SBA-Gründungsdarlehen entsprechen den herkömmlichen SBA 7a-Darlehen für bestehende Unternehmen, sind jedoch schwieriger zu qualifizieren, da ein höheres Ausfallrisiko besteht. Diese Kredite sind weiterhin möglich, aber in der Regel werden Sie von SBA-Kreditgebern aufgefordert, 25 bis 30% als Anzahlung sowie zusätzliche Sicherheiten bereitzustellen.
Eine gute Möglichkeit, Ihre Anzahlung zu erhalten, ist ein Rollover für Unternehmensgründungen (ROBS). Wenn Sie über 50.000 US-Dollar auf ein steuerlich abgesagtes Rentenkonto verfügen, können Sie eine kostenlose Einzelberatung mit unserem empfohlenen ROBS-Anbieter Guidant vereinbaren, um weitere Informationen zu erhalten. Darüber hinaus können sie Ihnen bei der SBA-Kreditverpackung helfen und so Ihre Zulassungschancen erhöhen.
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Die 7 Schritte, um SBA-Startdarlehen zu erhalten, sind:
1. Verstehen Sie die Arten von SBA-Startkrediten
Bevor Sie sich für ein SBA-Startdarlehen bewerben, ist es wichtig zu verstehen, dass diese Darlehen dieselben sind wie alle anderen SBA-Darlehen, jedoch schwerer zu qualifizieren sind. Viele SBA-Kreditgeber arbeiten nicht mit Startups zusammen, und diejenigen, die es schwieriger machen, qualifizieren sich im Vergleich zu bestehenden Unternehmen aufgrund der höheren Anzahlung (25% - 30%) und der genaueren Prüfung Ihres Geschäftsplans.
Der Grund dafür ist, dass nur die Hälfte aller Startups ihre ersten fünf Jahre hinter sich hat. Dennoch gibt es einige Arten von SBA-Darlehen für Start-ups, die Zinssätze von 6,75 bis 9,25% und günstige Rückzahlungsbedingungen bieten. Letztendlich hängt das richtige SBA-Startdarlehen für Sie davon ab, wie viel Geld Sie leihen und wie Sie den gesamten Finanzierungsbetrag verwenden möchten.
SBA-Startdarlehen fallen normalerweise in eine der folgenden 4 Hauptarten von SBA-Darlehen:
SBA 7a Darlehen
SBA-7a-Kredite sind die heute am häufigsten verwendeten SBA-Kredite und eignen sich am besten für Unternehmen, die Betriebskapital benötigen. Startups mit einem bewährten Geschäftsmodell wie Franchise-Unternehmen werden dies aufgrund des maximalen Kreditbetrags von 5 Millionen US-Dollar, der über einen 7a-Kredit zur Verfügung steht, als gute Option ansehen.
SBA Express-Darlehen
Ein SBA Express-Darlehen ist eine Form eines SBA 7a-Darlehens und eine gute Option für viele Startups, die nur bis zu 350.000 USD benötigen, um anzufangen. Viele Startups werden die Express-Darlehensoption mögen, da die Kreditgeber Express-Darlehen mit größerer Wahrscheinlichkeit genehmigen als andere SBA-Darlehen, da das Risiko, einen geringeren Betrag zu verleihen, nicht so hoch ist. Tatsächlich machten SBA-Express-Kredite 2017 46% aller SBA-Betriebskapitalkredite aus, jedoch nur 8% aller finanzierten Dollars.
SBA-Mikrokredite
Das SBA-Mikrokreditprogramm hilft gemeinnützigen Kreditgebern, kleinen Unternehmen Geld zu leihen. Diese Darlehen eignen sich am besten für kleine Unternehmen, die nur bis zu 50.000 US-Dollar benötigen, um ein Unternehmen zu gründen, oder für gemeinnützige Kindertagesstätten. Dies ist das einzige SBA-Programm, bei dem die SBA die Darlehen nicht garantiert.
