Builders Risk Insurance Definition, Deckung & Kosten

Die Bauherrenrisikoversicherung bietet finanziellen Schutz für Bauprojekte, während diese gebaut oder renoviert werden. Die Deckung umfasst Feuer, Diebstahl, Vandalismus und extremes Wetter. Die Kosten für die Bauherren-Risikoversicherung betragen in der Regel durchschnittlich ein bis vier Prozent der gesamten Baukosten und hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter Art des Projekts, Standort und Bauart.

Hiscox bietet Bauherren Risikoversicherungen an, die einfach zu verstehen und auf die Bedürfnisse Ihres Unternehmens zugeschnitten sind. Unabhängig von den Einzelheiten Ihrer Bauprojekte kann Hiscox Ihnen bei der Suche nach einer erschwinglichen Versicherung behilflich sein. Erhalten Sie ein kostenloses, unverbindliches Angebot in wenigen Minuten.

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Wie Bauherren Risikoversicherungen funktionieren

Der Begriff "Bauherr" in der Bauherrenrisikoversicherung bezieht sich auf den Versicherten, bei dem es sich um die Auftragnehmer und Subunternehmer handeln kann, die die Arbeiten ausführen, den Eigentümer der Immobilie, den Kreditgeber und andere mit versicherbaren Interessen. Die Bauherrenrisikoversicherung wird in der Regel vom Eigentümer oder Bauunternehmer abgeschlossen. Alle versicherten Parteien in der Police sollten als namentlich Versicherte aufgeführt sein.

Die Bauherrenrisikoversicherung schützt das versicherbare Interesse des Bauherren während des Baus oder der Renovierung eines Gebäudes oder Bauwerks. Da die Bauherrenversicherung eine vorübergehende Deckung für ein bestimmtes Projekt für eine bestimmte Laufzeit (z. B. drei, sechs oder zwölf Monate) darstellt, ist sie nicht Teil einer Unternehmensinhaberversicherung (BOP).

Der Versicherungsschutz für Bauherren umfasst Materialien, Ausrüstungsgegenstände und die Struktur selbst, falls diese Gegenstände durch ein abgedecktes Risiko wie Feuer, Diebstahl, Vandalismus oder extremes Wetter beschädigt oder zerstört werden. Häufige Gefahren, die von einer Bauherren-Risikoversicherung ausgeschlossen sind, sind Diebstahl von Mitarbeitern und extreme Naturereignisse wie ein Erdbeben.

Builders Risk Versicherungskosten

Die Kosten für die Bauherren-Risikoversicherung variieren stark und hängen von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich der Art des Projekts, des Standorts und der Bauart. Die Prämien bewegen sich jedoch häufig zwischen einem und vier Prozent der Projektkosten, wobei das obere Ende dieser Bandbreite für Projekte mit einem höheren Risiko gilt. Wenn Sie beispielsweise ein Projekt im Wert von 100.000 US-Dollar abdecken müssen, können die vom Versicherungsnehmer gezahlten Versicherungsprämien für Bauherren zwischen 1.000 und 4.000 US-Dollar pro Jahr liegen.

Hier sind Details zu den drei Hauptfaktoren, die sich auf die Versicherungskosten der Bauherren auswirken:

1. Wie sich die Art der Konstruktion auf die Risikokosten der Bauherren auswirkt

Die Haupttypen von Bauprojekten, die von der Bauherrenrisikoversicherung abgedeckt werden, sind Neubau und Renovierung. Neue Bauprojekttypen können Ausgrabungen, Baustellenvorbereitungen, Fundamente, unterirdische Klempnerarbeiten und temporäre Bauwerke abdecken.

Renovierungs- und Umbauprojekte kosten in der Regel mehr als Neubauten, da für das Umbauprojekt eine bestehende Struktur und zusätzliche Risiken bestehen. Während einer größeren Renovierung könnte die vorhandene Struktur beispielsweise einstürzen, und das Ersetzen einer vorhandenen Struktur ist möglicherweise kostspieliger als der Bau einer neuen.

