 Beschwerden von BBB als B + -Unternehmen eingestuft. Die einzige negative Bewertung, die wir fanden, betraf das Kreditkartenprodukt und nicht die SBA-Kredite.
Wells Fargo: Sie bieten Kundenservice online und telefonisch 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche, und sie bieten Tausende von Standorten, an denen Sie Hilfe benötigen. Ihre Punktzahl auf TrustPilot beträgt 3,4 von 10 aus 23 Bewertungen, und die BBB hat eine Vielzahl von Rankings für sie. Dies ist auf die große Anzahl von Niederlassungen und Organisationen im ganzen Land zurückzuführen. Sie haben kein spezifisches Ranking für ihre SBA-Kreditabteilung.
Staaten, in denen sie verleihen
Bevor Sie sich bewerben, ist es wichtig zu wissen, ob ein Kreditgeber Ihnen in Ihrem Bundesstaat überhaupt Geld leihen kann. Alle drei Optionen verleihen bundesweit. Auch wenn zwischen den drei Anbietern kein Deckungsunterschied besteht, haben wir diesen Abschnitt eingefügt, da es wichtig ist, dies zu überprüfen, bevor Sie einen Kreditanbieter auswählen.
SmartBiz: Bundesweit.
Celtic Bank: Bundesweit
Wells Fargo: Bundesweit
Endeffekt
Wenn Sie einen SBA-Kredit unter 350.000 USD suchen, sind alle drei Kreditgeber eine gute Option. SmartBiz konzentriert sich jedoch stärker auf Kredite dieser Größe als jeder andere Kreditanbieter und wird von uns empfohlen. Sie sind der schnellste SBA-Kreditanbieter, den wir kennen.
SmartBiz vergibt SBA-Kredite unter 350.000 USD für Betriebskapital und kann innerhalb von 30 Tagen finanzieren. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie einen Kredit-Score von 680+, eine Betriebszugehörigkeit von 2+ Jahren und 10% Sicherheiten. Sie können eine Online-Bewerbung ausfüllen und wissen, ob Sie sich innerhalb weniger Minuten qualifizieren.
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