SBA 504 Darlehen
Wenn Sie Geld für selbstgenutzte Immobilien benötigen, um Ihr Unternehmen auf den Weg zu bringen, dann ist ein SBA 504-Darlehen genau das Richtige für Sie. Sie können bis zu 5 Millionen US-Dollar für die Finanzierung der Immobilien erhalten, die Sie möglicherweise als Lager, Büro oder Produktionsstätte benötigen. Weitere Informationen finden Sie in unserem Artikel über SBA 504-Darlehen.
Während diese Start-up-Kredite weniger verbreitet sind als herkömmliche SBA-Kredite, werden sie bei Kreditgebern von Jahr zu Jahr beliebter. Im Jahr 2013 erhielten Start-ups nur 31% der insgesamt vergebenen SBA 7a-Darlehen und 26% des Gesamtgeldes. Im Jahr 2017 erhielten Startups jedoch 38% der insgesamt 7a Darlehen und 35% der insgesamt finanzierten Dollars. Zum Zeitpunkt der Veröffentlichung dieses Artikels sind diese Zahlen im Jahr 2018 auf jeweils 44% gestiegen.
Unabhängig von der Zunahme der Popularität verlangen viele Kreditgeber immer noch eine Anzahlung von 25-30%. Ein ROBS ist eine großartige Möglichkeit, diese Gelder steuer- und straffrei von Ihrem Altersvorsorgekonto zu bekommen. Ein ROBS-Fachmann kann Ihnen bei der Durchführung des Vorgangs behilflich sein, wenn Sie über 50.000 USD auf einem Konto mit latenter Steuer verfügen. Sie können sich an unseren empfohlenen Anbieter Guidant wenden, um noch heute eine kostenlose Einzelberatung zu vereinbaren.
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2. Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie benötigen
Viele Geschäftsinhaber sind der Meinung, dass sie sich so viel Geld leihen sollten, wie sie möchten. Dies kann jedoch zu finanziellen Engpässen führen, wenn Sie nicht vorsichtig sind. Sie sollten sich nur das Geld leihen, das Sie benötigen und das Sie sich leisten können, um es zurückzuzahlen. Sie möchten zum Beispiel niemals, dass Ihre DSCR-Rate (Debt Service Coverage Ratio) für Startups 1,25 überschreitet.
Um wirklich zu wissen, wie viel Geld Sie für Ihr Start-up benötigen, möchten Sie jedoch eine detaillierte Cashflow-Analyse Ihres neuen Geschäfts erstellen. Sie können Ihre eigene Cashflow-Analyse wie folgt erstellen:
- Umsatzprognose für die nächsten 12 Monate
- Alle Ausgaben in den nächsten 12 Monaten prognostizieren
- Berücksichtigen Sie das gewünschte Betriebskapital oder CapEx-Käufe
- Subtrahieren Sie die Gesamtkosten von Ihren Einnahmen
- Der Unterschied nach all diesen Schritten ist das erforderliche Mindestkapital
Mithilfe der Cashflow-Analyse können Sie feststellen, wie viel Geld Sie zu Beginn Ihres Geschäfts jeden Monat benötigen. Sie möchten sicherstellen, dass Sie genügend Geld verlangen, um potenzielle „rote“ oder negative Cashflow-Monate in diesem Zeitraum abzudecken.
Eine bewährte Methode, mit der Sie sich auf Ihren Cashflow verlassen können, besteht darin, ein Sicherheitsnetz für alle unerwarteten oder von Ihrer Cashflow-Analyse abweichenden Vorgänge zu speichern. Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, das Guthaben von Ihrem Rentenkonto durch eine ROBS-Transaktion zu übertragen. Anders als das Ausleihen von zusätzlichem Geld erfordert ein ROBS keine monatlichen Zahlungen oder Gebühren für Zinsen. Lesen Sie unseren ROBS-Leitfaden, um mehr zu erfahren.
3. Bestimmen Sie Ihre Berechtigung
Die Anforderungen für SBA-Kredite sind für Startups dieselben wie für bestehende Unternehmen. Die Anforderungen sind streng und erfordern außergewöhnliche persönliche Kredite und einen soliden Geschäftsplan.