2. Wie sich der Projektstandort auf die Bauherrenversicherungskosten auswirkt

Zu den möglichen Auswirkungen des Standorts auf die Risikoraten von Bauherren zählen die Lage des Grundstücks in Überschwemmungsgebieten und geografische Standorte, die für Naturkatastrophen wie Hurrikane, Waldbrände, Tornados und mehr anfällig sind. Befindet sich eine Immobilie beispielsweise nicht in einem Überschwemmungsgebiet, ist möglicherweise keine Hochwasserversicherung erforderlich, wohingegen eine Immobilie in einem Überschwemmungsgebiet die Risikoprämie Ihrer Bauherren um mehr als 1.000 USD erhöhen kann.

3. Wie sich die Art der Baumaterialien auf die Bauherrenversicherungssätze auswirkt

Je hochwertiger die Konstruktion ist, desto geringer sind das Risiko und die entsprechenden Versicherungsprämien für das Projekt. Beispielsweise kann eine Konstruktion mit einem Stahlrahmen im Vergleich zu einer Holzstruktur schädlichen Gefahren wie Wind und Feuer standhalten. Obwohl es sich bei den meisten Wohnprojekten um Holzkonstruktionen handelt, sind sie in der Regel auch die teuersten.

Weitere Faktoren, die sich auf die Kosten der Bauherren-Risikoversicherung auswirken können, sind die Dauer des Projekts und Ihr Selbstbehalt. Zum Beispiel erhöht eine Bauzeit von mehr als 12 Monaten Ihre Kosten, da die Prämien über einen längeren Zeitraum gezahlt werden. Niedrige Selbstbehalte können auch Ihre Prämie erhöhen.

Alle diese Faktoren bestimmen die endgültigen Kosten für die Versicherung Ihres Projekts und den Fall, dass diese zwischen ein und vier Prozent der Projektkosten betragen. Wenn Sie beispielsweise ein Haus im Wert von 1 Million US-Dollar in einem Überschwemmungsgebiet errichten, für das Materialien von geringer Qualität verwendet werden und die Laufzeit des Projekts 12 Monate beträgt, könnte Ihre Prämie das obere Ende der Bandbreite bei vier Prozent oder 40.000 US-Dollar erreichen. Ein Haus mit 100.000 USD, das aus hochwertigen Materialien gebaut wurde und sich nicht in einem Überschwemmungsgebiet befindet, kann jedoch ein Prozent oder 1.000 USD betragen.

Bauherren, die eine Risikoversicherung abgeschlossen haben, entscheiden sich möglicherweise auch für eine Reduzierung des Versicherungsschutzes, um Prämien zu sparen. Dies ist jedoch normalerweise keine gute Idee, so John Scalley, Versicherungsagentur von Scalley:

„Denken Sie daran, dass es zwei Versicherungskosten gibt: die Kosten der Prämie und die Kosten zum Zeitpunkt der Inanspruchnahme. Bei unzureichender Deckung könnte der Verlust aus Ihrer Tasche kommen und zu erheblichen Rückschlägen bei Ihrem Gewinn führen. Kaufen Sie nicht nach dem Preis ein, wenn es um die Risikoversicherung für Bauherren geht. Shop für die Berichterstattung. Holen Sie sich die Abdeckung, die das Projekt schützen wird. “

Builders Risk Versicherungsanbieter

Anbieter	Beste für
Hiscox	Auftragnehmer, die einen maßgeschneiderten Versicherungsschutz von einem großen Versicherer wünschen
CoverWallet	Günstiger Versicherungsschutz für Auftragnehmer, die schnellen Zugriff auf Versicherungszertifikate benötigen.
Bezirksbauernhof	Unternehmer, die mit einem großen Anbieter zusammenarbeiten möchten, der eine Kombination aus lokaler Präsenz, kommerziellen Produkten und persönlichen Versicherungsprodukten bietet
Versicherung321	Auftragnehmer, die die Kosten einer breiten Palette von Versicherungsanbietern vergleichen möchten.