Allgemeine Qualifikationsanforderungen für SBA-Startdarlehen sind:
Persönlicher Kredit-Score
Startups möchten einen Kredit-Score über 700, um sicher zu sein, dass sie diese Anforderung erfüllen. Sie können Ihren Kredit-Score kostenlos überprüfen, um festzustellen, ob Sie sich qualifizieren könnten.
Anzahlung
Während die meisten SBA-Kredite technisch keine Anzahlung erfordern (es sei denn, Sie erwerben Immobilien), müssen alle zugelassenen Kreditgeber potenzielle Kreditnehmer gemäß ihren üblichen Qualifikationsstandards halten. Dies bedeutet, dass die meisten Kreditgeber möchten, dass Sie mindestens 10% in ein Projekt investieren oder SBA-Kredite erwerben.
Allerdings werden Startups in der Regel 25 - 30% reduzieren, um zu zeigen, dass sie mehr Skin im Spiel haben. Bei einem gewerblichen Immobilienkauf ist die Anzahlung unkompliziert und entspricht einem Prozentsatz des Kaufpreises. Wenn Sie auf der Suche nach Betriebskapital sind oder ein Unternehmen kaufen möchten, ist die Anzahlung die Differenz zwischen den Gesamtkosten und dem Betrag, den der SBA-Kreditgeber bereit ist, für Sie zu zahlen. Dies sind in der Regel 70 bis 75% des Gesamtbetrags.
Dies kann für brandneue Unternehmen schwierig sein. Sie müssen im Wesentlichen genug Geld investieren und gleichzeitig Ihrem SBA-Kreditgeber nachweisen, dass Sie über genügend liquide Mittel verfügen, um die Schulden zu decken. Aus diesem Grund erscheint es einem Kreditgeber möglicherweise nicht gut, Ihre gesamten Ersparnisse als Anzahlung zu verwenden, insbesondere wenn Ihr neues Geschäftsvorhaben noch nicht rentabel ist.
Eine Möglichkeit, Ihre Anzahlung zu erhalten, besteht darin, Geld von Ihrem steuerlich latenten Alterskonto durch eine straf- und steuerfreie ROBS-Transaktion zu übertragen. Es ist auch kein Darlehen, es gibt also nichts zurückzuzahlen und kein Interesse, sich Sorgen zu machen. Wenn Sie über 50.000 USD auf einem qualifizierten Rentenkonto verfügen, können Sie weitere Informationen bei Guidant anfordern.
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Sicherheit
Sicherheiten sind sehr wichtig für Startups, die einen SBA-Kredit suchen. Der Kredit muss möglicherweise nicht zu 100% durch Ihr persönliches Vermögen besichert sein, aber je mehr Sicherheiten Sie haben, desto besser sind Ihre Chancen, finanziert zu werden.
Erfahrung
Sie benötigen sowohl Branchen- als auch Managementerfahrung, um ein SBA-Startdarlehen zu erhalten, oder Sie müssen einen Geschäftspartner eingestellt haben, der über diese Erfahrung verfügt und bereit ist, das Geschäft zu führen. Sie benötigen mindestens 5 bis 10 Jahre Erfahrung, um diesen Test zu bestehen, er variiert jedoch je nach Kreditgeber.
Andere Vorraussetzungen
Sie können in Ihrer Kreditauskunft keine kürzlich erfolgten Insolvenzen, Steuerverzug oder Ausfälle von Verbindlichkeiten gegenüber der US-Regierung (einschließlich Studentendarlehen) vermerken. Sie müssen auch einen soliden Geschäftsplan haben (siehe unten), der den zukünftigen Erfolg Ihres Geschäfts hervorhebt.
Wenn Sie diese Mindestanforderungen erfüllen, können Sie mithilfe eines erfahrenen SBA-Kreditmaklers, der weiß, welche Kreditgeber Start-up-Unternehmen finanzieren, Ihre Finanzierungschancen abschätzen. Guidant ist ein gutes Beispiel für ein Unternehmen, das diesen Service für Sie erbringt und die Wahrscheinlichkeit erhöht, finanziert zu werden.
4. Erstellen Sie einen detaillierten Geschäftsplan
Ein detaillierter Geschäftsplan ist wichtig für Start-ups, die nach einer SBA-Finanzierung suchen, da die kreditgebende Stelle nicht nur das von Ihnen geschaffene Geschäft verstehen muss, sondern auch das Gefühl haben muss, dass Sie erfolgreich sind. Indem Sie dem Kreditgeber Ihren gesamten Plan zur Verfügung stellen, können Sie einen großen Beitrag dazu leisten, dass diese beiden Dinge geschehen. Dies ist ein erforderlicher Teil des SBA-Darlehensantragsprozesses. Je besser Ihr Plan ist, desto besser sind Ihre Chancen, finanziert zu werden.
Ihr Startup-Business-Plan sollte Folgendes enthalten:
- Zusammenfassung: Was macht Ihr Startup (oder plant es zu tun), was bietet es und was sind Ihre allgemeinen Pläne für das Unternehmen.
- Produkt- oder Serviceübersicht: Geben Sie Einzelheiten darüber an, was Ihr Startup anbietet und wie es sich von der Konkurrenz unterscheidet. Stellen Sie sicher, dass jeder, der dies liest, versteht, wie Ihr Produkt oder Ihre Dienstleistung Ihrem Zielmarkt hilft.
- Zielmarkt: Identifizieren Sie, wen Sie als Kunden ansprechen und warum sie gut zu Ihrem Angebot passen.
- Wettbewerbsanalyse: Machen Sie sich klar, wer Ihre Konkurrenten sein werden und wie Sie sich von ihnen unterscheiden können.
- Geschäftsmodell: Hier erhalten Sie einen detaillierten Überblick darüber, wie Sie das Geschäft betreiben und alles tun, was zu tun ist.
- Business-Projektionen: Erstellen Sie Prognosen auf der Grundlage konservativer Schätzungen zur finanziellen Leistungsfähigkeit des Unternehmens, einschließlich Ihrer Cashflow-Analyse.
- Finanzplan: Stellen Sie eine detaillierte Analyse zur Verfügung, wie viel Geld Sie ausleihen müssen, welche Pläne Sie für dieses Geld haben und wie Sie unerwartete Ausgaben bewältigen können.
Denken Sie daran, dass Ihr Geschäftsplan als Start-up zahlreiche Annahmen über die Zukunft Ihres Geschäfts durch Ihren schriftlichen Plan und Ihre finanziellen Prognosen enthalten muss. Diese Annahmen sollten von Branchen- und geografischen Daten gestützt werden, und Sie sollten bereit sein, Ihre Annahmen gegenüber potenziellen Kreditgebern zu verteidigen.
5. Erhalten Sie Ihre Anzahlung zusammen
Eines der größten Dinge, die Startups davon abhalten, SBA-Kredite zu erhalten, ist die erforderliche Anzahlung. Während etablierte Unternehmen einen SBA-Kredit mit nur 10% Nachlass erhalten können, haben wir aus Gesprächen mit SBA-Kreditexperten gelernt, dass Startups normalerweise 25 bis 30% Nachlass verlangen. Die drei Möglichkeiten, die erforderliche Anzahlung zu erhalten, bestehen darin, liquide Mittel oder andere Vermögenswerte wie Altersvorsorge zu verwenden oder die erforderlichen Mittel auszuleihen.
David Nilssen, CEO von Guidant Financial, der sich mit SBA-Darlehen befasst, sagt:
„Die meisten Start-up-SBA-Kredite werden zwar oft als niedriger angepriesen, erfordern jedoch eine Reduzierung um 25 bis 30% des Kaufpreises oder der Projektkosten sowie zusätzliches Betriebskapital. Dies kann für den Durchschnittsunternehmer eine Herausforderung sein, sodass ROBS Chancen eröffnet. “
Mit einem SBA 7a-Darlehen für Betriebskapital wird Ihre Anzahlung nie an den Kreditgeber ausgezahlt, aber nicht das gesamte angeforderte Geld wird finanziert. SBA-Kreditgeber genehmigen Startups in der Regel nur für 70 bis 75% der Gesamtkosten eines Projekts oder einer Initiative. Dies hilft dem Kreditgeber zu zeigen, dass Sie genügend Haut im Spiel haben, um das Geschäft nach besten Kräften zu betreiben.