Alle oben genannten Bauherrenversicherer sind insofern ähnlich, als sie nationale Transportunternehmen mit solider finanzieller Unterstützung sind. Sie können also sicher sein, dass sie Ihr Projekt während der Bauphase schützen. Der Schutz Ihrer Vermögenswerte und Interessen bei der Arbeit an Ihrem Projekt ist ebenso wichtig wie die Auswahl der besten Baumaterialien.

Hier sind vier Top-Versicherer, die Risikoversicherungen für Bauherren abschließen:

1. Hiscox

Hiscox ist ein großer Versicherer mit A-Rating, der maßgeschneiderte, branchenspezifische Verträge abschließt. Beispielsweise ist Hiscox auf die meisten mit der Bauindustrie verbundenen Unternehmen spezialisiert, einschließlich Bauunternehmen, Bauunternehmen für schwere Bauarbeiten und Fachhandelsunternehmen wie Architekten, Tischler und Ingenieure.

Hiscox ist eine gute Lösung für Kleinunternehmer, die im Bauwesen und in der Auftragsvergabe tätig sind und jede Art von Bauversicherung benötigen, einschließlich der Risikodeckung für Bauunternehmen.

2. CoverWallet

CoverWallet ist ein Versicherungsanbieter mit erschwinglichen Tarifen für Spezialversicherungen, einschließlich der Builders Risk Insurance. Unabhängig von den Einzelheiten Ihres Projekts und Ihrer Bauart stellt CoverWallet sicher, dass Sie ordnungsgemäß abgedeckt sind. CoverWallet deckt Sie schnell ab und ermöglicht es Ihnen, sofort nach dem Kauf einen Versicherungsschein auszudrucken. Sie können schnell und einfach eine Online-Bewerbung einreichen und erhalten umgehend eine Genehmigung. Sie bieten auch einige der wettbewerbsfähigsten Preise auf dem Markt.

3. State Farm

Große Versicherungsunternehmen wie State Farm können eine solide Kapitalfinanzierung anbieten, was eine wichtige Eigenschaft für einen Anbieter von Risikoversicherungen für Bauunternehmen ist. Ein zusätzlicher Vorteil ist die Möglichkeit, die Funktionen Ihrer Richtlinie und die Vielzahl der Abdeckungstypen anzupassen. Start Farm hat auch einen A.M. Bestes Rating von A ++, das eine starke Finanzposition sicherstellt.

State Farm ist eine gute Wahl für Einzelpersonen und Geschäftsinhaber, die mit einem großen, hoch bewerteten Anbieter zusammenarbeiten möchten, der individuell anpassbare Funktionen für die Risikoversicherung ihrer Bauherren bietet.

4. Versicherung321

Insurance321 ist ein Online-Versicherungsmarktplatz, der kleinen Unternehmen hilft, Risikoversicherungen für Bauherren und mehr zu finden. Es ist eine gute Ergänzung für Bauunternehmer, die eine einfache und dennoch vollständige Abdeckung ihrer Bau- oder Renovierungsprojekte wünschen. Mit Insurance321 vermeiden Geschäftsinhaber das Ausfüllen mehrerer Versicherungsanträge. Dies ist die richtige Option für Auftragnehmer, die schnell Versicherungsschutz erhalten möchten. Erhalten Sie mehrere Versicherungsangebote in nur vier Minuten und erhalten Sie eine erschwingliche Deckung, um Ihr Unternehmen zu schützen.

Wie bewerbe ich mich für Builders Risk Insurance

Die Beantragung einer Bauherren-Risikoversicherung unterscheidet sich grundlegend vom Antragsverfahren der meisten Versicherungsarten. Die Gebäuderisikoversicherung ist insofern eine einzigartige Art der Versicherung, als sie spezifische Risiken abdeckt, die für jedes Projekt unterschiedlich sind. Die Einzelperson oder Geschäftseinheit, die die Police kauft, ist in der Regel nicht die einzige versicherte Partei in der Police.