Wenn Sie beispielsweise 100.000 US-Dollar für ein Projekt ausleihen möchten, werden Sie vom Darlehensgeber gefragt, wie Sie dieses Geld ausgeben möchten. Wenn sie das Gefühl haben, dass Sie 100.000 USD benötigen und Sie dafür genehmigen, leihen sie Ihnen diesen Betrag abzüglich der von Ihnen zu zahlenden Anzahlung. Wenn Ihre erforderliche Anzahlung 25% beträgt, werden Sie aufgefordert, 25.000 USD für Ihr Geschäftsprojekt bereitzustellen, und der Darlehensgeber wird 75.000 USD finanzieren.
Mit den Krediten nach SBA 504 für Gewerbeimmobilien ist der Prozess sehr viel unkomplizierter. Anstatt dass die kreditgebende Stelle 10% des Kaufpreises der Immobilie verlangt, benötigen sie für Start-ups 25% oder mehr Daunen.
Viele Unternehmensgründer sind am Ende entweder nicht in der Lage, die Anzahlung zusammenzureißen, oder führen eine der folgenden Aktionen aus:
Führen Sie einen Rollover für Unternehmensgründungen (ROBS) durch
Ein ROBS ist eine gute Finanzierungslösung, mit der Sie Zugang zu Ihrem Altersguthaben erhalten, ohne Abhebungsgebühren oder Steuern zahlen zu müssen, bevor Sie 59 ½ Jahre alt sind. Es handelt sich auch nicht um ein Darlehen, sodass Sie nichts zurückzahlen müssen und es keine Probleme gibt, wenn Ihr Unternehmen mit mehreren Kreditgebern am Haken liegt. Dies ist eine der besten Lösungen für das Problem der Anzahlung für Startups, die nach einem SBA-Darlehen suchen. Diese Lösung kann für Sie hilfreich sein, wenn Sie über 50.000 US-Dollar auf einem Konto für latente Steuern verfügen.
Ein ROBS funktioniert, indem Gelder von Ihrem Altersvorsorgekonto auf ein neues Altersvorsorgekonto für Ihre neue Geschäftseinheit übertragen werden.Dieses Rentenkonto erwirbt dann Anteile an Ihrem Unternehmen, und es steht Ihrem Unternehmen frei, diese Mittel zur Deckung der erforderlichen Geschäftsausgaben zu verwenden. Dies ist eine großartige Möglichkeit, das Kapital zu beschaffen, das für eine bessere Finanzierung erforderlich ist, beispielsweise ein SBA-Darlehen.
ROBS-Transaktionen werden sowohl vom IRS als auch vom Arbeitsministerium überwacht. Ein sehr geringer Prozentsatz von ROBS - weniger als 1% - wird jedes Jahr geprüft. Wenn Sie jedoch eine Prüfung nicht bestehen, müssen Sie möglicherweise die oben beschriebenen Steuern und Strafen für vorzeitige Abhebungen zahlen. Aus diesem Grund ist es wichtig, einen erfahrenen ROBS-Anbieter zu Rate zu ziehen, der Sie bei der Einrichtung und Verwaltung Ihres ROBS während der gesamten Zeit unterstützt, in der Sie diese Mittel in Ihr Unternehmen investiert haben.
Unser empfohlener ROBS-Anbieter ist Guidant, der Ihnen innerhalb von 2-3 Wochen bei der Einrichtung eines ROBS behilflich sein kann, wenn Sie über 50.000 USD auf Ihrem Rentenkonto verfügen. Da diese Transaktionen für Ihre persönliche Situation so einzigartig sind, empfehlen wir Ihnen, sich mit ihnen in einer kostenlosen Einzelberatung zusammenzusetzen, um Ihre Fragen zu beantworten.