Hier sind die wichtigsten Schritte vor und während des Bewerbungsprozesses:

1. Bereiten Sie Informationen zu Ihrem Builder-Projekt vor

Bevor Sie nach einem Anbieter suchen und erste Angebote erhalten, müssen Sie Informationen zu Ihrem Projekt einholen, um sicherzustellen, dass alle Ihre Risiken angemessen abgedeckt sind. Jeder Anbieter hat möglicherweise geringfügig andere Anforderungen an die Risikoversicherungsanwendungen seiner Bauherren. Die primären Informationen, die Sie benötigen, sind jedoch ähnlich.

Hier einige wichtige Informationen, die Sie vor Ihrer Bewerbung bereithalten müssen:

• Namen und Adressen der wichtigsten Kontakte: Dies können Antragsteller, Hersteller, Hypothekendarlehen, Schadenverhütungskontakt, Risikomanager usw. sein.
• Art des Projekts: Dies ist entweder eine Grundkonstruktion oder eine Renovierung und Sanierung.
• Projektgröße: Dies kann ein geschätzter Dollarbetrag für die Projektkosten und andere Details sein, z. B. Quadratmeter des Projekts.
• Standort des Projekts: Straße oder Ort der Immobilie, die verbessert wird.
• Vertragslaufzeit: Dies ist die Dauer des Projekts, kann sich jedoch über den Abschluss hinaus erstrecken.
• Kredit- und Compliance-Historie: Die meisten Versicherungsunternehmen möchten wissen, ob Sie oder Ihr Unternehmen in den letzten drei bis fünf Jahren Grundpfandrechte, Urteile oder OSHA-Verstöße haben.
• Schutz: Bei einigen Anwendungen werden Sie gefragt, ob Sie Zäune, Nachtbeleuchtung oder Wachen für Ihr Projekt haben. Die Nähe zu einem Hydranten ist ebenfalls eine wichtige Information.

Möglicherweise benötigen Sie während des Bewerbungsprozesses weitere Informationen. Wenn Sie jedoch über diese wichtigen Informationen verfügen, haben Sie einen guten Einstieg.

2. Geben Sie die Dauer des Projekts an

Eine Bauherrenrisikorichtlinie wird in der Regel für eine Laufzeit von drei, sechs oder zwölf Monaten erstellt und kann in der Regel mindestens einmal verlängert werden, wenn das Gebäude nicht fertiggestellt ist. Die Abdeckung kann bis zu 90 Tage nach Abschluss fortgesetzt werden. Manchmal gibt es eine Belegungsklausel, die besagt, dass der Versicherungsschutz endet, wenn jemand das Projektgelände ganz oder teilweise belegt.

3. Erwägen Sie, eine Formularrichtlinie für alle Risiken zu erhalten

Es ist wichtig zu verstehen, wie bestimmte Gefahren von einer Police ausgeschlossen werden können. Das All-Risk-Formular bietet die höchste Deckungssumme, da es für Schäden aus jeglichem Grund gilt, mit Ausnahme derjenigen, die ausdrücklich ausgeschlossen sind. Beachten Sie auch, dass diese breite Form der Abdeckung auch als "offene Gefahren" oder "besondere Gefahren" bezeichnet wird, anstatt als All-Risiko.

Laut Matthew Struck, Treadstone Risk Management, LLC:

„Versuchen Sie immer, ein All-Risk-Formular zu erhalten, und achten Sie darauf, wie die Police Hochwasser- und Erdbebenschäden abdeckt (oder ausschließt). Wenn das Gebäude Miet- oder Leasingerträge generiert, achten Sie besonders darauf, wie die Police Mietausfälle und / oder Betriebsunterbrechungsverluste abdeckt. “

4. Holen Sie sich Builders Risk Insurance Quotes und bewerben

Unabhängig davon, ob Sie online, telefonisch oder persönlich von einem Agenten oder Makler Angebote für Risikoversicherungen erhalten, sollten Sie mindestens drei Angebote einholen, um den Versicherungsschutz, die Ausschlüsse und die Preise zu vergleichen und gegenüberzustellen. Die von Ihnen erhaltenen Angebote für Bauherren-Risikoversicherungen dienen als Grundlage für Ihren endgültigen Antrag und Ihre Police.

Builders Risk Coverage und Ausschlüsse

Die Bauherren-Risikoversicherung deckt die typischen Risiken ab, denen Bauherren während des Baus von Bauprojekten ausgesetzt sind. Der Versicherungsnehmer, bei dem es sich in der Regel um den Auftragnehmer oder den Eigentümer handelt, sollte die in der Police aufgeführten Gefahren sowie die von der Deckung ausgeschlossenen Risiken berücksichtigen.

Was ist durch die Bauherren-Risikoversicherung abgedeckt?

Die meisten Gebäudeversicherungspolicen werden auf der Basis von „All-Risk“ abgeschlossen. Dies bedeutet, dass der Versicherungsschutz alle mit dem Bauprojekt verbundenen Risiken abdeckt, sofern sie nicht ausdrücklich vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind. Zu den gedeckten Gegenständen gehören häufig Materialien, Betriebs- und Geschäftsausstattung. Die Abdeckung kann erweitert werden, um die für die Ausführung des Auftrags erforderlichen Maschinen und Geräte sowie nicht befestigte Strukturen wie Bürotrailer, Zäune, Landschaftsgestaltung und Gerüste einzuschließen.

Zu den Risiken oder Gefahren, die üblicherweise von der Bauherren-Risikoversicherung abgedeckt werden, gehören:

• Feuer
• Diebstahl
• Vandalismus
• Wind, Hagel und Regen
• Kollision (mit Fahrzeug oder Flugzeug)

Was ist nicht durch die Builders Risk Insurance abgedeckt?

Häufige Ausschlüsse, die in einer Bauherren-Risikoversicherung aufgeführt sind, sind Kriegshandlungen, vorsätzliche Schäden und normale Abnutzung. Einige Richtlinien schließen auch extreme Naturereignisse wie Erdbeben und Überschwemmungen aus. Wenn Sie bestimmte Risiken einbeziehen möchten, die abgedeckt werden sollen, können Sie diese als "Named Perils" zu Ihrer Police hinzufügen.

Hier sind die Risiken und Gefahren aufgeführt, die normalerweise von der Bauherren-Risikoversicherung ausgeschlossen sind:

• Kriegshandlungen
• Vorsätzliche Beschädigung
• Mitarbeiterdiebstahl
• Normaler Verschleiß
• Erdbeben
• Wasserschaden

Da die meisten Builder-Risikoversicherungen auf der Basis von "All-Risk" abgeschlossen werden, sollten Sie sich beim Kauf von Versicherungsschutz auf die kurze Liste der Ausschlüsse konzentrieren. Da Sie wissen, dass alles andere abgedeckt ist, können Sie entscheiden, ob Sie zusätzliche Deckung für ausgeschlossene Risiken erwerben müssen, die für Ihr Projekt gelten.

Wer braucht Bauherren Risikoversicherung

Jeder Neubau und die meisten größeren Renovierungsprojekte müssen durch eine Gebäuderisikoversicherung abgedeckt werden. Der Eigentümer der Immobilie, der das Bauprojekt finanziert, ist in der Regel der benannte Versicherte oder Hauptversicherer in der Police, aber manchmal kauft der Auftragnehmer die Police oder wird als benannter Versicherter hinzugefügt.

Zu den vertraglich abgedeckten Parteien, die häufig im Builder-Risiko genannt werden, gehören:

• Immobilien- / Projektbesitzer
• Entwickler
• Generalunternehmer
• Alle Subunternehmer
• Bank oder Kreditinstitut

Obwohl eine Partei, in der Regel der Eigentümer oder der Generalunternehmer, die Police kauft und die Prämien zahlt, sollten die anderen am Bau beteiligten Parteien als benannte Versicherte in der Police aufgeführt werden. Es muss jedoch nicht jede abgedeckte Partei spezifisch benannt werden. Beispielsweise können die abgedeckten Parteien nach Kategorien aufgelistet werden, z. B. "Alle Subunternehmer".