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Ausleihen bei 401 (k)
Das Ausleihen von Ihrem 401 (k) -Konto kann teuer sein und erfordert eine vollständige Rückzahlung innerhalb von 5 Jahren. Wenn Sie es nicht zurückzahlen, wird Ihnen eine Abhebungsgebühr in Rechnung gestellt und der gesamte Betrag, der sich auf Ihrem Konto befand, wird versteuert. Außerdem zahlen Sie Zinsen für das geliehene Geld und erhalten zwei Kreditzahlungen, die Sie zurückzahlen, während Sie versuchen, ein Unternehmen aufzubauen.
Bezahlen Sie Ihre 401 (k)
Dies ist eine Lösung, die Ihnen zur Verfügung steht. Da die Regierung jedoch verlangt, dass Sie mindestens 59 ½ Jahre alt sind, bevor Sie auf Ihr Altersguthaben zugreifen können, werden Ihnen Steuern und Strafen berechnet, die sich auf 20% oder mehr Ihres Gesamtkontowerts belaufen können. Das ist ein beträchtlicher Betrag, den Sie bezahlen müssen, um Zugang zu Ihrem Geld zu erhalten.
Von Freunden und Familie ausleihen
Dies ist eine Möglichkeit, setzt jedoch voraus, dass Sie Zugriff auf Personen mit hohem Netzwerkanteil haben, denen es nichts ausmacht, Geld zu schulden. Unternehmen sind risikoreich, unabhängig davon, wie solide Ihr Plan ist. Wenn etwas passiert und Sie diese Personen nicht zurückzahlen können, kann dies Ihre Beziehungen schädigen.
Nehmen Sie ein persönliches Darlehen heraus
Einige Kreditnehmer glauben, dass sie einen persönlichen Kredit von einem Dritten aufnehmen können, um die notwendige Anzahlung zu erhalten. Unglücklicherweise benötigen Sie als Start-up alle verfügbaren Sicherheiten und je mehr Kredite Sie haben, desto weniger Sicherheiten stehen Ihnen wahrscheinlich zur Verfügung.
Außerdem ist es für Ihren SBA-Kreditgeber nicht so, dass Sie persönlich jemand anderem etwas schulden, wenn Sie eine Finanzierung für einen SBA-Kredit anstreben. Sie werden das erste Recht auf Ihr gesamtes persönliches Vermögen haben wollen, falls Sie Ihr SBA-Darlehen nicht zurückzahlen können.
Verwenden Sie einen Eigenheimkredit
Viele Start-up-Unternehmer verfügen über Eigenkapital in ihrem Eigenheim, mit dem sie einen Kredit von bis zu 90% des Eigenkapitals aufnehmen können. Diese Darlehen sind in der Regel zinsgünstige Darlehen und könnten eine gute Option sein, wenn die Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens Ihre einzige Option ist.
Das Problem dabei ist jedoch, dass Sie zwei Darlehenszahlungen erhalten, wenn Sie es mit einem SBA-Darlehen kombinieren. Obwohl die Zinssätze für Eigenheimkredite günstiger sind als die SBA-Zinssätze, kann die Kombination zu teuer für Ihr Unternehmen sein. Ganz zu schweigen davon, dass die beiden Kredite Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen weiter erhöhen und den Betrag der verfügbaren Sicherheiten verringern.
Beantragen Sie eine persönliche Kreditkarte
Einige Geschäftsinhaber belasten ihre persönlichen Kreditkarten, um das Geld für einen Kredit zu erhalten. Dies ist nicht nur eine teure Option, da bei Kreditkarten ein Jahreszins von 12 bis 29% anfällt, sondern Sie wahrscheinlich auch nicht über den für eine Anzahlung erforderlichen Betrag verfügen. Darüber hinaus kann dies Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen ruinieren und es schwieriger machen, sich für einen Kredit zu qualifizieren.