Andere Arten von Versicherern benötigen möglicherweise

Die Gebäuderisikoversicherung wird normalerweise von einem Eigentümer oder einem Vertragspartner abgeschlossen, der durch die Police versichert ist. Bauunternehmer, die Vertragspartner sind, benötigen möglicherweise mehrere andere Arten von Versicherungen, die unter die allgemeine Kategorisierung der gewerblichen Versicherungen oder insbesondere der Vertragspartner-Versicherungen fallen.

Hier sind die wichtigsten Arten von Versicherungen, die gewerbliche Bauherren benötigen:

• Kommerzielle Allgemeine Haftung: Deckt Personenschäden, Sachschäden und damit verbundene Rechtskosten von Dritten. Wenn beispielsweise ein Dritter auf Ihrer Baustelle stolpert und ein Gerät überfällt, deckt die allgemeine Haftung die medizinischen Kosten und gegebenenfalls die Rechtsverteidigung.
• Kommerzielle Autoversicherung: Deckt Körperverletzungen, Sachschäden, medizinische Zahlungen und mehr für Sie und Passagiere in anderen Fahrzeugen ab, wenn Ihr Nutzfahrzeug in einen Autounfall verwickelt ist.
• Berufshaftung (Fehler & Auslassungen): Deckt Verletzungen, Sachschäden und damit verbundene Rechtskosten, die durch Ihre Arbeit verursacht werden. Schützt auch vor Ansprüchen, die sich aus einem Baufehler oder der Nichterfüllung eines Bauvertrages ergeben.
• Arbeiter Entschädigung: Wenn Sie ein Auftragnehmer oder Subunternehmer mit Mitarbeitern sind, verlangen die meisten Staaten, dass Sie eine Arbeitnehmerentschädigung erwerben, die Ihre Mitarbeiter für arbeitsbedingte Verletzungen oder Krankheiten abdeckt. Zu den Leistungen gehören Arztrechnungen, Löhne aus Arbeitsausfällen und vieles mehr.
• Kommerzielle Dachversicherung: Diese Art der Versicherung ist nicht gegen ein bestimmtes Risiko versichert. es erweitert die Grenzen anderer Deckungsarten. Wenn Sie beispielsweise aufgrund einer Verletzung eines Dritten an Ihrem Standort verklagt wurden und die Kosten der Klage Ihr allgemeines Haftungslimit überschreiten, deckt eine gewerbliche Dachversicherung die übersteigenden Rechtskosten bis zur Obergrenze der Dachdeckung.
• Erweiterte Haftung: Diese Versicherung ähnelt der Dachversicherung und erweitert die Deckungsgrenzen für die allgemeine Haftung und andere Haftpflichtversicherungsarten. Der Unterschied besteht darin, dass eine übermäßige Haftung nur die Grenzen einer Police erweitern kann, wohingegen ein Umbrella mehrere Deckungsarten erweitern kann.
• Bürgschaftserklärung: Bauunternehmer und gewerbliche Bauherren müssen häufig eine Bürgschaft hinterlegen. Dies ist eine finanzielle Garantie und die Zusicherung, dass Sie Ihr Bauvorhaben vertragsgemäß fertigstellen.

Weitere Informationen zu den Arten von Versicherungen, die Bauherren möglicherweise benötigen, finden Sie in unserem Artikel über Arten von Versicherungen für Bauunternehmer.

Endeffekt

Unabhängig davon, ob es sich bei Ihrem Projekt um eine Grundkonstruktion, eine Renovierung oder einen Umbau handelt, benötigen Sie eine Gebäuderisikoversicherung. Wenn es sich um ein Wohngebäude handelt, beachten Sie, dass Ihre Hausbesitzerversicherung nicht ausreichend für alle Risiken im Zusammenhang mit Bau- und Vertragsabschlüssen ist. Ebenso benötigen Bauunternehmer für ihre Bauvorhaben mehr als eine allgemeine Haftpflichtversicherung.

Hiscox berücksichtigt branchenspezifische Risiken und Deckungsanforderungen, wenn es Geschäftsinhabern spezielle Richtlinien anbietet. Kleine Unternehmen können in wenigen Minuten ein kostenloses, unverbindliches Angebot für eine Bauherren-Risikoversicherung erhalten, indem Sie ein kurzes Online-Formular ausfüllen.

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