6. Finden Sie den richtigen SBA-Kreditgeber
Sobald Sie Ihre Anzahlung in der Hand haben, können Sie es immer noch schwierig finden, einen SBA-Kredit zu bekommen, da die Anzahl der SBA-Kreditgeber, die Start-ups Kredite gewähren, begrenzt ist. Wir haben eine umfangreiche Liste von SBA-Kreditgebern, mit denen Sie auf die 100 besten SBA-Kreditgeber des Landes zugreifen können. Das Problem besteht jedoch darin, dass die meisten Kreditgeber nicht bekannt geben, ob sie mit Startups zusammenarbeiten oder nicht.
Um einen SBA-Kreditgeber zu finden, der bereit ist, Ihr Startup zu finanzieren, können Sie diese Liste durchgehen und mit jedem SBA-Kreditgeber Kontakt aufnehmen, um herauszufinden, bei wem Sie sich möglicherweise bewerben könnten. Es kann zeitaufwändig sein, so viele potenzielle Kreditpartner zu erreichen, und die meisten Start-up-Unternehmer haben zu wenig Zeit.
Eine bessere Möglichkeit, den richtigen Kreditgeber zu finden, besteht darin, einen Makler oder ein Beratungsunternehmen zu beauftragen, das konsequent mit SBA-Kreditgebern zusammenarbeitet. Sie wissen genau, welche Unternehmen bereit sind, mit Ihnen als Startup zusammenzuarbeiten, und basierend auf Ihrer Branche oder Ihrem persönlichen Kreditprofil können sie Sie mit jemandem in Verbindung bringen, der wahrscheinlich Ihr Darlehen finanziert.
Ein SBA-Berater wie Guidant Financial arbeitet mit einem Netzwerk von SBA-Kreditgebern zusammen und hat ein Verständnis für jede ihrer einzigartigen Kreditboxen. Laut David Nilssen, CEO von Guidant Financial:
„Die meisten Unternehmer gehen zu ihrer Bank und versuchen, einen SBA-Kredit zu erhalten. Gemäß dem Biz2Credit Small Business Lending Index (ab 2017) werden nur 24% erfolgreich finanziert. Die meisten werden also den vollständigen Bewerbungsprozess durchlaufen, der bis zu 90 Tage dauern kann, um dann eine Sackgasse zu erreichen. Hier könnte man von einer Zusammenarbeit mit einem SBA-Beratungsunternehmen wie Guidant Financial profitieren. Wir arbeiten mit einem Netzwerk von SBA-Kreditgebern zusammen und haben ein Verständnis für ihre jeweiligen Kreditpräferenzen und einzigartigen Kreditboxen. Außerdem schadet es nie, wenn Banken mit Zinssätzen und Konditionen konkurrieren. “
7. Füllen Sie die SBA-Darlehensunterlagen aus und reichen Sie sie ein
Sobald Sie einen Kreditgeber gefunden haben, der bereit ist, mit Startups zusammenzuarbeiten, müssen Sie die entsprechenden Unterlagen ausfüllen und den Zeichnungsprozess durchlaufen. Sie können davon ausgehen, dass der SBA-Zeichnungsprozess mehr als 45 bis 120 Tage in Anspruch nimmt, abhängig von Ihrem Kreditgeber und davon, wie schnell Sie auf dessen Dokumentanforderungen reagieren.
Um diese Zeit so weit wie möglich zu verkürzen, sollten Sie mit den erforderlichen Unterlagen und Unterlagen ausgestattet sein, bevor Sie von Ihrem Kreditgeber dazu aufgefordert werden. Wenn Sie sich bewerben, sollten Sie bereit sein, Ihrem Kreditgeber die folgenden Dokumente zur Verfügung zu stellen:
- Ihr Geschäftsplan, der eine Zusammenfassung enthält
- Aufschlüsselung des Eigentums Ihres Unternehmens
- Persönliches Profil, das Ihre Branchen- und Managementerfahrung hervorhebt
- Aufschlüsselung der Verwendung der von Ihnen aufgenommenen Mittel
- Erklärung, wie Sie das Darlehen zurückzahlen
All dies könnte in Ihrem Geschäftsplan behandelt werden, aber Ihr Kreditgeber möchte möglicherweise separate Beiträge mit jeder dieser Informationen. Sie werden außerdem gebeten, einen allgemeinen SBA-Kreditantrag auszufüllen, der Ihre persönlichen und geschäftlichen Informationen enthält. Jeder Kreditgeber stellt seinen eigenen Antrag, der leicht variieren kann.
Die SBA verfügt auch über bestimmte Formulare, die Sie je nach Ihrer persönlichen Situation ausfüllen müssen. Zum Beispiel muss jeder Kreditnehmer das Formular 1919 ausfüllen, das die Kreditnehmerinformationen sowie das Formular 413 enthält. Sobald Sie alle erforderlichen Unterlagen ausgefüllt haben, wird Ihr Kredit unterzeichnen.
Während des Zeichnungsprozesses werden Sie wahrscheinlich gebeten, eine Reihe von Unterlagen einzureichen und eine Reihe von Fragen zu beantworten. Die kreditgebende Stelle möchte sich nur mit Ihrem Unternehmen und Ihrem Geschäftsplan befassen, um sicherzustellen, dass Sie das Risiko eines Gelddarlehens wert sind. Der gesamte Vorgang kann 90 Tage länger dauern, bis Sie das benötigte Geld erhalten.
Ein Unternehmen wie Guidant kann Ihnen dabei helfen, diese Bewerbungsunterlagen durchzuarbeiten und den Prozess zu verwalten. Darüber hinaus können sie Sie auch den Kreditgebern vorstellen, die mit größter Wahrscheinlichkeit einen SBA-Startkredit wie den von Ihnen benötigten finanzieren. Schließlich können Sie mit dem auch Ihr Altersguthaben einsetzen, wenn Sie zusätzliches Kapital für die Aufteilung auf die Anzahlung benötigen.
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SBA-Startdarlehenstrends
Da ungesicherte Unternehmenskredite für Start-ups schwer zu bekommen sind, werden SBA-Start-up-Kredite von Jahr zu Jahr beliebter bei Kreditgebern. Im Jahr 2013 erhielten Start-ups nur 31% der insgesamt vergebenen SBA 7a-Darlehen und 26% des Gesamtgeldes. Im Jahr 2017 erhielten Startups jedoch 38% der insgesamt 7a Darlehen und 35% der insgesamt finanzierten Dollars. Zum Zeitpunkt der Veröffentlichung dieses Artikels sind diese Zahlen im Jahr 2018 auf jeweils 44% gestiegen. Dies zeigt, dass Start-ups derzeit mehr SBA-Darlehensmöglichkeiten haben als jemals zuvor. Gleiches gilt für einen gewerblichen Immobilienkauf.
Endeffekt
SBA-Startdarlehen sind so ziemlich dasselbe wie reguläre SBA-Darlehen. Die größten Unterschiede bestehen darin, einen Kreditgeber zu finden, der Startups Kredite zur Verfügung stellt und eine größere Anzahlung und mehr Sicherheiten bietet, als Sie normalerweise hätten, wenn Sie Kredite für ein bestehendes Unternehmen aufgenommen hätten. Mit einem SBA-Startdarlehen müssen Sie 25 bis 30% Ihres eigenen Geldes ablegen.
Eine gute Möglichkeit, um die erforderliche Anzahlung zu erhalten, ist die Verwendung eines ROBS, mit dem Sie auf Ihre Altersvorsorgeeinrichtungen zugreifen können, ohne Vorfälligkeitsentschädigungen oder Steuern zahlen zu müssen. Wenn Sie über 50.000 USD in einem steuerlich latenten 401 (k) oder IRA verfügen, können Sie sich für die Zusammenarbeit mit einem ROBS-Anbieter qualifizieren. Wir empfehlen, mit unserem empfohlenen ROBS-Anbieter Guidant zu sprechen, um mehr zu erfahren. Vereinbaren Sie noch heute eine kostenlose Einzelberatung.
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